Welche Kreditwürdigkeit wird für den Autokauf benötigt?

Herzliche Glückwünsche! Wenn Sie diesen Artikel lesen, bereiten Sie sich darauf vor, ein Auto zu kaufen. In diesem Fall fragen Sie sich wahrscheinlich:

Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein Auto zu kaufen?

Eine höhere Kreditwürdigkeit sichert Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Autokredit mit niedrigeren Zinsen . Und zwar eine schlechte Kreditwürdigkeit nicht ideal ist, wird es Sie nicht unbedingt daran hindern, sich zu qualifizieren für einen Autokredit. Unterschätzen Sie nie, wie viel Händler Ihnen ein Auto verkaufen wollen.

Aber lassen Sie uns in Zahlen sprechen!

Mindestkreditwürdigkeit für den Autokauf

Laut Experian-Daten von 2020 sollte Ihre Kreditwürdigkeit für einen Autokredit bei einem Zinssatz von 6 % oder weniger bei etwa 660 liegen .

Sie werden sich bestimmt auch fragen:

Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein neues Auto zu kaufen?

Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit erforderlich für ein Neuwagenkredit ist 721 . Dennoch wurden fast 30 % der Autokredite an Antragsteller vergeben, deren Punktzahl unter 600 lag.

Welche Kreditwürdigkeit ist für den Kauf eines Gebrauchtwagens erforderlich?

Die zitierten Daten ergaben auch, dass die für einen Gebrauchtwagenkredit erforderliche Kreditwürdigkeit typischerweise 657 beträgt . Aber fast 4,5 % der Gebrauchtwagenkredite wurden an Antragsteller mit einer Punktzahl unter 500 vergeben.

Hier sind ein paar weitere Autokreditstatistiken, die Sie sich ansehen können.

Also, was ist eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen?

Bevor wir weiter diskutieren, welche Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Autos erforderlich ist, lassen Sie uns die Definition der Kreditwürdigkeit klären.

Ein Kredit-Score ist eine statistische Analyse, die die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers misst . Sie reicht von 300 bis 850 . Eine gute Punktzahl wird allgemein als prime eingestuft , im Bereich von 661–780 , während die beste Kreditwürdigkeit wird als superprime eingestuft und fällt in die 781-850 Klammer.

Wenn Sie zu den 21 % der Amerikaner mit einer außergewöhnlichen Kreditwürdigkeit gehören, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen. Eine höhere Punktzahl macht Sie attraktiver an Autokreditgeber, wodurch es leichter wird, günstige Konditionen zu erhalten für den Kredit, der für den Kauf eines Autos benötigt wird.

Auch wenn die von den drei nationalen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) gesammelten Informationen leichte Unterschiede aufweisen können, sind dies die fünf Hauptfaktoren, die Ihre Punktzahl bestimmen:

• Zahlungsverlauf: Dies macht 35 % aus Ihrer Kreditwürdigkeit und zeigt Ihre langfristige Fähigkeit, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.
• Geschuldeter Gesamtbetrag: Das macht 30 % aus Ihrer Punktzahl und bezieht sich auf Ihren Schuldenbetrag und den Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden. Beides wird als Kreditausnutzung bezeichnet.
• Länge der Kredithistorie: Dies trägt 15 % bei zu Ihrer Punktzahl, und Autokreditgeber sehen eine längere Kredithistorie als weniger riskant an, da mehr Daten zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit vorliegen.
• Kreditarten: Auch bekannt als Credit-Mix , das baut 10 % auf Ihrer Punktzahl. Es zeigt Ihre Kombination aus festem Ratenkredit (wie Autokredit und Hypothek) und revolvierendem Kredit (wie Kreditkarten).
• Neues Guthaben: Dies macht auch 10 % aus Ihrer Punktzahl. Sie bezieht sich darauf, wie viele neue Konten Sie haben und in letzter Zeit beantragt haben (was zu Kreditanfragen geführt hat) sowie wann das letzte Konto eröffnet wurde.

Nachdem wir nun die Grundlagen der Kreditwürdigkeit behandelt haben, wollen wir die Vorteile besprechen einer guten Kreditwürdigkeit:

• Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie die vereinbarten Rückzahlungen pünktlich leisten werden. Je höher Ihre Punktzahl, desto mehr Selbstvertrauen Autokreditgeber werden Sie als Kreditnehmer haben.
• Eine höhere Punktzahl bedeutet, dass Sie einen höheren Kreditbetrag ausleihen können weil es zeigt, dass Sie Ihre früheren Kredite pünktlich zurückgezahlt haben.
• Ihre Punktzahl wirkt sich direkt darauf aus, wie viel Zinsen Sie zahlen. Je höher Ihre Punktzahl, desto niedriger ist Ihr Zinssatz . Das bedeutet, dass Sie mit einer guten Punktzahl im Laufe Ihres Lebens Tausende von Dollar sparen können.

Beispielsweise kann ein erstklassiger Kreditnehmer bei einem fünfjährigen Darlehen in Höhe von 20.000 US-Dollar mit einer monatlichen Zahlung von etwa 387 US-Dollar rechnen – was zu einer Gesamtrückzahlung von 23.220 US-Dollar führt. Die gezahlten Zinsen würden nur 3.220 $ betragen.

Auf der anderen Seite kann ein Käufer mit schlechter Kreditwürdigkeit mit einer Rückzahlung von etwa 505 US-Dollar pro Monat für denselben Kredit rechnen – was einer Gesamtrückzahlung von 30.300 US-Dollar entspricht. Die gezahlten Zinsen würden 10.300 $ betragen.

• Ihre Punktzahl kann die Höhe Ihrer Mindestanzahlung bestimmen . Oft sind es Bewerber mit niedrigen Scores, die saftige Anzahlungen leisten müssen
• Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, niedrigere Kfz-Versicherungsprämien auszuhandeln .

Das Endergebnis :Eine gute Kreditwürdigkeit erleichtert das Erreichen Ihrer finanziellen und persönlichen Ziele erheblich, da viele Kreditgeber kooperativer sind und Ihnen die günstigsten Kreditkonditionen gewähren .

Durchschnittlicher Zinssatz für Autokredite nach Kreditwürdigkeit

Bevor Sie ein Autohaus betreten, sollten Sie sich mit dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins für einen Autokredit und Ihrer Kreditwürdigkeit vertraut machen.

Sie können Ihr aktuelles Kreditnehmerprofil überprüfen, indem Sie eine Kreditauskunft einholen von einer der drei nationalen Kreditauskunfteien. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie alle 12 Monate .

Alternativ können Sie myFICO verwenden, die offizielle Verbraucherabteilung der Fair Isaac Corporation (FICO ). Neben der Erstellung des am weitesten verbreiteten Verbraucherkredit-Scores bietet das Datenanalyseunternehmen spezifische Kreditbewertungsdienste an. Zu einem bestimmten Preis (ab 19,95 pro Monat) können Sie den Zugriff auf Informationen abonnieren, einschließlich Ihres automatischen FICO-Scores . Dieser spezialisierte Score basiert auf branchenspezifischem Risikoverhalten. Viele Kreditgeber analysieren solche Informationen, um Ihren Antrag zu genehmigen und Ihnen ein endgültiges Kreditangebot zu unterbreiten.

Wie hoch sind also die durchschnittlichen Raten für Autokredite nach Kreditwürdigkeit?

Laut Experian-Daten erzielt ein Bewerberknapp über 700 kann bei einem Gebrauchtwagenkredit mit einem ungefähren Zinssatz von 6,05 % rechnen , im Vergleich zu 17,78 % oder mehr für einen Bewerber, der in der Mitte der 500er liegt .

Sätze für Autokredite basierend auf Kredit-Scores

Kreditwürdigkeit	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins (APR), Neuwagen	Durchschnittlicher effektiver Jahreszins (APR), Gebrauchtwagen
Tiefes Subprime-Guthaben:300–500	14.39%	20.45%
Subprime-Kredit:501-600	11.92%	17.74%
Nonprime-Kredit:601-660	7,65 %	11.26%
Hauptkredit:661-780	4,68%	6.04%
Superprime-Kredit:781-850	3,65 %	4.29%

Quelle:Experian State Of The Automotive Finance Market (Bericht Q1 2020)

Wie man ein Auto mit schlechter Kreditwürdigkeit kauft

Sich einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu sichern ist nicht unmöglich , aber es kann einige Zeit und Planung erfordern . Laut Experian helfen die folgenden Tipps sicherzustellen, dass Ihre schlechte Kreditwürdigkeit Ihren Kreditantrag nicht behindert:

• Identifizieren Sie die Faktoren, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden , entfernen Sie sie dann, indem Sie verspätete Zahlungen begleichen und alle Fehler in der Kreditauskunft löschen. Dies fügt Ihrem Kreditprofil positive Informationen hinzu.
• Vermeiden Sie zusätzliche Kreditverpflichtungen. Dies hilft Ihnen, Warnsignale wie verspätete Zahlungen, Inkasso und Konkurs zu vermeiden.
• Recherchieren Sie die aktuellen Zinssätze online um Ihre Erwartungen richtig zu stellen. Dies kann Ihnen auch helfen, die durchschnittlichen Autokosten und die monatlichen Rückzahlungen abzuschätzen.
• Machen Sie eine größere Anzahlung. Dies reduziert Ihren Kreditbetrag, den Zinssatz und die monatlichen Rückzahlungsrechnungen.
• Halten Sie sich an das, was Sie sich leisten können. Vermeiden Sie teure Fahrzeuge mit exorbitanten Preisen und wählen Sie lieber eine Option, die Ihnen jeden Monat mehr verfügbares Einkommen ermöglicht.
• Vorabgenehmigung einholen. Wenn der Kreditgeber nur einen Soft Credit Pull durchführt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden.
• Sie können sich einen Kredit über „hier kaufen, hier bezahlen“-Kreditgeber sichern , aber sie übermitteln Ihre Zahlungen häufig nicht an Kreditauskunfteien. Das bedeutet, dass solche Kredite höhere Zinsen generieren können und Ihnen nicht helfen, Ihren Kredit aufzubauen.
• Lesen Sie Ihre Unterlagen gründlich durch und verstehen Sie Ihre Kreditbedingungen . Nehmen Sie sich immer Zeit, damit Sie nicht auf Betrügereien oder räuberische Kreditunternehmen hereinfallen. Unterschreiben Sie alles, bevor Sie aus dem Autohaus fahren, damit skrupellose Verkäufer keine Änderungen an den Bedingungen vornehmen können, bevor sie Sie zurückrufen, um zu unterschreiben.
• Verstehen, wie Händlerfinanzierungssysteme funktionieren. Händler wenden sich im Allgemeinen an mehrere Autokreditgeber, um Angebote zu erhalten. Bitten Sie darum, jedes Angebot anzuzeigen, anstatt nur das Angebot, das der Händler vorschlägt.
• Erwägen Sie, einen Mitunterzeichner zu beauftragen. Wenn Sie einen Autokredit mit schlechter Bonität beantragen, kann ein Mitunterzeichner helfen, günstigere Konditionen mit niedrigeren Zinsen zu sichern. Die neuen Schulden werden sowohl in Ihrem Kreditprofil als auch im Kreditprofil Ihres Mitunterzeichners angezeigt, sodass sich jeder von Ihnen begangene Zahlungsausfall auf Ihre beiden Bewertungen auswirkt. Es gibt auch Autokreditgeber, die sich darauf spezialisiert haben, Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit beim Autokauf zu helfen. Erkunden Sie also alle verfügbaren Optionen.

Es ist wichtig zu beachten, dass alle Kreditgeber irgendwann im Kreditgenehmigungsprozess eine harte Kreditprüfung durchführen. Sie können jedoch den Kreditwürdigkeitsschaden verringern, indem Sie eine der Alternativen zu Autokrediten ohne Bonitätsprüfung nutzen. Diese Plattformen führen nur einen sanften Pull aus, um Ihnen zu helfen, eine Vorabgenehmigung zu erhalten und sogar Angebote zu vergleichen.

Das Endergebnis :Der Kauf eines Autos mit schlechter Kreditwürdigkeit ist nicht unmöglich. Eine niedrige Punktzahl bedeutet weniger günstige Zinssätze und/oder dass Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner benötigen, aber das bedeutet nicht, dass Sie keinen Autokredit erhalten.

So erhalten Sie die Genehmigung für einen Autokredit

Autokreditgeber berücksichtigen mehrere Kriterien, um über Ihren Kreditantrag zu entscheiden. Eine stetige Einnahmequelle haben verbessert Ihre Wahrscheinlichkeit, Ihre Rückzahlungen pünktlich zu leisten, und damit Ihre Chancen auf einen Kredit. Es ist auch wichtig, alle erforderlichen Details wie Identitäts- und Adressnachweis anzugeben .

Möglicherweise müssen Sie auch Ihren Kredit aufbauen zuerst, bevor Sie einkaufen gehen. Diese Tipps können dabei helfen, die Chancen zu Ihren Gunsten zu erhöhen.

• Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Zahlungen, die 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum hinausgehen, können Ihrer Punktzahl schaden, also zahlen Sie mindestens das Minimum pünktlich.
• Kreditkartenguthaben niedrig halten im Vergleich zu Ihren Kreditlimits. Ihre Kreditauslastung beeinflusst Ihren Kredit-Score, sodass eine Senkung Ihrer Kreditauslastung Ihren Score erhöht und demonstrieren Sie Autokreditgebern Ihre Disziplin.
• Beantragen Sie eine Krediterhöhung wenn Sie Kreditkartenkonten haben. Wenn Ihre Zahlungsbilanz in Ordnung ist, wird Ihnen wahrscheinlich eine Erhöhung des Kreditlimits gewährt. Aber es ist entscheidend diesen Betrag nicht auszugeben, um eine niedrigere Kreditauslastungsquote aufrechtzuerhalten .
• Vermeiden Sie die Suche nach alternativen Kreditquellen innerhalb von sechs Monaten nach Beantragung eines Autokredits. Die Kreditwürdigkeit der Antragsteller sinkt, wenn sie einen neuen Kredit beantragen oder zusätzliche Schulden, daher ist es möglicherweise am besten, dies zu verschieben, bis Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, um ein Auto zu kaufen.
• Halten Sie Ihre Kreditkonten aktiv es sei denn, es gibt einen triftigen Grund, sie zu schließen. Das Schließen Ihrer Karten verringert Ihr Kreditlimit, was sich negativ auf Ihre Kreditauslastungsquote auswirkt .
• Alle ausstehenden Kreditkartensalden bezahlen . Ihre Punktzahl wird durch Ihr Kreditnutzungsverhältnis beeinflusst – die Höhe des Kredits, den Sie im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit verwenden. Um Ihre Kreditnutzungsrate zu berechnen, dividieren Sie Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben durch Ihre gesamten Kreditlimits.
• Streben Sie nach einer möglichst niedrigen Kreditauslastungsrate. Halten Sie für eine gute Kreditwürdigkeit eine Auslastungsrate von unter 30 % aufrecht. Und wenn Sie nach einem optimalen Score streben, sollten Sie ihn unter 10 % halten.
• Konsolidieren Sie Ihre aktuellen Schulden. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartensalden zu bezahlen, können Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit beantragen, der Geld zum Bezahlen freisetzt . Darüber hinaus berechnen Kreditgeber in der Regel auch weniger Zinsen für Privatkredite als für Kreditkarten, was bedeutet, dass Sie durch die Schuldenkonsolidierung mehr Geld sparen und Ihre Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Autos verbessern können.
• Vergewissern Sie sich, dass Ihre Kreditauskünfte keine Fehler enthalten. Die drei nationalen Büros haben kostenlose Websites für Kreditauskünfte, die Ihre Informationen überprüfen können. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft keine Fehler enthält, die Ihre Punktzahl verringern könnten, und reichen Sie Einspruch ein, wenn Sie Fehler entdecken . Die Büros werden Ihren Anspruch prüfen und je nach Ergebnis die fraglichen Informationen validieren, aktualisieren oder löschen . Kreditreparaturunternehmen können weitere Unterstützung bieten, da sie auch Kreditauskunftsüberwachung anbieten und Kreditreparatursoftware verwenden.
• Registrieren Sie sich für Experian Boost . Mit diesem Programm können Sie Versorgungs- und Telefonzahlungsinformationen teilen, die dann basierend auf Daten von Experian in Ihren automatischen FICO-Score einfließen. Dies hat für viele die Punktzahl erhöht Privatpersonen, was bei der Beantragung eines Autokredits von Vorteil ist.

Wenn Sie fertig sind, können Sie sich online bei Autokreditgebern wie myAutoloan bewerben. Ihre anschließende Autokreditgenehmigung kann Ihre Kreditwürdigkeit weiter stärken auf zwei wichtige Arten:Zahlungsverhalten und Kreditmix. Denken Sie daran, dass der Zahlungsverlauf den größten Beitrag zu Ihrer Kreditwürdigkeit leistet.

Wenn Sie immer noch einen Kredit mit einem höheren Zinssatz als erwartet erhalten, überwachen Sie weiterhin Ihre Punktzahl eng. Möglicherweise können Sie Ihren Autokredit refinanzieren zu einem niedrigeren Satz, nachdem Sie fristgerechte Zahlungen für sechs bis 12 Monate dokumentiert haben .

Schlüsselmitnahmen

Sie wissen jetzt, welche Kreditwürdigkeit für den Autokauf benötigt wird und welche Faktoren sie beeinflussen.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung:

• Ihre Kreditwürdigkeit ist eines der wichtigsten Maße für Ihre Kreditwürdigkeit . Es zeigt Kreditgebern, wie finanziell verantwortlich Sie sind.
• Je höher Ihre Kreditwürdigkeit , desto höher ist Ihre Kreditkapazität und desto niedriger wäre Ihr Zinssatz .
• Eine niedrige Kreditwürdigkeit bedeutet nicht, dass Sie sich keinen Autokredit sichern können . Es bedeutet einfach höhere Zinsen und Versicherungsraten und möglicherweise die Notwendigkeit eines Mitunterzeichners.
• Mit Zeit und Planung können Sie Ihr Guthaben vor dem Autokauf aufbauen .

Häufig gestellte Fragen

Kann man mit Kreditkarte ein Auto kaufen?

Ja, das können Sie, obwohl ein Autokredit immer noch der beste Weg ist, wenn Sie sich den Barpreis nicht leisten können. Die Zinssätze sind beim Autokauf mit Kreditkarte im Allgemeinen viel höher – sie können 20 % übersteigen. Kreditkartenkredite haben auch kürzere Rückzahlungsfristen als Autokredite, wodurch die monatlichen Raten viel höher sind.

Was ist ein guter effektiver Jahreszins für einen Autokredit?

Versuchen Sie, einen effektiven Jahreszins anzustreben, der nicht höher als 12 % ist . Beachten Sie jedoch, dass der Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem jeweiligen Kreditgeber abhängt.

Kann ich einen Autokredit mit einer Kreditwürdigkeit von 600 erhalten?

Ja, du kannst. Die Mindestbonität für einen Autokredit hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab. Experian-Daten aus dem Jahr 2020 zeigen jedoch, dass fast 30 % der Autokredite an Antragsteller mit einer Punktzahl unter 600 vergeben wurden.

Was braucht man um ein Auto zu kaufen?

Sie benötigen Ihre bestmögliche Kreditwürdigkeit ein Auto zu finanzieren. Sie müssen auch Einkommens-, Identitäts- und Adressnachweise erbringen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit Subprime oder Deep Subprime ist, benötigen Sie möglicherweise auch einen Mitunterzeichner.

Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein Auto ohne Mitunterzeichner zu kaufen?

Normalerweise sollte eine Kreditwürdigkeit von 660 hilfreich sein Sie sichern sich ein unabhängiges Darlehen.

Wie erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit?

Kennen Sie Ihr Kreditnehmerprofil, welche Kreditwürdigkeit für den Autokauf benötigt wird, und bauen Sie diese ggf. vorher auf. Legen Sie außerdem einen Nachweis über alle Ihre regelmäßigen Zahlungen vor und begründen Sie verspätete oder versäumte Zahlungen. Idealerweise sollten Sie sich von einer Bank oder Kreditgenossenschaft vorab genehmigen lassen bevor Sie sich über einen Händler bewerben. Dies hat zwei Hauptvorteile:

• Ein vorab genehmigtes Angebot hilft Ihnen dabei, organisierter auszusehen und stellt sicher, dass Sie einen Kredit haben, der den Preis des gewünschten Fahrzeugs abdeckt.
• Händler müssen keine harten Kreditanfragen stellen. Dies verhindert, dass Ihre Punktzahl sinkt, was auftritt, wenn mehrere Händler innerhalb von 14 bis 45 Tagen harte Kreditanfragen stellen.