Freedom Mortgage Review [2021]:Ist es Ihr Weg zum Eigenheim?

Die Wahl des Kreditgebers beim Kauf oder der Refinanzierung eines Eigenheims ist eine wichtige Entscheidung, die Sie nicht auf die leichte Schulter nehmen sollten. Aber woher wissen Sie, ob ein Kreditgeber der richtige für Sie ist? Und sind sie alle legitim?

In dieser Freedom Mortgage-Überprüfung, Sie erfahren, wie dieses Unternehmen funktioniert, einschließlich der angebotenen Kreditarten und der Kundenerfahrung. Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Freedom Mortgage eine gute Option für Sie ist.

In diesem Freedom Mortgage Review:

• Ein Überblick über die Freiheitshypothek
• Welche Kreditprodukte bietet Freedom Mortgage an?
• Was macht Freedom Mortgage anders
• Was Kunden von Freedom Mortgage sagen
• Häufig gestellte Fragen zur Freiheitshypothek
• Fazit zur Freiheitshypothek

Ein Überblick über die Freiheitshypothek

Die Freedom Mortgage Corporation wurde 1990 von Stanley C. Middleman gegründet. der bis heute Präsident und CEO des Unternehmens ist. Es hat seinen Hauptsitz in Mount Laurel, New Jersey, und lizenziert in allen 50 US-Bundesstaaten, sowie Puerto Rico und die Amerikanischen Jungferninseln. Freedom Mortgage ist auch Mitglied der Mortgage Bankers Association und der National Association of Mortgage Brokers.

Die Mission von Freedom konzentriert sich darauf, Amerikanern zu helfen, Wohneigentum und finanzielle Verbesserungen zu erreichen. Miteinander ausgehen, es hat Millionen von Amerikanern geholfen, diese Ziele durch seine Vielfalt an Angeboten zu erreichen, einschließlich FHA-Darlehen, VA-Darlehen, USDA-Darlehen, und konventionelle Kredite. Da es so viele verschiedene Möglichkeiten bietet, Der Kundenstamm von Freedom Mortgage könnte von Erstkäufern bis hin zu erfahrenen Eigenheimbesitzern reichen.

Welche Kreditprodukte bietet Freedom Mortgage an?

Freedom Mortgage bietet einige verschiedene Produkte an, einschließlich Kauf- und Refinanzierungsoptionen. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, Freedom Mortgage bietet folgende Möglichkeiten für ein Wohnungsbaudarlehen:

• FHA-Darlehen
• VA-Darlehen
• USDA-Darlehen
• Konventionelle Kredite

FHA, VA, und USDA-Kredite gelten alle als staatlich gesicherte Kredite, da verschiedene Regierungsbehörden sie versichern. FHA-Darlehen sind durch die Federal Housing Administration versichert, VA-Darlehen sind durch das Department of Veterans Affairs versichert, und USDA-Darlehen sind durch das US-Landwirtschaftsministerium versichert.

Herkömmliche Kredite werden von privaten Kreditgebern anstelle einer staatlichen Stelle versichert. Dies bedeutet im Allgemeinen, dass sie strengere Zulassungsvoraussetzungen haben, einschließlich einer höheren Kreditwürdigkeit oder eines niedrigeren Verhältnisses von Schulden zu Einkommen. Aber konventionelle Kredite unterliegen möglicherweise nicht so vielen Einschränkungen wie staatlich unterstützte Kredite. die sie zugänglicher machen könnten. Zum Beispiel, Sie müssen nicht unbedingt ein Militärmitglied sein oder ein Haus in einem förderfähigen ländlichen Gebiet kaufen, wie bei einem VA- oder USDA-Darlehen.

Wenn Sie bereits Hausbesitzer mit einem FHA- oder VA-Darlehen sind, Freedom Mortgage bietet einige Refinanzierungsmöglichkeiten. Das beinhaltet:

• FHA-Refinanzierung
• VA Cash-out Refinanzierung
• VA Zinssenkung Refinanzierung Darlehen (IRRRL) Refinanzierung

Neben mehreren Kreditoptionen, Freedom Mortgage bietet auf seiner Website auch Bildungsmaterialien an. Diese können hilfreich sein, wenn Sie lernen, wie Sie einen Kredit erhalten und welchen Sie wählen sollten. oder wie Refinanzierung funktioniert.

FHA-Darlehen bei Freedom Mortgage

FHA-Darlehen werden von der Federal Housing Agency versichert und von privaten Kreditgebern bereitgestellt. Jeder qualifizierte Eigenheimkäufer könnte für diese Darlehen in Frage kommen, Das heißt, Sie müssen kein Militärmitglied sein oder ein Haus in einem qualifizierten Gebiet kaufen.

FHA-Darlehen werden häufig für Erstkäufer von Eigenheimen empfohlen, da Sie keine hervorragende Kreditwürdigkeit benötigen, um sich zu qualifizieren. obwohl eine hohe Kreditwürdigkeit Sie für einen besseren Zinssatz qualifizieren könnte. Die Anzahlung kann bis zu 3,5% des Eigenheimpreises betragen. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie für eine Anzahlung sparen, aber das empfohlene Ziel von 20 % noch nicht ganz erreicht haben.

Sie erhalten in der Regel auch einen angemessenen Kreditbetrag, obwohl Sie sich der Abschlusskosten bewusst sein müssen, die in der Regel Titelgebühren beinhalten, Entstehungsgebühren, Anwaltskosten, und sonstige Ausgaben. Die Abschlusskosten für FHA-Darlehen betragen in der Regel 3 bis 4 % des Eigenheimpreises. der tatsächliche Betrag kann jedoch je nach Kreditgeber variieren.

Mit einem FHA-Darlehen Sie müssen außerdem eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) von 1,75 % des Kaufpreises und monatliche Versicherungsprämien im Voraus bezahlen. die sich jedes Jahr auf 0,45% bis 1,05% Ihres gesamten Kreditbetrags summieren. Der Betrag, den Sie für Ihre monatlichen Prämien zahlen, hängt von Ihrer Kreditlaufzeit ab. Anzahlungsbetrag, und Gesamthypothek.

Andere Überlegungen umfassen ein akzeptables Verhältnis von Schulden zu Einkommen, ein festes Einkommen haben, ein US-Bürger zu sein, Ihr vorgeschlagenes Zuhause entspricht den Anforderungen der FHA-Eigenschaft, und machen das Haus zu Ihrem Hauptwohnsitz.

Kreditbetrag Bis zu $356, 362 bis 822 $, 375, je nachdem wo du wohnst Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR Variiert je nach Kreditwürdigkeit Kredit benötigt 600+

VA-Darlehen bei Freedom Mortgage

VA-Darlehen werden von privaten Kreditgebern angeboten, wie Freiheitshypothek, und durch das Department of Veterans Affairs versichert. Nur Militärveteranen, aktive Militärangehörige, und überlebende Ehegatten haben Anspruch auf VA-Darlehen. Wenn Sie in eine dieser Kategorien fallen, Möglicherweise müssen Sie immer noch eine Bescheinigung über die Berechtigung (COE) einholen, um zu beweisen, dass Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren können.

Freedom Mortgage bietet Kreditnehmern VA-Darlehen an, die die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen und eine Kreditwürdigkeit von 600 oder mehr haben. Diese Hypothekendarlehen haben oft keine Einkommensanforderungen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis muss jedoch möglicherweise 41% oder weniger betragen. Wenn Sie sich für ein VA-Darlehen entscheiden, Sie müssen wahrscheinlich beim Abschluss eine VA-Finanzierungsgebühr zahlen. Qualifizierte Personen können jedoch nur 0% für eine Anzahlung leisten.

Kreditbetrag Keine deklarierte Höchstgrenze, kann aber je nach Bonität variieren Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR Variiert je nach Kreditwürdigkeit Kredit benötigt 600+

USDA-Darlehen bei Freedom Mortgage

USDA-Darlehen werden von privaten Kreditgebern angeboten und vom US-Landwirtschaftsministerium unterstützt. Nur geeignete ländliche oder vorstädtische Häuser können sich für ein USDA-Darlehen qualifizieren. und das Haus, das Sie kaufen, muss Ihr Hauptwohnsitz sein. Berechtigte Wohnungen befinden sich in der Regel in Gebieten abseits von Großstädten.

Wenn Sie sich für ein USDA-Darlehen qualifizieren, Sie können möglicherweise ein Haus mit einer Anzahlung von 0% kaufen. Obwohl, Sie müssen eine Vorauszahlung in Höhe von 1% des ursprünglichen Kreditbetrags zahlen, sowie eine jährliche Gebühr von 0,35% der Restdarlehenssumme. Die jährliche Gebühr von 0,35% wird in der Regel in Ihre monatlichen Zahlungen eingerechnet. Sie zahlen also jeden Monat einen Teil davon.

Die Abschlusskosten für USDA-Darlehen liegen oft zwischen 2 und 5 % des Kaufpreises des Hauses. Diese Darlehensarten haben auch Einkommensbeschränkungen, die Sie auf der USDA-Website einsehen können.

Kreditbetrag Variiert je nach Bundesland, Bezirk, und Einkommen Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR Fester Zinssatz, variiert je nach Kreditwürdigkeit Kredit benötigt 640+

Konventionelle Kredite bei Freedom Mortgage

Herkömmliche Kredite werden von privaten Kreditgebern angeboten und besichert, anstatt von einer staatlichen Behörde versichert zu sein. Diese Kredite weisen einige wichtige Unterschiede zu staatlich besicherten Krediten auf.

Zum Beispiel, Das Haus, das Sie kaufen, muss nicht Ihr Hauptwohnsitz sein. Diese Kredite erfordern in der Regel eine Anzahlung, die bis zu 3% betragen können, je nach Situation. Normalerweise müssen Sie eine private Hypothekenversicherung mit einer herkömmlichen Hypothek bezahlen, es sei denn, Sie leisten eine Anzahlung von mindestens 20 %.

Herkömmliche Kredite haben nicht unbedingt hohe Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, aber eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit könnte Sie für einen besseren Preis qualifizieren. Die durchschnittlichen Abschlusskosten liegen zwischen 2 % und 5 % des Kaufpreises, Dieser Betrag kann jedoch je nach Kreditgeber variieren.

Kreditbetrag Maximales Limit 2021 von 548 US-Dollar, 250, es sei denn, du bekommst einen Jumbo-Kredit Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR Variiert je nach Kreditwürdigkeit Kredit benötigt 620+

Refinanzierung einer Hypothek mit Freedom Mortgage

Wenn Sie bereits ein Eigenheim besitzen und einen Wohnungsbaudarlehen haben, Sie könnten erwägen, Ihr Darlehen zu refinanzieren, um eine bessere Laufzeit oder einen besseren Zinssatz zu erhalten. Freedom Mortgage bietet drei Refinanzierungsmöglichkeiten:

• FHA rationalisieren die Refinanzierung: Das Ziel dieser Refinanzierung ist es, Ihr aktuelles FHA-Darlehen durch ein neues FHA-Darlehen mit einem besseren Zinssatz zu ersetzen. was Ihnen im Laufe der Zeit Geld sparen kann. Die durchschnittlichen Abschlusskosten liegen in der Regel zwischen 2 % und 5 % des Darlehensbetrags. und Sie müssen jährliche Prämien für die Hypothekenversicherung zahlen. Diese Kosten könnten möglicherweise in das neue Darlehen einfließen.
• VA-Auszahlungsrefinanzierung: Wenn Sie ein bestehendes Wohnungsbaudarlehen (muss kein VA-Darlehen sein) und Eigenkapital in Ihrem Haus haben, Vielleicht möchten Sie eine VA-Cash-out-Refinanzierung durchführen, um das Eigenkapital Ihres Hauses zu nutzen und Schulden oder andere Ausgaben zu begleichen. Die Finanzierungsgebühr beträgt in der Regel 2,3%-3,6% der Kreditsumme, und Sie können bis zu 100 % Ihres Eigenheimwertes finanzieren. Abschlusskosten und Finanzierungsgebühren könnten in das neue Darlehen einfließen.
• VA IRRRL Refinanzierung: Wie eine FHA-Streamline-Refinanzierung, Diese Art der Refinanzierung ist für den Fall, dass Sie bereits ein VA-Darlehen haben und Ihren Zinssatz mit einem neuen VA-Darlehen senken möchten. Die durchschnittlichen Abschlusskosten liegen zwischen 1%-3% der Kreditsumme, und die Finanzierungsgebühr beträgt 0,5% der Kreditsumme. Sie müssen keine weitere Bonitätsprüfung durchführen, es sei denn, Ihre monatliche Hypothekenzahlung erhöht sich um 20% oder mehr, wenn Sie derzeit ein VA-Darlehen mit Freedom Mortgage haben.

Was macht Freedom Mortgage anders

Freedom Mortgage bietet Ihnen verschiedene Darlehen zur Auswahl, während andere Kreditgeber möglicherweise nicht so viele Optionen anbieten. Dies ist hilfreich, da die Auswahl von Optionen dazu beitragen kann, dass Sie das beste Produkt für Ihre Bedürfnisse finden.

Ebenfalls, Freedom Mortgage wirbt für andere Möglichkeiten, Ihre Erfahrung zu verbessern. Dies beinhaltet eine Niedrigpreisgarantie, um den Preis eines Mitbewerbers zu erfüllen oder Ihnen 250 US-Dollar zu geben, wenn er dies nicht kann.

Zusätzlich, Freedom Mortgage bietet sein Eagle Eye-Programm an, das Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Zum Beispiel, Freedom Mortgage kann Sie kontaktieren, wenn die Zinssätze sinken und Ihre monatliche Zahlung möglicherweise gesenkt wird.

Es ist erwähnenswert, dass Sie mit Freedom Mortgage auch ein Online-Konto für den einfachen Zugriff auf wichtige Kreditinformationen erstellen können. Dazu gehört die Überprüfung Ihres Kreditstatus, Zugriff auf Treuhandinformationen, und Einrichtung automatischer Zahlungen für Ihre Hypothek.

Was Kunden von Freedom Mortgage sagen

Freedom Mortgage hat auf verschiedenen Online-Bewertungsseiten gute Bewertungen. Dazu gehört ein A+ Rating beim Better Business Bureau (BBB) ​​und ein 3,84 von 5,0-Sterne-Rating basierend auf über 2, 300 Kundenbewertungen. Seine TrustPilot-Bewertung ist 2.3 von 5.0 Sternen, was als „arm, “ fällt zu kurz, aber es ist ein kleiner Pool von nur 22 Bewertungen.

Gesamt, Die Kunden von Freedom Mortgage sind im Allgemeinen mit dem einfachen und effizienten Antragsverfahren zufrieden. Jedoch, Viele schlechte Bewertungen erwähnen einen schlechten Kundenservice oder den Prozess, der mehrmals verschoben wird.

Häufig gestellte Fragen zur Freiheitshypothek

Ist Freedom Mortgage ein gutes Unternehmen?

Freedom Mortgage ist ein führender FHA- und VA-Kreditgeber in den USA und ist in allen 50 Bundesstaaten lizenziert. Individuelle Erfahrungen können abweichen, aber diese Hypothekenbank hat relativ gute Bewertungen und ist ein legitimer Kreditgeber für den Kauf oder die Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen.

Was benötigen Sie, um bei Freedom Mortgage einen Kredit zu beantragen?

Die Antrags- und Zeichnungsvoraussetzungen variieren je nach Darlehen, das Sie beantragen. In der Regel müssen Sie jedoch eine Bonitätsprüfung durchführen, geben Sie Ihre Sozialversicherungsnummer an, Gehaltsabrechnungen, oder W-2-Formen. Für VA-Darlehen, Möglicherweise müssen Sie eine Berechtigungsbescheinigung vorlegen, aus der hervorgeht, dass Sie bestimmte Anforderungen für diese Art von Darlehen erfüllen.

Wie hoch sind die Abschlusskosten bei Freedom Mortgage?

Die Abschlusskosten werden wahrscheinlich unterschiedlich sein, je nachdem, für welchen Kredit Sie sich qualifizieren. Zum Beispiel, Die durchschnittlichen Abschlusskosten für ein FHA-Darlehen betragen 3%-4% des Kaufpreises. Aber für ein USDA-Darlehen, der Durchschnitt beträgt 2%-5% des Kaufpreises. Diese Beträge können je nach Situation auch leicht variieren.

Was ist die minimale Kreditwürdigkeit für Freedom Mortgage?

Die erforderliche Mindestkreditwürdigkeit für Freedom Mortgage liegt in der Regel bei etwa 600. eine höhere Kreditwürdigkeit kann Sie für einen niedrigeren Zinssatz oder eine niedrigere Anzahlungsanforderung qualifizieren.

Wie kontaktieren Sie Freedom Mortgage?

Wenn Sie bei Freedom Mortgage einen neuen Kredit beantragen oder den Status eines Kreditantrags prüfen möchten, Rufen Sie 855-342-9761 an. Wenn Sie ein bestehendes Darlehen aufnehmen und einen Kreditsachbearbeiter kontaktieren möchten, Rufen Sie 855-690-5900 an.

Neukunden können auch ein Formular auf www.freedommortgage.com ausfüllen und erhalten dann einen Anruf oder eine E-Mail vom Unternehmen über die Art des Darlehens, an dem sie interessiert sind.

Fazit zur Freiheitshypothek

Freedom Mortgage hat Millionen von Menschen geholfen, den Traum vom Eigenheim und andere finanzielle Ziele zu verwirklichen. Wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren möchten, Freedom Mortgage hat mehrere Optionen für Sie, Egal, ob es sich um Ihre erste Hypothek handelt oder Sie den Prozess schon einmal durchlaufen haben.

Aber vergessen Sie nicht, sich bei verschiedenen Kreditgebern umzusehen, welche Optionen verfügbar sind. Der Vergleich von Krediten der besten Hypothekenbanken kann eine gute Möglichkeit sein, eine erschwingliche Hypothek zu finden, die für Sie funktioniert.

Haftungsausschluss:Alle Preise und Gebühren entsprechen dem Stand vom 6. August. 2021.