12 legitime Möglichkeiten zur Schuldenerleichterung für Studentendarlehen im Jahr 2021

Die Mehrheit der Hochschulabsolventen verlässt die Schule mit Studienkreditschulden. mit einem durchschnittlichen Guthaben von $28, 950 im Jahr 2019, laut The Institute for College Access &Success. Die Rückzahlung eines so hohen Betrags wäre unter normalen Umständen schwierig, ist aber angesichts von COVID-19 besonders schwierig. Laut einer aktuellen Umfrage von Student Debt Crisis, 20 % der Befragten gaben an, dass ihre Studiendarlehenszahlungen sie während der Pandemie nicht in der Lage waren, sich die Ausgaben für Medikamente oder Gesundheitsversorgung zu leisten. hervorheben, wie schwer es gerade ist, zu überleben, geschweige denn gedeihen zwischen Gehaltsschecks.

Wenn Sie Probleme haben, mit Ihren Krediten Schritt zu halten, Stellen Sie sicher, dass diese Programme auf Ihrer Rezessions-Checkliste stehen. Hier sind 12 Möglichkeiten, einen Schuldenerlass für Studentendarlehen zu erhalten.

Vorübergehender Erlass von Studentendarlehen gemäß dem CARES-Gesetz

März, Kongress verabschiedete die Coronavirus-Hilfe, Linderung, und Wirtschaftssicherheitsgesetz (CARES), eine Option zur Erleichterung des Coronavirus-Studentendarlehens, die berechtigten Kreditnehmern Unterstützung bietet. Nach dem CARES-Gesetz Kreditnehmer mit Direktkrediten des Bundes erhalten die folgenden Vorteile:

• Zahlungen werden automatisch ausgesetzt
• Zinssätze sind auf 0% festgelegt
• Die Inkassotätigkeit für ausgefallene Kredite wird vorübergehend eingestellt

Ursprünglich sollte es am 30. September ablaufen. 2020, Präsident Trump verlängerte die Leistungen des CARES Act bis zum 31. Dezember. 2020. Wenn Sie finanzielle Probleme haben, Dies könnte Ihnen vorübergehend Erleichterung verschaffen, bis Sie Ihre finanzielle Basis wiedererlangt haben.

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne (IDR)

Wenn Sie direkte Studiendarlehen des Bundes haben und Ihre Zahlungen nicht leisten können, Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen von der Bundesregierung angebotenen IDR-Plan. IDR-Pläne haben längere Rückzahlungsfristen – 20 bis 25 Jahre, je nach gewähltem Plan – und basieren Ihre Zahlungen auf frei verfügbarem Einkommen und Familiengröße.

Wenn Sie Ihren Job verloren haben oder Ihre Arbeitszeit gekürzt wurde, Sie könnten sich für eine viel geringere monatliche Zahlung qualifizieren als jetzt. Einige Kreditnehmer qualifizieren sich für Zahlungen in Höhe von 0 USD und können jeden Monat nichts bezahlen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten.

Es gibt vier IDR-Pläne:

• Einkommensbasierter Tilgungsplan
• Einkommensabhängiger Tilgungsplan
• Das Entgelt richtet sich nach dem Einkommen
• Überarbeitetes Pay-As-You-Ear

Wenn Sie nach 20 bis 25 Zahlungsjahren noch einen Kreditsaldo haben, der Restbetrag wird abgebucht, und Sie müssen Ihren Kredit nicht mehr bezahlen.

Sie können einen IDR-Plan online beantragen.

Kreditaufschub

Egal, ob Sie staatliche oder private Studienkredite haben, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Darlehensaufschub. Wenn Ihr Kreditgeber Sie zur Unterlassung genehmigt, Sie können Ihre Zahlungen vorübergehend um einige Monate verschieben, ohne in Verzug zu geraten oder Verzugszinsen zu zahlen.

Mit Bundesstudiendarlehen, Sie können eine allgemeine Unterlassung beantragen, wenn Sie Ihre Zahlungen aufgrund von Krankheitskosten nicht leisten können, finanziellen Schwierigkeiten, oder einen Arbeitsplatzwechsel. Wenn berechtigt, Sie können Ihre Zahlungen bis zu 12 Monate aufschieben. Wenn sich Ihre Situation nicht verbessert hat, Sie können zusätzliche Nachsichten beantragen, bis maximal drei Jahre.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen haben, Forbearance-Richtlinien können je nach Kreditgeber variieren. Je nach dem Unternehmen, das Ihre Kredite betreut, Sie können Ihre Zahlungen möglicherweise um ein bis drei Monate aufschieben. Oder Ihr Kreditgeber erlaubt Ihnen möglicherweise, für einige Monate reduzierte Zahlungen zu leisten, damit Sie Zeit haben, wieder auf die Beine zu kommen.

Wenn Sie sich Ihre Zahlungen nicht leisten können, Wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um Ihre Situation zu erläutern und nach Stundung und alternativen Rückzahlungsmöglichkeiten zu fragen.

Kreditvergabe im öffentlichen Dienst (PSLF)

Wenn Sie Bundesdirektkredite haben und entweder für eine gemeinnützige Organisation oder eine Regierungsbehörde arbeiten, Sie könnten durch PSLF eine deutliche Erleichterung erzielen. PSLF ist ein Darlehensvergebungsprogramm für Personen, die mindestens 10 Jahre lang Vollzeit für qualifizierte Arbeitgeber im öffentlichen Dienst arbeiten und 120 monatliche Zahlungen leisten. Wenn Sie einen IDR-Plan beantragen, die von Ihnen geleisteten reduzierten Zahlungen werden weiterhin auf die 120 erforderlichen Zahlungen für PSLF angerechnet.

Sobald Sie die Beschäftigungs- und Zahlungsbedingungen erfüllen, die Regierung vergibt Ihr Restguthaben steuerfrei.

Verwenden Sie das PSLF-Hilfetool, um zu sehen, ob Sie Anspruch auf Darlehenserlass haben.

Vergebung von Lehrerdarlehen

Wenn Sie ein Lehrer sind, der Vollzeit an einer Schule mit geringem Einkommen oder einer Bildungseinrichtung unterrichtet, Sie können sich in nur fünf Jahren für einen teilweisen Darlehenserlass qualifizieren. Je nachdem, welche Fächer Sie unterrichten, Sie könnten bis zu $17 Vergebung bekommen, 500 auf Ihre direkten Studiendarlehen des Bundes.

Um Kreditvergebung zu erhalten, Sie müssen fünf volle und aufeinander folgende akademische Jahre an einer qualifizierenden Schule unterrichten. Bewerben, Füllen Sie den Antrag auf Vergebung des Lehrerdarlehens aus und senden Sie ihn an Ihren Kreditdienstleister.

Dauerbehinderung Entlassung

Wenn Sie ein Studiendarlehen aufgenommen haben und nun vollständig und dauerhaft erwerbsunfähig sind und sich Ihre Zahlungen nicht leisten können, Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine vollständige oder teilweise Tilgung Ihres Studentendarlehensguthabens.

Darlehensnehmer von Bundesstudiendarlehen können sich für die Entlastung bei vollständiger und dauerhafter Behinderung (TPD) qualifizieren. Wenn Sie eine sozialversicherungspflichtige Berufsunfähigkeitsversicherung haben, Zusätzliches Sicherheitseinkommen, eine Bestätigung vom Department of Veterans Affairs haben, dass Sie behindert sind, oder von einem Arzt als behindert anerkannt wurden, Ihre Kredite werden getilgt, und Sie müssen den Kredit nicht mehr zurückzahlen. Bewerben, Besuchen Sie DisabilityDischarge.com.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen haben, Sie haben keinen Anspruch auf bundesstaatliche TPD-Entlassung. Jedoch, Einige Kreditgeber bieten im Todesfall oder bei Invalidität eine Kreditbefreiung an. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um zu erfahren, was seine Entlassungsrichtlinien sind und was Sie einreichen müssen, um sich zu qualifizieren.

Verteidigung des Kreditnehmers

Wenn Sie ein staatliches Studentendarlehen haben und eine Schule besucht haben, die Sie irregeführt oder sich an Fehlverhalten beteiligt hat, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Rückzahlungsanspruch des Kreditnehmers. Qualifizieren, Sie müssen nachweisen können, dass Ihre Schule Sie im Zusammenhang mit dem bundesstaatlichen Studiendarlehensprogramm oder den angebotenen Bildungsdienstleistungen absichtlich irregeführt hat. Zum Beispiel, wenn die Zulassungsstelle in Bezug auf die Stellenvermittlungsstatistik Ihres Studiengangs gelogen hat, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Rückzahlungsanspruch des Kreditnehmers.

Sie können die Darlehensentlastung online beantragen. Wenn genehmigt, Ihr verbleibender Kreditbetrag wird erlassen, und Sie können bereits geleistete Zahlungen für Studiendarlehen zurückerstattet bekommen.

Refinanzierung des Studienkredits

Wenn Sie keinen Anspruch auf andere Schuldenerlassprogramme für Studentendarlehen haben, Eine andere Möglichkeit, Ihre Kredite überschaubarer zu machen, ist die Refinanzierung von Studiendarlehen. Um Ihre Kredite zu refinanzieren, Sie beantragen bei einem privaten Kreditgeber ein Darlehen für den vollen Betrag Ihres bestehenden Studiendarlehens. Wenn genehmigt, Ihre Kredite werden zu einem zusammengefasst, und Sie haben nur eine monatliche Zahlung, an die Sie sich in Zukunft erinnern können.

Wenn Sie refinanzieren, Sie können einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als jetzt erhalten, hilft Ihnen, Geld zu sparen und Ihre Kredite schneller abzubezahlen. Oder Sie verlängern Ihre Rückzahlungsfrist, um Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren und mehr Spielraum in Ihrem Budget zu haben.

Dutzende von Unternehmen bieten die Refinanzierung von Studienkrediten an. Es ist klug, Preisangebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Mit glaubwürdig, Sie können ein Formular ausfüllen und Angebote von Top-Refinanzierungsunternehmen erhalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Geschlossene Schulentlassung

Wenn Sie Bundesdirekt haben, Bundeskredite für Familienbildung, oder Perkins-Darlehen des Bundes und Sie konnten Ihr Studium nicht abschließen, weil Ihre Schule geschlossen wurde, Sie könnten sich für die Entlassung von geschlossenen Schulen qualifizieren.

Im Rahmen dieses Programms 100 % Ihrer Kredite können beglichen werden, wenn Sie bei Schließung der Schule immatrikuliert waren, Sie waren zum Zeitpunkt der Schließung in einer genehmigten Beurlaubung, oder Ihre Schule hat innerhalb von 120 Tagen nach Ihrem Austritt geschlossen.

Wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um zu erfahren, ob Sie Anspruch auf die Entlassung von geschlossenen Schulen haben.

Vergebung von Militärstudentendarlehen

Wenn Sie beim US-Militär gedient haben, Sie können sich über eines oder mehrere der folgenden Programme für einen Schuldenerlass für Studentendarlehen qualifizieren:

• Zinsobergrenze für Servicemembers Civil Relief Act: Die Zinsen für Studiendarlehen, die vor dem Wehrdienst aufgenommen wurden, sind während der aktiven Dienstzeit auf 6 % begrenzt. Dieser Schutz gilt sowohl für staatliche als auch für private Studienkredite.
• Rückzahlung des Verteidigungsministeriums: Unter Umständen das Verteidigungsministerium kann Ihren verbleibenden Kreditsaldo teilweise oder vollständig bezahlen, einschließlich staatlicher und privater Studienkredite.
• 0% Zinsen: Wenn Sie in einem feindlichen Gebiet dienen, das für eine Sonderzahlung qualifiziert ist, die Zinssätze für Ihre Kredite werden auf 0% festgelegt, und Sie zahlen bis zu 60 Monate lang keine Zinsen.

Regeln und Zulassungsvoraussetzungen variieren je nach Militärzweig, Wenden Sie sich daher an Ihren Militärpersonaloffizier, um Einzelheiten zu erfahren.

Staatliche Kreditrückzahlungshilfe

In vielen Bundesländern herrscht in bestimmten Berufen ein Fachkräftemangel, insbesondere Lehre und Gesundheitsversorgung. Um qualifizierte Arbeitskräfte zu gewinnen, Einige Staaten bieten Unterstützung bei der Rückzahlung von Studentendarlehen. Im Gegenzug für ein Service-Engagement in einem Bereich mit hohem Bedarf, der Staat zahlt einen Teil Ihres Studiendarlehens ab.

Zum Beispiel, Angehörige der Gesundheitsberufe in Kalifornien können sich für bis zu 50 US-Dollar qualifizieren, 000 an der Rückzahlungsbeihilfe für Studentendarlehen. Hausärzte, Zahnärzte, Dentalhygienikerin, staatlich geprüfte Hebammen, und Anbieter von psychischen Erkrankungen, die sich bereit erklären, für zwei Jahre in Vollzeit in einem ausgewiesenen Gebiet mit medizinischem Fachkräftemangel zu arbeiten, sind berechtigt.

Erkundigen Sie sich beim Bildungsministerium Ihres Bundesstaates, ob es ähnliche Programme in Ihrer Nähe gibt.

Unterstützung bei der Rückzahlung des Arbeitgeberdarlehens

Bei so vielen jungen Erwachsenen, die mit Studienkreditschulden zu kämpfen haben, Einige Arbeitgeber bieten Hilfsprogramme zur Kreditrückzahlung an, um Spitzenkräfte zu rekrutieren.

Laut einer Studie von Willis Towers Watson, Der Anteil der Arbeitgeber, die zur Rückzahlung des Studentendarlehens beitragen, soll von nur 4 % im Jahr 2018 auf 32 % bis 2021 steigen.

Diese Programme funktionieren in der Regel wie arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne. Ihr Arbeitgeber zahlt einen Teil Ihrer Studiendarlehenszahlungen, bis zu einem Prozentsatz Ihres Gehalts. Zum Beispiel, Ihr Arbeitgeber kann eine 100%ige Auszahlung des Studiendarlehens anbieten, bis zu 3% Ihres Gehalts. Wenn Sie 40 $ verdient haben, 000 pro Jahr, das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber bis zu 1 US-Dollar beitragen würde, 200 pro Jahr für Ihre Studienkreditzahlungen, hilft Ihnen, Ihre Studienkredite schneller loszuwerden und Geld bei den Zinskosten zu sparen.

Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung, ob Ihr Unternehmen über ein Rückzahlungsprogramm für Studiendarlehen verfügt, oder wenn sie bereit sind, es zum Vergütungspaket des Unternehmens hinzuzufügen.

Entlastung von Ihrem Studienkredit

Die COVID-19-Pandemie hat Millionen von Menschen verwüstet. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Kreditzahlungen Schritt zu halten, Es gibt Programme, die Ihre Kredite überschaubarer machen können. Wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditdienstleister – bevor Sie eine Zahlung verpassen und Verzugsgebühren anhäufen – um Ihre Situation zu erläutern und zu sehen, welche alternativen Möglichkeiten es gibt. Viele Kreditgeber sind bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, Sie müssen jedoch mit ihnen kommunizieren, um diese Programme nutzen zu können.