Hier ist, wie wir $30 zerquetscht haben,

Ich habe mich durch jahrelange finanzielle Unfähigkeit verschuldet. Ignoranz, Ja wirklich. Geld ausgeben, das ich nicht hatte, für Dinge, die ich nicht brauchte. Ich habe nicht versucht, meine Finanzen zu sabotieren – ich wusste es ehrlich gesagt nicht besser. „Schulden sind schlecht. Sparen ist gut.“ Das war das Ausmaß dessen, was ich über Money Management wusste.

Meine Schulden wurden nie wild außer Kontrolle, Aber ich schreibe es reinem Pech an, dass ich, als ich merkte, dass meine Finanzen ein Problem waren, Ich hatte nur etwa 21 US-Dollar 000 Schulden. Das ist kein Tropfen auf den heißen Stein, hätte aber viel schlimmer kommen können. Was kann ich sagen? Ich liebte es, mein Geld auszugeben – für Dinge, die ich nicht immer brauchte.

Bei der Verlobung, meine Frau und ich beschlossen, unsere Karten auf den Tisch zu legen. Wir hatten vorher ehrlich über unsere Finanzen gesprochen, aber dies war das erste Mal, dass wir uns zusammensetzten, um uns die genauen Beträge anzuschauen. Sie brachte etwa 10 Dollar, 000 Kreditkartenschulden in die Höhe getrieben. Ich hatte 17 Dollar, 500 in Studiendarlehen und ein Guthaben von 3 US-Dollar, 500 auf allen meinen Kreditkarten. Jetzt, da wir eine tatsächliche Zahl hatten, die wir uns ansehen mussten – so sehr es uns auch schmerzte –, wurden die Schulden real.

Unsere Schulden waren kein abstrakter Gedanke mehr – wir gaben die Tageszeit nur einmal im Monat an, wenn die Rechnung fällig war. Mit unserer Hochzeit vor 16 Monaten, Eliminieren dieser $31, 000 Schulden wurde zum Ziel. In dem Moment, als wir uns ansahen und beschlossen, es loszuwerden, alles hat sich verändert.

• Wie wir unsere Schulden bezahlt haben, während wir für unsere Hochzeit gespart haben
  • Schritt 1:Das Budget
  • Schritt 2:Unsere Schulden begleichen
    • Schulden Schneeball
    • Schuldenlawine
  • Schritt 3:Sparen für unsere Hochzeit
• 16 Monate später – der Tag, an dem wir gefeiert haben
• Was ich gelernt habe, kann dir auch helfen

Wie wir unsere Schulden bezahlt haben, während wir für unsere Hochzeit gespart haben

Wir haben uns mit allen persönlichen Finanzen befasst; man kann sagen, ich wurde sogar ein wenig besessen. Ich ging und kaufte Buch um Buch zu diesem Thema – von Robert Kiyosaki und Sharon Lechters „Rich Dad, Poor Dad“ bis hin zu George S. Clasons „The Richest Man in Babylon“. Ich habe das Internet durchforstet, Artikel lesen, Blogs, und Geschichten von Menschen, die ähnliche Leistungen vollbracht haben.

Eines Tages schickte mir meine Frau eine SMS:„Sehen Sie sich Dave Ramsey an.“ Und das tat ich. Für die nächsten Monate, Wir konnten nicht genug von seiner Radiosendung bekommen. Jeder „schuldenfreie Schrei“, den wir hörten, wurde für uns noch mehr Treibstoff.

Ich fuhr fort, alles persönliche Geld zu konsumieren, Aber ich wusste auch, dass es nicht ausreicht, nur über das Thema zu lesen – es war an der Zeit, mein neu gewonnenes Wissen in die Tat umzusetzen. Wir bereiteten uns auf zwei der größten finanziellen Abenteuer unseres Lebens vor, und wir mussten uns auf einen soliden Plan einigen. Andernfalls, Unsere Ziele, sowohl für unsere Hochzeit zu sparen als auch von den Schulden zu befreien, würden wahrscheinlich nie Wirklichkeit werden.

Keiner von uns hatte vorher Schulden abbezahlt, geschweige denn $31, 000 davon. Wir hatten auch nie mit einem tatsächlichen Ziel vor Augen gespeichert. Wir würden hier und da ein paar Gelder verstecken, bestenfalls zufällig. Aber wie wir ausgegeben Geld war das, was sich wirklich ändern musste. Keiner von uns hatte die leiseste Ahnung, wie viel wir jeden Monat ausgeben oder ob das Geld, das wir einbrachten, ausreichte, um es zu decken.

"Setzen Sie ein Budget." In fast allem, was wir lesen, das war der erste schritt. Damit begann unser Plan. Das Budget, das wir geschaffen haben, um unsere Ziele zu erreichen, war machbar – aber knapp. Und während das Budget rechnerisch sinnvoll war, Wir verstanden, dass es mehr um unsere Motivation als um die Zahlen ging, um unsere Schulden zu begleichen. Von diesem Punkt aus, Wir mussten jedem Dollar sagen, wohin wir gehen sollten, anstatt uns vom Geld kontrollieren zu lassen.

Hier sind die drei wichtigsten Schritte, die wir befolgt haben, um die Kontrolle über unsere Finanzen zu übernehmen und unseren Traum zu verwirklichen:

Schritt 1:Das Budget

Nachdem wir ein Budget erstellt haben, alles begann zu fallen. Wir haben gesehen, wohin jeder Cent ging, wo Geld verschwendet wurde, und wo wir Kürzungen vornehmen könnten, um unsere Ziele zu erreichen.

Wir begannen mit der Budgetvorlage im Hintergrund von Dave Ramseys „The Total Money Makeover“. Wir haben auch das „Umschlagsystem“ integriert. Das bedeutete alles, was wir gekauft haben, wir haben bar bezahlt. Dieses Geld wurde zwischen einer Reihe von Umschlägen aufgeteilt, alle mit schwarzem Marker für jede Ausgabe beschriftet:„Gas, " "Lebensmittel, “ „Matt gibt Geld aus, " etc.

Da wir alle Bargeld waren, Wir dachten darüber nach, unsere Kreditkarten in unserem Safe einzuschließen. Aber sie zu vernichten war dramatischer – symbolischer. Obwohl wir nur ein paar Plastikteile zerschnitten haben, die Wirkung, die dies auf uns hatte, fühlte sich größer an. Wir haben nicht nur unsere Karten zerhackt, wir haben auch unsere Schulden abgehackt. Und obwohl an Kreditkarten nichts von Natur aus falsch ist, es stimmte etwas nicht mit wie wir sie benutzt. Und bis wir wussten, dass man uns einen anvertrauen kann, Es machte keinen Sinn, dass sie für uns zugänglich waren.

Der erste Monat, in dem wir unsere Ausgaben verfolgten, war so ziemlich ein Probelauf. Es gab uns Einblick in Exakt wie viel wir für das Nötigste beiseite legen mussten – Benzin, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, usw. Es ermöglichte uns auch, verschwenderische Ausgaben zu identifizieren. Es wurden Anpassungen vorgenommen, und im Laufe der Monate unser Budget wurde feiner. Letztlich, Diese Papiervorlage aus dem Buch wurde zu einer vollständig anpassbaren Tabelle, die ich in Excel erstellt habe (die wir bis heute verwenden).

Schritt 2:Unsere Schulden begleichen

Nachdem wir genau wussten, was wir für unser notwendiges Budget brauchten, Wir konnten berechnen, wie viel wir jeden Monat Schulden machen könnten. Ich nahm einen zweiten Job, um mehr Geld zu verdienen, was eine enorme hilfe war. Jeder Cent, den ich von diesem Nebenjob verdiente, ging für unsere Schulden, Aber wir wussten, dass wir einen strategischeren Ansatz für den Schuldenabbau brauchen mussten.

Als ich mehr über persönliche Finanzen recherchierte, die Schulden-Schneeball- und Schuldenlawinen-Methoden tauchten immer wieder auf. Beides machte Sinn, und beides hatte seine Vorteile. Wir mussten nur herausfinden, welche Methode der Schuldentilgung für uns die beste ist.

Schulden Schneeball

Die Schulden-Schneeball-Methode ist eine Strategie zur Schuldentilgung, die zuerst auf Ihre kleinsten Schulden abzielt. und es ist das erste, das meine Frau und ich ausprobiert haben. Es konzentriert sich mehr auf den psychologischen Aspekt der Schuldentilgung, damit Sie kleine, schnelle Gewinne, die als anhaltende Motivation dienen, während Sie sich durch Ihre Schulden arbeiten. Der Prozess ist einfach und unkompliziert:

• Schritt 1: Listen Sie Ihre Schulden in aufsteigender Reihenfolge auf.
• Schritt 2: Machen Sie die Mindestzahlung für jede Schuld.
• Schritt 3: Alle zusätzlichen Gelder, die nicht anderen Ausgaben zugewiesen werden, werden für die zuerst aufgeführte (kleinste) Forderung verwendet. zusammen mit dem am Ende des Monats übrig gebliebenen Geld, bis diese Schulden beglichen sind.
• Schritt 4: Rollen Sie diese gesamte Zahlung in die zweite Schuld ein, während Sie die Mindestzahlungen für den Rest beibehalten.
• Schritt 5: Wiederholen Sie die Schritte 1-4.

Als wir unsere kleinste Schuld beglichen haben, wir waren stark in das investiert, was wir taten. Die Motivation, die wir durch die schnelle Auszahlung einer unserer Kreditkarten bekamen, war berauschend, aber die hohe schuld kostete uns zu viel an zinsen. Also haben wir uns entschieden, die Schuldenlawinenmethode auszuprobieren.

Schuldenlawine

Bei der Schuldenlawinenmethode zielen Sie zuerst auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz ab – diejenigen, die Sie am Ende am meisten Geld kosten. So funktioniert die Schuldenlawinen-Methode:

• Schritt 1: Listen Sie Ihre Schulden in absteigender Reihenfolge auf.
• Schritt 2: Machen Sie die Mindestzahlung für jede Schuld.
• Schritt 3: Jedes zusätzliche Geld, das nicht für andere Ausgaben verwendet wird, fließt in die zuerst aufgeführte Schuld (höchster Zinssatz), zusammen mit dem am Ende des Monats übrig gebliebenen Geld, bis diese Schulden beglichen sind.
• Schritt 4: Rollen Sie diese gesamte Zahlung in die zweite Schuld ein, während Sie die Mindestzahlungen für den Rest beibehalten.
• Schritt 5: Wiederholen Sie die Schritte 1-4.

Während die Begleichung jeder Schuld mit dieser Methode bei uns länger dauerte, es war finanziell viel wirkungsvoller. Rechtzeitig, Wir haben 31 Dollar ausgezahlt, 000 Schulden und haben viele Zinsen gespart, die wir sonst bezahlt hätten, wenn wir uns weiterhin auf die kleinsten Schulden konzentriert hätten.

Schritt 3:Sparen für unsere Hochzeit

Die Hochzeit war 16 Monate her, und mit unserem Budget, wir haben angefangen zu sparen. Wir wussten, wenn wir unser Budget einhielten, Wir konnten das, was wir für unsere Hochzeit brauchten, beiseite legen und gleichzeitig unsere Schulden begleichen. Wir mussten insgesamt 15 Dollar sparen, 000 für die Hochzeit, und da ein Großteil unseres Einkommens für Schulden verwendet wird, Wir wussten, dass dies nicht einfach sein würde. Auch wenn das Erreichen unseres Sparziels zunächst nicht wahrscheinlich schien, die Zahlen sagten, wir könnten es schaffen. Die Motivation müsste uns den Rest des Weges tragen.

Ich wusste bereits, wo ich meine Ersparnisse aufbewahren würde – es war mir wichtig, dass wir unser Geld die nächsten 16 Monate auf einem renditestarken Sparkonto bei einer Online-Bank verwahren. Dieser Weg, unsere Ersparnisse würden nebenbei zumindest ein wenig Zinsen einbringen. Hochverzinsliche Sparkonten machen das Sparen auch einfach – nicht nur, weil sie einen APY (prozentuale Jahresrendite) mit einer ordentlichen Rendite bieten, sondern weil viele der heutigen Online-Banken auch ein angenehmes Banking-Erlebnis bieten. Sie sind einfach zu bedienen, und Sie können jederzeit und von überall mit einer Internetverbindung auf Ihr Geld zugreifen.

Beim Sparen für unsere Hochzeit hatten wir drei Ziele zu erreichen – einen Fotografen, Blumen, und unsere Flitterwochen – also haben wir für jeden ein eigenes Sparkonto eröffnet. Auf diese Weise war es einfacher, unsere Ersparnisse zu verfolgen. da wir genau wussten, wie weit wir mit den einzelnen Zielen waren. Wenn nichts anderes, es hat uns auch inspiriert, jedes Konto wachsen zu sehen.

Wir betrachteten das Sparen als eine Ausgabe, im Wesentlichen uns selbst zuerst bezahlen. Dies stellte sicher, dass unsere Sparziele nicht zweitrangig waren. Sie würden nicht etwas sein, zu dem wir mit dem Geld beigetragen haben, das am Ende des Monats übrig war. Stattdessen, Jedes Mal, wenn wir bezahlt wurden, das Geld, das wir budgetiert hatten, ging direkt in unsere Ersparnisse.

16 Monate später – der Tag, an dem wir gefeiert haben

Ich hatte 1 $, 000 von einem meiner Studiendarlehen übrig, als wir heirateten. Es war nicht null, aber wir haben einen höllischen Job gemacht, wenn ich das selbst sage. Wir haben einen der denkwürdigsten Momente unseres Lebens gleich nach einem unserer größten Erfolge gefeiert. Zu sagen, dass sich das großartig anfühlt, wäre eine Untertreibung.

Schlussendlich, Wir haben 30 Dollar ausgezahlt, 000 Schulden in 16 Monaten, während 15 $ gespart werden, 000 für unsere Hochzeit. Wir begannen das nächste Kapitel unseres Lebens mit mehr Kontrolle, als wir uns je erträumt hatten. Und was ich aus dieser Erfahrung mitgenommen habe, kann ich nie vergessen.

Was ich gelernt habe, kann dir auch helfen

Schulden sind scheiße. Das Gefühl, jemandem etwas zu schulden, ist unangenehm, und es ist immer im Hinterkopf. Wenn Sie sich entscheiden, Schulden aus Ihrem Leben zu entfernen, gehe nicht davon aus, dass ein Weg richtig ist. Probieren Sie verschiedene Methoden aus und sehen Sie, was für Sie am besten funktioniert.

Meine Frau und ich haben unsere Schulden sehr aggressiv angegriffen, bis sie fast weg waren. Dies hat uns zwar geholfen, es früher zu bezahlen, Wir haben unser Glück geopfert, auch. Wir haben aufgehört, Geld für uns und die Dinge auszugeben, die uns glücklich gemacht haben, während wir hätten lernen können, in Maßen auszugeben und gleichzeitig unsere Ziele zu erreichen. Und wenn du dein Glück wegziehst, Schulden zu bezahlen und zu sparen wird zu einer lästigen Pflicht. Das kann Sie belasten – und auch dazu führen, dass Sie Ihre Ziele aufgeben. Stattdessen, Erwägen Sie, ein Budget zu erstellen, das es Ihnen ermöglicht, Fortschritte in Richtung Ihrer Ziele zu machen und gleichzeitig Ihr Leben zu genießen.

Die Rückzahlung des Großteils unserer Schulden war eines der aufregendsten Dinge, die wir je gemacht haben. aber die Herausforderung dabei war besonders wichtig. Es hat uns Dinge gelehrt, von denen wir nicht wussten, dass wir sie können. Aber am wichtigsten, es hat unsere Beziehung zum Geld verändert.