FHA-Darlehenslimits:Alle Zahlen, die Sie wissen müssen

Wenn Sie ein wenig über Hypothekenoptionen mit geringer Anzahlung recherchiert haben, Die Chancen stehen gut, dass Sie auf Darlehen der Federal Housing Administration gestoßen sind. Diese Kredite sind eine beliebte Option für Kreditnehmer, die nur über begrenzte Ersparnisse verfügen, da Sie sich möglicherweise mit einer Anzahlung von nur 3,5% qualifizieren können und kein großer Kredit erforderlich ist.

Obwohl die Zulassungskriterien für ein FHA-Darlehen flexibel sind, Es gibt bestimmte Voraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen. Es gibt auch Grenzen, wie viel Sie ausleihen können.

In diesem Artikel, wir besprechen, wie FHA-Darlehenslimits festgelegt werden, was sie sind, und andere wichtige Zahlen, die Sie kennen müssen.

In diesem Artikel

• Was ist ein FHA-Darlehen?
• Was sind die FHA-Darlehenslimits für 2021?
• FHA vs. konventionelle Kreditlimits
• Förderkriterien für FHA-Darlehen
• So finden Sie FHA-Kreditlimits für Ihre Region
• So erhalten Sie ein FHA-Darlehen
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist ein FHA-Darlehen?

Ein FHA-Darlehen ist ein Wohnungsbaudarlehen, das von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist. Das ist Teil des US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development (HUD). Der Hauptunterschied zwischen FHA und herkömmlichen Krediten besteht darin, dass die staatliche Unterstützung von FHA-Darlehen es den Kreditgebern ermöglicht, diese mit weniger strengen Qualifikationskriterien anzubieten.

So wie bestimmte Arten konventioneller Kredite Grenzen haben, Es gibt auch Grenzen, wie viel Sie mit einem FHA-Darlehen leihen können. Die FHA legt jedes Jahr Kreditlimits fest, und sie basieren auf ein paar verschiedenen Faktoren.

Wie werden FHA-Darlehensgrenzen festgelegt?

Nach der Wohnungskrise 2008 Der Kongress verabschiedete den National Housing Act und den Housing and Economic Recovery Act, um die Kreditvergabepraxis besser zu regulieren. Im Rahmen dieser Neuregelungen die FHA wurde verpflichtet, jedes Jahr Kreditlimits festzulegen.

Teilweise, die FHA legt ihre Beleihungsgrenzen fest, indem sie sowohl das geografische Gebiet als auch die Art der Wohnung berücksichtigt. Kostengünstigere Gebiete unterliegen niedrigeren Kreditlimits, die die FHA als „Floor“-Grenze bezeichnet. Kostenintensivere Bereiche unterliegen höheren Kreditlimits, oder eine „Obergrenze“. Dies bedeutet, dass Hauskäufer in verschiedenen Landkreisen möglicherweise Anspruch auf einen kleineren oder größeren Kreditbetrag haben. je nachdem, wo sie sich befinden und welche Art von Haus sie kaufen.

Die FHA berücksichtigt auch konventionelle konforme Kreditlimits bei der Festlegung ihrer Jahreslimits. Konforme Kredite sind Kredite, die bestimmte Kriterien erfüllen und von Fannie Mae und Freddie Mac garantiert werden können. Limits für diese Kredite werden von der Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) festgelegt, und sie basieren auf den durchschnittlichen Eigenheimpreisen in einem bestimmten Gebiet.

Für 2021, die Untergrenze für FHA-Darlehen beträgt 65% des nationalen konformen Kreditlimits, während die Obergrenze sowohl für FHA- als auch für konforme Darlehen ähnlich ist.

Was sind die FHA-Darlehenslimits für 2021?

Typischerweise die FHA legt im Dezember ihre jährlichen Kreditlimiten für das kommende Jahr fest, und die Limits können sich für das folgende Jahr basierend auf den oben beschriebenen Kriterien ändern. Hier sind die FHA-Hypothekenlimits für 2021:

Low-Cost-Bereiche

(Bodenbegrenzung) Kostenintensive Bereiche

(Obergrenze) Einfamilienhaus $356, 362 $822, 375 Zwei-Einheiten-Eigenschaft $456, 275 $, 053, 000 Drei-Einheiten-Eigenschaft $551, 500 $, 272, 750 Vier-Einheiten-Eigenschaft $685, 400 $, 581, 750

Es gibt eine bemerkenswerte Ausnahme von diesen Grenzen. Immobilien auf Hawaii, Alaska, die Amerikanischen Jungferninseln, und Guam unterliegen höheren Limits. Zum Beispiel, Qualifizierte Kreditnehmer in diesen Bereichen könnten ein FHA-Darlehen für eine Familie bis zu 1 US-Dollar aufnehmen. 233, 550.

FHA vs. konventionelle Kreditlimits

Wenn Sie nach Wohnungsbaudarlehen suchen, Es ist eine gute Idee, die Unterschiede zwischen FHA und herkömmlichen konformen Kreditlimits zu verstehen. Natürlich, Beim Vergleich der beiden Optionen sind auch andere wichtige Kriterien zu berücksichtigen – mehr dazu in einer Minute.

FHA-Darlehenslimits Kreditlimits einhalten Einfamilienhaus $356, 362 (Low-Cost-Gebiete) 548 $, 250 (Low-Cost-Gebiete) 822 $, 375 (Hochkostengebiete) 822 $, 375 (Hochkostengebiete) Zwei-Einheiten-Eigenschaft $456, 275 (Low-Cost-Gebiete) 702 $, 000 (Low-Cost-Gebiete) $1, 053, 000 (Hochkostengebiete) 1 $, 053, 000 (Hochkostengebiete) Drei-Einheiten-Eigenschaft $551, 500 (Low-Cost-Gebiete) 848 $, 500 (Low-Cost-Gebiete) $1, 272, 750 (Hochkostengebiete) $1, 272, 750 (Hochkostengebiete) Vier-Einheiten-Eigenschaft $685, 400 (Low-Cost-Gebiete) $1, 054, 500 (Low-Cost-Gebiete) $1, 581, 750 (Hochkostengebiete) $1, 581, 750 (Hochkostengebiete)

Wenn Sie mehr als diese Grenzen für ein Haus leihen müssen, dies könnte mit einem herkömmlichen nicht konformen Darlehen erfolgen. Zum Beispiel, Jumbo-Kredite sind eine Art nicht konformer Kredite, die konforme Kreditlimits überschreiten. Jedoch, Sie haben in der Regel strengere Zulassungsvoraussetzungen als andere Kredite, da Sie einen so großen Betrag aufnehmen.

Förderkriterien für FHA-Darlehen

Ein großer Vorteil von FHA-Hypotheken besteht darin, dass die Anforderungen an die Anzahlung und die Kreditwürdigkeit in der Regel nicht so streng sind wie bei herkömmlichen Hypotheken. Herkömmliche Kredite erfordern möglicherweise eine Anzahlung von 20 % und eine Kreditwürdigkeit von 620 oder mehr. was vielen das Eigenheim zu teuer oder schwer machen kann.

Mit FHA-Darlehen, Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 580 oder höher können sich für ein Hypothekendarlehen mit nur 3,5% Rabatt qualifizieren. Dies könnte das Sparen für eine Anzahlung erheblich erleichtern. Mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit im Bereich von 500 bis 579, Sie können sich immer noch qualifizieren, müssen aber 10 % nachgeben.

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist ein weiterer Faktor, den Kreditgeber überprüfen werden, um festzustellen, ob Sie sich für diese Art von Darlehen qualifizieren. Es gibt zwei DTI-Verhältnisse – Front-End-DTI und Back-End-DTI.

So funktionieren beide Arten von DTI:

• Frontend-DTI: Dieser Prozentsatz gibt an, wie viel Ihres monatlichen Einkommens für Ihre Wohngeldzahlung verwendet wird. Sie wird berechnet, indem Sie Ihre voraussichtliche Wohnzahlung durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividieren und dann mit 100 multiplizieren. Wenn Ihre Wohnzahlung also 1 US-Dollar betragen würde, 500 pro Monat und Ihr monatliches Bruttoeinkommen beträgt 5 USD, 000, Ihr Front-End-DTI wäre 30 %.
• Back-End-DTI: Dieser Prozentsatz drückt aus, wie viel Ihres Einkommens für alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen verwendet wird. Sie berechnen Ihren Back-End-DTI, indem Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen (einschließlich der Hypothekenzahlung) addieren. dividieren Sie diese Summe durch Ihr Bruttoeinkommen, und dann mit 100 multiplizieren. Wenn Ihre Gesamtschuldenzahlungen also 2 USD betragen, 150 pro Monat und Ihr monatliches Bruttoeinkommen beträgt 5 USD, 000, Ihr Back-End-DTI würde 43% betragen.

Allgemein, wenn Sie sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren möchten, der maximale Front-End-DTI, den Sie haben können, beträgt 31 %, und die Grenze beträgt 43 % für die Back-End-DTI. Jedoch, andere Faktoren, Wenn Sie beispielsweise viel Bargeld in Reserven oder ein hohes Einkommen haben, können Sie sich mit einem DTI von bis zu 50% qualifizieren.

Andere Dinge, die Sie beachten sollten, sind Abschlusskosten, Hypothekenversicherung, und Kreditlimits. Die Abschlusskosten eines FHA-Darlehens liegen in der Regel zwischen 2 und 6 % des Darlehensbetrags. aber Sie könnten Hilfe bei der Begleichung dieser Kosten mit Krediten bekommen, Zuschüsse, oder Arbeitgeberhilfe.

Sie müssen auch bei allen FHA-Kauf- und Refinanzierungsdarlehen im Voraus und monatliche Hypothekenversicherungsprämien (MIPs) zahlen. Die Upfront-Prämie beträgt 1,75 % der gesamten Kreditsumme, und die Summe der monatlichen Prämie kann zwischen 0,45 % und 1,05 % des Kreditsaldos pro Jahr betragen.

Mindestkreditwürdigkeit 500 Anzahlung erforderlich 3,5% für FICO-Ergebnisse über 580

10% für FICO-Ergebnisse von 500-579 Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen 50% Abschlusskosten 2% bis 6% Hypothekenversicherung erforderlich Jawohl

So finden Sie FHA-Kreditlimits für Ihre Region

Die FHA betrachtet die meisten Gebiete des Landes als Low-Cost-Gebiete, Das bedeutet, dass sie den Untergrenzen für Einfamilien- oder Eigentumswohnungen mit einer bis vier Einheiten unterliegen. Jedoch, je nachdem wo du wohnst, die Grenzen könnten höher sein.

Sie fragen sich, wie hoch die maximale Kreditgrenze für FHA-Hypotheken in Ihrer Nähe ist? Sie können es auf der Website des U.S. Department of Housing and Urban Development nachschlagen.

So erhalten Sie ein FHA-Darlehen

Wie man ein Darlehen über ein FHA-Programm erhält, ist ähnlich wie bei jedem anderen Wohnungsbaudarlehen. außer Sie müssen sich bei einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber bewerben.

Wenn Sie einen FHA-Wohnungsbaudarlehen für den Kauf eines Einfamilienhauses oder einer selbstgenutzten Anlage mit zwei bis vier Einheiten in Betracht ziehen, Ein guter erster Schritt ist die Vorabgenehmigung für ein bedingtes Kreditangebot. Der Vorabgenehmigungsprozess beinhaltet in der Regel eine Bonitätsprüfung, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Nachdem Sie ein Haus gefunden haben, Ihr Kreditantrag geht durch das Underwriting, Das ist, wenn der Kreditgeber eine gründlichere Überprüfung Ihres Antrags durchführt. Während dieses Prozesses, der Kreditgeber kann Steuerunterlagen verlangen, Gehaltsabrechnungen, Jahresabschluss, und andere Informationen, um Ihr Einkommen zu überprüfen, Vermögenswerte, und Beschäftigung. Sie erhalten auch Darlehensauskünfte, in denen die Bedingungen und Kosten des Darlehens aufgeführt sind.

Wenn Sie das Underwriting bestehen, Der letzte Schritt ist das Schließen, wo Sie die Papiere unterschreiben, Geld wechseln, und das Haus in Besitz nehmen.

Die Beantragung einer FHA-Refinanzierung könnte etwas anders funktionieren als eine typische Refinanzierung. in manchen Fällen. Zum Beispiel, Die FHA-Streamline-Refinanzierung bietet Eigenheimbesitzern einen verkürzten Prozess. Sie müssen keine Hausbewertung durchführen, eine Bonitätsprüfung möglicherweise nicht erforderlich ist, und Ihr Einkommen muss möglicherweise nicht überprüft werden. Dies bedeutet, dass Sie sich schneller und mit weniger Papierkram refinanzieren können als bei einer herkömmlichen Refinanzierung.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der maximale Betrag, den Sie mit einem FHA-Darlehen leihen können?

Der Höchstbetrag, den Sie für ein Einfamilien-FHA-Darlehen leihen können, beträgt 822 USD. 375 in Hochkostenländern und 356 $, 362 für Low-Cost-Counties. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie am Programm für energieeffiziente Hypotheken (EEM) teilnehmen. In diesem Programm, Sie können möglicherweise Kreditlimits überschreiten, wenn Sie ein Haus finanzieren und energieeffiziente Hausaufrüstungen mit einem FHA-Darlehen qualifizieren.

Welche Qualifikationen sind für ein FHA-Darlehen erforderlich?

Die minimale Kreditwürdigkeit, die Sie für ein FHA-Darlehen benötigen, beträgt 500. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 580 oder mehr haben, können Sie sich für 3,5% nach unten qualifizieren. Mit einer Punktzahl unter 580, Sie können sich möglicherweise noch qualifizieren, aber mit 10% weniger.

Allgemein, der maximale DTI, den Sie haben können, beträgt 43%, aber es kann eine gewisse Flexibilität geben. Wenn Sie ein hohes Einkommen haben oder viel Geld in Ersparnissen verstecken, Sie können sich möglicherweise mit einem höheren DTI qualifizieren.

Ist für FHA-Darlehen eine Hypothekenversicherung erforderlich?

Jawohl, FHA-Darlehen erfordern Hypothekenversicherungsprämien im Voraus und monatlich. Die Vorauszahlung beträgt 1,75 % Ihres Wohnungsbaudarlehens, und die monatlichen Gesamtprämien können zwischen 0,45 % und 1,05 % pro Jahr liegen, je nachdem wie viel geld du hingelegt hast.

Wie unterscheiden sich konventionelle Kreditlimits von FHA-Kreditlimits?

Für 2021, die konventionelle konforme Kreditgrenze für Einfamilienhäuser beträgt 548 US-Dollar, 250 in Low-Cost-Gebieten und $822, 375 in Hochkostengebieten. Mit FHA-Darlehen, das Limit für Einfamiliendarlehen in Niedriglohngebieten beträgt 356 US-Dollar, 362, und es ist $822, 374 in Hochkostengebieten.

Endeffekt

FHA-Wohnungsbaudarlehen sind staatlich unterstützte Darlehen mit milden Zulassungskriterien, die Sie für Ihr erstes Darlehen (oder nächstes Darlehen) in Betracht ziehen können, wenn Sie einen kleinen Betrag für eine Anzahlung angespart haben. Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit ist nicht erforderlich, um genehmigt zu werden, aber es gibt Kreditlimits, Kreditminimum, und DTI-Anforderungen, die vor der Kreditaufnahme zu beachten sind.

Ob Sie ein Eigenheim kaufen oder eine Hypothek refinanzieren möchten, Es gibt FHA-Darlehensprogramme, die Sie in Betracht ziehen könnten. Ein von der FHA zugelassener Kreditgeber kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, welche Programme basierend auf Ihren Zielen für den Eigenheimkauf am vorteilhaftesten sind. Unsere Liste der besten Hypothekenkreditgeber umfasst Kreditgeber, die FHA-Darlehen anbieten, und Sie können es verwenden, um Optionen zu vergleichen.