Millennials und die Zukunft des Bankwesens

Als Sie Ihr erstes Bankkonto eröffneten, wurden Sie wahrscheinlich von dem beeinflusst, was Sie von Ihren Eltern über Bankgeschäfte wussten. Deine Eltern haben vielleicht sogar ein Konto für dich eröffnet, als du jung warst, und nun, es war in Ordnung.

Aber dann bist du älter geworden und hast festgestellt, dass dein Leben nicht so war wie das deiner Eltern. Vielleicht sind Sie dauerhaft und glücklich Single und müssen Ihre Finanzen auf Ihre langfristigen Ziele ausrichten. Vielleicht sind Sie jetzt verheiratet und haben Kinder und stellen fest, dass die Veränderungen in Ihrer Karriere mehr finanzielle Flexibilität erfordern als zu Beginn Ihres Studiums. Denken Sie immer noch darüber nach, ein Haus in einem nicht so stabilen Wohnungsmarkt zu kaufen? Dann ist das ein Banking-Abenteuer, das auch ganz Ihnen gehört.

Willkommen in der neuesten Phase des Erwachsenwerdens, in der Sie einen Schritt zurücktreten und sehen müssen, wie das Gesamtbild für Sie aussieht. Was wirklich erstaunlich ist, wenn Sie Ende zwanzig bis Anfang vierzig sind, können Sie den Finanzsektor neu definieren, um ihn Ihrem Stil anzupassen. Zugegeben, es liegt nicht nur an Ihnen – es liegt auch an den schnellen technologischen Veränderungen. Aber wenn Sie diese Fortschritte mit einem großen Teil der Bevölkerung hinzufügen, werden Sie vielleicht feststellen, dass Millennials die Bankenbranche beeinflussen und ihre Zukunft Ihrer Zukunft sehr ähnlich sehen kann.

Was suchen Millennials in einem Finanzinstitut?

Die kurze Antwort ist alles. Wenn Sie ein Millennial sind, befinden Sie sich in einem Alter, in dem Ihre Finanzen viel mehr sind, als nur Rechnungen zu bezahlen und Ausgaben zu decken. Sie füllen Ihr Sparkonto so oft wie möglich auf, Sie melden sich bei Ihrem Mobile Banking an und überprüfen Ihren Kreditsaldo und Sie arbeiten daran, Ihre Altersvorsorge aufzustocken.

Das sind nur die Spitzen des Eisbergs. Möglicherweise haben Sie Ihr Geld an Dutzenden von Orten verteilt, nicht nur bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft. Möglicherweise haben Sie einen Studentendarlehensanbieter, einen Fahrzeugkredit und sogar eine Handvoll BNPL-Zahlungen (AKA „Buy Now Pay Later“) in Arbeit.

Wenn Sie eher der traditionelle Banktyp sind, haben Sie vielleicht auch eine Kreditkarte, die Ihr finanzielles Jo-Jo ist – diesen Monat hoch, nächsten Monat wieder runter – und vielleicht sogar ein Einlagenzertifikat, das einfach da draußen Zinsen anhäuft. Wenn Sie diese traditionellen Bankprodukte verwenden, dann nur, weil sie Ihnen einige große Vorteile und Prämien bieten.

Wie denken Millennials über ihre Bank?

So sehr sich Millennials immer für eine intuitive UX auf ihrer Mobile-Banking-App interessieren, so sehr sind Millennials nicht ganz ungebunden, wenn es um ihre Banking-Erfahrung geht.

Als Millennial gibt es drei gemeinsame Merkmale Ihrer idealen Finanzdienstleistungen:

Digitales Banking . Sie verlassen sich auf Ihre digitalen Banking-Tools, um die Verwaltung Ihres Geldes so einfach wie möglich zu gestalten. Dazu gehören Ihre Investitionen, Ihre Versicherung und natürlich Ihre digitale Geldbörse. Machen Sie mein Geld und meine gesamten Finanzen intuitiv und online zugänglich.

Personalisierter Service . Millennial-Verbraucher haben sich daran gewöhnt, das gewünschte Kundenerlebnis zu erhalten, das auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Möglicherweise haben Sie Ihre Finanzprodukte aufgrund ihrer Vorteile ausgewählt, die genau zu Ihren tausendjährigen Bankgewohnheiten passen. Für diejenigen, die nicht perfekt zu Ihnen passen, suchen Sie weiterhin nach Finanzdienstleistungen, die auf Sie zugeschnitten sind.

Perfekte Passform . Von Ihrem Lieblings-Lebensmittelgeschäft bis zu Ihrer bevorzugten Kaffeemarke gibt es keinen Unsinn, der für alle passt. Die älteren Generationen mögen ihre einfachen Vorlieben haben, wenn es darum geht, wo sie ihr Geld aufbewahren, aber Sie haben wahrscheinlich viel mehr Vorlieben. Ihr Gesundheitssparkonto darf nur mit Ihrer Gehaltsabrechnung verbunden sein, nicht mit Ihrem primären Finanzinstitut. Wieso den? Denn so magst du es.

Tatsächlich haben Sie möglicherweise nicht einmal eine Bank oder Kreditgenossenschaft. Sie können Ihr Geld bei einer großen Bank einzahlen, nur weil andere in Ihrem Alter Geschäfte an der Wall Street machen und diese Wall Street-Banken die Technologie haben, die Sie wollen. Ihr Geld fließt möglicherweise durch eine Neobank, die nicht einmal eine Filiale hat.

Wie behalten Sie also den Überblick über all Ihre Dollars und Cents, wenn sie über Ihre digitale Landschaft verteilt sind? Haben Sie das Gefühl, dass eine Bank oder Kreditgenossenschaft eine Ressource ist, der Sie vertrauen? (Tipp:Sie verfügen über intelligentes Finanzwissen, das Sie nachlesen können.)

Warum haben Millennials oft finanzielle Probleme?

Moment mal – wer sagt das? Vielleicht ist dies eine falsche Wahrnehmung älterer Generationen, weil Ihre Prioritäten beim Ausgeben, Sparen und Ausleihen anders sind als bei ihnen. Jede Generation hat Erfolgreiche und solche, die mit der Verwaltung der Finanzen zu kämpfen haben. Ignorieren Sie also die sprechenden Köpfe, die Millennials in einen Topf werfen. Millennials entdecken einfach ihren eigenen Weg, Geld zu verwalten, und Banken und Kreditgenossenschaften wandeln sich, um bei diesen Plänen zu helfen.

Ja, es gibt die gefürchteten Studentendarlehen, über die alle zu sprechen scheinen, aber Sie zahlen immer noch dafür, wie der finanziell verantwortungsbewusste Verbraucher, der Sie sind. Wenn Sie sie haben, möchten Sie natürlich, dass sie hinter Ihnen stehen.

Tatsächlich hatten Millennials noch im Jahr 2019 Schulden in Höhe von über 1 Billion Dollar, aber dazu gehören auch Hypotheken für Eigenheime. Es gibt einen Unterschied zwischen Schulden haben und finanziell kämpfen.

Millennials gehen beim Ausgeben und Sparen anders vor, und das bedeutet nicht, dass die Verschuldung ein Kampf sein muss. Schulden können jedoch oft Gelder umleiten, die sonst gespart werden könnten, weshalb Studentendarlehen eine größere Herausforderung darstellen:Es handelt sich um eine Zahlung für vergangene Ausgaben, im Gegensatz zu Hypotheken, die Investitionen in zukünftige Finanzen darstellen.

Die Wahrheit ist, dass 62 % der Millennials Kreditdienste in Anspruch genommen haben und 81 % von ihnen ihren Kredit im Voraus bezahlt haben. Einen Kredit im Voraus zurückzuzahlen, klingt nicht nach Kampf, sondern nach einer cleveren Idee.

Wenn es darum geht, Geld zu sparen und Schulden zu begleichen, erkennen Millennial-Kunden, dass sowohl Schulden als auch Ersparnisse für Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Zukunft wichtig sind. Das ist definitiv etwas, was Sie der jüngeren Generation beibringen können.

Wie Millennials die Bankenbranche neu erfinden könnten

Technologie kann die offensichtliche Antwort sein. Als hauptsächlich Digital Natives haben Millennials eine höhere Erwartungshaltung an digitale Banking-Tools. Automatisierung und eine starke digitale Präsenz können den Unterschied zwischen der Bank, die Sie wählen, und der Bank, die Sie aufgeben, ausmachen. Wenn es darum geht, das Kundenerlebnis beim Banking für Millennials zu gestalten, ist eine Mobile-Banking-App oft wichtiger als die Art des Girokontos.

Das soll nicht heißen, dass eine Wall-Street-Bank einer Main-Street-Bank vorzuziehen ist. Fakt:46 % der Millennials sagen, dass Bankgeschäfte vor Ort wichtig für Ihre täglichen Bankgeschäfte sind. Und Millennials sagen viel eher "Adios" zu einer Megabank, die ihre Bedürfnisse nicht erfüllt, als jede frühere Generation.

Was will ein Millennial in einem Finanzinstitut?

Während Sie wissen, was Ihr Bankerlebnis beinhalten soll – digitale Bankmagie, personalisierter Kundenservice und die perfekte Finanzdienstleistung – sollte die perfekte Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft Ihre emotionalen Bedürfnisse ansprechen. Millennials sind stolz auf ihr Geld und die Mühe, die sie investiert haben, um es zu verdienen. Sie können sich genauso wahrscheinlich wegen Ihrer Finanzen gestresst fühlen, weil es für Sie persönlich ist, wie es sein sollte. Als Millennial möchten Sie nicht, dass Produkte an Sie verkauft werden, Sie möchten eine Beziehung aufbauen, die Sie priorisiert.

Schauen Sie, wo Sie gerade sind

Denken Sie darüber nach, wie Sie das College Ihrer Kinder bezahlen möchten oder wie Sie das richtige Haus für Ihren wachsenden Wurf pelziger Kinder finden? Ihre Prioritäten bestimmen, wie Sie Ihr Finanzinstitut auswählen. Sie möchten, dass eine Bank oder Kreditgenossenschaft erkennt, wo Ihre Finanzen gerade stehen – Kinder oder keine Kinder, ledig oder verheiratet, selbstständig oder Job-Hopping. Geldangelegenheiten sind für fast alle ein heikles Thema. Was sind deine?

Verstehe, warum du willst, was du willst

Wenn Sie Ihre Megabank verlassen möchten, dann nicht nur, weil Sie ein neues Hobby brauchen. Es gibt einen Grund, warum Sie eine Änderung vornehmen, und es ist ein wichtiger. Vielleicht suchen Sie nach einer Anlageberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ersparnisse zu maximieren, oder Sie müssen ein Gespräch darüber beginnen, wie Sie mit Schulden umgehen können. Was motiviert Sie?

Sehen Sie Ihre Welt aus nächster Nähe

Während es globale Finanzprobleme gibt (Hallo Inflation, wir sehen uns), gibt es auch lokale und regionale Finanzprobleme, die eine Gemeinschaftsbank oder eine lokale Kreditgenossenschaft versteht. Wenn Sie in einer landwirtschaftlichen Region leben oder der Energiesektor Ihre lokale Wirtschaft antreibt, machen Finanzberatung, die für Ihren Wohnort relevant ist, und ein primäres Finanzinstitut, das Ihre Gemeinde unterstützt, einen Unterschied. Was treibt Ihre lokale Wirtschaft an?

Schalten Sie Ihren Kanal ein

Ihre Gemeinde ist nicht der einzige Ort, an dem Sie leben. In der digitalen Welt verbringen Sie Ihre Zeit, Ihr Geld und Ihr Leben. Wenn Sie sich für die Kommunikation per Text entscheiden, teilen Sie dies Ihrem Finanzinstitut mit. Viele kommunale Finanzinstitute arbeiten daran, diese technischen Lösungen bereitzustellen, aber auch Ihr digitales Banking-Erlebnis persönlich zu gestalten. Lassen Sie sie und helfen Sie ihnen, Ihre Bedürfnisse so zu erfüllen, wie Sie es bevorzugen. Sie definieren auch das Erlebnis für jüngere Generationen. Was ist Ihr digitaler Kanal?

Erkenne und fühle deinen Wert

Die Gesamtgröße der Millennial-Generation (Ihre Generation umfasst Amerikaner, die ungefähr zwischen 1980 und 1995 geboren wurden) verleiht ihr eine starke Stimme auf dem Markt, und die Finanzlandschaft ist nicht anders. Wenn Boomer damit beginnen, ihr Vermögen an ihre Kinder weiterzugeben, wird Ihre Kaufkraft nur zunehmen.

Als riesiges marktfähiges Segment haben Sie viele Möglichkeiten, die Branche zu steuern. Als Einzelperson haben Sie Geld, das Sie klug investieren müssen, und Lebensziele, die Sie erreichen möchten. Wie Sie über Ihr Geld denken und fühlen, sollte Ihre Bankentscheidungen bestimmen. Versteht Ihr Finanzinstitut Ihre Gedanken und Hoffnungen für die Zukunft?

Finden Sie das Finanzinstitut für Ihr Leben

An diesem Punkt Ihres Erwachsenenalters haben Sie wahrscheinlich bereits erkannt, dass Ihr Weg völlig anders ist als der Ihrer Eltern. Sie wechseln häufiger den Job, genauso wie Sie häufiger die Bank wechseln. Der Hauptschuldige? Ihr Leben ändert sich schnell – das war schon immer so – und Entscheidungen und Änderungen zu treffen, um Schritt zu halten, ist nur sinnvoll.

Aber hier ist das große Bankenbild:Sie sind nicht verpflichtet, all diese Veränderungen alleine zu bewältigen. Ihr Geld ist Ihr Werkzeug, um Ihnen zu helfen, Ihr bestes Leben zu führen. Es macht absolut Sinn, dass Sie einfachen Zugang zu den fortgeschrittenen finanziellen Kenntnissen haben sollten, die eine Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft mit Ihnen teilen muss.

Außerdem versuchen sie nicht, ihre Unternehmensgewinne zu steigern; Sie sind daran interessiert, Ihnen dabei zu helfen, jetzt und in Zukunft das beste finanzielle Leben aufzubauen. Ihre Zukunft sieht Ihrer Zukunft sehr ähnlich. Es ist an der Zeit, die Bankenbranche zu verändern und ein neues finanzielles Zuhause zu wählen, das Ihr Leben so gestaltet, wie Sie es sich wünschen.