So befreien Sie sich von Kreditkartenschulden – Ihr Leitfaden

Die gesamten Kreditkartenschulden in den Vereinigten Staaten erreichten im ersten Quartal 2019 807 Milliarden US-Dollar. nach Experian. Das ist eine Menge Schulden – und 60,5% der Amerikaner haben eine Kreditkarte. Da so viele Amerikaner auf Kreditkarten angewiesen sind, Es ist klar zu sehen, dass, wenn Sie sich von Kreditkartenschulden überfordert fühlen, du bist wahrscheinlich nicht allein.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Sie fragen sich vielleicht, wie Sie aus Kreditkartenschulden herauskommen. Die gute Nachricht ist, dass es möglich ist, Ihre Schulden zu bekämpfen und Ihre Finanzen zu verbessern. Hier ist Ihr Leitfaden für die einfachsten Wege, um Kreditkartenschulden zu überwinden.

1. Bewerten Sie Ihre aktuelle Kreditkartenschuldensituation

Der erste Schritt ist zu verstehen, wo Sie sich befinden. Indem Sie die Situation darlegen und alles sehen, Sie können Ihren Ausgangspunkt bestimmen und einen effektiveren Plan erstellen.

Listen Sie alle Ihre Kreditkarten auf. Diese Liste kann ausgeschrieben werden, oder Sie können es in einer Tabelle erstellen. Welchen Weg Sie auch wählen, obwohl, Es ist sinnvoll, die folgenden Spalten zur Anzeige der Informationen zu verwenden:

• Name Ihrer Karte
• Kartenguthaben
• Zinssatz
• Aktuelle monatliche Mindestzahlung

Jetzt haben Sie einen klaren Überblick darüber, wo Sie stehen, und einen soliden Ausgangspunkt für den weiteren Weg aus der Kreditkartenschuld.

2. Achten Sie auf unnötige automatische Belastungen Ihrer Karten

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre letzten Kreditkartenbelastungen durchzusehen. Finden Sie unnötige Gebühren, insbesondere wiederkehrende Gebühren für Abonnements, die Sie nicht verwenden. Stornieren Sie diese wiederkehrenden Gebühren. Dies sollte verhindern, dass Sie Ihr Kreditkartenguthaben aufladen.

Es ist auch eine gute Idee, nach anderen Kreditkartenausgaben zu suchen, die möglicherweise unnötig sind. Finden Sie heraus, ob Sie Ihre Kreditkarten für eine Weile nicht mehr verwenden und andere Zahlungsvereinbarungen für Ihre Rechnungen und Ausgaben treffen können. Je weniger Sie Ihre Karten verwenden können, um Ihre Schulden zu bewältigen, desto besser geht es dir.

3. Rufen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen an

Nächste, Rufen Sie jedes Ihrer Kreditkartenunternehmen an. Sehen Sie, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Karte erhalten können. Ein niedrigerer Zinssatz erleichtert die Tilgung von Kreditkartenschulden, da ein größerer Teil Ihrer Zahlung zur Reduzierung Ihres Kapitals verwendet wird.

Eine andere Strategie besteht darin, zu sehen, ob Sie für jede Karte eine niedrigere Mindestzahlung erhalten können. Dies macht es einfacher, sich beim Erstellen Ihres Plans auf eine Karte gleichzeitig zu konzentrieren. Bei geringeren Mindestzahlungen, Sie können mehr Geld auf eine Karte gleichzeitig legen, um es schneller auszuzahlen, bevor Sie zur nächsten Karte auf Ihrer Liste wechseln.

4. Konsolidieren Sie die Schulden und übertragen Sie sie nach Möglichkeit auf eine Kreditkarte mit 0% APR-Saldo

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden loszuwerden, besteht darin, einen 0% APR-Saldotransfer zu nutzen. Ihre gesamte Zahlung dient dazu, Ihr Guthaben zu reduzieren, wenn Sie keine Zinsen zahlen.

In vielen Fällen, Möglicherweise benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, um den besten Saldotransfer zu erhalten. Zusätzlich, Sie haben möglicherweise nicht ein ausreichend hohes Limit, um alle Ihre Schulden auf die 0% APR-Guthabentransferkarte zu übertragen. Wenn dies der Fall ist, Ziehen Sie in Betracht, das Guthaben mit dem höchsten Zinssatz zu verschieben, damit Sie zumindest aufhören können, diese Zinsen anzuhäufen.

Wenn Sie keine Überweisung des Kreditkartenguthabens erhalten können, Erwägen Sie andere Arten der Kreditkartenrefinanzierung, wie zum Beispiel einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz. Wenn Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben, als Sie mit Ihren Kreditkarten bezahlen, Das kann einen großen Unterschied machen, wie schnell Sie Ihre Schulden abbezahlen.

Zusätzlich, Es gibt Unternehmen wie Tally, die sich darauf spezialisiert haben, Menschen bei der Verwaltung ihrer Kreditkartenschulden zu helfen. Tally bietet nicht nur eine zinsgünstige Kreditlinie, mit der Sie Ihre Schulden konsolidieren können, Sie helfen aber auch dabei, Ihre monatlichen Zahlungen zu vereinfachen und zu priorisieren.

5. Erstellen Sie einen Plan für die Auszahlung Ihrer Kreditkarten

Sobald Sie alles getan haben, um die Auszahlung Ihrer Kreditkarten zu erleichtern, Es ist an der Zeit, einen Plan für den systematischen Abbau Ihrer Schulden zu erstellen. Es ist einfacher, Schulden zu befreien, wenn Sie einen Plan haben.

Zuerst, setzen Sie sich hin und bewerten Sie Ihre monatlichen Gesamtkosten. Berücksichtigen Sie Ihre benötigten Ausgaben, wie Wohnen, Versorgungsunternehmen, Lebensmittel, Versicherung, Ihre aktuellen Mindestzahlungen, ein bescheidener Notfallfonds, und andere Rechnungen. Sie können auch einen angemessenen Betrag zum Spaß beiseite legen. Die Realität ist, dass, wenn Sie sich zu sehr einschränken, Es ist schwieriger, an Ihrem Schuldentilgungsplan festzuhalten. Nachdem Sie diese Elemente erfasst haben, schau mal was du übrig hast. Dieses „zusätzliche“ Geld wird zur Begleichung Ihres Kreditkartenguthabens verwendet.

Entscheiden Sie sich nun für Ihren eigentlichen Angriffsplan. Es gibt verschiedene Ansätze, die für verschiedene Menschen funktionieren. Hier sind drei verschiedene Strategien und wie sie funktionieren:

• Teilen Sie das Geld gleichmäßig auf die Karten auf: Teilen Sie Ihr zusätzliches Geld gleichmäßig auf und verwenden Sie es, um Ihre Zahlung an jede Karte jeden Monat zu erhöhen. So, Wenn Sie sechs Karten haben, Sie zahlen jeweils das Minimum, plus ein Sechstel Ihres zusätzlichen Geldes für jede Karte. Dies funktioniert am besten, wenn Sie es „einstellen und vergessen“ möchten. Verwenden Sie automatische Zahlungen, um jeden Monat die gleichen Zahlungen für alle Ihre Karten zu leisten, bis die Schulden weg sind.
• Schulden Schneeball: Ordnen Sie Ihre Schulden vom kleinsten zum größten Saldo. Zahlen Sie die Mindestbeträge für alle Karten und setzen Sie Ihr zusätzliches Geld auf das kleinste Guthaben. Sobald dieser Restbetrag beglichen ist, Konzentrieren Sie all Ihr zusätzliches Geld auf die nächste Karte auf der Liste. Diese Methode funktioniert gut für diejenigen, die einen schnellen Gewinn benötigen. Psychologisch, Sie erhalten einen motivierenden Ruck, wenn Sie jede Schuld begleichen – und dieser Ruck fällt leichter, wenn Sie frühzeitig ein kleineres Guthaben zurückziehen können.
• Schuldenlawine: Anstatt Ihre Schulden vom kleinsten zum größten zu ordnen, Sie beginnen stattdessen damit, die Schulden mit dem höchsten Zinssatz anzugehen. Diese Methode führt zu den geringsten gezahlten Zinsen und wird Sie wahrscheinlich am schnellsten schuldenfrei machen. Jedoch, es kann psychisch schwierig sein, da Ihr erster „Gewinn“ bei der Tilgung einer Schuld länger dauert. Wenn du das durchhalten kannst, obwohl, die Schuldentilgung beschleunigt sich gegen Ende.

Der beste Plan ist der, an dem Sie am ehesten festhalten, bis alle Ihre Schulden beglichen sind. Berücksichtigen Sie Ihre Situation und was für Sie am besten ist.

6. Starte eine Nebenbeschäftigung

Wenn Sie Ihre Schulden beschleunigen möchten, Erwägen Sie, zusätzliche Wege zu finden, um Geld zu verdienen. Wählen Sie etwas, das Sie gerne tun oder das Sie nicht zu sehr stresst. Es sollte einigermaßen anständig bezahlt werden. Nehmen Sie all das Geld, das Sie mit Ihrer Nebenbeschäftigung verdienen, und setzen Sie es auf Ihre Kreditkartenschulden, nach Ihrem gewählten Plan. Dies wird Ihre Bemühungen wirklich überladen.

7. Erstellen Sie eine visuelle Erinnerung/einen Tracker

Eine der einfachsten Möglichkeiten, motiviert zu bleiben, während Sie Kreditkartenschulden hinter sich lassen, besteht darin, eine visuelle Erinnerung an den Fortschritt zu erstellen, den Sie machen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich:

• Markieren von Schulden-Meilensteinen in einem Kalender
• Erstellen Sie ein Diagramm und kleben Sie es an Ihren Kühlschrank
• Verwenden eines Whiteboards, um Ihren Fortschritt zu dokumentieren
• Kaufe oder stelle ein Thermometer her und fülle es aus, wenn du Schulden tilgst

Egal wie du es machst, Eine Erinnerung kann Ihnen helfen, Ihre Fortschritte zu sehen und motiviert Sie, Ihren Plan einzuhalten.

8. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Karten

Wählen Sie eine Zeit im Monat aus, um Ihre Kreditkartensalden zu überprüfen. Sie können diese Informationen verwenden, um Ihre Tabelle mit den Salden und Mindestzahlungen zu aktualisieren. sowie um Ihre visuelle Erinnerung zu aktualisieren. Sie möchten nicht zu oft nachsehen, da es schwieriger sein könnte, die Unterschiede zu sehen. Aber wenn Sie monatlich nachsehen, Sie werden beginnen, solide Fortschritte zu sehen, bei denen Sie sich gut fühlen können.

Wenn Sie das Gefühl haben, keine Fortschritte zu machen

Manchmal, sogar mit einem Plan zur Schuldentilgung, es fühlt sich immer noch so an, als ob du nicht weiterkommst. In diesen Fällen, Möglicherweise müssen Sie zusätzliche Schritte unternehmen, um voranzukommen:

• Sprechen Sie mit einem gemeinnützigen Kreditberater: Auf der Website der National Foundation for Credit Counseling finden Sie Ressourcen und Kreditberater in Ihrer Nähe. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ein guter Berater kann Ihnen helfen, einen Plan für das Schuldenmanagement zu erstellen, der zu Ihrem Budget passt.
• Nehmen Sie einen Privatkredit mit einem besseren Zinssatz auf: Auch wenn Sie früher keinen Privatkredit bekommen haben, nach einigen Monaten, in denen Sie Ihre Kreditkartenschulden beglichen haben, Sie können sich möglicherweise für einen qualifizieren. Sehen Sie, ob das jetzt für Sie funktioniert.

Tipps, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, wenn Sie Kreditkartenschulden überwinden

Um das Beste aus Ihren Bemühungen zu machen, Hier sind einige Tipps, wie Sie mit den einfachsten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu überwinden, auf dem richtigen Weg bleiben:

• Beenden Sie die Verwendung Ihrer Kreditkarten: Halten Sie sich an ein Budget und vermeiden Sie die Verwendung Ihrer Kreditkarten. Verwenden Sie so viel Bargeld wie möglich, damit Sie Ihr Guthaben nicht aufstocken. Eine gute Budgetierungs- oder Geld-App kann Ihnen helfen, Ziele zu setzen und den Kurs zu halten.
• Automatische Zahlungen einstellen: Wenn Sie automatische Zahlungen tätigen, Es ist viel einfacher, an Ihrem Schuldentilgungsplan festzuhalten. Sie werden Ihre Zahlungen nicht vergessen oder verschieben.
• Machen Sie sich selbst einen Anreiz: Erstellen Sie eine Belohnung für das Bezahlen einer Karte, vorzugsweise eine erfahrungsbezogene Belohnung – keine, die viel Geld kostet. Dies gibt Ihnen etwas, auf das Sie sich freuen können, während Sie Ihren Plan durcharbeiten.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden systematisch angehen, Sie werden wahrscheinlich erfolgreicher sein. Erstellen Sie einen Plan und bleiben Sie dabei, und Sie werden schneller auf einer solideren finanziellen Basis stehen, als Sie vielleicht denken.