Finanztechnologie:Was ist Fintech?

Egal, ob Sie alles über Bitcoin oder den Satz „I’ll Venmo you later!“ wissen. klingelt, spielt Fintech bereits eine aktive Rolle in Ihrem Leben. Das Verständnis von Fintech, kurz für Finanztechnologie, ist ein wichtiger Teil des Verständnisses sowohl Ihrer finanziellen Situation als auch der Frage, wie sie in die Welt um Sie herum passt. In diesem Artikel definieren wir, was Fintech bedeutet, wofür Fintech verwendet wird und wie es für Sie aussehen kann.

Fintech-Definition

Finanztechnologie ist der Oberbegriff, der die Art und Weise umfasst, wie der Finanzsektor Technologien einsetzt, um Dienstleistungen schneller und einfacher zu machen. Fintech wird von einigen Unternehmen eingesetzt, um ihre Finanzoperationen, Prozesse und Dienstleistungen insgesamt zu automatisieren und zu verbessern. Mit der Weiterentwicklung der technologischen Landschaft hat sich Fintech schnell zu einer erfolgreichen Branche mit zahlreichen Innovationen in den Bereichen digitales Geld, Buchhaltung und Online-Banking entwickelt.

Was ist ein Fintech-Unternehmen?

Fintech-Unternehmen sind aufgrund ihrer Zugänglichkeit und Fokussierung auf ein nahtloses Kundenerlebnis eine immer beliebtere Alternative zu traditionellen Finanzierern. Fintech-Unternehmen eliminieren die unvermeidlichen Zwischenhändler, denen Sie beim Umgang mit traditionelleren Finanzinstituten begegnen, und ermöglichen es dem Verbraucher, Transaktionen direkt mit Unternehmen und untereinander durchzuführen, was sowohl Zeit als auch Geld spart.

Fintech-Unternehmen werden auch wegen ihrer benutzerfreundlichen Schnittstellen und des Gefühls der Eigenverantwortung, die sie dem Verbraucher über ihre Finanzen vermitteln, immer beliebter. Einige bekannte Fintech-Unternehmen wie PayPal oder Cash App schöpfen das Beste aus der Technologie, indem sie eine benutzerfreundliche App zur Überwachung und Verwaltung der Finanzen anbieten, während andere Fintech-Unternehmen Bildung oder Sicherheit priorisieren. Fintech-Unternehmen sind ständig innovativ, um die Wünsche und Bedürfnisse der Verbraucher zu erfüllen, und revolutionieren die Art und Weise, wie Transaktionen, Kredite, Kreditbewertung und Aktienhandel durchgeführt werden.

Wie wird Fintech verwendet?

Sie finden Fintech überall dort, wo es einen Markt für einfachere, profitablere Finanzprozesse gibt, unabhängig von der Branche. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Fintech heute eingesetzt wird: 

Banking 

Banken und andere Finanzinstitute nutzen Fintech, um ihre Prozesse zu rationalisieren und reibungsloser zu gestalten. Längst vorbei sind die Zeiten, in denen jede Banktransaktion in einer stationären Filiale mit einem persönlichen Kassierer durchgeführt werden musste. Sogar die Einführung des allgegenwärtigen Geldautomaten – der 1969 debütierte – kann als eine frühe Version von Fintech angesehen werden. Heutzutage ist es selten, eine Bank zu finden, die nicht die meisten oder alle ihrer Dienstleistungen online über Webbrowser und mobile Apps anbietet.

Fintech hat auch viele Konkurrenten für die traditionelle Bank in Form von Neobanken eingeführt, Fintech-Unternehmen, die Bankdienstleistungen über eine mobile App oder Website anbieten. Neobanken erbringen ihre Dienstleistungen ausschließlich online und benötigen keine physische Filiale.

Kryptowährung 

Seit der Einführung der ersten dezentralisierten Kryptowährung im Jahr 2009 als der heute begehrte Bitcoin ist eine Vielzahl von Websites und Währungen für Kryptowährungen entstanden. Während viele andere Branchen, die Fintech einsetzen, der staatlichen Regulierung und Kontrolle unterliegen, ist die Regulierung der Kryptowährung deutlich weniger involviert.

Für viele liegt der Reiz von Kryptowährungen in der Sicherheit, die sie in Form von Anonymität oder starker Verschlüsselung bieten können, die jede Transaktion sichert. Krypto hat aufgrund seiner Effizienz auch den internationalen Finanzmarkt erschlossen. Anders als bei Standardwährungen werden Kryptowährungstransaktionen über internationale Grenzen hinweg nicht durch das Warten auf einen Währungsumtausch unterbrochen.

Blockchain-Technologie 

Ein weiterer neuer Fortschritt im Fintech-Bereich ist die Blockchain-Technologie. Die Blockchain-Technologie bezieht sich auf ein dezentralisiertes Ledger-ähnliches Netzwerk, das mehr Transparenz und Datenintegrität ermöglicht. Der Namensgeber der Technologie kommt von der Art und Weise, wie Informationen in „blockartigen“ Strukturen gespeichert werden, die aus Sicherheitsgründen verschlüsselt und in jedem Schritt einer Transaktion miteinander verknüpft werden.

Da Benutzer jeden Schritt einer Blockchain-Transaktion sehen können, wird dieses System von vielen wegen der damit verbundenen Transparenz bevorzugt. Bei der Überweisung von Geldern mit Blockchain-Technologie werden nicht nur Gebühren oder unnötige Kosten eingespart, sondern diese Technologie kann auch ein Vertrauensgefühl bei Peer-to-Peer-Transaktionen fördern. Mit Identifikationsmethoden und digitalen Verträgen wird die Blockchain-Technologie schnell zu einem Fintech-Favoriten für sichere Markttransaktionen.

Versicherung 

Wie viele andere Bereiche hat Fintech bereits seinen Weg in die Welt der Versicherungen gefunden. Versicherungsfintech hat die papierdominierte Welt der Versicherungen modernisiert, indem sie hauptsächlich Cloud-basierte Technologie verwendet. Unternehmen wie Newfront und Hippo verwenden Autofill, KI und andere Technologien, um den Antragsprozess zu beschleunigen, und können fast sofort Informationen zu Angeboten und Richtlinien anbieten.

Auch viele Fintech-Versicherungen haben sich einen Namen gemacht, indem sie digitalen Schutz vor Ransomware und anderen Cyber-Risiken anbieten. Ein Beispiel ist Coalition, ein Versicherungsunternehmen für Cybersicherheit, das zum Schutz und zur Sicherung von Kundendaten beiträgt.

Darlehen 

Dank der Fortschritte in der Fintech stehen Verbrauchern, die bei traditionellen Kreditgebern möglicherweise auf Hindernisse stoßen oder einfach eine bequemere Erfahrung wünschen, mehr Arten von Krediten zur Verfügung. Kreditseiten wie Prosper, Upstart oder Lending Club ermöglichen Peer-to-Peer-Privatkredite und Kiva ermöglicht es jedem, Mikrokredite zu vergeben – in ihrem Fall an Unternehmer in Entwicklungsländern.

Investitionen 

Einige der bekanntesten Fintech-Unternehmen sind auf Investment Management spezialisiert. Fintech bietet den Verbrauchern nicht nur neue Investitionsmöglichkeiten, sondern macht Investitionen auch für diejenigen zugänglicher, die kein großes verfügbares Einkommen oder das Know-how für den Einstieg haben.

Angeführt von Investment-Startups, die zu Hauptstützen wie Etrade geworden sind, sind Websites wie Wealthfront und Betterment nur einige der vielen Investment-Apps, die Bildung priorisieren und Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten. Andere Apps wie Acorns und Robinhood bieten Verbrauchern Möglichkeiten für Mikroinvestitionen, und einige Fintech-Unternehmen wie Public und TradingView haben das Investieren sozialer gestaltet, indem sie es den Benutzern ermöglichen, das Fachwissen ihrer Lieben oder Experten zu verfolgen.

Mobile Zahlungen 

Zahlungslösungen wie PayPal, Stripe und Venmo sind vielleicht die bemerkenswertesten Beispiele für Fintech, da sie ihren Weg in unseren kollektiven Zeitgeist gefunden haben. Diese Peer-to-Peer-Fintech-Dienste machen alltägliche Transaktionen bequemer und zeitnaher als je zuvor.

Crowdfunding 

Fintech hat auch die Art und Weise revolutioniert, wie der Durchschnittsverbraucher Kapital beschaffen und die Anliegen unterstützen kann, die ihm wichtig sind. Anstatt Verbindungen zu einer großen Bank zu benötigen, geben Websites wie Kickstarter und Indiegogo jetzt leidenschaftlichen Unternehmern die Möglichkeit, ihre Ideen per Crowdfunding zu finanzieren. Crowdfunding gibt normalen Verbrauchern auch die Möglichkeit, ihre Gelder für einen Anteil an einem Projekt oder Startup zu bündeln oder der Community mit Websites wie GoFundMe und Bonfire sofort etwas zurückzugeben.

Cybersicherheit 

Da der Einsatz von Technologie im Finanzwesen weiter zunimmt, steigt auch das Risiko für Cyberangriffe. Glücklicherweise gibt es bereits Fintech-Unternehmen und Softwareentwicklungen, die sich dieser Herausforderung stellen. Kontinuierliche und gründliche Überwachung und Risikoprüfung haben zu dem häufig verwendeten DevSecOps-Cybersicherheitsmodell geführt – Kurzform für Entwicklung, Sicherheit und Betrieb.

Künstliche Intelligenz 

Es gibt verschiedene Arten von Fintech-Plattformen, die künstliche Intelligenz (KI) verwenden, um Kunden besser zu bedienen. Ein Beispiel dafür sind Robo-Berater, die mithilfe von KI die Emotionen aus Investitionen an der Börse nehmen. Viele Robo-Berater behaupten, dass sie zu einem Bruchteil der Kosten gleiche oder bessere Renditen wie herkömmliche Anlageberater bieten.

Fintech und KI werden immer stärker aufeinander abgestimmt, da Fintech-Lösungen wie Betrugserkennung, Regulierungstechnologie (Regtech) und andere Bereiche immer fortschrittlicher werden.

Wer verwendet Fintech?

Da sich der Einfluss von Fintech über viele Branchen erstreckt, steigt die Zahl der Menschen und Unternehmen, die Fintech nutzen, weiter an. Hier sind einige Beispiele dafür, wer Fintech nutzen könnte und wie: 

B2B für Banken 

Während technologische Fortschritte für Verbraucher die erste Fintech-Welle auslösten, ist auch Business-to-Business (B2B)-Fintech weit verbreitet. Unternehmen wie Plaid verbinden Banken mit anderen Finanzinstituten und ermöglichen Benutzern, Unternehmen begrenzte Finanzinformationen zu geben. Square, LendingClub und Bill.com sind weitere bekannte Beispiele für B2B-Fintech-Unternehmen.

B2C für kleine Unternehmen

Viele kleine Unternehmen haben auch Fintech eingeführt, um den reibungslosen Ablauf zu gewährleisten. Kleine Geschäfte oder Restaurants, die digitale Zahlungsoptionen wie Apple Pay oder Venmo anbieten, sind nur ein Beispiel für die Nutzung von Business-to-Consumer (B2C)-Fintech.

Individuelle Verbraucher 

Einzelne Verbraucher sind vielleicht die größten Fintech-Anwender, da Online-Banking, Crowdfunding und Investitionen zugänglicher denn je sind. Für viele hat sich Fintech aufgrund des direkten und kundenorientierten Charakters der Finanztechnologie in den Alltag eingewoben.

Wie werden Fintech-Unternehmen reguliert?

Genauso wie Banken keine einzige Aufsichtsbehörde haben, werden auch Fintech-Unternehmen auf vielfältige Weise reguliert. Die Lizenzen und Behörden, denen ein Fintech-Unternehmen unterliegt, und ob sie auf lokaler, staatlicher oder föderaler Ebene beaufsichtigt werden, können von den angebotenen Dienstleistungen abhängen.

In den meisten Fällen müssen Fintech-Unternehmen Regeln bezüglich Kreditvergabe und Diskriminierung einhalten, die vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eingehalten werden. Die Federal Trade Commission kann auch Macht über Fintech-Unternehmen haben, und Unternehmen, die automatisierte Dienstleistungen anbieten – wie Robo-Berater – müssen sich möglicherweise beim Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums oder der Securities and Exchange Commission registrieren lassen.

In Fintech-Aktien investieren

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihr Aktienportfolio zu diversifizieren, gibt es im Fintech-Bereich viele Möglichkeiten. Hier sind nur einige Fintech-Unternehmen mit erwartetem Wachstum, die Sie in Betracht ziehen sollten: 

• PayPal: Als Muttergesellschaft von Venmo und Honey hat PayPal den Weg für Fintech-Unternehmen geebnet und ist auf dem besten Weg, die Messlatte immer höher zu legen.
• Ton: Diese Bankalternative, die für ihren frühen Zugang zu staatlichen Stimulus-Checks und gebührenfreien Girokonten beliebt ist, wird auf satte 14,5 Milliarden US-Dollar geschätzt.
• MercadoLibre: Dieser E-Commerce-Riese schlägt nicht nur Wellen, sondern eine kürzlich erfolgte Partnerschaft mit PayPal hat diesem lateinamerikanischen Unternehmen ein schnelles Wachstum beschert.
• Quadrat: Square ist vor allem für seine Cash App bekannt und hat den Weg für telefonbasierte Kreditkartensysteme geebnet und entwickelt sich schnell zu einer Kreditplattform für kleine Unternehmen.
• Klarna: Dieses Fintech-Unternehmen, das vor allem für sein „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Modell bekannt ist, unterhält Partnerschaften mit IKEA, Etsy und zahlreichen namhaften Bekleidungsmarken und profitiert von den Vorteilen des E-Commerce-Booms der Pandemie.
• Krake: Dieser Kryptowährungsaustausch ist die herausragende Plattform in Europa, mit beeindruckenden Zahlen auch in den USA.

Die Zukunft der Fintech

Für manche ist es schwer zu glauben, dass Fintech seinem Hype gerecht werden könnte. Aber mit einem wachsenden Interesse an KI und maßgeschneiderten Finanzprodukten, ganz zu schweigen von der ständig wachsenden Nachfrage nach sofortiger Belohnung, ist die Zukunft der Fintech rosig.

Das Endergebnis

Finanztechnologie kann die Finanzpraktiken für alle verbessern. Vom Durchschnittsverbraucher bis hin zu einem großen Unternehmen reduziert es in der Regel die Zeit, das Geld und die Energie, die für herkömmliche Finanztransaktionen erforderlich sind. Fintech ist auch gewachsen, um Lösungen in unerschlossenen Märkten anzubieten, sei es Anlageschulung oder einzigartige Kryptowährungen, und tut dies auch weiterhin.

Fintech gibt es seit dem 20. Jahrhundert und seine Nutzung hat schnell zugenommen, ohne dass ein Ende in Sicht ist. Für weitere Informationen oder um mehr über verschiedene Finanzdienstleistungen zu erfahren, stöbern Sie schnell in unseren Ressourcen bei Rocket HQ ^SM .