529 Pläne und du

Egal, ob Ihr Kind ein paar Wochen alt oder in der High School ist, es ist nicht zu früh, darüber nachzudenken, wie Sie ihm bei den Studiengebühren helfen können. Es kann überwältigend erscheinen, an Ihre Entscheidungen zu denken – ziehen Sie zumindest einen 529-College-Sparplan in Betracht.

Diese Art von Konto soll Ihnen helfen, qualifizierte Bildungskosten zu bezahlen. Es gibt viele Vorteile, aber es ist nicht für alle Familien geeignet.

Was ist ein 529-Plan?

Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigter Sparplan, der zur Finanzierung qualifizierter Hochschulbildungskosten verwendet wird und sogar eine qualifizierte K-12-Ausbildung abdeckt. In den Augen des IRS werden diese Sparpläne auch als „Section 529-Pläne“ oder „Qualified Tuition Plans“ bezeichnet. Betrachten Sie sie wie ein College-Sparkonto mit ein paar weiteren Vergünstigungen, anstatt das Geld einfach auf einem normalen Sparkonto liegen zu lassen.

Es gibt einen 529-Plan, um Familienmitglieder zu ermutigen, für die zukünftigen Ausbildungskosten eines Kindes zu sparen. Sie werden in der Regel von Bildungseinrichtungen, Staaten oder staatlichen Stellen gesponsert. Alle Staaten plus D.C. sponsern mindestens eine Art von 529-Plan.

Die beiden wichtigsten Arten von 529-Plänen sind Prepaid-Studiengebühren und Sparpläne. Vorausbezahlte Unterrichtspläne ermöglichen es dem Kontoinhaber, Unterricht und Gebühren an bestimmten Schulen für den Begünstigten im Voraus zu bezahlen, während Sparpläne denen ähneln, die Sie in einem Rentenkonto wie einem IRA haben.

Wie funktioniert ein 529-Plan?

Alle 529 College-Sparpläne müssen einen Kontoinhaber und einen Begünstigten haben. Solange der Kontoinhaber mindestens 18 Jahre alt und rechtmäßig in den USA ansässig ist, kann er oder sie ein Konto eröffnen.

Der Kontoinhaber – manchmal auch als Teilnehmer bezeichnet – hat die Kontrolle über das Konto, wie z. B. die Verteilung von Vermögenswerten und andere investitionsbezogene Entscheidungen. Andere Erwachsene können einem bestehenden Konto Geld schenken.

Andere Regeln unterscheiden sich je nach Art des geöffneten Plans.

Vorausbezahlte Studiengebühren

Mit dieser Art von Konto kann der Kontoinhaber Gutschriften oder Einheiten an teilnehmenden Universitäten und Hochschulen für zukünftige Studiengebühren und obligatorische Gebühren zu aktuellen Preisen kaufen. Wenn beispielsweise eine Einheit für 500 US-Dollar festgeschrieben ist, müssen Sie nur diesen Betrag bezahlen, selbst wenn er bis zu dem Zeitpunkt, an dem Ihr Kind aufs College geht, auf 600 US-Dollar ansteigt.

In den meisten Fällen können Sie keine vorausbezahlten Studienpläne verwenden, um Ausgaben wie Unterkunft und Verpflegung zu bezahlen. Derzeit können Sie für Grund- und weiterführende Schulen keine Vorauszahlung leisten.

Vorausbezahlte Studienpläne können restriktiver erscheinen, da sie möglicherweise Wohnsitzanforderungen für den Kontoinhaber und den Begünstigten haben. Sie werden von Landesregierungen gesponsert und nicht von der Bundesregierung garantiert.

Das Geld, das Sie in einen vorausbezahlten Studienplan stecken, ist nicht garantiert – Sie könnten einen Teil oder Ihr gesamtes Geld verlieren, wenn die Bildungseinrichtung finanzielle Probleme hat. Wenn Ihr Begünstigter dieses College oder diese Universität nicht besucht, erhalten Sie außerdem möglicherweise nicht Ihr gesamtes Geld zurück.

Bildungssparpläne

Diese Art von Konto ermöglicht es dem Kontoinhaber, ein Anlagekonto zu eröffnen, das auf die qualifizierten Bildungsausgaben des Begünstigten ausgerichtet ist (dies kann Unterkunft und Verpflegung umfassen). Geld, das Sie einzahlen, kann in der Regel für die meisten US-amerikanischen Bildungseinrichtungen verwendet werden, einschließlich einiger Colleges und Universitäten außerhalb der USA.

Der Kontoinhaber kann aus einer Vielzahl von Anlageoptionen wählen, dies hängt jedoch von Ihrem Plan ab. Denken Sie daran, dass Ihr investiertes Geld nicht garantiert ist – wenden Sie sich für alle Fälle an einen Finanzexperten.

Was sind die Vorteile eines 529-Plans?

Hier sind einige Hauptvorteile von 529-Plänen:

• Steuervorteile  – Nicht jeder 529-Plan bietet steuerlich absetzbare Beiträge, aber die Einnahmen können steuerfrei wachsen. Außerdem zahlen Sie keine Steuern, wenn Sie Geld für qualifizierte Ausgaben herausnehmen. Überprüfen Sie, ob es Begrenzungen gibt, wie viel Sie jedes Jahr abheben können.
• Staatliche Steuervorteile  – Einige Bundesstaaten bieten auch vollständige oder teilweise Steuerabzüge oder -gutschriften an, wenn Sie in einen 529-Plan einzahlen.
• Sie kontrollieren das Konto – Ihr benannter Begünstigter hat keinen Zugriff auf die Gelder, was bedeutet, dass Sie sicherstellen können, dass das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird.

Lohnen sich 529 Pläne?

Es liegt an Ihnen zu entscheiden, ob die Eröffnung eines 529-Plans dem Begünstigten hilft. Sie sollten überlegen, ob Sie überhaupt die Mittel haben, Geld beiseite zu legen. Wenn Sie beispielsweise Schwierigkeiten haben, Schulden abzuzahlen oder kein Geld auf ein Altersvorsorgekonto eingezahlt haben, lohnt es sich möglicherweise, dies zuerst zu tun.

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie genug Geld haben, um Ihrem Kind zu helfen, anstatt sich auf teure Kredite zu verlassen, lohnt es sich natürlich, jetzt zu beginnen, auch wenn Sie zunächst nicht viel beitragen können. Was auch immer Sie tun, stellen Sie sicher, dass Sie gründlich recherchieren, um zu sehen, was der Plan bietet, ob es Einschränkungen gibt und welche Strafen drohen, wenn Sie das Geld nicht für den vorgesehenen Zweck verwenden. Das bedeutet, dass Sie verschiedene 529-Pläne vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Lösung finden.