FHA-Leitfaden zur Anzahlung von Darlehen:Anforderungen und Unterstützung für 2021

Nach Angaben der sozial- und wirtschaftspolitischen Organisation Urban Institute Mehr als zwei Drittel der Mieter sind der Meinung, dass die Zahlung einer Anzahlung das größte Hindernis für das Wohneigentum darstellt. Hier kann das Darlehensprogramm der Federal Housing Administration (FHA) helfen. Die FHA versucht, Hauskäufern zu helfen, sich ein Eigenheim zu leisten, indem sie Darlehen mit einer Anzahlung von nur 3,5% des Kaufpreises unterstützt.

Die Kreditnehmer nahmen im Jahr 2020 über 1,3 Millionen FHA-besicherte Hypothekendarlehen auf. viele Leute, die sich für das Programm interessieren, sind sich nicht sicher, wie sie ein von der FHA unterstütztes Darlehen erhalten können, was die Anzahlungsanforderungen sind, und welche Hilfen zur Verfügung stehen.

Wir haben diesen Leitfaden erstellt, um Ihre Fragen zu beantworten. Wenn Sie bereit sind, lass uns eintauchen.

• So funktionieren FHA-Darlehen
• Anforderungen an die Anzahlung des FHA-Darlehens
• Andere Kosten, die bei FHA-Darlehen zu berücksichtigen sind
• Unterstützung bei der Anzahlung des FHA-Darlehens
• So sparen Sie für eine Anzahlung
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

So funktionieren FHA-Darlehen

Die FHA, ein Zweig des U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), vergibt keine Kredite direkt an Kreditnehmer. Stattdessen, die FHA versichert Kredite, die von einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber ausgestellt wurden.

FHA-Darlehen richten sich an Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die sich mit geringeren Anzahlungen und niedrigeren Mindestkredit-Scores qualifizieren können als die meisten herkömmlichen Kredite. Aus diesen Gründen, FHA-Darlehen könnten eine gute Option für Erstkäufer von Eigenheimen sein.

Jedoch, Eine wichtige Sache, die Sie bei FHA-Darlehen beachten sollten, ist die Hypothekenversicherung. Zwar ist bei herkömmlichen Krediten in manchen Fällen auch eine Hypothekenversicherung erforderlich, bei FHA-Darlehen funktioniert es anders.

Bei herkömmlichen Krediten Die Hypothekenversicherung kann in der Regel fallengelassen werden, sobald Sie 20% Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Jedoch, Hypothekenversicherung verschwindet nicht mit einem FHA-Darlehen, sobald Sie genug Eigenheimkapital haben. Stattdessen, Sie zahlen es in der Regel während der Laufzeit Ihres Darlehens weiter.

FHA-Darlehen erfordern eine Vorauszahlung für eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) und monatliche MIPs. Diese monatlichen MIPs werden in Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen eingerechnet. Diese MIP-Zahlungen bedeuten, dass Ihr Kreditgeber ein geringeres Risiko übernimmt, da die FHA einen Anspruch an sie bezahlt, wenn Sie mit Ihrem Kredit nicht einverstanden sind. Mehr zu MIPs in einer Minute.

Anforderungen an die Anzahlung des FHA-Darlehens

Zu wissen, wie viel Sie für eine Anzahlung eines FHA-Darlehens sparen müssen, ist für viele Erstkäufer von größter Bedeutung. Die Antwort kann von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen.

Die FHA bietet ein paar niedrige Anzahlungsoptionen an. Wenn Ihr FICO-Kredit-Score zwischen 500 und 579 liegt, Sie benötigen eine Anzahlung von 10 % des Kaufpreises eines Hauses oder höher. Aber, wenn Ihr FICO-Score 580 oder höher ist, Sie qualifizieren sich möglicherweise für die niedrigste Mindestanzahlung von FHA von 3,5%.

Wenn Sie mit dem Hauskauf beginnen, Es empfiehlt sich, Ihren potenziellen Anzahlungsbetrag zu ermitteln und so schnell wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Es ist relativ einfach herauszufinden, wie viel Sie möglicherweise für eine Anzahlung aufbringen müssen. Wenn Sie Ihre Optionen auf ein FHA-Darlehen eingeschränkt haben, Schauen Sie sich den Verkaufspreis für ein Haus an, das Sie kaufen möchten, berechnen Sie dann entweder eine Anzahlung von 3,5 % oder 10 %, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit.

Jetzt kennen Sie die FHA-Anforderungen für eine Anzahlung. Der Kreditgeber kann aber auch eigene Anzahlungsanforderungen stellen, die höher als die Mindestbeträge für die Anzahlung der FHA sein könnten. Die Anforderungen an die Anzahlung variieren je nach Kreditgeber, und es gibt keine standardisierten FICO-Score-Anforderungen, die Kreditgeber befolgen müssen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Anforderungen Ihr Kreditgeber an die Anzahlung und die Kreditwürdigkeit stellt, Am besten wenden Sie sich direkt an sie, um eine Antwort zu erhalten.

Andere Kosten, die bei FHA-Darlehen zu berücksichtigen sind

Wenn Sie FHA mit herkömmlichen Krediten vergleichen, beachten Sie, dass FHA-Darlehen ähnliche Abschlusskosten wie herkömmliche Hypotheken erfordern, mit zwei bemerkenswerten Unterschieden.

FHA-Darlehen erfordern eine umfassendere Immobilienbewertung, etwa 50 US-Dollar mehr als eine Standardbewertung.

Wie besprochen, MIPs sind ebenfalls erforderlich. Bei einem FHA-Wohnungsbaudarlehen müssen Sie eine Vorausprämie in Höhe von 1,75 % Ihres Darlehensbetrags zahlen. Abhängig von Ihrem Kreditgeber, Sie können diese Gebühr möglicherweise auf Ihren gesamten Kreditbetrag anrechnen.

Neben dem Upfront-MIP, Kreditnehmer müssen außerdem einen jährlichen MIP zahlen, die trotz ihres Namens wird monatlich verrechnet. Bei einer Hypothekenlaufzeit von 30 Jahren, Ihre monatlichen Zahlungen betragen zwischen 0,80 % und 1,05 % des Grunddarlehensbetrags pro Jahr, je nach Kreditsumme, Dauer, und Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis. Ihr LTV-Verhältnis ist der Prozentsatz Ihres Wohnungsbaudarlehens im Verhältnis zum Marktwert des Hauses.

MIPs sind nicht die einzigen Kosten, die Sie bezahlen müssen. Hier sind einige zusätzliche Schließungskosten, sowohl für FHA- als auch für konventionelle Kredite, dass alle Hauskäufer berücksichtigen sollten:

• Anmeldegebühr
• Würdigung
• Anwaltskosten
• Kreditauskunftsgebühr
• Gebühren für die Überprüfung der Einzahlung
• Dokumentenvorbereitung
• Entstehungsgebühr des Kreditgebers
• Grundsteuern
• Umfragegebühr
• Titelversicherung
• Gebühr für die Titelsuche
• Überweisungssteuergebühr

Unterstützung bei der Anzahlung des FHA-Darlehens

Die FHA erlaubt Anzahlungsgeschenke, was bedeutet, dass Freunde, Familie, und sogar Ihr Arbeitgeber könnte zu einem Fonds oder einem Konto beitragen, um diese Kosten auszugleichen. Jedoch, es bietet kein eigenes Zahlungsunterstützungsprogramm an.

Alternative, verschiedene Regierungsbehörden und private Wohltätigkeitsorganisationen bieten Anzahlungshilfeprogramme für Erstkäufer und einkommensschwache Eigenheimkäufer an. Viele dieser Programme bieten Anzahlungs- und Abschlusskostenhilfe durch zinsgünstige bis zinslose Darlehen, die bis zu 5 % des Eigenheimkaufpreises ausmachen können.

Einige Programme bieten Unterstützung als Zuschuss an, bei der Sie das Geld nicht zurückzahlen müssen. Oder, Ihnen könnte ein Darlehen zu Sonderkonditionen angeboten werden. Zum Beispiel, Sie erhalten möglicherweise Hilfestellung als „weiche Sekunde, “ eine zweite Hypothek zur Deckung Ihrer Anzahlung und Abschlusskosten. Aber, im Gegensatz zu herkömmlichen Zweithypotheken, Sie können Ihre Zahlungen aufschieben, bis Sie Ihr Eigenheim verkaufen oder Ihr Eigenheimdarlehen refinanzieren.

Einige weiche Sekunden, wie das Angebot der Indiana Housing and Community Development Authority (IHCDA), sind verzeihlich. Die IHCDA leistet eine Anzahlungshilfe in Höhe von 3% bis 4% des Kaufpreises des Eigenheims, zinslos, und ohne monatliche Zahlungen. Das Darlehen wird vollständig erlassen, wenn der Darlehensnehmer zwei Jahre im Haus lebt.

Weitere Informationen zu Hilfsprogrammen in Ihrem Bundesland finden Sie unter Besuchen Sie diese HUD-Ressource. Wählen Sie Ihr Bundesland aus, und klicken Sie dann auf „Hilfe bei Wohneigentum“, um herauszufinden, welche Programme in Ihrer Nähe verfügbar sind und welche Berechtigungsvoraussetzungen sie haben.

Der klare Vorteil der Anzahlungshilfe besteht darin, dass sie Ihnen beim Kauf eines Eigenheims für sich und Ihre Familie helfen kann. Die Unterstützung bei der Anzahlung kann Ihnen auch helfen:

• Kaufen Sie Ihr Haus früher: Es kann mehrere Jahre dauern, bis Sie Tausende von Dollar für ein Eigenheim gespart haben. und bis dahin Hauspreise könnten steigen, abhängig von den Marktbedingungen.
• Machen Sie ein wettbewerbsfähigeres Angebot: Da viele Hauskäufer eine Anzahlung von 20 % anbieten oder sogar Barangebote unterbreiten, Eine höhere Anzahlung könnte Sie zu einem wettbewerbsfähigeren Käufer machen.
• Geld sparen: Bei einer höheren Anzahlung, Ihr Hypothekensaldo ist nicht so hoch, So haben Sie mehr Eigenkapital und niedrigere monatliche Hypothekenzahlungen.

So sparen Sie für eine Anzahlung

Wenn Sie für eine Anzahlung sparen, Hier sind einige praktische Tipps, um den Prozess zu beschleunigen und mehr Geld für den Kauf Ihres Traumhauses zur Verfügung zu stellen:

1. Wissen Sie, wie viel Sie sich leisten können

Lassen Sie sich bei einem Kreditgeber präqualifizieren, um festzustellen, für wie viel eines Hypothekendarlehens Sie sich qualifizieren können. Überlegen Sie dann, wie viel Sie sich vernünftigerweise leisten können. Berücksichtigen Sie Ihre monatlichen Ausgaben und Ihre finanziellen Ziele.

Denken Sie daran, dass sich manchmal die Höhe der Hypothek, die Sie sich leisten können, von der Höhe der Hypothek unterscheidet, für die Sie sich qualifizieren können. Sobald Sie einen ungefähren Verkaufspreis festgelegt haben, den Sie sich leisten können, Sie können diese Zahl verwenden, um Ihre minimale Anzahlung zu berechnen.

2. Legen Sie Ihr Budget und Ihre Sparstrategie fest

Budgetierung ist unerlässlich, um zu sparen – wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Ihr Geld jeden Monat fließt, Es ist unmöglich, Geld für Ihre Anzahlungseinsparungen umzuleiten.

Überlegen Sie sich Ihren Sparplan bewusst und legen Sie ihn schriftlich fest. Wirst du eine der besten Nebenbeschäftigungen abholen, unerwünschte Gegenstände verkaufen, Rechnungen schneiden, oder alles oben? Machen Sie einen herausfordernden, aber realistischen Plan, um die Anzahlung zu erhalten, dann bleib dabei.

3. Befreien Sie sich von ungenutzten Abonnements

Haben Sie „Abo-Creep“? Wenn Sie sich Ihren Kontoauszug ansehen, Sehen Sie monatliche Abonnementgebühren für Apps und Dienste, die Sie seit einiger Zeit nicht mehr genutzt haben? Es empfiehlt sich, ungenutzte Abonnements regelmäßig aus Ihrem Budget zu streichen. In diesem Fall, Sie können das gesparte Geld auf Ihre Anzahlungsersparnis umleiten.

Vielleicht möchten Sie eine App wie Truebill verwenden. Diese App wird nicht nur Abonnements für Sie kündigen, aber es könnte sogar niedrigere Tarife für Ihr Kabel aushandeln, Telefon, und Internetdienste. (Lesen Sie unseren vollständigen Truebill-Test für weitere Informationen.)

4. Hochverzinsliche Schulden tilgen

Wenn Sie viele hoch verzinste Kreditkartenschulden haben, es kann sinnvoll sein, diese Konten auf eine Guthabentransfer-Kreditkarte mit einem einleitenden 0% effektiven Jahreszins zu übertragen, damit Sie Ihre Schulden zinsfrei tilgen können.

Ein weiterer effektiver Ansatz besteht darin, die Schuldenschneeball- oder Schuldenlawinen-Strategie zu nutzen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen.

Häufig gestellte Fragen