Mr. Cooper Mortgage Review [2021]:Der größte Hauskreditgeber, von dem Sie noch nie gehört haben

Wenn Sie wie die meisten Verbraucher sind, Ein Eigenheim ist der größte Kauf, den Sie jemals tätigen werden. Egal, ob Sie Ihr Eigenheim refinanzieren oder eine Hypothek aufnehmen möchten, um eines zu kaufen, Sie wollen einen Kreditgeber, auf den Sie sich verlassen können.

Bei Ihrer Recherche, Sie könnten auf Mr. Cooper Hypotheken gestoßen sein. Mr. Cooper ist der neue Name für den etablierten Kreditgeber Nationstar Mortgage, GMBH., der größte Nichtbank-Dienstleister von Hypotheken in den Vereinigten Staaten.

In diesem Artikel, Wir werden einige der Geschichte des Kreditgebers teilen und die angebotenen Produkte detailliert beschreiben, damit Sie verstehen, ob es der richtige Kreditpartner für Sie ist.

In dieser Mr. Cooper-Rezension

• Ein Überblick über Mr. Cooper
• Welche Kreditprodukte bietet Mr. Cooper an?
• Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens mit einer Mr. Cooper Hypothek
• Was unterscheidet eine Mr. Cooper-Hypothek?
• Was Mr. Cooper Hypothekenkunden sagen
• Häufig gestellte Fragen zu Mr. Cooper Hypotheken
• Fazit zu Mr. Cooper

Ein Überblick über Mr. Cooper

Mr. Cooper wurde im Februar 2001 als Nationstar Mortgage gegründet. GMBH. Es hat seinen Hauptsitz in Dallas, Texas, und hat fast 10, 000 Vollzeitbeschäftigte.

Nationstar gab in der ersten Jahreshälfte 2016 seinen Übergang zu Mr. Cooper bekannt. Es wollte mehr als nur seinen Namen umbenennen. Stattdessen, Es wollte das gesamte Kundenerlebnis und die Art und Weise, wie es Geschäfte abwickelt, verändern. Im August 2017, Das Unternehmen änderte seinen Namen offiziell von Nationstar in Mr. Cooper.

In den letzten 20 Jahren, Herr Cooper ist landesweit auf 3,5 Millionen Kunden angewachsen. Es ist jetzt einer der 15 führenden Hypothekengeber in den USA. der viertgrößte Kreditdienstleister, und der größte Nichtbanken-Hypothekendienstleister. Mr. Cooper wird an der NASDAQ als Mr. Cooper Group gehandelt. Inc. unter dem Tickersymbol "COOP."

Welche Kreditprodukte bietet Mr. Cooper an?

Wenn Sie ein Haus kaufen oder eine bestehende Hypothek refinanzieren möchten, Bei Mr. Cooper Home Loans stehen Ihnen verschiedene Hypothekenprodukte zur Auswahl.

Die Hypothekenangebote von Mr. Cooper umfassen konventionelle Kredite, Jumbo-Kredite, und Darlehen, die von der US-amerikanischen Federal Housing Administration (FHA) und dem US-Department of Veterans Affairs (VA) unterstützt werden. Plus, Sie können zwischen einer Festhypothek oder einer Hypothek mit variablem Zins wählen, je nach deinen Zielen.

Konventionelle Kredite bei Mr. Cooper

Herkömmliche Kredite sind bei Eigenheimkäufern beliebt. Allgemein, diese Darlehen haben eine Laufzeit von 15 oder 30 Jahren, und von einem Kreditnehmer kann eine Anzahlung von 5 bis 20 % oder mehr verlangt werden. Die Zinssätze für konventionelle Kredite können entweder fest oder variabel sein.

Konventionelle Kredite können auch entweder konform oder nicht konform sein:

• Konforme Kredite fallen unter bestimmte Grenzen der Federal Housing Finance Agency (FHFA) und können an Fannie Mae oder Freddie Mac verkauft werden. Für 2021, Limits sind auf 548 $ festgelegt, 250 für die meisten Gebiete und 822 $, 375 für Hochkostenbereiche.
• Nicht konforme Kredite überschreiten herkömmliche Kreditlimits und können nicht an Fannie Mae oder Freddie Mac verkauft werden. Zum Beispiel, ein Jumbo-Darlehen von Herrn Cooper würde als nicht konformes konventionelles Darlehen angesehen.

Konventionelle Kredite erfordern im Allgemeinen weniger Papierkram als staatlich besicherte Kredite. aber auch strengere versicherungstechnische Anforderungen. Typischerweise Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für einen herkömmlichen Kredit zu qualifizieren.

Sie sind auch besser für Kreditnehmer mit einer Anzahlung von mindestens 5 bis 20 %. Kreditnehmer mit einer Anzahlung von weniger als 20 % müssen häufig eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen, um den Kreditgeber zu schützen. Allgemein, Kreditnehmer können PMI entfernen lassen, sobald sie 20% Eigenkapital in ihrem Haus haben.

Kreditbetrag Variiert je nach Bonität und anderen Faktoren Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR Variiert Kredit benötigt 620

FHA-Darlehen bei Mr. Cooper

Kreditnehmer, die flexiblere Kreditbedingungen benötigen, können sich an FHA-Darlehen wenden. Diese Darlehen bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und werden von der Bundesregierung unterstützt. Diese Unterstützung ermutigt einen Kreditgeber, einen Kreditnehmer mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit und einer Anzahlung von nur 3,5% zu genehmigen.

Im Austausch für weniger strenge Zeichnungsrichtlinien, Kreditnehmer müssen der FHA im Voraus eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) von 1,75% der Kreditsumme zahlen. Zusätzlich, die FHA berechnet einen jährlichen MIP von 0,45% bis 1,05% des gesamten Kreditsaldos. Dieser Betrag wird in monatliche Raten aufgeteilt und bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens erhalten. Es loswerden, der Kreditnehmer muss sich in ein Nicht-FHA-Darlehen refinanzieren.

FHA-Darlehen eignen sich am besten für Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores oder kleineren Anzahlungen. Wenn Sie für eine Anzahlung gespart haben, aber die Eigenheimpreise steigen schneller, als Sie sparen können, Dann könnte ein FHA-Darlehen eine gute Option für Sie sein.

Kreditbetrag Variiert je nach Wohnort Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR Variiert Kredit benötigt

• 580 oder höher mit 3,5% Anzahlung
• 500-579 mit 10% Anzahlung

VA-Darlehen bei Mr. Cooper

Aktive Servicemitarbeiter, Militärveteranen, und ihre überlebenden Ehepartner, die eine Mr. Cooper-Hypothek suchen, können exklusive Darlehensprogramme über die VA in Anspruch nehmen. Veteran-Wohnungsdarlehen bieten wettbewerbsfähige Preise und Anzahlungen von nur 0%.

Im Gegensatz zu herkömmlichen oder FHA-Darlehen VA-Darlehen erfordern keine Hypothekenversicherungsprämien für Kreditnehmer mit einer Anzahlung von weniger als 20 %. Jedoch, es kann eine Vorabfinanzierungsgebühr erforderlich sein. Diese Gebühr reicht von 1,4% bis 3,6%, abhängig von Ihrer Anzahlung und wie oft Sie ein VA-Darlehen in Anspruch genommen haben. Die Gebühren können bei Abschluss des Darlehens bezahlt oder in Ihrem Darlehensbetrag enthalten sein.

Ein VA-Darlehen eignet sich am besten für einen anspruchsberechtigten aktiven Dienst, Veteranen, und Ehegatten, die keine Anzahlung haben.

Kreditbetrag Variiert je nach Bonität und anderen Faktoren Kreditlaufzeit Bis 30 Jahre APR Variiert Kredit benötigt Keine Mindestpunktzahl von der VA gefordert, die Anforderungen variieren jedoch je nach Kreditgeber

Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens mit einer Mr. Cooper Hypothek

Wenn Sie sich fragen, wie Sie einen Kredit zur Refinanzierung Ihrer bestehenden Hypothek aufnehmen können, Mr. Cooper kann dabei helfen, auch. Ihr bestehendes Darlehen muss nicht von Mr. Cooper erstellt oder bedient werden, um für eine Refinanzierung in Frage zu kommen.

Einige der vielen Gründe, warum Hausbesitzer ihr Haus refinanzieren, sind:

• Zinssenkung
• Kreditlaufzeit verkürzen
• Senken Sie die monatliche Zahlung
• Ziehen Sie Bargeld aus ihrem Eigenkapital heraus
• Entfernen Sie einen Mitkreditnehmer

Herr Cooper bietet Refinanzierungsmöglichkeiten für konventionelle, FHA, und VA-Darlehen. FHA-Darlehen und VA-Darlehen verfügen über optimierte Programme, die die Refinanzierung schneller und einfacher machen können, wenn Ihr Darlehen qualifiziert ist.

Denken Sie daran, dass bei einem Hypothekenrefinanzierungsdarlehen in der Regel die gleichen Gebühren wie bei einer Baufinanzierung des gleichen Typs anfallen. Sie müssen wahrscheinlich auch die Abschlusskosten bezahlen.

Was unterscheidet eine Mr. Cooper-Hypothek?

Herr Cooper hat seine Kundenerfahrung und seinen Geschäftsprozess verändert, als er seinen Namen von Nationstar änderte. Es bietet vollständigen digitalen Zugriff auf Ihre Hypothek über seine Online-Plattform und mobile Apps für iOS und Android. Herr Cooper liefert auch detaillierte Daten über den Wert und das Eigenkapital Ihres Hauses, Dies kann nützlich sein, wenn Sie Ihr Eigenheimkapital anzapfen oder verkaufen möchten, wenn der Immobilienmarkt hoch ist.

Weitere Merkmale, die Mr. Cooper auszeichnen, sind sein zu 100 % in den USA ansässiges Home Advisor-Team und sein digitaler Kredit-Tracker. So können Sie den Status Ihres Kreditantrags leicht einsehen. Mr. Cooper bietet auch seine Close-On-Time-Garantie. Wenn Ihr Darlehen nicht pünktlich endet, sie decken den Kapitalbetrag und die Zinsen für Ihre erste Hypothekenzahlung.

Was Mr. Cooper Hypothekenkunden sagen

Die Bewertungen von Mr. Cooper-Kunden variieren von Standort zu Standort. und die Hypothekenbank hat ein B-Rating beim Better Business Bureau (BBB). Viele Kreditnehmer mögen den digitalen Zugang zu ihren Konten, andere haben jedoch Probleme mit der Bedienung ihrer Kredite. In manchen Fällen, Kunden sind verärgert über Doppelrechnungen oder verspätete Zahlungen, die ihrer Kreditauskunft gemeldet werden.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Aktionen von Mr. Cooper (damals Nationstar) ab dem 1. Januar 2012, bis 1. Januar 2016, veranlasste die Regulierungsbehörden des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), das Unternehmen zu bestrafen. Herr Cooper erstattete seinen Kunden fast 90 Millionen US-Dollar und zahlte mehr als 6,5 Millionen US-Dollar an Zivilstrafen.

Die CFPB-Klage behauptete, Nationstar habe die Rechte von mehr als 115 verletzt, 000 Kunden. Zu den Vorwürfen gehören illegale Zwangsvollstreckungen und das Versäumnis, Kredite zu ändern, PMI entfernen, und Grundsteuerzahlungen von Treuhandkonten auszahlen.

Diese Aktionen fanden vor mehr als fünf Jahren statt, bevor Nationstar Mr. Cooper wurde. Das Unternehmen sagt, dass es sein Kundenerlebnis und seine internen Prozesse überarbeitet hat, um diese Bedenken auszuräumen.

Häufig gestellte Fragen zu Mr. Cooper Hypotheken

Ist Mr. Cooper ein gutes Unternehmen?

Als einer der größten Anbieter und Dienstleister von Hypothekendarlehen des Landes, Herr Cooper bietet vielen Kreditnehmern und der Gemeinschaft einen wertvollen Dienst.

Jedoch, das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) reichte im Dezember 2020 eine Beschwerde gegen sie ein, behauptet, dass das Unternehmen gegen mehrere Bundesgesetze für Verbraucherfinanzen verstoßen habe. Herr Cooper erstattete seinen Kunden fast 90 Millionen US-Dollar und zahlte eine zivilrechtliche Geldstrafe von mehr als 6,5 Millionen US-Dollar.

Was benötige ich, um bei Mr. Cooper einen Kredit zu beantragen?

Wenn Sie bereit sind, bei Mr. Cooper eine Hypothek zu beantragen, Sie müssen Ihren Namen angeben, Kontaktinformationen, und die Adresse der Unterkunft, Wert, und vorgeschlagene Kreditsumme. Sie müssen auch Belege vorlegen, wie W2s, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Steuerrückzahlungen, und andere.

Ist Mr. Cooper dasselbe wie Nationstar?

Jawohl, Nationstar hat seinen Namen im August 2017 offiziell in Mr. Cooper geändert. Das Unternehmen ist börsennotiert, und sein Tickersymbol ist jetzt "COOP", um seinen neuen Namen widerzuspiegeln.

Was ist die minimale Kreditwürdigkeit für ein Mr. Cooper-Darlehen?

Die für den Erhalt einer Mr. Cooper-Hypothek erforderliche Mindest-Bonität hängt davon ab, welches Kreditprodukt Sie beantragen.

Konventionelle und Jumbo-Hypotheken haben in der Regel höhere Kreditanforderungen als staatlich besicherte Kredite. Obwohl Herr Cooper auf seiner Website keine Mindestkreditbewertungen offenlegt, die FHA-Mindestkreditwürdigkeit beträgt 500, wenn Sie 10 % ablegen, und das VA-Minimum variiert je nach Kreditgeber.

Wie erreichen Sie Herrn Cooper?

Die Eigenheimdarlehen von Herrn Cooper werden von einem zu 100 % in den USA ansässigen Hausberaterteam bearbeitet. Sie erreichen den Kundenservice von Montag bis Samstag unter 833-685-2565.

Der Kundenservice ist montags bis donnerstags von 7 bis 20 Uhr erreichbar. Central (freitags bis 19 Uhr) und von 8 bis 12 Uhr. Samstags zentral. Um mit einem Kreditsachbearbeiter zu sprechen, Rufen Sie 833-587-0087 an, um Kreditoptionen zu erkunden und Antworten auf Ihre Hypothekenfragen zu erhalten.

Fazit zu Mr. Cooper

Mr. Cooper ist einer der größten Originatoren und Dienstleister von Hypotheken in den USA. Es bietet eine digitale Erfahrung, um den Hypothekenprozess zu rationalisieren. Jedoch, es stellt auf seiner Website keine Zinssätze zur Verfügung. Potenzielle Kunden müssen ihre Kontaktinformationen angeben und mit einem Kreditvermittler sprechen, bevor sie herausfinden, welche Tarife verfügbar sind.

Da viele konkurrierende Banken und Kreditgeber diese grundlegenden Informationen anbieten, ohne dass Sie Ihre Informationen übermitteln oder mit einem Verkäufer sprechen müssen, Vielleicht möchten Sie die Optionen vergleichen, bevor Sie sich bewerben. Unsere Liste der besten Hypothekengeber ist ein guter Anfang.

Haftungsausschluss:Alle Preise und Gebühren entsprechen dem Stand vom 3. September. 2021.