Der vollständige Anfängerleitfaden für die Finanzdienstleistungsbranche

Wenn es um etwas so Wichtiges wie Ihre Finanzen geht, möchten Sie sicherstellen, dass Sie Ihre verschiedenen Optionen verstehen und dann genau wissen, wohin Ihr Geld fließt und wer damit umgeht. Betrachten Sie diesen Überblick über die Finanzdienstleistungsbranche als eine Einführung in das, was Sie über die vielen verschiedenen Arten von Fachleuten und Firmen wissen müssen, die Ihnen helfen, Ratschläge zu Ihren persönlichen Finanzen zu geben, einschließlich der Finanzprodukte, mit denen Sie Ihr Vermögen anlegen und schützen können – und beobachten Sie sie wachsen.

Überblick über den Finanzdienstleistungssektor

Die „Finanzdienstleistungsbranche“ ist ein weit gefasster Begriff, der ein Segment unserer Wirtschaft abdeckt, das sowohl aus großen als auch aus kleinen Unternehmen besteht, die sich auf Finanzen konzentrieren. Innerhalb der Branche gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Arten von Unternehmen, die ein Spektrum an Finanzprodukten anbieten. In dieser Übersicht über die Finanzdienstleistungsbranche schlüsseln wir sie auf, um all Ihre Fragen dazu zu beantworten, was eine Finanzdienstleistung ist, und helfen Ihnen bei der Entscheidung, welche Art von Finanzfachmann oder Produkt für Ihre finanziellen Bedürfnisse geeignet ist.

Finanzgüter vs. Finanzdienstleistungen

Wenn Sie sich fragen, was der Finanzdienstleistungssektor ist, so erwerben Menschen finanzielle „Güter“, auch bekannt als Produkte. Jeder Produkttyp hat seine eigene separate Einheit – den Dienstleister – der es erstellt, vermarktet und verkauft.

Beispielsweise verkaufen Versicherungsunternehmen Lebensversicherungen und andere Versicherungsprodukte; Finanzinstitute bieten Sparkonten, Girokonten und Kreditkarten an; Vermögensverwaltungsfirmen helfen Ihnen beim Kauf von Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, um Ihr Nettovermögen zu steigern und Sie auf den Weg zu einem sicheren Ruhestand zu bringen. Wir werden im gesamten Handbuch mehr darüber lesen, wie diese funktionieren.

Welche Dienstleistungen machen die Finanzdienstleistungsbranche aus?

Hier finden Sie eine umfassende Zusammenfassung der verschiedenen Arten von Institutionen und Fachleuten, die den Finanzdienstleistungssektor ausmachen.

Bankwesen

Dieser Sektor ist derjenige, über den Sie vielleicht am besten Bescheid wissen, da fast jeder eine Bank nutzt. Es gibt jedoch verschiedene Arten von Banken, je nachdem, welche Produkte und Dienstleistungen Sie benötigen.

Privatkundengeschäft

Beim Privatkundengeschäft kümmern sich Einzelpersonen um die Verwaltung ihres eigenen Geldes, einschließlich der Einzahlung auf Girokonten und Sparkonten. Sie würden auch zu einer Privatkundenbank gehen, um Privatkredite, Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und CDs und andere Arten von Sparprodukten zu erhalten. Ihre örtliche Privatkundenbank hat normalerweise eine Filiale, die Sie besuchen können, und einen Geldautomaten außerhalb. In anderen Fällen erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte ausschließlich online.

Geschäftsbanken

Geschäftsbanken bieten dieselben Dienstleistungen für kleine Unternehmen an. Ein Händler würde also seine täglichen Gewinne auf Giro- oder Sparkonten einzahlen und Kredite erhalten, um das Geschäft zu finanzieren. Geschäftsbanken bieten auch Geschäftskredite und Immobilienkredite an und bieten möglicherweise Ausrüstungsfinanzierungen für große Anschaffungen an. Darüber hinaus können sie bei Cash-Management-Services sowie bei der Gehaltsabrechnung und anderen geschäftlichen Anforderungen helfen. Viele Banken bieten beide Arten von Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen an.

Investmentbanking

Diese Art von Banking ist spezialisierter, da ihr Ziel darin besteht, Kapital für Unternehmen, Regierungen und andere Einrichtungen zu generieren. Es kann auch bei Transaktionen wie Fusionen und Übernahmen oder Unternehmensumstrukturierungen sowie bei Börsengängen, sogenannten IPOs, helfen.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern ähnliche Dienstleistungen wie Banken an, sind jedoch gemeinnützig, während eine Bank ein gewinnorientiertes Unternehmen ist. Die meisten Kreditgenossenschaftskunden sind Privatpersonen, obwohl Sie eine Kreditgenossenschaft auch für das Geschäftsbankgeschäft nutzen können. Ein Unterschied zwischen einer Kreditgenossenschaft und einer Bank besteht darin, dass Kreditgenossenschaften in der Höhe, die sie ihren Mitgliedern leihen können, möglicherweise begrenzter sind, also sollten Sie sicherstellen, dass es Ihren Bedürfnissen entspricht.

Investitionen

Es gibt so viele Arten von Investitionen und Fachleute, die damit umgehen, dass es wichtig ist, sie aufzuschlüsseln. Folgendes müssen Sie wissen.

Makler

Ein Anlagemakler ist eine Person oder Institution, die Anlagen für einen Kunden verwaltet. Diese Berater können Ihnen dabei helfen, einen Anlageplan zu entwickeln, der auf Ihre finanziellen Ziele zugeschnitten ist, oder können einfach als Vermittler fungieren, der in Ihrem Namen einen Aktienhandel durchführt. Fragen Sie Ihren Makler, welche Dienstleistungen er anbietet und wie er dafür berechnet, um den Anbieter zu finden, dessen Ansatz Ihren Zielen und Ihrem Budget entspricht.

Finanzberater

Finanzberater können Ihnen helfen, Ihre persönlichen Finanzen aus einer ganzheitlicheren Sicht zu verwalten. Sie können bei der Vermögensauswahl und Vermögensverwaltung behilflich sein, bieten aber auch häufig Ratschläge zu weiteren finanziellen Angelegenheiten wie Budgetierung, Altersvorsorge, Nachlassplanung und sogar Langzeitpflegeplanung.

Robo Advisors

Ein Robo Advisor ist eine digitale Plattform, die auf der Grundlage von Algorithmen Empfehlungen zur Finanzplanung gibt. Robo Advisors können Ihren persönlichen Finanzberater entweder ergänzen oder ersetzen, wenn Sie einen Tech-First-Ansatz bevorzugen. Sie können eine besonders gute Option für jemanden sein, der ein Konto mit einem kleinen Guthaben eröffnet und nicht für praktische Aufmerksamkeit bezahlen möchte oder muss.

Investmentfonds

Investmentfonds sind gepoolte Anlagen, was bedeutet, dass viele Anleger ihr Geld zusammenlegen, um Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere zu kaufen. Es ermöglicht einem Einzelanleger, Zugang zu einer breiten Palette von Unternehmen zu haben, ohne Aktien von jedem einzeln kaufen zu müssen.

Hedgefonds

Hedgefonds sind ein Finanzvehikel, das auch gepoolte Fonds verwendet, die in ein breites Spektrum von Vermögenswerten investiert sind, darunter Immobilien, Aktien, Derivate und Währungen. Was diese Fonds von anderen unterscheidet, ist, dass sie normalerweise auf nicht traditionelle Weise verwaltet oder in nicht traditionelle Anlageklassen investiert werden. Aufgrund ihrer Volatilität stehen sie oft nur vermögenden Anlegern zur Verfügung.

Investitionspartnerschaften

Eine Investitionspartnerschaft ist ein Unternehmen, das speziell für Investitionszwecke gegründet wurde. Es erfordert, dass mindestens 90 % seines Vermögens aus immateriellen Vermögenswerten wie Aktien und Anleihen bestehen, und dass 90 % seines Einkommens aus dieser Art von Vermögenswerten stammen. Sie tätigen oft Investitionen, die das Potenzial für hohe Renditen haben, aber riskanter sein können.

Private-Equity-Fonds

Private-Equity-Fonds sind wie Investmentfonds oder Hedge-Fonds, da sie einen Pool von Investitionen verwenden, normalerweise von vermögenden Privatpersonen oder institutionellen Anlegern. Dann verwendet ein Berater die Mittel, um Investitionen in andere Unternehmen zu tätigen. Diese Fonds sind nicht bei der Securities Exchange Commission (SEC) registriert, was bedeutet, dass sie keinen Offenlegungspflichten unterliegen.

Risikokapitalgeber

Wagniskapitalgeber sind Private-Equity-Investoren oder Firmen, die im Austausch gegen eine Kapitalbeteiligung in Unternehmen investieren, in der Regel mit gepoolten Investitionen. Sie arbeiten in der Regel mit kleinen Unternehmen und Start-ups zusammen, die an die Börse gehen oder aufgekauft werden wollen, und so erzielen Risikokapitalgeber ihre Gewinne.

Angel-Investoren

Angel-Investoren sind vermögende Privatpersonen, die ihre eigenen Mittel in Start-up-Unternehmen oder kleine Unternehmen investieren. Das Ziel ist es, eine höhere Rendite als bei herkömmlichen Anlagen zu erzielen, aber wie Sie sich vorstellen können, kann dies je nach Unternehmensleistung mit Risiken verbunden sein.

Versicherung

Jeder sollte über eine angemessene Versicherung verfügen, um sicherzustellen, dass er vor unerwarteten Ereignissen geschützt ist, unabhängig davon, ob dies seine Gesundheit oder sein Eigentum betrifft. Hier sind einige Begriffe, denen Sie in diesem Sektor begegnen können.

Agenten

Versicherungsagenten sind Verkäufer, die eine oder mehrere Versicherungsgesellschaften vertreten und Provisionen für den Verkauf von Policen erhalten. Sie können Kfz-, Sach- oder Lebensversicherungen verkaufen.

Makler

Während ein Agent die Agentur vertritt, vertritt der Makler den Verbraucher. Das bedeutet, dass sie mit ihren Kunden zusammenarbeiten, um die beste Versicherungspolice für ihre Bedürfnisse zu finden, und sie dann einem Agenten übergeben, der das Geschäft abschließt.

Rückversicherer

Ein Rückversicherer versichert Versicherer – wirklich! Es ist ein Unternehmen, das Versicherungsunternehmen finanziellen Schutz bietet, die befürchten könnten, dass sie ein zu hohes Risiko eingehen oder zu wenig Kapital zur Verfügung haben, um ihre Verluste zu einem beliebigen Zeitpunkt zu decken.

Underwriter

Underwriter sind die Fachleute, die die mit der Versicherung von Personen und Vermögenswerten verbundenen Risiken bewerten und analysieren. Sie bestimmen, wie riskant Sie sind, basierend auf demografischen Merkmalen und aktuellem und vergangenem Verhalten, und legen Preise basierend auf diesem Risiko fest.

Steuern und Buchhaltung

Unabhängig davon, ob Sie ein Unternehmen oder eine Einzelperson sind, kann Ihnen Steuerhilfe dabei helfen sicherzustellen, dass Sie die oft komplexen Steuergesetze einhalten und gleichzeitig nicht mehr Steuern zahlen, als Sie müssen.

Buchhalter

Buchhalter helfen Unternehmen und Einzelpersonen bei der Verwaltung ihrer Bücher, einschließlich der vierteljährlichen Zahlungen während des ganzen Jahres. Sie können auch bei der Planung ihrer Steuerstrategie helfen, indem sie beispielsweise beraten, wie sich ihre Investitionen und Geschäftsaktivitäten auf ihre Steuern auswirken – natürlich rechtlich. Ein Buchhalter kennt die Besonderheiten des Steuerrechts auf eine Weise, die für den Durchschnittsbürger eine Herausforderung wäre, wenn man bedenkt, wie schnell sich das Steuerrecht ändern kann.

Steueranmelder

Steuerberater kümmern sich um die Erstellung von Steuererklärungen und deren Einreichung beim Internal Revenue Service (IRS) im Namen von Unternehmen und Einzelpersonen.

Andere Finanzdienstleistungen und -produkte

Es ist zwar unmöglich, eine wirklich vollständige Liste von Finanzdienstleistungen und -produkten zu erstellen, aber hier sind einige weitere, denen Sie häufig begegnen könnten.

Währungsumtausch

Ein Geldwechsel ist ein Geschäft, das eine Währung in eine andere umtauschen kann, z. B. US-Dollar in Euro umwandeln kann. Sie können diesen Service entweder online oder persönlich in einer Bank oder einem Geschäft in Anspruch nehmen.

Banküberweisungsdienste

Banküberweisungsdienste ermöglichen es Einzelpersonen oder Institutionen, weltweit sicher Geld elektronisch zu überweisen.

Schuldenbereinigungsdienste

Menschen mit ausstehenden Rechnungen oder Kreditproblemen benötigen möglicherweise einen Schuldenbereinigungsdienst, ein Drittunternehmen, das mit Ihren Gläubigern verhandelt, damit Sie die Schulden begleichen können, indem Sie weniger zahlen, als Sie schulden. Es kann Sie aus der Klemme bringen, aber auch negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Globale Zahlungsanbieter

Diese Zahlungsdienstleister ermöglichen es Verkäufern, Kredit- und Debitkartentransaktionen von ihren Kunden gegen einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags zu akzeptieren.

Finanzdienstleistungen und die Wirtschaft

Der Finanzdienstleistungssektor ist ein entscheidender Bestandteil der nationalen und der Weltwirtschaft und betrifft sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen. Je stärker es ist, desto gesünder ist die Wirtschaft.

Ein gesunder Finanzdienstleistungssektor hilft den Menschen, das Geld zu bekommen, das sie in Form von Krediten für Hypotheken, Heimwerkerarbeiten, Bildung, Fahrzeuge und viele andere Bedürfnisse benötigen. Es ermöglicht Einzelpersonen, für Anzahlungen, den Ruhestand und andere Ziele zu sparen, und schützt ihr Eigentum und ihre Gesundheit durch Versicherungen. Dank eines gesunden Finanzdienstleistungssektors können Unternehmen wachsen und expandieren. Und natürlich beschäftigt es Millionen mit gut bezahlten Jobs, die dann in der Lage sind, ein gutes Leben für sich und ihre Familien zu sichern.

Die Finanzdienstleistungsbranche gedeiht typischerweise in einem Umfeld, in dem die Zinssätze eher moderat als schnell steigen und es ein gesundes Gleichgewicht zwischen ausreichender Regulierung gibt, um das Geld und die Rechte der Verbraucher zu schützen, ohne neue Möglichkeiten für Finanzdienstleistungsunternehmen zu unterdrücken, kreative neue Produkte anzubieten davon kann die Branche langfristig profitieren.

Das Fazit zu Finanzdienstleistungen

Wie Sie sehen können, umfasst die Finanzdienstleistungsbranche eine breite Palette von Fachleuten und Produkten. Es ist wichtig (und interessant!), die Rolle zu kennen, die jeder einzelne im größeren Finanzökosystem sowie für Ihre eigene finanzielle Gesundheit spielt.

Möchten Sie mehr über den Finanzdienstleistungssektor und seine Auswirkungen auf Ihre persönlichen Finanzen erfahren? Besuchen Sie unser Learning Center, um mehr über diese und andere Themen zu erfahren.