15 Autokreditstatistiken zum Durchfahren im Jahr 2021

Möchten Sie ein glänzendes neues Auto?

Vielleicht ist Ihr Traumfahrzeug nur einen Autokredit entfernt. Ein Auto zu kaufen war noch nie so einfach!

Allerdings:

Auch die Aufnahme langfristiger Schulden wird immer einfacher.

Mal sehen:

Wir haben die interessantesten Autokreditstatistiken für Sie zusammengestellt, die Sie sich heute ansehen können!

Lassen Sie uns kurz die wichtigsten amerikanischen Autokreditstatistiken durchgehen:

ERSTAUNLICHE Statistiken zu Autokrediten (Empfehlung der Redaktion):

• Der durchschnittliche Neuwagenkreditbetrag beträgt 35.163 $ .
• Die durchschnittliche Autozahlung in Amerika beträgt 575 $ .
• Derzeit beträgt die durchschnittliche Autokreditdauer etwas mehr als 69 Monate .
• Amerikaner schulden über 1,37 Billionen Dollar für ihre Autos, und die gesamten Autokredite steigen jedes Jahr.
• Banken finanzieren über 30 % des US-Autokreditmarktes.

Fazit:

Die Autoverschuldung wird bleiben (und wachsen). Aber ist dies eine clevere Art, Ihr Auto zu finanzieren … oder sollten Sie stattdessen anfangen, Ihre Ersparnisse zu erhöhen?

Das hängt davon ab, wen Sie fragen.

Eines ist jedoch sicher, Autokredite sehen verlockender denn je aus, und die Amerikaner nutzen dies.

Lassen Sie uns nun tiefer in einige atemberaubende Autokreditstatistiken eintauchen!

Was ist der durchschnittliche Autokredit?

Der nationale Durchschnitt gilt nicht für alle.

Es ist eine Sache, einen Gebrauchtwagen mit einer hervorragenden Bonität zu kaufen. Es ist eine ganz andere Geschichte, ein Luxusauto mit dem Gehalt eines Freiberuflers zu finanzieren.

Spoiler-Alarm:

Die „Autokreditblase“ wird Ihnen nicht helfen, wenn Ihr FICO-Score schrecklich ist.

Dies ist jedoch nicht der einzige Faktor, der bestimmt, wie viel Ihr Autokredit kosten wird:

1. Die durchschnittliche Kreditrate für Neuwagen liegt bei 4,09 %.

Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Autokredite variiert je nachdem, welches Auto Sie kaufen. Wieso den? Denn mit zunehmendem Alter werden Fahrzeuge tendenziell weniger zuverlässig.

Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt auch die Kreditrate. Je niedriger Ihre Punktzahl ist, desto riskanter sind Sie als Kreditnehmer und desto höher sind die Zinsen, die Sie erhalten.

Die durchschnittliche Statistik für Neuwagenkredite zeigt beispielsweise, dass Sie mit einem Super-Prime-Profil (781–850 Kreditwürdigkeit) mit einer durchschnittlichen Rate von 2,34 % rechnen können . Am anderen Ende des Spektrums erhalten Kreditnehmer von Deep Subprime (Kreditwürdigkeit 300–500) 14,59 % .

Der dritte wichtige Faktor, der die Zinsen für den Autokredit beeinflusst, ist die Laufzeit. Längere Zeiträume haben einen höheren Preis. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Autokredite für 72 Monate liegt fast 0,3 % über dem typischen Zinssatz für 36-monatige Kredite.

2. Die durchschnittliche Zahlung für ein Auto in den USA beträgt 575 $.

Die durchschnittliche Autonote ist seit 2020 gestiegen. Wir zahlen monatlich mehr für Gebraucht- und Neuwagen:

• Im Jahr 2021 kostet Sie ein neues Auto 575 $ pro Monat (eine Steigerung von 0,9 % gegenüber dem Vorjahr).
• Die durchschnittliche monatliche Zahlung für Gebrauchtwagen beträgt $430 (8,3 % mehr als im Vorjahr).

Ja, es wird immer teurer, ein Auto mit geliehenem Geld zu kaufen.

Allerdings sind die Zinsen für Autokredite durchweg niedrig und erschwinglich. Wenn Sie sich die Daten der letzten zehn Jahre ansehen, stellen Sie einen stetigen Rückgang fest.

Warum?

Das liegt vor allem an der Krise von 2009. Die Kreditzinsen sanken damals, um die Menschen zum Geldausgeben zu ermutigen und der Wirtschaft zu helfen.

Aber was bringt es, günstige Kredite anzubieten? Warum sollte eine Bank/Kreditgenossenschaft das tun?

Denn Finanzierungsinstitute verdienen am Kauf, nicht an den Zinsen. Große Autohersteller haben sogar „Captive Finance“-Arme (z. B. GM Financial) und bieten ausschließlich Kredite für die Autos der Muttergesellschaft an.

Mehr Menschen, die sich Autos leisten können =mehr Verkäufe =höhere Einnahmen.

3. Die typische Autokreditlaufzeit beträgt 69,36 Monate.

Die Bedingungen hängen vom Alter des Autos ab, erinnerst du dich? Je älter das Fahrzeug ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass es in den nächsten Jahren ausfällt. Es ist auch ein viel weniger zuverlässiges Auto im Vergleich zu neuen Modellen.

Die Finanzierung eines alten Fahrzeugs bedeutet einen höheren Zinssatz UND kürzere Autokreditlaufzeiten.

Auch dies ist auf das Risiko eines Fahrzeugausfalls zurückzuführen.

Die typische Kreditdauer für Gebrauchtwagen beträgt 64,41 Monate .

Autoleasing hingegen ist die kurzfristigste Option. Die durchschnittliche Mietdauer beträgt nur etwa drei Jahre!

4. Der durchschnittliche Kreditbetrag für ein neues Auto beträgt 35.163 $.

Die Zahl für 2021 liegt 2,65 % unter dem Durchschnitt von 36.121 $ im Jahr 2020.

Und was ist mit Gebrauchtwagen?

Interessanterweise stieg die durchschnittlich finanzierte Summe für Gebrauchtfahrzeuge im gleichen Zeitraum um fast 10 %! Ab dem zweiten Quartal 2021 leihen sich Verbraucher 23.365 $ , im Durchschnitt.

5. Kreditnehmer haben eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 732.

Das gilt für Neuwagen. Und die durchschnittliche Kreditwürdigkeit für einen Gebrauchtwagenkredit beträgt 665 .

Die mittlere Kreditwürdigkeit war noch nie höher. Seit die Federal Reserve (im Jahr 2000) damit begann, Daten über die Autokreditbranche zu sammeln, ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit gestiegen.

Aber hier ist der Clou:

6. 23 % aller Autoschulden stammen von Käufern mit Kreditwürdigkeiten von über 780.

(Quelle:Experian)

Prime- und Super-Prime-Kreditnehmer machen 65 % der Gesamtfinanzierung aus, während Subprime-Kredite mit 3 % weiterhin in der Nähe von Rekordtiefs liegen .

Dies ist eine große Änderung der Gezeiten. Jahrelang zeigten Statistiken zu Autokrediten ein Wachstum, das von allen Arten von Kreditnehmern kam. In diesem Jahr werden unterdurchschnittliche Kreditnehmer aus dem Markt gedrängt, während Käufer mit hoher Kreditwürdigkeit die treibende Kraft sind.

Jetzt:

Bedeutet dies, dass unterdurchschnittliche Kreditnehmer keine Autokredite mehr aufnehmen?

Auf keinen Fall!

Kreditanfragen und Teilnahme an Autokrediten sind auf einem Rekordhoch. Ja, die Kreditgeber verschärfen ihre Regeln und erhöhen ihre Zinssätze für Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit. Trotzdem:

7. Die Vergabe von Autokrediten stieg im zweiten Quartal 2021 um über 16 %.

Amerikaner wollen Autos, das ist sicher. Nur Hypotheken und Studentendarlehen haben größere Kreditsalden.

Im zweiten Quartal 2021 gab es 7,4 Millionen Neuanträge , das ist 16,3 % höher als die 6,3 Millionen im gleichen Zeitraum vor einem Jahr. Offenbar erholt sich die US-Autofinanzierungsbranche nach den negativen Auswirkungen der Pandemie auf die Wirtschaft im Jahr 2020 wieder.

Wir nehmen mehr Kredite auf und die Zahlungsrückstände bleiben gering.

Also … gute Neuigkeiten, oder?

Auf einer oberflächlichen Ebene, absolut. Aber hier ist das Ding:

Autokreditstatistiken könnten ... lügen?!?

Nein, ich habe die Daten in diesem Artikel nicht nur erfunden. Sie können es nachschlagen, wenn Sie mir nicht vertrauen (die Quellen sind alle unten verlinkt und frei verfügbar).

Und ja, es ist wahr:Oberflächlich gesehen entwickeln sich Autokredite in den USA großartig.

Die Zahlungsverzugsraten sind seit 2010 unter 5 % geblieben.

Allerdings zeigt sich, dass es massive Alters- und Einkommensunterschiede gibt. Autos mögen für das „amerikanische Leben“ unerlässlich sein, aber nicht jeder kann sie sich leisten, selbst mit geliehenem Geld.

8. „Schwere Kriminalität“ – das Versäumnis, Ihre Autozahlungen für mehr als 90 Tage zu leisten, liegt bei 4,35 %

Dies ist viel niedriger als bei Studentendarlehen und Kreditkarten. Es läuft alles super, oder? Die Autokreditbranche hatte noch nie bessere Kreditnehmer und die Ausfallraten sind konstant niedrig!

Aber hier ist die Sache:

Die Leute haben nicht so viel Mühe, ihre Autozahlungen zu leisten, wie sie es mit Studentendarlehen tun. Die Ausfallquoten steigen jedoch bei Subprime-Kreditnehmern .

9. Wenn Sie unter 30 Jahre alt sind, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten, um 50 % höher.

Junge Menschen haben Mühe, ihre Autos zu bezahlen. Bei Millennials ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie kriminell werden, um 50 % höher als bei ihren älteren Kollegen.

Aber Jugendliche hatten schon immer finanzielle Probleme, nicht wahr?

Es stellt sich heraus, dass sie das nicht getan haben.

Bis 2014 waren die Ausfallraten bei Autokrediten unabhängig vom Alter ähnlich. Die Tatsache, dass sich Millennials zunehmend keine Autokredite leisten können, ist bezeichnend, da der Besitz eines Autos ein wichtiger Indikator für Wohlstand ist.

Autobesitzer verdienen dreimal mehr als Nicht-Besitzer.

Autos sind eine finanzielle Belastung für einkommensschwache Familien und ein Statussymbol für Bürger der oberen Mittelschicht. Die durchschnittliche monatliche Zahlung für einen Autokredit von 575 $ liegt weit über dem empfohlenen Höchstbetrag für Personen und Familien mit niedrigem Einkommen.

Apropos:

10. Familien aus der Mittelschicht fragen am ehesten nach einem Kredit.

Mittelamerika ist die treibende Kraft hinter dem Wachstum in der Autokreditbranche. Käufer mit der besten Kreditwürdigkeit machen den Löwenanteil aller Autoschulden aus – Menschen aus der Mittelschicht gehören eher zu dieser Gruppe. Unterdurchschnittliche Kreditnehmer hingegen haben mehr denn je zu kämpfen.

Aber das Einkommen ist nicht der einzige Faktor:

11. Angehörige der Generation X nehmen die meisten Autokredite auf und haben die höchsten Kreditsalden.

Ist das wirklich überraschend?

Gen X hat eher das Guthaben für einen solchen Kauf. Sie hatten länger Zeit, um zu sparen und zu sehen, wie sie wachsen. Selbst wenn Gen X die „Sandwich-Generation“ sein mag – die sich um ihre Millennial-Kinder und alternden Boomer-Eltern kümmert, sind sie finanziell immer noch besser dran als jüngere Menschen, und das sieht man.

Fast die Hälfte (49,5 %) der Generation X hat einen Autokredit. Ihre Autokredite sind mit durchschnittlich 19.233 $ auch die höchsten !

Die stille Generation hat die niedrigste Autoverschuldung, selbst wenn 33 % ihrer Kohorte einen Autokredit haben. Ihr durchschnittlicher Kreditsaldo beträgt 13.203 $ .

Nun, da wir die Kreditnehmer kennen, sprechen wir über die Kreditgeber:

Überraschende Fakten zur Autokreditbranche

Käufer können aus einer Vielzahl von Finanzierungsoptionen wählen – von guten alten Banken über Online-Kreditgeber bis hin zum Autohaus selbst.

Sie fragen sich vielleicht:

Welche ist die beste Option für mich?

Das ist keine einfache Antwort – es hängt von Ihrer finanziellen Vergangenheit ab, was Sie sich gerade leisten können und welche Art von Auto Sie anstreben.

In einem Punkt sind die Autokreditstatistiken jedoch eindeutig:

12. Banken finanzierten im zweiten Quartal 2021 fast 31 % der Autokredite in Amerika.

Sie sind nicht so flexibel oder aufgeschlossen wie Kreditgenossenschaften, aber Banken halten immer noch den Löwenanteil des US-Autofinanzierungsmarktes.

Ein fast ebenso großer Anteil wurde jedoch im selben Zeitraum durch Eigenfinanzierung gewährt.

Die Werte sind jedoch je nach Auto unterschiedlich:

• Hausinterne Finanzierungsabteilungen bieten Kredite sowohl für neue als auch für zertifizierte Gebrauchtwagen an. Sie bieten manchmal unglaublich tolle Angebote – sogar 0 % effektivem Jahreszins! Natürlich sind diese Aktionen keine Option für Banken, aber sie bringen gutes Geld für den Hersteller:
  0 % effektivem Jahreszins bringen die Leute in die Tür.
• Es steigert den Umsatz.
• Niedrige oder zinslose Darlehen können dabei helfen, alte Bestände auszuräumen (vielleicht ist Ihnen aufgefallen, dass Autos viel Platz einnehmen)

Nun, hier ist die Wendung:

13. „Hier kaufen, hier bezahlen“ ist mit nur 10 % die am wenigsten beliebte Finanzierungsoption.

Bei der Option „Hier kaufen, hier bezahlen“ leiht Ihnen das Autohaus das Geld für Ihr Auto. Es ist eine Lösung aus einer Hand, das heißt, Sie müssen sich nicht mit mehreren Parteien auseinandersetzen – stattdessen kümmert sich Ihr Autohaus um alles.

Bequem, oder?

Nun, die Leute sind nicht so überzeugt.

Laut Autokreditstatistik haben sich nur 10 % der Kreditnehmer für die Autofinanzierung „Hier kaufen, hier bezahlen“ entschieden.

Warum?

• Autohäuser bieten die höchsten Zinsen .
• Sie werfen oft zusätzliche Gebühren ein .
• Das Kleingedruckte kann einige hübsche ... überraschende Geschäftsbedingungen enthalten .

Es gibt jedoch einige Vorteile bei der Händlerfinanzierung. Es kann Menschen mit unterdurchschnittlicher Kreditwürdigkeit Türen zu viel besseren Autooptionen öffnen. Beispielsweise gibt es keine Mindestkreditwürdigkeit für die Tesla-Finanzierung!

„Hier kaufen, hier bezahlen“ ist nur eine weitere Möglichkeit für Händler, Geld zu verdienen. Tatsächlich entwickeln sich Zusatzdienste als neue Einnahmequelle für sie. Der F&I-Gewinn pro Fahrzeug steigt um bis zu 10 %!

14. Die globale Autokreditbranche wird bis 2028 voraussichtlich 394 Milliarden US-Dollar erreichen.

Nach dem Anstieg von 2011 ist das Wachstum der Kreditbranche ins Stocken geraten. Jedes Jahr sinkt er um 3 %. 2018 war ein Wachstum von 4,4 % zu verzeichnen, was großartig klingt, bis Sie es mit den beeindruckenden 8,6 % von 2016 vergleichen.

Aber was bringt die Zukunft?

Schätzungen zufolge wird der globale Automobilfinanzierungsmarkt um eine CAGR von 7 % wachsen von 2021 bis 2028 und erreichte am Ende des Zeitraums 394,06 Milliarden $.

15. 27 % der Banken meldeten einen Anstieg der Kreditnehmernachfrage im dritten Quartal 2021.

Mehr als ein Viertel der über 100 befragten Finanzinstitute stellt eine steigende Nachfrage im Vergleich zum Vorjahr fest.

Der Boom der frühen 2010er neigt sich zwar dem Ende zu, aber er hat Spuren hinterlassen:

16. Die Autoverschuldung ist in den letzten zehn Jahren um 80 % gestiegen.

Trotz Änderungen der täglichen Reise- und Pendelgewohnheiten der Verbraucher während der Covid-19-Pandemie kam es auf dem Markt für Autofinanzierungen nicht zu größeren Störungen, ähnlich wie bei anderen Arten von Verbraucherschulden.

Im Jahr 2021 schulden Amerikaner eine Rekordsumme von 1,37 Billionen US-Dollar für ihre Autos . Im Vergleich zu 2010 ist dies eine Steigerung von 80 %!

Die durchschnittliche individuelle Autokreditverschuldung ist im vergangenen Jahr ebenfalls gestiegen – von 19.865 $ auf 20.499 $.

17. Wyoming ist der teuerste Staat für Autokredite.

Wyoming ist der teuerste Bundesstaat für Autokredite mit einer durchschnittlichen monatlichen Rechnung der Verbraucher von 559 $ . Alaska und North Dakota folgen mit 485 $ bzw. 478 $ dicht dahinter.

Am anderen Ende des Spektrums liegt Ohio, wo der durchschnittliche Autokredit 357 $ pro Monat kostet. Indiana belegt den zweiten Platz in der Liste der günstigsten Bundesstaaten für die Autofinanzierung, wobei die Bürger im Durchschnitt 355 US-Dollar pro Monat zahlen. Delaware folgt mit 352 $ pro Monat.

Schlüsselmitnahmen

Die Statistik der Autokredite ist eindeutig:

Amerikaner wollen immer noch Geld für ein Auto leihen, aber nicht annähernd so viel wie früher.

Angesichts des ins Stocken geratenen Wachstums werden wir wahrscheinlich nicht das gleiche Wachstum der Autoverschuldung erleben wie in den letzten zehn Jahren. Das Wachstum von 30 % im Jahr 2011 ist für die meisten Institutionen ein ferner Traum.

Jetzt gehen sie auf Nummer sicher und konservativ. Erstklassige Kreditnehmer erhalten die besten Angebote, während Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit weniger Möglichkeiten denn je haben. Junge Menschen interessieren sich deutlich weniger für Autokredite und können sich diese auch seltener leisten.

Aber es gibt noch mehr Bedenken:

Häufig gestellte Fragen

Gibt es eine Autokreditblase?

Subprime-Autokredite geben Anlass zur Sorge. So sehr, dass manche es die nächste Immobilienkrise nennen.

Sieben Millionen Amerikaner sind mit ihren Autozahlungen drei Monate im Rückstand.

Das sind 1 Million mehr als 2010!

Die Kreditperformance rutscht ab, und Subprime-Kreditnehmer sind schuld. Der Unterschied wird sofort deutlich, wenn Sie die Ausfallquoten verschiedener Kredit-Score-Gruppen vergleichen.

Die Frage ist:

Kann es Probleme verursachen?

Einige Experten vermuten, dass dies der Fall sein wird. Wir nehmen mehr Kredite auf, werden aber immer schlechter bei der Rückzahlung. Genau das geschah vor der „Großen Rezession“ von 2008.

Es kommt noch schlimmer:

Im Jahr 2016 konnte der durchschnittliche Haushalt nur die Hälfte seines Autos bezahlen! Drei von vier Amerikanern hielten neue Fahrzeuge für unerschwinglich.

Dabei ist das Auto für uns mehr als nur ein Fortbewegungsmittel – es ist ein Statussymbol. Große und teure Autos überschwemmen Ausstellungsräume. Mit mehreren Finanzierungsmöglichkeiten werden Luxusfahrzeuge für mehr Menschen verfügbar.

Aber sollten sie? Nicht, wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen können!

Wenn dies in großem Umfang geschieht, wächst das Risiko einer Wirtschaftskrise.

Sie fragen sich vielleicht:

Was kann ich gegen diese drohende Krise tun?

Erstmal entspannen. Der Versuch, eine Rezession vorherzusagen, ist nahezu unmöglich. Während einige Experten vermuten, dass Autokredite Probleme für die Wirtschaft schaffen werden, halten andere die Bedenken für übertrieben.

In jedem Fall ist der beste Weg, sich zu schützen, mehr zu sparen und weniger auszugeben. Das bedeutet, dass Sie Ihre Verbraucherschulden für eine stabilere finanzielle Zukunft reduzieren.

Was ist die durchschnittliche Autozahlung in den USA?

Die durchschnittliche Autozahlung pro Monat in Amerika beträgt 502,5 $ , was im Vergleich zu 2020 eine Steigerung darstellt. Auch die Zinssätze werden voraussichtlich weiter steigen, seien Sie also vorsichtig, was Sie sich leisten können:

• Typische monatliche Zahlungen für einen Neuwagen betragen 575 $ .
• Gebrauchtwagen kostet Sie $439 pro Monat im Durchschnitt.

Wie viele Autokredite kann ich haben?

Es hängt alles davon ab, wie viel Sie verdienen. Es gibt praktische Online-Rechner, die Ihnen bei der Budgetierung helfen können – wie dieser hier!

Als allgemeine Faustregel gilt:nicht mehr als 10 % Ihres Monatsgehalts (nach Steuern) .

Erscheint dies zu niedrig? Ein alternativer Ansatz besteht darin, 50 % Ihres Nettogehalts für das Nötigste auszugeben. Ihre Autozahlung ist eine davon! Sofern Sie woanders weniger ausgeben, können Sie Ihr Autokreditbudget aufstocken und sogar mehrere Autos gleichzeitig finanzieren.

Aber sorgen Sie für eine gewisse Arbeitsplatzsicherheit, um sich das langfristig leisten zu können!

Wie viele Autos werden jedes Jahr beschlagnahmt?

Ja, das ist eine Fortsetzung der letzten Frage.

Die Antwort lautet 2,2 Millionen Fahrzeuge !

Das bedeutet 3,76 Pfändungen pro Minute.

Es könnte den Besten von uns passieren, also planen Sie Ihr Budget sorgfältig (und im Voraus). Sie könnten möglicherweise ein High-End-Auto bekommen, aber Ihre Möglichkeiten könnten begrenzt sein.

Wie lange dauert es, bis Sie Ihr Auto abbezahlt haben?

Im Jahr 2021 beträgt die durchschnittliche Laufzeit 69,36 Monate oder 6+ Jahre .

Sie können jedoch weniger erwarten, wenn Sie gebrauchte kaufen. Die durchschnittliche Laufzeit eines Gebrauchtwagenkredits beträgt 64,41 Monate. Denken Sie daran, dass Banken möglicherweise nicht anbieten, alte Autos für so lange Laufzeiten zu finanzieren. Aus diesem Grund sind Kreditgenossenschaften die bevorzugte Option für Gebrauchtwagenkäufer!

Letztlich liegt die Entscheidung für einen Kredit sowie die Suche nach dem besten Angebot bei Ihnen. Wenn Sie jedoch schlau sein wollen, denken Sie daran, das Kleingedruckte zu lesen und brutal ehrlich zu Ihrem Budget zu sein.

Unterschiedliche Menschen haben unterschiedliche Bedürfnisse, aber wenn es eine Sache gibt, die Ihnen die Autokreditstatistik von 2021 beibringen kann, dann sollte es sein:

Es ist nicht die Zeit, rücksichtslos mit Ihren Autoschulden umzugehen.

Viel Glück und ich hoffe, 2021 bringt dir ein cooles neues Auto … eines, das du dir sicher leisten kannst!

Wir sehen uns auf SpendMeNot.com, Leute!