Durchschnittliches Kreditkartenlimit

Wissen Sie, wie hoch Ihr durchschnittliches Kreditkartenlimit ist, wenn Ihre Bank oder Ihr Einzelhandelsgeschäft Ihr erstes genehmigt? Wenn Ihre Bank oder Ihr Geschäft Ihnen Ihre erste Karte ausstellt, hat sie Ihren Antrag und Ihre Kreditauskunft geprüft. Basierend auf einer Reihe von Faktoren wird ein bestimmtes Kreditlimit auf Ihrer Karte genehmigt.

Natürlich hat nicht jeder Anspruch auf das höchste Kreditkartenlimit, und einige Karten sind selbst auf ein bestimmtes Limit begrenzt. Die Kenntnis des Höchstbetrags, den Sie mit Ihrer Karte ausgeben können, ist der Schlüssel zu verantwortungsvollen kreditbasierten Ausgaben.

Lassen Sie uns über das Kreditkartenlimit sprechen und was Sie tun können, um es zu ändern.

Was ist ein Kreditlimit?

Sie haben wahrscheinlich eine Debitkarte, und Sie sind wahrscheinlich daran gewöhnt, und Sie erwarten, dass die Kreditkarte genauso funktioniert, oder? Nun, es gibt noch ein bisschen mehr, also werden wir besprechen, was Kreditkarten anders macht.

Bei Debitkarten müssen Sie sich normalerweise keine Gedanken über die Genehmigung, das verfügbare Gesamtguthaben oder die Ausgabenlimits machen. Sie geben einfach das Geld aus, das Sie auf Ihrem Bankkonto haben, und wenn es dafür ein Limit gibt, wird es täglich festgelegt.

Bei der Beantragung einer Kreditkarte fällt hingegen häufig das Wort „Kreditlimit“. Aber was bedeutet der Begriff Kreditlimit genau und warum sollte es Sie interessieren? Sollte es dich überhaupt interessieren? Einfach ausgedrückt ist das Kreditlimit der Betrag, den Ihre Bank oder ein anderes Finanzinstitut Ihnen leiht. Dies ist der maximale Betrag, den Sie mit Ihrer Karte ausgeben können, und basiert auf Informationen wie Ihrer Kreditauskunft. Es wird manchmal auch als Kreditrahmen bezeichnet.

Kreditnehmer erhalten Kreditlimits, die von ihrem wahrgenommenen Risiko abhängen. Natürlich ist das höchste Kreditkartenlimit risikoarmen Kreditnehmern vorbehalten und nicht Schuldnern, die ihre Rückzahlungen oder Ausgaben nicht gut verwalten. Hohe Kreditlimits werden auch nicht an jemanden vergeben, der eine schlechte Kreditwürdigkeit hat. Ein hohes Kreditlimit bei vergleichsweise geringem Einkommen bedeutet jedoch auch, dass Sie am Ende zu viel ausgeben und Ihren monatlichen Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können.

Für erstmalige Kreditkarteninhaber ist es wichtig zu verstehen, wie wichtig es ist, Ihr Kreditlimit und Ihre Rückzahlungen zu verwalten, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen möchten. Ihr erstes Kreditkartenlimit ist in der Regel niedrig, bis sich Ihr Einkommen verbessert oder Sie ausreichend Kapital aufgebaut haben.

Sie können zwar den Höchstbetrag auf Ihrer Kreditkarte ausgeben, aber wenn Sie das Limit überschreiten, werden Sie mit kostspieligen Bußgeldern und Strafen konfrontiert. Gleiches gilt, wenn Sie Ihre durchschnittliche monatliche Kreditkartenzahlung nicht regelmäßig leisten können. Eine schlechte Verwaltung des Limits Ihrer Karte führt zu einer Verringerung Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies wiederum wird Ihre Kreditanträge bei Finanzinstituten in Zukunft negativ beeinflussen.

Bei der Beantragung einer Kreditkarte bei einem Finanzinstitut, insbesondere zum ersten Mal, ist es von entscheidender Bedeutung, sich der Faktoren bewusst zu sein, die Ihren Antrag beeinflussen. Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, die den Ihnen zur Verfügung stehenden Gesamtkredit bestimmen.

Wie funktioniert ein Kreditlimit?

Ein Finanzinstitut, das Ihren Kreditkartenantrag prüft, wird eine Reihe von Faktoren berücksichtigen, bevor es über Ihr Kreditlimit entscheidet. Während ein erstmaliges Kreditlimit normalerweise niedrig ist, beeinflussen Faktoren wie Ihr Kapital den Betrag, den Sie ausgeben dürfen.

Andere Faktoren, die ein typisches Kreditkartenlimit beeinflussen, sind unter anderem:

• Ihr persönliches Einkommen
• Wie Sie mit Rückzahlungen anderer Kredite umgegangen sind
• Ihre Kreditwürdigkeit oder Bewertung (basierend auf einer individuellen Bewertung durch Agenturen wie Equifax oder Experian)
• Andere Kreditkartenkonten, die Sie möglicherweise haben (einschließlich Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften)

Bei der Ausgabe einer Kreditkarte mit einem Limit achten Finanzkreditgeber immer auf Warnsignale, z. B. wie viel offenes Guthaben eine Person hat. Dazu gehören mehrere Kreditlinien sowie hohe Kreditlimits auf anderen Konten. Der Zugang zu zu vielen Krediten ohne ausreichendes Einkommen bedeutet, dass der Kreditnehmer seine Ausgaben überfordern, seine Schulden erhöhen und nicht in der Lage sein kann, Rückzahlungen zu leisten.

Ihr Kreditkartenausgabenlimit kann auch durch Ihr Alter beeinflusst werden und wenn dies Ihre erste Anwendung ist. Verschiedene Kartenaussteller verwenden auch ihre eigenen Kriterien, um zu bestimmen, welche Art von Kreditlimit Sie Ihnen gewähren. Die meisten verwenden jedoch zusätzlich zu Ihrem durchschnittlichen Kreditkartenalter alle oben genannten Faktoren. Finanzinstitute fühlen sich wohler mit Karteninhabern, die ihre Kredite über einen längeren Zeitraum verantwortungsvoll verwaltet haben.

Ein kurzer Tipp! Wenn Sie viel reisen, sehen Sie sich unsere Auswahl an Karten mit den meisten Vorteilen für Vielflieger an. Ihr Antrag durchläuft den gleichen Prozess wie oben, aber diese Art von Kreditkarte macht es einfacher, wenn Sie im Ausland Geld benötigen.

Wie viel Kreditkartenlimit kann ich bekommen?

Finanzinstitute geben den durchschnittlichen Kreditkartenbetrag auf keiner Karte an, bis Ihr Antrag vollständig geprüft wurde. Karten wie World Elite Mastercard und Visa Infinite haben kein festgelegtes Ausgabenlimit. Diese Karten werden jedoch nur an Kreditnehmer mit solider Kredithistorie sowie Zahlungs- und Kaufaufzeichnungen ausgegeben.

Visa bietet eine Reihe von Kreditkartenoptionen an, darunter das Open Sky Secured Visa für Personen ohne Kredithistorie. Dies ist eine der besten verfügbaren Kreditkarten für junge Erwachsene, da Sie damit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Ihre Einzahlung dient als Ihr Kreditlimit und liegt zwischen 200 und 3.000 US-Dollar, und es sind jährliche Gebühren enthalten.

Kreditkartenverarbeitungsnetzwerke bestimmen Ihr durchschnittliches Kreditkartenlimit immer anhand von Einkommen, Alter und wie gut oder schlecht Ihre Kreditwürdigkeit ist. Der genaue Betrag variiert von Kreditnehmer zu Kreditnehmer, weshalb es nicht einfach ist, zu wissen, für wie viel Limit Sie zugelassen werden, bevor Ihr Antrag geprüft wird.

Einige der besten Kreditkarten, wie die Bank of America Cash Rewards Credit Card, bieten hervorragende Kreditlimits, solange Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist. Eine weitere Visa-Karte, die eine hervorragende Kreditwürdigkeit für unbegrenzte Ausgaben erfordert, ist die Chase Freedom Unlimited-Karte.

Ihr durchschnittliches Kreditkartenlimit hängt wirklich von der Erfüllung der Kriterien ab, die von Kartenausstellern bei der Prüfung Ihres Antrags festgelegt und verwendet werden. Wenn Sie sich der Schlüsselfaktoren bewusst sind, die Ihr Kreditlimit bestimmen, können Sie versuchen, Ihre Schulden immer besser zu verwalten, wenn Sie einen höheren Kreditrahmen auf Ihrer Karte wünschen.

Ein kurzer Tipp! Denken Sie daran, dass Kreditkartenlimits in zinslosen Kreditkarten enthalten sind. Der Grund, warum einige Antragsteller diese Karten anfordern, ist, wenn eine große Anschaffung getätigt wird oder Sie Ihre aktuellen Schulden konsolidieren möchten.

Was ist das durchschnittliche Kreditkartenlimit?

Die Kenntnis Ihres Kreditlimits und der verantwortungsvolle Umgang damit wirken sich letztendlich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Sie möchten auch wissen, dass Ihr Limit ausreicht, um die meisten Ihrer Ausgaben zu decken, einschließlich Ihrer Online-Shopping-Touren! Aber was ist die Marke eines durchschnittlichen Kreditkartenlimits? Und reicht es aus, um Ihr Ausgabenbudget zu decken?

Laut dem neuesten Experian Consumer Credit Card Report ist das durchschnittliche Kreditlimit für US-Karteninhaber von 31.371 $ im Jahr 2019 auf 30.365 $ im Jahr 2020 gesunken. Interessanterweise betrug das durchschnittliche Kreditlimit im Jahr 2010 25.988 $ – was auf eine jährliche Veränderung von etwa 500 $ hinweist bis 2019. Derselbe Bericht zeigt, dass ein durchschnittlicher Kreditkartensaldo 5.315 $ beträgt.

Darüber hinaus zeigt dieser Experian-Bericht einen deutlichen Rückgang der durchschnittlichen Kreditlimits über alle Generationen von 2019 bis 2020. Die folgenden Zahlen geben einen Hinweis auf das durchschnittliche Kreditlimit für die verschiedenen Kohorten im Jahr 2020:

• Generation Z:1.963 $
• Millennials:4.322 $
• Generation X:7.155 $
• Babyboomer:6.043 $
• Stille Generation:3.177 $

Während Ihr durchschnittliches Kreditlimit nach Alter von allen Kartenausstellern standardmäßig berücksichtigt wird, wirken sich andere Faktoren wie die Länge Ihrer Kredithistorie aus. Auch das Einkommen und die Konsumfähigkeit beeinflussen das durchschnittliche Kreditlimit. Die Generationenkategorien geben einen guten Hinweis darauf, wer die Gutverdiener sind und haben daher höhere Kreditlimits.

Für wie viel Kredit kann ich genehmigt werden?

Der erste Schritt zum Erhalt einer Kreditkarte ist das Ausfüllen eines Antragsformulars beim Kreditgeber. Das Finanzinstitut wird diese persönlichen Informationen verwenden, um relevante Daten zu sammeln, um Ihr Kreditlimit zu berechnen. Jedes Kreditinstitut verwendet ein anderes Verfahren zur Bestimmung Ihres maximalen Kreditkartenlimits, aber sie werden von Folgendem geleitet:

• Kreditwürdigkeit :Dies ist eine Gesamtbewertung Ihrer Kreditauskunft, die von schlecht bis ausgezeichnet reichen kann. Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, sind wichtige Indikatoren für die finanzielle Gesundheit und können bei der Bestimmung Ihres Limits helfen. Hohe Kreditkartenlimits werden oft nur Bewerbern mit sehr guten Noten genehmigt.
• Alter der Kredithistorie :Ihr Alter in der Kredithistorie sagt einem Kreditgeber, wie lange Sie schon Kredit haben und wie gut Sie ihn verwaltet haben. Je älter Sie sind, desto mehr Guthaben haben Sie wahrscheinlich, seit Sie ein Einkommen erzielt haben. Viele Institutionen sind auch der Meinung, dass ältere Menschen verantwortungsbewusster sind, wenn es um ein ordnungsgemäßes Kreditmanagement geht.
• Persönliches Einkommen :Die Bonität steht über Ihrem Einkommen, aber ein höheres Einkommen bedeutet oft, dass Sie ein gutes Kreditlimit oder gute Konditionen erhalten.
• Mehrere Kreditkartenkonten :Um Ihr Kreditlimit für eine neue Karte zu berechnen, berücksichtigen die meisten Institute die Höhe Ihres bereits vorhandenen Kredits. Dies könnte bedeuten, dass Ihr Kreditlimit auf der neuen Karte niedriger ist, wenn Sie Ihre Kreditkartenobergrenze bereits erreicht haben.

Bei so vielen verschiedenen Faktoren, die die Berechnung Ihres Kreditkartenlimits beeinflussen, ist es nicht einfach abzuschätzen, was der Kreditgeber Ihnen gewährt. Es ist wichtig zu bedenken, dass Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigt werden kann, wenn Sie bereits eine Kreditkarte abgeschlossen haben. Diese Strafe sollte jedoch schnell verschwinden, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Karte umgehen.

Das verfügbare Guthaben spielt auch eine wichtige Rolle bei der Bestimmung Ihres Kreditlimits.

Was ist verfügbares Guthaben?

Kartenaussteller möchten Ihre Kreditauslastung wissen, d. h. Ihre Kreditkartenschulden, ausgedrückt als Prozentsatz Ihres gesamten Kreditlimits. Verfügbarer Kredit bezieht sich auch auf jeden Betrag, der dem Kreditnehmer zur Verfügung steht. Verfügbares Guthaben hat eine bestimmte Bedeutung und ist definiert als die Differenz zwischen Ihrem aktuellen Kontostand und Ihrem Kreditlimit, also dem Betrag, den Sie noch ausgeben können.

So erhöhen Sie Ihr Kreditkartenlimit

Kreditkartenaussteller halten Ihren Betrag nicht immer im Einklang mit dem durchschnittlichen Kreditkartenlimit, und dies kann frustrierend erscheinen, insbesondere wenn Sie nicht so viel bekommen, wie Sie wollten. Beachten Sie jedoch, dass die Kreditgeber Ihr Limit nach den oben genannten Kriterien berechnen und dass sich Ihr Kreditlimit mit ihnen ändern kann, wenn sich diese Werte ändern.

Beispielsweise erfolgt die Erhöhung des Kreditlimits der Discover-Karte automatisch, aber nur, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und der Kreditgeber mit Ihrer Kreditwürdigkeit zufrieden ist. Allerdings erhöhen sich nicht alle Kreditkartenlimits automatisch. Wenn Sie Ihr Kreditlimit erhöhen möchten, ist dies möglich. Sie müssen jedoch Folgendes berücksichtigen:

• Ihr bestehendes Kreditkartenunternehmen führt möglicherweise eine eingehendere Kreditanfrage durch, die negative Folgen für Sie haben könnte. Zum Beispiel könnte sich Ihre Kreditwürdigkeitsnummer seit Ihrer ersten Bewerbung geändert haben, und Sie könnten sich fragen, warum Ihre Kreditwürdigkeit gesunken ist!
• Ihre Kreditauslastungsquote liegt nicht unter 30 %, was die Kreditgeber nervös macht, wenn sie Ihr Limit erhöhen.

Zu wissen, was ein gutes Kreditlimit ist, ist der Schlüssel für die Entscheidung, ob Sie eine Erhöhung beantragen sollten. Wenn Sie sich dennoch für eine Gehaltserhöhung entscheiden, führen Sie die folgenden Schritte aus:

• Sprechen Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen :Sie können eine Online-Anfrage stellen oder mit jemandem in der Einrichtung sprechen, um eine Erhöhung des Kreditlimits zu erhalten.
• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit :Höhere Kreditlimits werden oft genehmigt, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Wie Sie Ihre Kreditkarte verwenden, niedrige Kontostände haben und Ihre Rückzahlungen rechtzeitig vornehmen, wird sich auf Ihre Punktzahl auswirken.
• Steigerung Ihres Einkommens :Wenn sich Ihr monatliches Einkommen seit Ihrer ersten Kreditkartenbeantragung erhöht hat, können Sie sich an den Kreditgeber wenden, um eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen.

Wenn Sie Ihr Kreditkartenlimit mit dem Ihres besten Freundes vergleichen und feststellen, dass dieser ein höheres Kreditlimit hat, fragen Sie sich vielleicht, warum Ihres niedriger ist. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Kreditkartenunternehmen basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit festlegt, welches Kreditlimit für Sie angemessen ist.

Um wie viel sollte ich mein Kreditlimit erhöhen?

Wenn Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen kennen, können Sie entscheiden, um wie viel Sie Ihr Kreditlimit erhöhen sollten. Dieses Verhältnis gibt Aufschluss über Ihre Fähigkeit, regelmäßige monatliche Rückzahlungen zu leisten.

Ihr Verhältnis zwischen Kreditlimit und Einkommen ist ein wichtiges Kriterium, das von Kartenausstellern verwendet wird, und es erfordert, dass Sie wissen, wie Ihre monatlichen Gesamtschuldenrückzahlungen mit Ihrem monatlichen Einkommen verglichen werden, wenn Sie eine Kreditkarte oder eine Erhöhung des Grenzbetrags beantragen.

Bevor Sie eine Erhöhung Ihres Kreditlimits beantragen, ziehen Sie Cashback-Kreditkarten oder Karten in Betracht, die Ihnen Anmeldeboni gewähren. Diese Karten bieten Ihnen Vorteile, die ausreichen können, ohne dass Sie Ihr Limit erhöhen müssen.

Abschluss

Damit Ihr Kreditkartenantrag erfolgreich ist, müssen Sie eine gute Bonität sicherstellen. Ihr Kreditlimit basiert auf Kriterien wie Ihrem Kredithistorienalter, Ihrer Kreditwürdigkeitsnummer und wie viele andere Kreditkarten Sie haben.

Die Berechnung Ihres Kreditlimits wird auch durch Ihr persönliches Einkommen, Ihre Kreditauslastung und welche anderen monatlichen Schulden Sie jeden Monat begleichen müssen, beeinflusst.

Auch die Auswahl einer Kreditkarte, die Ihren persönlichen Ausgabenbedürfnissen entspricht, hängt von den gleichen Kriterien ab. Und obwohl ein hohes Kreditlimit optimal erscheinen mag, ist es wichtig zu wissen, was ein guter Kreditrahmen oder eine gute Grenze für Ihr eigenes Budget ist. Auf diese Weise können Sie ein verantwortungsvoller Kreditkarteninhaber sein und Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit hoch halten.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel verfügbares Guthaben sollte ich haben?

Als Faustregel gilt, dass Sie rund 70 % Ihres Kreditlimits zur Verfügung haben sollten. Dies basiert auf dem standardmäßig empfohlenen Kreditnutzungsverhältnis, d. h. Sie können 30 % Ihres Kreditlimits nutzen, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Was bedeutet der Gesamtkreditrahmen?

Eine Gesamtkreditlinie ist die vorgegebene Grenze, bis zu der Sie bei einem Finanzinstitut einen Kredit aufnehmen können, bevor Ihnen eine Strafe auferlegt wird. Ein Kreditrahmen ist der Betrag, der Ihrer Kreditkarte belastet werden kann. Bei der Betrachtung von Kreditlinie und Kreditlimit haben beide dieselbe Bedeutung, wenn es um Kreditkarten geht.

Wie wird eine Kreditlinie festgelegt?

Eine Kreditlinie wird durch Faktoren wie die Länge Ihrer Kredithistorie, das jährliche Bruttoeinkommen, die Kreditwürdigkeit und die Anzahl der Kreditkonten, die Sie haben, bestimmt. Ihre Rückzahlungshistorie wird ebenso berücksichtigt wie Ihr Alter. Kreditkarten mit niedriger Kreditlinie können für Antragsteller mit schlechter Kreditwürdigkeit zugelassen werden, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten.

Kreditkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit sollen dabei helfen, eine Kredithistorie aufzubauen, wodurch es einfacher wird, sich für andere Kredite zu qualifizieren.

Wie hoch sollte mein Kreditlimit auf dem Einkommen basieren?

Ihr durchschnittliches Kreditkartenlimit kann durch Ihr Einkommen beeinflusst werden. Ein Gutverdiener kann ein Kreditlimit von etwa 10.000 US-Dollar veranschlagen. Ein Kreditkartenantragsteller mit einem stabilen Einkommen kann mit einem Kreditlimit zwischen 3.500 und 7.000 US-Dollar rechnen, solange seine Kreditwürdigkeit gut ist.