Träumen Sie davon, Land zu kaufen und ein Haus zu bauen? So finanzieren Sie das

Wohneigentum bleibt für viele Amerikaner ein Ziel. Für einige, obwohl, Es reicht nicht aus, ein bereits gebautes Haus zu kaufen. Einige angehende Eigenheimbesitzer möchten sich ein Traumhaus bauen.

Wenn Sie daran interessiert sind, Land zu kaufen und ein Haus zu bauen, sich aber fragen, wie Sie das Geld dafür bekommen, Es ist wichtig zu wissen, dass der Finanzierungsprozess für einen Neubau anders sein kann als der Kauf eines bestehenden Hauses mit einem traditionellen Hypothekendarlehen. Eigentlich, es kann etwas komplizierter sein, aber davon sollte man sich nicht unbedingt abhalten lassen.

Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um das Geld zu erhalten, das Sie für den Bau Ihres Traumhauses benötigen.

• Was ist ein Baukredit?
• So funktionieren Baukredite
• Voraussetzungen für einen Baukredit
• Arten von Baukrediten
• Traditionelle Kreditgeber
• VA-Baudarlehen
• Baudarlehen der FHA
• USDA-garantiertes Darlehen
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist ein Baukredit?

Zuerst, wenn Sie Land kaufen und ein Haus bauen und dafür eine Finanzierung benötigen, Sie benötigen einen sogenannten Baukredit. Es ist wichtig zu beachten, dass sich ein Baukredit von einem Grundstückskredit oder einem Grundstückskredit unterscheidet. Bei einem Losdarlehen oder Grundstücksdarlehen Sie kaufen nur rohes Land. Sie müssen einen separaten Kredit aufnehmen, um die Kosten für den Bau des Hauses zu decken – und hier kommt normalerweise der Baukredit ins Spiel.

Mit dem Baukredit wird das Haus tatsächlich gebaut, und das Geld wird oft in Phasen ausgezahlt, während das Haus im Laufe der Zeit gebaut wird. Baukredite sind in der Regel auch relativ kurzfristige Kredite und müssen möglicherweise innerhalb von zwei Jahren abbezahlt werden. Es ist üblich, eine Hypothek zu beantragen, um den Baukredit abzubezahlen, wenn Sie es sich nach so kurzer Zeit nicht leisten können.

In manchen Fällen, Es ist möglich, den Baukredit nach dem Bau des Hauses in einen traditionellen Wohnungsbaukredit umzuwandeln. Wenn dies von Anfang an der Plan Ihres Kreditgebers ist, dann handelt es sich um einen Baukredit mit Einzelabschluss. Dies kann den Prozess vereinfachen, da Sie einen Kreditgeber für den kurzfristigen Baukredit und die langfristige Hypothek haben.

Die besten Hypothekenbanken können Ihnen eine Vielzahl von Kreditoptionen anbieten und Ihnen helfen, die verschiedenen Arten von Baukrediten zu verstehen.

So funktionieren Baukredite

Wenn Sie einen Baukredit aufnehmen, Es ist wichtig zu beachten, dass Sie keine Nutzungspauschale erhalten. Stattdessen, Der Kreditgeber hat in der Regel Zugang zu den Bauplänen und zahlt einen Prozentsatz der Kreditmittel in verschiedenen Bauphasen aus. Bevor die Finanzierung für den nächsten Bauabschnitt bereitgestellt wird, es gibt kontrollen und begehungen. Zusätzlich, der Bauherr muss die erforderlichen Genehmigungen einholen und andere Anforderungen erfüllen, bevor er weiterhin Mittel erhält.

Neben der Auszahlung in Phasen, Möglicherweise müssen Sie während der Bauphase auch Zahlungen für das Darlehen leisten. Abhängig vom Kreditgeber und der Art des Baukredits, den Sie erhalten, Sie können zwischen sechs und 24 Monaten nach der ursprünglichen Kreditvergabe mit der Zahlung beginnen. In manchen Fällen, Möglicherweise müssen Sie nur bis zur Fertigstellung des Hauses Zinszahlungen leisten.

Sobald das Haus fertig ist, das Darlehen könnte in eine Hypothek umgewandelt werden, oder es könnte von Ihnen erwartet werden, dass Sie das Darlehen vollständig zurückzahlen. Die meisten Menschen werden zu diesem Zeitpunkt eine reguläre Hypothek beantragen, wenn sie den Kredit vollständig zurückzahlen müssen. Diese Hypothek wird dann zur Tilgung des Baudarlehens und möglicherweise des Leerstandsdarlehens verwendet. und Sie leisten in Zukunft regelmäßige monatliche Zahlungen für Ihre Hypothek.

Voraussetzungen für einen Baukredit

Jedes Mal, wenn Sie versuchen, einen Kredit aufzunehmen, Sie müssen sich der Qualifikationskriterien bewusst sein. Jeder Kredit ist anders, und das gilt auch für Wohnungsbaudarlehen. Da ein Baukredit oft als hohes Risiko gilt, es kann etwas schwieriger sein, sich zu qualifizieren.

Eigentlich, Sie benötigen wahrscheinlich zwischen 20 und 25 % für eine Anzahlung und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Dies steht im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, wo Sie möglicherweise einen Kredit mit 3% Nachlass erhalten können. Wenn Sie ein FHA-Darlehen erhalten, Sie könnten sich möglicherweise mit einer Kreditwürdigkeit von nur 580 qualifizieren. Wenn Sie berechnen, wie Sie für ein Haus, das Sie bauen, sparen können, Möglicherweise müssen Sie einen größeren Betrag einplanen.

Beachten Sie, dass trotz höherer Qualifikationsanforderungen für einen Baukredit, Sie werden wahrscheinlich immer noch einen höheren Zinssatz zahlen als bei einer herkömmlichen Hypothek. Plus, je nach Art des Darlehens, das Sie erhalten, Sie könnten am Ende zusätzliche Gebühren zahlen.

Auch der Antragsprozess ist komplizierter als bei einer herkömmlichen Hypothek. Ihre Bewerbung muss Angaben zu Ihrem Auftragnehmer und Bauherrn enthalten, sowie Ihre geplanten Termin- und Baupläne.

Wenn Sie einen Baukredit beantragen, Der Kreditgeber bewertet Sie nicht nur als Kreditnehmer, sondern auch der Bauherr. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine Genehmigung erhalten, wenn Sie selbst ein Haus bauen möchten, es sei denn, Sie sind bereits ein lizenzierter und erfahrener Bauherr.

Arten von Baukrediten

Wenn Sie sich überlegen, welche Art von Darlehen für Sie am besten geeignet ist, Es ist wichtig, Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen. Neben klassischen Kreditgebern Es gibt ein paar verschiedene staatliche Kreditprogramme, die für Ihre Umstände geeignet sein könnten.

Traditionelle Kreditgeber

Bei einem traditionellen Kreditgeber Sie benötigen in der Regel mindestens 20 % weniger, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Zusätzlich, Sie zahlen wahrscheinlich einen höheren Zinssatz und haben eine Reihe von Einschränkungen für die Bauherren, die Sie verwenden können, und den folgenden Prozess.

Wenn Sie selbst als Generalunternehmer auftreten und ein Bauherrendarlehen erhalten möchten, Sie müssen dem Kreditgeber auch nachweisen, dass Sie über das erforderliche Fachwissen und die erforderlichen Lizenzen verfügen, um die Arbeit tatsächlich zu erledigen.

Diese Darlehen können teurer sein als herkömmliche Hypotheken. Zum Beispiel, wenn Sie ein Baudarlehen erhalten, Sie müssen wahrscheinlich später eine Hypothek aufnehmen, um den Baukredit abzubezahlen. Das bedeutet, dass Sie zwei Gebührensätze bezahlen, sowie die Einhaltung der Auszahlungsvoraussetzungen.

Auch ein Bau-Dauerdarlehen, ein einzelnes Darlehen, das am Ende des Wohnungsbauprozesses in eine Hypothek umgewandelt wird, kann teurer sein. Diese Darlehen erfordern in der Regel nur Zinszahlungen während der Bauphase.

VA-Baudarlehen

Für diejenigen, die sich für ein Darlehen qualifizieren, das von der Veterans Administration unterstützt wird, Es ist möglich, ein Haus zu bauen – und das ohne Anzahlung.

Darüber hinaus, Sie erhalten möglicherweise einen besseren Zinssatz als das, was von einigen traditionellen Kreditgebern angeboten wird. VA-besicherte Wohnungsbaudarlehen sind auch nicht mit Hypothekenversicherungsprämien verbunden, wenn Sie weniger als 20% einzahlen. Jedoch, In der Regel fällt zusätzlich zu den Abschlusskosten Ihres Kreditgebers eine VA-Finanzierungsgebühr an.

Wenn Sie sich als Veteran qualifizieren und Ihr Berechtigungszertifikat haben, Möglicherweise können Sie die Zahlen ausführen und feststellen, dass ein VA-Darlehen Ihren Anforderungen entspricht.

Baudarlehen der FHA

Für den Kauf von Grundstücken und den Bau eines Hauses, ein FHA One-Time Close Loan könnte für Sie funktionieren. Dies ist eine Möglichkeit, das Land zu kaufen und die Baukosten mit einer einzigen Hypothek zu decken.

Wie bei anderen FHA-Darlehen, Es ist möglich, eine Hypothek mit einer Anzahlung von 3,5% zu erhalten. Zusätzlich, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen von bis zu 50 % und die niedrigeren Anforderungen an die Kreditwürdigkeit können es einfacher machen, sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren als für ein traditionelles Baudarlehen.

USDA-garantiertes Darlehen

Für diejenigen, die an Orten leben, die als ländliche Gebiete gelten, Möglicherweise ist es möglich, über das US-Landwirtschaftsministerium einen Einzelkredit zu erhalten, der sowohl die Baukosten als auch die Kosten für unbebaute Grundstücke umfasst. USDA-garantierte Kredite sind im Allgemeinen einfacher zu bekommen, mit einer Verschuldungsquote von bis zu 50 %. Zusätzlich, Bei einem USDA-Darlehen müssen Sie möglicherweise keine Anzahlung leisten.

Sei vorsichtig, obwohl, dass Sie mit einem dieser Darlehen eine Hypothekenversicherung bezahlen. Zusätzlich, Sie müssen die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, um sich zu qualifizieren. Der erklärte Zweck von USDA-Darlehen besteht darin, Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu helfen, Wenn Sie also mehr als 115 % des Medianeinkommens der Region verdienen, Sie qualifizieren sich nicht für diese Art der Finanzierung.

Andere Finanzierungsmöglichkeiten

Wenn keines dieser Programme für Sie funktioniert, Es ist auch möglich, andere Finanzierungsarten für den Kauf von Grundstücken und den Bau eines Hauses zu nutzen.

Verwendung Ihres Eigenheimkapitals – wenn Sie derzeit ein Eigenheim besitzen

Wenn Sie bereits ein Eigenheim haben und viel Eigenkapital haben, Sie können möglicherweise Eigenkapital aus diesem Haus ziehen, um Ihr Traumhaus zu finanzieren. Sie müssen sich für das Eigenheimdarlehen qualifizieren. Sobald Sie jedoch über die notwendigen Mittel verfügen, Sie können ein Stück Land kaufen und dann mit dem Bau eines Hauses beginnen.

Jedoch, Möglicherweise müssen Sie Ihr erstes Eigenheim verkaufen, um das Eigenheimdarlehen abzubezahlen, wenn Sie die monatlichen Zahlungen nicht leisten können. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihr erstes Eigenheim zu vermieten und damit Ihre Kosten zu decken.

Verkäuferfinanzierung

Eine andere Möglichkeit besteht darin, nach einer Finanzierung durch den Grundstücksverkäufer zu fragen. Sie können diese Art der privaten Finanzierung möglicherweise erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder die Anzahlungsanforderungen eines traditionellen Kreditgebers nicht erfüllen können. Solange der Verkäufer bereit ist, Ihnen Zahlungen vereinbarungsgemäß zu gewähren, Vielleicht können Sie ein Grundstücksdarlehen erhalten, das für Sie besser geeignet ist.

Jedoch, Sie sind immer noch anfällig für eine Zwangsvollstreckung, wenn Sie keine Zahlungen leisten können. Zusätzlich, Sie könnten am Ende einen höheren Zinssatz zahlen, da der Verkäufer persönlich das Risiko trägt, dass Sie nicht alle Zahlungen leisten. Dies deckt auch nicht die Kosten für den Hausbau, daher ist es keine gute Idee, wenn Sie sofort bauen möchten.

Abriss kaufen – ein bestehendes Haus abreißen und ein neues bauen

Mit einem Teardown-Darlehen Sie kaufen ein bestehendes Haus auf einem Grundstück und reißen es dann ab. Sie bauen an seiner Stelle ein neues Zuhause. Wenn Sie einen Teardown planen, Es können andere Komplexitäten im Hypothekenprozess auftreten. Noch, wenn Sie Probleme haben, Kredite zu bekommen, um Land zu kaufen und zu bauen, ein Teardown kann es etwas einfacher machen.

Jedoch, Es ist wichtig zu beachten, dass diese Kredite manchmal kurzfristig sind und am Ende eine konventionelle Hypothek erfordern, um sie abzubezahlen – ähnlich wie bei einem Baukredit. Einige Kreditgeber bieten Kredite an, die alles in einem Kredit zusammenfassen. Sie könnten jedoch Schwierigkeiten haben, diese Darlehen zu erhalten.

Häufig gestellte Fragen

Ist es klug, Land zu kaufen und ein Haus zu bauen?

Ob Grundstückskauf und Hausbau sinnvoll sind, hängt von Ihren persönlichen Zielen und Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie Ihr Zuhause individuell gestalten möchten und sich einige der höheren Kosten leisten können, die mit Baudarlehen einhergehen können, es kann ein kluger Schachzug sein. Berücksichtigen Sie Ihre persönliche Finanzsituation sorgfältig, bevor Sie fortfahren. So haben Sie eine Vorstellung davon, ob es für Sie sinnvoll ist, Grundstücke zu kaufen und ein Haus zu bauen.