Langfristige Investition:Ein Leitfaden für Anfänger

Ganz gleich, ob Sie für den Ruhestand oder andere langfristige finanzielle Ziele sparen, der Besitz langfristiger Anlagen ist eine kluge Idee. Sie könnten Ihnen helfen, Ihre Steuerlast zu minimieren und Vermögen aufzubauen. Aber wenn Sie neu beim Investieren sind, sind Sie sich möglicherweise nicht sicher, wo Sie anfangen sollen und welche Anlageoptionen verfügbar sind.

Hier ist ein Leitfaden, der beschreibt, wie langfristige Investitionen funktionieren, verschiedene Arten und die Vor- und Nachteile einer langfristigen Anlagestrategie.

Was ist eine langfristige Investition?

Eine langfristige Investition ist ein Vermögenswert wie Immobilien oder Aktien innerhalb eines Anlagekontos, das ein Unternehmen oder eine Person länger als ein Jahr halten möchte. Langfristige Anlagen können zusätzliche Erträge generieren, wenn sie an Wert gewinnen und später gewinnbringend verkauft werden.

Wie funktionieren langfristige Investitionen?

Der langfristige Anlageprozess beginnt mit dem Kauf eines Vermögenswertes. Angenommen, Sie eröffnen ein Online-Brokerage-Konto und kaufen Aktien eines Unternehmens im Wert von 10.000 USD. Wenn Sie die Aktie länger als ein Jahr halten, wäre dies eine langfristige Investition.

Wenn die Aktie eine Dividende zahlt und Sie die Gewinne reinvestieren, könnten Sie mehr Geld verdienen. Und je länger Sie sich dafür entscheiden, die Aktie zu halten, desto größer sind die Chancen, dass sich Ihre Investition rentiert.

Arten von langfristigen Investitionen

Es gibt mehrere Arten von Anlagen, die langfristige Anleger zu Diversifikationszwecken in ihren Anlageportfolios halten, darunter:

• Aktien: Der Kauf von Aktien eines Unternehmens oder eines Aktienkorbs ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, um langfristigen Wohlstand aufzubauen. Wenn Sie eine Aktie besitzen, werden Sie Teilhaber eines Unternehmens. Wenn Sie diesen Vermögenswert langfristig halten, werden Sie wahrscheinlich kurzfristige Einbrüche erleben, die auch als Volatilität bezeichnet werden. Aber wenn der Preis einer Aktie (oder eines Aktienkorbs) im Laufe der Zeit wie erwartet steigt, werden Sie reicher.
• Anleihen: Anleihen werden von Unternehmen und Regierungen angeboten. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, verpflichtet sich der Emittent, Sie in einem bestimmten Zeitraum oder einer bestimmten Laufzeit zurückzuzahlen. Da Sie Anleihen in der Regel mindestens 12 Monate halten müssen, bevor Sie sie auszahlen können, können Sie sie in Ihre langfristige Anlagestrategie einbeziehen.
• Investmentfonds: Ein Investmentfonds ist eine Art von Anlage, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld mit anderen Anlegern zusammenzulegen, um eine Mischung aus Wertpapieren, einschließlich Anleihen und Aktien, zu kaufen. Ein Vorteil der Wahl dieser Art von Anlage besteht darin, dass sie eine einfache Möglichkeit bietet, Ihr Portfolio zu diversifizieren.
• Exchange Traded Funds (ETFs): Ein ETF ist ein Korb ähnlicher Wertpapiere. Es gibt verschiedene Arten von ETFs, darunter Renten- und Aktienmarkt-ETFs. Einige ETFs bilden einen bestimmten Marktindex ab, wie den S&P 500. Ähnlich wie bei einem Investmentfonds bietet er einen einfachen Weg zur Diversifizierung und kann Ihnen dabei helfen, langfristiges Vermögen aufzubauen.
• Einlagenzertifikat (CD): Ein Einlagenzertifikat ist eine Art Sparkonto, das Sie bei einer Bank eröffnen. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Sparkonto überweisen Sie der Bank Geld für einen festgelegten Zeitraum. Die Vereinbarung einer längeren Laufzeit kann dazu führen, dass Sie einen höheren festen Zinssatz erhalten. Generell können Sie eine Zahlungslaufzeit von bis zu 10 Jahren wählen. Der einzige Nachteil ist, dass Sie möglicherweise eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf der Laufzeit abheben.
• Gold: Die Investition in Gold als Teil eines diversifizierten Portfolios kann eine kluge Entscheidung sein. Es wird manchmal als Absicherung gegen Inflation angepriesen, aber einige Experten sind anderer Meinung.

Was sind die besten langfristigen Investitionen?

Beim Aufbau Ihres Portfolios ist es eine gute Idee, eine Mischung aus verschiedenen Anlageklassen zu haben. Wieso den? Es diversifiziert Ihr Portfolio und könnte das Risiko minimieren.

Wachstumsaktien

Wachstumsaktien sind Aktien eines Unternehmens, von dem erwartet wird, dass es im Vergleich zu anderen Unternehmen seiner Branche überdurchschnittliche Gewinne erzielt. Infolgedessen tendiert der Aktienkurs dieser Unternehmen dazu, im Laufe der Zeit ein enormes Wachstum zu erfahren. Das Hinzufügen von Wachstumsaktien zu Ihrem langfristigen Portfolio könnte Ihnen höhere Renditen bringen.

Denken Sie jedoch daran, dass Wachstumsaktien mit einem höheren Risiko verbunden sind und tendenziell volatiler sind.

Dividendenaktien

Wenn Sie eine Dividendenaktie kaufen, sendet Ihnen ein Unternehmen regelmäßig einen Prozentsatz seines Gewinns in Form einer Dividende. Sie können sich die Dividende auszahlen lassen oder sie reinvestieren, um zusätzliche Aktien (oder Bruchteile von Aktien) zu kaufen. Wenn Sie sich für letztere Option entscheiden, könnte dies Ihre langfristigen Renditen steigern.

Aktienfonds

Auch ein Aktienfonds – ein Fonds, der aus verschiedenen Unternehmensaktien besteht – kann eine gute langfristige Investition sein. Die Qualität des Fonds hängt jedoch davon ab, welche Art von Aktien ein Portfoliomanager einbezieht. Während einige Aktienfonds einen bestimmten Marktindex nachbilden, verfolgen andere einen bestimmten Sektor (z. B. Technologieaktien).

Anleihefonds

Ähnlich wie bei Aktienfonds bedeutet die Investition in Rentenfonds, dass Sie zu relativ niedrigen Einstiegskosten in ein bereits diversifiziertes Portfolio von Anleihen investieren. Es ist wichtig, vor einer Investition mehr über Rentenfonds zu recherchieren, da langfristige Rentenfonds aufgrund der Volatilität ein größeres inhärentes Risiko aufweisen können als kürzerfristige Rentenfonds.

Immobilien

Immobilieninvestitionen sind eine großartige Möglichkeit, Ihr langfristiges Anlageportfolio zu stärken. Sie könnten eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie halten und passive Mieteinnahmen erzielen oder einfach eine Immobilie halten, um von der Wertsteigerung der Immobilie zu profitieren. Beachten Sie, dass Investitionen in Immobilien weitaus weniger liquide sind als andere Anlageformen und möglicherweise erhebliches Kapital im Voraus erfordern.

So investieren Sie langfristig:Die Buy-and-Hold-Anlagestrategie

Eine Strategie, mit der Sie langfristig investieren können, ist die Buy-and-Hold-Anlagestrategie. Das funktioniert so, dass Sie eine Investition kaufen und sich dafür entscheiden, sie länger als ein Jahr zu halten. Ob diese Strategie für Sie geeignet ist, hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Alter ab.

Je jünger Sie sind, desto mehr Zeit haben Sie, Risiken einzugehen. Aber wenn Sie älter werden, empfehlen Experten normalerweise, dass Sie ein konservativeres Portfolio haben. Und Ihr Investitionszeitrahmen wird oft kürzer.

Langfristige Investition vs. Kurzfristige Anlage

Eine kurzfristige Anlage ist ein Vermögenswert, den eine Person oder ein Unternehmen für weniger als ein Jahr hält. Wenn Sie eine kurzfristige Anlage kaufen, ist Ihr Ziel, eine Anlage zu kaufen und sie mit schnellem Gewinn zu verkaufen.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen einer kurzfristigen Anlage und einer langfristigen Anlage besteht darin, wie sie besteuert werden. Wenn Sie beispielsweise eine Aktie verkaufen, die Sie weniger als ein Jahr lang gehalten haben, zahlen Sie kurzfristige Kapitalertragssteuern. Das bedeutet, dass Sie Steuern zu Ihrem normalen Einkommensteuersatz zahlen.

Wenn Sie eine Aktie jedoch verkaufen, nachdem Sie sie länger als ein Jahr gehalten haben, zahlen Sie eine langfristige Kapitalertragssteuer. Es ist eine günstigere Steuer, die zwischen 0 % und 20 % liegt.

Ein Anleger kann eine kurzfristige Strategie einer langfristigen Strategie vorziehen, wenn er ein finanzielles Ziel in kurzer Zeit erreichen muss. Wenn eine Person beispielsweise bald ein Haus kaufen möchte, kann sie ihre Anzahlung auf ein kurzfristiges CD- oder hochverzinsliches Sparkonto legen, um Zinsen zu verdienen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie nicht eine Strategie der anderen vorziehen müssen – Sie können beide wählen.

Vor- und Nachteile langfristiger Investitionen

Langfristiges Investieren kann zwar helfen, Steuern zu sparen, bringt aber auch einige Nachteile mit sich. Gehen wir einige Vor- und Nachteile durch.

Vorteile

• Compoundierung: Wenn Sie Ihre Anlagen länger halten, können sich Ihre Renditen vermehren, was Ihnen eine bessere Chance gibt, Ihr Geld zu vermehren.
• Steuervorteile auf Kapitalerträge: Wenn Sie Ihre Aktienanlagen länger als ein Jahr halten, werden Sie mit dem günstigeren langfristigen Kapitalertragsteuersatz besteuert, der für die Steuersaison 2021 zwischen 0 % und 20 % liegt. Ihr individueller Steuersatz hängt von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen und Ihrem Anmeldestatus ab.

Nachteile

• Gebühren: Je länger Sie investieren, desto größer können die Auswirkungen von Gebühren wie Kostenquoten und Finanzberatergebühren auf Ihr Portfolio sein. Diese Gebühren können den Wert Ihres Portfolios im Laufe der Zeit verringern.
• Volatilität: Wenn Sie einen langfristigen Anlagehorizont haben, sind Sie einer großen Volatilität ausgesetzt. Wenn der Markt zusammenbricht, könnten Sie versucht sein, Ihre Investitionen zu verkaufen, anstatt den Kurs beizubehalten.

Häufig gestellte Fragen zu langfristigen Investitionen

Hier ist eine Liste mit häufig gestellten Fragen zu langfristigen Investitionen.

Warum und wann sollte ich mit langfristigen Investitionen beginnen?

Sie sollten so früh wie möglich damit beginnen, Ihr Geld anzulegen. Je früher Sie anfangen, desto länger hat Ihr Geld die Chance, sich zu verzinsen.

Wie viel sollte ich für langfristige Investitionen sparen?

Fidelity – eine große Anlageverwaltungsfirma – empfiehlt, dass Sie mindestens 15 % Ihres Einkommens vor Steuern für den Ruhestand ansparen. Der Betrag, den Sie sparen sollten, hängt jedoch von Ihrem Alter, Ihrem Einkommen, Ihrem bereits angesparten Betrag und dem gewünschten Lebensstil für den Ruhestand ab.

Neben Rentenfonds möchten Sie vielleicht auch andere langfristige finanzielle Ziele finanzieren, z. B. einen Beitrag zum College-Fonds eines Kindes leisten oder für einen Traumurlaub sparen.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um abzuschätzen, wie viel Sie langfristig sparen müssen, wenden Sie sich an einen Finanzberater.

Ist es besser, einen Einmalbetrag zu investieren oder wiederkehrende langfristige Investitionen zu tätigen?

Während einige Studien gezeigt haben, dass eine Strategie in bestimmten Szenarien besser sein kann als die andere, hängt die Antwort von Ihrer Risikotoleranz und der Art Ihrer Anlagen ab. Wägen Sie die Vor- und Nachteile ab, bevor Sie sich für Pauschal- oder Dollarkostendurchschnitt entscheiden.

Wenn Sie sich für eine Kapitalanlage entscheiden, besteht der Hauptvorteil darin, dass Sie Ihr Geld sofort auf dem Markt einsetzen. Dadurch entgeht Ihnen kein potenzielles Wachstum. Ein potenzieller Nachteil besteht jedoch darin, dass Sie versucht sein könnten, zu verkaufen, wenn der Aktienkurs fällt. Und wenn Sie verkaufen, sichern Sie sich einen dauerhaften Verlust.

Auf der anderen Seite ermöglicht Ihnen der Dollar-Cost-Averaging, bei dem Sie in regelmäßigen Abständen einen festgelegten Betrag investieren, Ihr Risiko über einen bestimmten Zeitraum zu verteilen. Wenn der Kurs der Aktie fällt, kaufen Sie mehr Aktien. Und wenn er steigt, kaufen Sie weniger Anteile. Ein potenzieller Vorteil besteht darin, dass Sie möglicherweise einen niedrigeren Durchschnittspreis pro Aktie zahlen.

Ein Nachteil dieser Strategie ist jedoch, dass Sie möglicherweise potenzielle Gewinne verpassen, wenn der Aktienkurs stark steigt.

Wann sollte ich eine Aktie für meine langfristige Investition verkaufen?

Die Entscheidung, wann eine Aktie verkauft wird, ist eine persönliche Entscheidung. Hier sind einige Gründe, warum Sie sich für einen Verkauf entscheiden könnten:

• Sie können sich für den Verkauf als Renteneinkommen entscheiden
• Sie möchten Ihr Portfolio neu ausrichten
• Sie möchten das Geld für einen anderen Zweck verwenden

Darüber hinaus können Sie auch einige Aktien verkaufen, um Kapitalverluste auszulösen – ein Prozess, der als Tax-Loss Harvesting bekannt ist. Stellen Sie jedoch vor dem Verkauf einer Anlage sicher, dass Sie sich über mögliche steuerliche Folgen im Klaren sind, und erwägen Sie, sich an einen Finanzexperten zu wenden.

Wie werden Steuern in meine langfristige Anlagestrategie einfließen?

Wie sich Steuern auf Ihre langfristige Anlagestrategie auswirken, hängt von der Art der von Ihnen gewählten Anlagekonten ab. Wenn Sie beispielsweise in ein Vorsteuer-Rentenkonto einzahlen, wie z. B. ein traditionelles IRA oder 401(k), können Sie bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung für eine Steuervergünstigung in Frage kommen.

Wenn Sie jedoch einen Teil Ihrer Rentengelder in eine Roth IRA einzahlen, erhalten Sie keinen Steuerabzug, da Ihre Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet werden.

Wenn Sie sich entscheiden, Geld von Ihren Vorsteuer-Rentenkonten abzuheben, sind Sie für die Zahlung von Einkommenssteuern verantwortlich. Der Betrag, den Sie zahlen müssen, hängt von Ihrer Einkommenssteuerklasse zu diesem Zeitpunkt und Ihrem Alter ab.

Fazit

Langfristiges Investieren hat mehrere Vorteile, wie niedrigere Steuern und eine bessere Chance, Ihr Geld zu vermehren. Es besteht jedoch auch die Gefahr, Geld zu verlieren. Um Ihre Chancen auf langfristigen Erfolg zu erhöhen, ist es wichtig, geduldig zu sein und Ihre Risikotoleranz zu verstehen.

Wenn Sie Hilfe bei der Erstellung eines personalisierten langfristigen Investitionsplans benötigen, wenden Sie sich an einen Finanzberater.

Wenn Sie bereit sind, das Gelernte anzuwenden, lesen Sie zunächst unseren Artikel zum Investieren in Aktien.