8 Schritte zur Maximierung Ihrer Altersvorsorge

Es ist einfach, das Sparen für den Ruhestand aufzuschieben, oder? Ich meine, wer weiß, wie viel du wirklich brauchst? Es ist so weit weg und du musst heute Rechnungen bezahlen...

Aber die Realität ist, dass Sie Ihr Ruhestandsziel am besten erreichen, wenn Sie früh damit beginnen.

„Laut einem Bericht des Economic Policy Institute (EPI) belaufen sich die durchschnittlichen Altersersparnisse aller Familien im erwerbsfähigen Alter, die das EPI als Personen zwischen 32 und 61 Jahren definiert, auf 95.776 $ " — CNBC

Das mag nach viel klingen, aber dieses Geld wird Sie möglicherweise Jahrzehnte lang halten müssen. Investopedia empfiehlt, mindestens das 8-fache Ihres Gehalts im Ruhestand anzusparen. Wenn Sie wie die meisten Amerikaner 50.000 $ im Jahr verdienen würden, müssten Sie mindestens 400.000 $. (Außerdem steigen die Lebenshaltungskosten jährlich.)

Jetzt klingen 95.776 $ nicht so gut, oder?

Das ist ein Unterschied von 304.224 $. Es ist an der Zeit, unsere Ersparnisse in Schwung zu bringen.

8 Schritte zur Maximierung Ihrer 401.000

Während ein 401-Plan möglicherweise nicht Ihre einzige Wahl ist, wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht, lohnt es sich sicherlich, ihn zu nutzen, wenn Ihr Arbeitgeber einen anbietet. Hier sind 8 todsichere Möglichkeiten, das Beste aus Ihrer Altersvorsorge zu machen. (Wir versprechen Ihnen, dass Sie in Zukunft an Ihnen vorbei danken werden.)

1. Zahlen Sie, was Sie können

Wenn wir uns ein riesiges Sparziel ansehen, ist es leicht, überwältigt zu werden und zu denken:„So viel kann ich niemals sparen.“ Der Trick besteht darin, bei Ihren Ersparnissen konsequent zu bleiben, auch wenn es nur ein kleiner Betrag ist. Überlegen Sie sich Folgendes:Wenn Sie ab dem 25. Lebensjahr 5,00 USD pro Woche zurücklegen, wie viel würden Sie im Alter von 67 Jahren auf einem Rentenkonto haben, wenn Sie eine Rendite von 8 % annehmen? Antwort :82.353,30 $. Können Sie 5 $ pro Woche machen?

2. Beginnen Sie so schnell wie möglich

Wenn Sie sich das Endergebnis in Schritt 1 ansehen und sich fragen, wie das möglich ist, ist das Geheimnis Zinseszins . Der Zinseszins liegt vor, wenn die Zinsen zu schneien beginnen. Stellen Sie sich vor, Sie haben 100 $ auf einem Konto, das 8 % verdient. Am Ende des Jahres werden Sie 8 $ verdienen. Im zweiten Jahr verdienen Sie Zinsen auf dieses neue Guthaben von 108 $. Jetzt verdienen Sie am Ende des Jahres 8,64 $. Wiederholen Sie das 40 Jahre lang und einige ziemlich unglaubliche Zahlen beginnen zu passieren. Dieser Rechner lässt Sie mit Beiträgen spielen und zeigt Ihnen, wie viel Zinseszins ein zusätzliches Jahr wert ist.

3. Fragen Sie nach dem Arbeitgeber-Match

Im Jahr 2017 boten 42 % der Arbeitgeber einen 401(k)-Match an. Das ist kostenloses Geld . Ich weiß nicht, wie ich betonen soll, wie großartig das ist. Die häufigste Form des Arbeitgeber-Matches ist 100 % der ersten 6 %. Im Klartext bedeutet dies, dass Ihr Arbeitgeber jeden Dollar, den Sie beisteuern, mit bis zu 6 % Ihres Gehalts verdoppelt. Wenn Sie also in diesem Szenario 50.000 $ pro Jahr verdienen und 3.000 $ zu Ihrem 401(k) beitragen, würde Ihr Arbeitgeber weitere 3.000 $ in Ihrem Namen beisteuern.

4. Bleiben Sie, bis Sie unverfallbar sind

Erinnerst du dich an all das kostenlose Geld, von dem ich gerade gesprochen habe? Es könnte einen Haken geben. Sie müssen im Unternehmen bleiben, bis Sie vollständig unverfallbar sind. Das bedeutet, dass Sie, um diese passenden Mittel tatsächlich zu erhalten, eine bestimmte Anzahl von Jahren im Unternehmen bleiben müssen. Die typische Sperrfrist liegt zwischen 3 und 7 Jahren. Abhängig von Ihrer Unternehmensrichtlinie erhalten Sie möglicherweise einige oder keine dieser Arbeitgeber-Matching-Fonds, wenn Sie vor Ablauf der Sperrfrist kündigen.

5. Erhöhen Sie schrittweise Ihre Beiträge

Es kann weh tun, von 0 % auf 12 % Ihres Gehalts beizutragen. Aber eine Erhöhung Ihres Beitrags um nur 1 % ist möglicherweise kaum wahrnehmbar. Planen Sie, Ihre Beiträge schrittweise jedes Quartal, Halbjahr oder Jahr zu erhöhen. Wenn Sie 30 Jahre alt sind, 6 % beitragen und sich zu einer jährlichen Beitragserhöhung von 1 % verpflichten, sparen Sie die empfohlenen 15 %, bevor Sie 40 Jahre alt werden.

6. Wiederholen Sie das Obige für Ihren Partner

Nachdem Sie nun einen Plan zur Maximierung Ihres 401(k) haben, ist es an der Zeit, diese Schritte für Ihren Ehepartner oder Partner zu wiederholen. Wenn beide Ihrer Arbeitgeber den Satz in dem in Schritt 3 beschriebenen Beispiel einhalten würden, wären das zusätzliche 6.000 $ an kostenlosem Geld pro Jahr.

7. Vergessen Sie nicht Ihr altes 401k

Wenn dies nicht Ihr erster Job ist, besteht die Möglichkeit, dass Sie an einem früheren Arbeitsplatz zu einem 401 (k) beigetragen haben. Wenn Sie einen Job verlassen, folgen Ihnen 401(k)s nicht automatisch. Sie müssen einen "Rollover" machen. Der beste Weg, um herauszufinden, ob Sie einen 401(k) haben, ist, sich an die Personalabteilung Ihres alten Arbeitsplatzes zu wenden. Wenn sich herausstellt, dass Sie einen alten 401(k) haben, sollten sie in der Lage sein, Ihnen die notwendigen Formulare zur Verfügung zu stellen, um mit dem Rollover zu beginnen.

Kurzer Hinweis:Sie haben andere Möglichkeiten als die Übertragung der Gelder, aber sie sind normalerweise mit schweren Strafen verbunden. Sofern Sie sich nicht in einer schwierigen Situation befinden, würden die meisten Menschen von jeder anderen Vorgehensweise abraten.

8. Profitieren Sie vom Aufholprozess

Es ist frustrierend zu hören, wie einfach es ist, die Ziele für den Ruhestand zu erreichen, wenn man mit 25 anfängt, aber mal ehrlich, wie viele von uns waren schon mit 25 weise genug, um mit dem Sparen anzufangen? Nicht ich. Glücklicherweise hat die Regierung dies vorausgesehen, und Sie dürfen zusätzliche Beiträge leisten, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Die übliche 401(k)-Beitragsgrenze beträgt 18.500 USD, wenn Sie jedoch über 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 6.000 USD beitragen. Ihr jährliches Limit beträgt 24.500 $.

Die Umsetzung dieser Tipps dauert nicht lange. Tatsächlich könnten Sie die meisten von ihnen mit ein paar E-Mails an Ihre Personalabteilung erledigen. Nehmen Sie sich jetzt die Zeit, diese auszuschalten, denn das könnte in dreißig Jahren die Differenz von Hunderttausenden von Dollar bedeuten. Vertrauen Sie uns, Sie werden es uns später danken.

Wenn Sie weitere Fragen zu 401(k)-Konten haben, sehen Sie sich unseren ultimativen 401(k)-Leitfaden an.

(Oh, und falls Sie sich fragen, der Name 401K stammt aus einem Abschnitt des IRS-Codes. Denken Sie daran, dass Sie beim nächsten Mal Ihr Trivia-Team beeindrucken müssen.)