Wie man Inkassobetrug erkennt und was zu tun ist

Die Gesamtverschuldung der US-Haushalte belief sich im vierten Quartal 2018 auf 13,54 Billionen US-Dollar. mit 4,7% der Schulden in einem bestimmten Stadium der Zahlungsunfähigkeit, berichtet die Federal Reserve Bank of New York. Viele Menschen fühlen sich gefangen und machen sich Sorgen, wie sie Schulden abbezahlen können. Wenn Sie Teil der Bevölkerung sind, die in Schulden ertrinkt, die drohende Eintreibung kann Ihre ohnehin schon angespannte finanzielle Situation noch verstärken.

Noch beunruhigender ist, dass nicht alle Inkassoversuche legitim sind. Wenn Sie sich der Warnzeichen von Inkassobetrug bewusst sind, können Sie vermeiden, zum Opfer zu werden. Hier ist, was Sie wissen sollten.

So erkennen Sie Inkassobetrug

Gläubiger beauftragen unabhängige Inkassobüros, um ausstehende Forderungen in ihrem Namen einzuziehen. Einige dieser Versuche stammen von echten Inkassobüros, die sich um eine Schuld bemühen, von der sie glaubt, dass sie geschuldet ist. aber einige von ihnen sind es nicht.

Betrüger machen falsche Behauptungen über echte oder gefälschte Schulden, um Sie zu zwingen, ihnen Geld zu senden. Auch wenn Sie viele Schulden haben, das ist eine skrupellose Praxis. Hier sind die wichtigsten Warnsignale für einen Inkassobetrug.

1. Sie erhalten Anrufe zu unangemessenen Zeiten

Wenn Sie um 23:00 Uhr mit einem Anruf aufwachen. oder eine andere unangemessene Zeit von einem vermeintlichen Inkassobüro, das ist eine rote flagge. Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) beschränkt die Kommunikation von Inkassobüros auf 8 bis 21 Uhr. Ihrer Ortszeit.

Diese besondere Regel gilt auch für unzumutbare Orte, unabhängig von der Uhrzeit – zum Beispiel wenn der Anrufer Sie weiterhin bei der Arbeit anruft, obwohl Sie ihm gesagt haben, dass er nicht mehr anrufen soll, da Ihr Arbeitgeber Ihnen nicht erlaubt, private Anrufe anzunehmen. Diese Situation gilt dann als unzumutbare Kontaktstelle.

2. Der Einzug steht nicht in Ihrer Kreditauskunft

Eine legitime Schuld ist möglicherweise nicht in Ihrer Kreditauskunft enthalten, aber aus gutem grund. Wenn die Verjährungsfrist für die Forderung der Gläubiger über die Schuld abgelaufen ist, es gilt als „verjährt“. Jedoch, Echte Schuldeneintreiber – und Betrüger – können Sie immer noch kontaktieren, um zu versuchen, diese Schulden einzutreiben.

„Gefälschte Schuldeneintreiber rufen Leute an und versuchen, sie dazu zu bringen, eine abgelaufene oder gar nicht mehr existierende Schuld zu bezahlen. “ sagt Leslie Tayne, Anwalt für Finanzschuldenabwicklung und Autor von Leben &Schulden .

Wenn Sie das betreffende Konto erkennen, aber glauben, dass es verjährt ist und sind sich nicht sicher, ob der Inkassounternehmer legitim ist, Sie haben das Recht, ihnen zwei Fragen zu stellen:

1. Ist die Schuld verjährt?
2. Wann ist in ihren Unterlagen die letzte Zahlung erfolgt?

Laut Gesetz, Inkassobüros sind verpflichtet, Ihnen die Einzelheiten der Forderung wahrheitsgemäß mitzuteilen und sollten diese Informationen zur Hand haben.

3. Sie verlangen die Zahlung vor Ort

Ein Werbegeschenk, das Sie möglicherweise mit einem Betrüger sprechen, ist, wenn er die Zahlung an Ort und Stelle verlangt, ohne jemals zusätzliche Informationen über die Schuld bereitzustellen. Sie wollen schuldenfrei werden, aber es ist wichtig, es sicher zu tun.

4. Sie verlangen eine Zahlung per Überweisung

Einige Warnsignale, auf die Sie achten sollten, sind, wenn sie im Voraus eine große Geldsumme verlangen und sich weigert, Ihnen Informationen zu ihren Diensten zu senden, es sei denn, Sie geben persönliche oder finanzielle Informationen an.

Unter dem FDCPA, Inkassobüros sind verpflichtet, Ihnen innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kontaktaufnahme einen Schuldenbereinigungsbrief zuzustellen. Sobald Sie den Brief erhalten haben, Sie haben gesetzlich das Recht, die Schuld innerhalb von 30 Tagen anzufechten.

5. Ihnen fehlen grundlegende Informationen über die Schulden

Das Gesetz schützt Verbraucher vor räuberischen und exzessiven Inkassotaktiken, indem es von Inkassobüros verlangt, dass sie bei der Eintreibung ehrlich und transparent sind.

„Ein legitimer Schuldeneintreiber kann Ihnen keine Informationen vorenthalten, “, sagt Tayne. „Sie sind gesetzlich verpflichtet, den inkassosuchenden Gläubiger offen zu legen, sowie der geschuldete Betrag.“

Wenn der Anrufer Sie auffordert, die Felder bezüglich grundlegender Informationen zu einer Schuld auszufüllen, wie der Name des Gläubigers, geschuldeter Betrag, oder wann Ihre letzte Zahlung erfolgt ist, Sie haben es wahrscheinlich mit einem Inkassobetrug zu tun.

6. Sie werden die Kontaktdaten der Agentur nicht preisgeben

Interagieren Sie nicht mit einem unbekannten Anrufer und leisten Sie auf keinen Fall eine Zahlung.

Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) "Viele Staaten verlangen, dass Inkassounternehmen lizenziert werden." Der Anrufer sollte bereit sein, seine grundlegenden Kontaktinformationen preiszugeben, wie ihr voller Name, Agenturname, Telefonnummer, und Adresse sowie deren Lizenznummer.

Das FDCPA verbietet auch Inkassounternehmen, Sie in die Irre zu führen und zu glauben, dass sie von einer Regierungsbehörde stammen. wie der IRS, oder ein Anwalt sind, um Sie zur Zahlung der angeblichen Schulden zu täuschen.

7. Sie drohen mit Verhaftungen

Eine andere Strategie, die Betrüger verwenden, um Sie einzuschüchtern, damit Sie ihnen Geld geben, besteht darin, zu behaupten, dass Sie verhaftet oder inhaftiert werden, wenn Sie die Schulden nicht bezahlen. Dies fällt unter „Falsche und irreführende Darstellungen, “ laut Bundesgesetz. Sie können auch nicht drohen, Ihr Eigentum zu beschlagnahmen oder Ihren Lohn zu pfänden, um die Schulden einzutreiben.

„[Betrüger] können auch damit drohen, Ihrer Familie zu sagen, Freunde oder Arbeitgeber über Ihre Schulden, “, sagt Tayne. „Inkassobüros dürfen normalerweise auch keine anderen Personen über Ihre Schulden informieren.“

Was tun, wenn Sie den Verdacht haben, mit einem Betrüger zu sprechen?

Das FDCPA enthält viele Informationen und Regeln. Das kann schwierig sein, sich daran zu erinnern, wenn Sie sich während eines unerwarteten Inkasso-Anrufs unter Druck gesetzt fühlen. Hier sind ein paar einfache Gebote und Verbote, wenn Sie glauben, dass Sie einen Betrüger auf der anderen Seite haben.

Schreiben Sie alles auf. Alle Details aus dem Anruf können Ihnen helfen zu untersuchen, ob das Inkasso legitim ist, einschließlich Namen, Termine, Anrufzeiten, und alle anderen Details über die Schuld und den Anrufer.

Lassen Sie den Anrufer sich ausweisen. Denken Sie daran, dass Inkassounternehmen verpflichtet sind, offenzulegen, wer sie sind und welche Agentur sie vertreten. Wenn Sie nach anderen Informationen gefragt werden, wie Telefonnummer und Adresse, sie sollten es bieten können.

„Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob der Sammler echt ist, auflegen und die Firma direkt anrufen, “, sagt Tayne. „Wenn die Rückrufnummer nicht für das genannte Unternehmen gilt, oder es ist eine fehlerhafte Nummer, Es war wahrscheinlich ein Betrug.“

Fordern Sie Informationen zu den Schulden an. Wenn sie sich weigern, Einzelheiten über die Schulden offenzulegen, Bitten Sie sie um einen Schuldenvalidierungsbrief.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Unmittelbar nach einem verdächtigen Anruf Überprüfen Sie, ob Ihre Kreditauskunft eine aktive Forderung im Inkasso aufweist. Sie können alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei erhalten, indem Sie AnnualCreditReport.com besuchen oder (877) 322-8228 anrufen.

Bestätigen Sie, dass die Schuld tatsächlich Ihnen gehört. Obwohl der Anruf ein legitimer Versuch sein könnte, eine Forderung einzuziehen, Fehler treten manchmal auf – zum Beispiel wenn Sie und ein Familienmitglied den gleichen Namen haben. Führen Sie Ihre Due Diligence durch, um sicherzustellen, dass die Schuld Ihnen gehört oder nicht.

Suchen Sie nach Online-Betrug. Verwenden Sie alle identifizierenden Informationen, die der Anrufer bereitgestellt hat, wie eine Telefonnummer, um zu sehen, ob Betrugsmeldungen im Zusammenhang mit der Nummer oder dem Inkassobüro vorliegen.

Wenden Sie sich an den ursprünglichen Gläubiger. Sie können bestätigen, wen Ihr ursprünglicher Gläubiger mit der Einziehung der Forderung beauftragt hat – falls überhaupt einer gewählt wurde.

Bitten Sie sie, Sie nicht mehr zu kontaktieren. Legitime Inkassobüros wissen, dass Sie, sobald Sie ein Schuldenvalidierungsschreiben angefordert haben, Sie sind gesetzlich verpflichtet, die Sammelbemühungen zu unterbrechen. Erst nachdem sie Ihnen einen Schuldennachweis oder eine gerichtliche Kopie des Urteils vorgelegt haben, können sie die Forderung weiter eintreiben.

"Allgemein, die effektivste Methode, um einen Inkassobüro dazu zu bringen, Sie nicht mehr zu kontaktieren, besteht darin, einen schriftlichen Antrag zu stellen, “, sagt Tayne. Nach dem Gesetz über faire Inkassopraktiken nachdem ein Sammler Ihren formellen Brief erhalten hat, sie dürfen dich nur aus zwei Gründen kontaktieren:1) um zu bestätigen, dass sie dich nicht mehr kontaktieren werden, oder 2) um Sie über die geplanten Maßnahmen des Inkassounternehmens zu informieren.

Was man NICHT tun sollte

Wenn Sie vermuten, dass Sie mit einem Betrüger in der Leitung sind, vermeiden Sie Folgendes:

Geben Sie Ihre persönlichen Daten nicht weiter. Der ursprüngliche Gläubiger sollte dem Inkassounternehmen Ihre grundlegenden Informationen und Details über die geschuldete Forderung gegeben haben. Es gibt keinen Grund, Ihr Bankkonto preiszugeben oder zu bestätigen. Sozialversicherungsnummer, oder Kreditkarteninformationen bei einem angeblichen Inkassounternehmen.

Stimmen Sie nicht zu, dass die Schuld Ihnen gehört, oder richten Sie Zahlungen ein. Unabhängig davon, ob es sich bei dem Anruf um eine berechtigte oder fragwürdige Schuld handelt, Bestätigen Sie nicht, dass Sie diese schulden und stimmen Sie nicht zu, Zahlungen für den Einzug zu leisten.

Besuchen Sie keine vom Anrufer angegebene Website. Einige Betrüger schlagen vor, ihre Website zu besuchen, aber sei auf der Hut. „Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Informationen nicht auf einer ungesicherten Website preisgeben, sagt Tayne. „Die URL sollte mit ‚https‘ in der Adressleiste beginnen, wenn es sich um eine sichere Site handelt.“

Beantworten Sie keine Inkasso-Anrufe. Wenn Sie aufgefordert haben, dass der Anrufer Sie nicht mehr anruft, und um ein Schreiben zur Schuldenvalidierung gebeten hat, fühlen Sie sich nicht verpflichtet, ihre Anrufe oder Kommunikation zu unterhalten, bis Sie überprüft haben, dass sie und die Schulden legitim sind. Betrügerische Sammler wollen schnell an Ihr Geld und Ihre sensiblen Informationen kommen. und sie werden dich wahrscheinlich nicht lange verfolgen, es sei denn, du lädst sie ein, indem du auf ihre Versuche reagierst.

Sich über die Gesetze rund um Inkassopraktiken zu informieren, ist die beste Verteidigung gegen Inkassobetrug.

Kenne deine Rechte

Es ist verständlich, Angst zu haben, Panik, und Druck, sofort Maßnahmen zu ergreifen, wenn Sie sich mitten in einem Inkassoversuch befinden, insbesondere eine, die Warnungen vor Betrug anzeigt.

Wenn Sie Opfer eines Inkassobetrugs sind, oder wenn ein Inkassounternehmen gegen das FDCPA verstößt, Es gibt einige Rechte, die Sie durchsetzen können.

Wenden Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau

Sie können bei der CFPB eine Beschwerde über Ihre Erfahrungen mit dem mutmaßlichen Betrug einreichen. Das Bureau arbeitet direkt mit Ihnen und dem Finanzunternehmen zusammen, um Ihnen zu helfen, die Situation zu verstehen oder Fehler zu beheben. etwa bei Verwechslungen bei einer Inkassoforderung. Laut der CFPB-Website Unternehmen antworten in der Regel innerhalb von 15 Tagen auf Anfragen.

Wenden Sie sich an Ihren Generalstaatsanwalt

Neben bundesstaatlichen Vorschriften, Bundesstaaten haben ihre eigenen Inkassogesetze. Um besser zu verstehen, welche Schutzmaßnahmen Sie in Ihrem Bundesland haben, finden und kontaktieren Sie Ihren Vertreter.

Eine Beschwerde über die Federal Trade Commission (FTC) einreichen

Obwohl die FTC Ihre Beschwerde nicht lösen kann, Es kann Ressourcen und Optionen für den Umgang mit einem mutmaßlichen Inkassobetrug bieten. Die Meldung des Vorfalls über das Portal des FTC-Beschwerdeassistenten hilft der Behörde, Muster von Verbraucherbetrug und -missbrauch aufzuzeichnen und zu verfolgen.

Machen Sie von Ihrem Recht Gebrauch, den Sammler zu verklagen

Sie haben auch das Recht, den Inkasso oder die Inkassobehörde zu verklagen, wenn Sie der Meinung sind, dass sie gegen Ihre FDCPA-Schutzmaßnahmen verstoßen haben.

„Wenn ein Verstoß vorliegt, Sie sind berechtigt, einen Sammler innerhalb eines Jahres ab dem Datum des Verstoßes vor einem Staats- oder Bundesgericht zu verklagen, “, sagt Tayne.

Bei der Ausübung dieses Rechts, Ziehen Sie in Betracht, mit einem Anwalt zu sprechen, der sich auf Verbraucherschulden spezialisiert hat und auch die Verbrauchergesetze Ihres Staates kennt. da sie je nach Wohnort variieren.