Laufzeit Vs. Gesamtlebensversicherung:Was ist der Unterschied?

Die meisten Menschen verstehen das Konzept der Lebensversicherung:Wenn Sie bestehen, erhalten Ihre Begünstigten eine große Geldsumme, abhängig von der Police, die Sie haben. Einige sind jedoch möglicherweise nicht in der Lage, die Vorteile und Unterschiede zwischen Lebensversicherungen und Risikolebensversicherungen zu beschreiben. Wenn Sie also über die Unterschiede verwirrt sind, sind Sie nicht allein. Die Identifizierung der Grundlagen dieser beiden Optionen kann für Sie hilfreich sein, insbesondere wenn Sie die finanzielle Zukunft Ihrer Familie sichern möchten. Wir werden uns vertiefen und mehr über die Vor- und Nachteile von Risikolebens- und Gesamtlebensversicherungen erfahren.

Was ist Risikolebensversicherung vs. Ganzes Leben?

Verstehen Sie, dass die Risikolebensdauer und das ganze Leben zwei verschiedene Lebensversicherungspolicen sind. Der Unterschied zwischen den beiden hängt von den Kosten und der Länge ab. Eine Risikolebensversicherung ist günstiger, da Sie für einen bestimmten Zeitraum versichert sind und Ihre Begünstigten eine Auszahlung erhalten, wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit sterben. Anders als die Risikolebensversicherung ist die Lebensversicherung ein teureres und komplexeres Produkt, da sie ein Anlagekonto enthält und Ihr ganzes Leben lang hält. Im Jahr 2016 entdeckte das Insurance Information Institute, dass 4,3 Millionen Menschen eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, während 6,4 Millionen eine Lebensversicherung abgeschlossen haben.

Unabhängig davon, für welche Police Sie sich entscheiden, Ihre Familie hat Zugang zum Sterbegeld, auch bekannt als Auszahlung, das nicht steuerpflichtig ist und eine Reihe von Ausgaben wie Studiengebühren, Hypothekenzahlungen, Bestattungskosten und mehr abdecken kann. Abhängig von der Art der Deckung, die Sie benötigen, kann eine Lebensversicherung vorteilhafter sein als die andere.

Term Life Insurance

Eine Risikolebensversicherung, auch reine Lebensversicherung genannt, garantiert, dass der Versicherer den Nennwert des Todesfallkapitals auszahlt, wenn die versicherte Person innerhalb des festgelegten Zeitraums stirbt. Da die Risikolebensversicherung eine begrenzte Deckung hat, läuft die Police für einen festgelegten Zeitraum, normalerweise 1 bis 30 Jahre. Denken Sie daran, dass es keine Auszahlung gibt, wenn die Police vor Ihrem Tod abläuft, aber Sie haben mehrere Möglichkeiten. Sie können die Police kündigen, Ihre Risikolebensversicherung in eine unbefristete Police umwandeln oder Ihre Police erneuern. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Risikolebensversicherung zu verlängern, muss der Versicherer die Prämie und den Auszahlungsbetrag entsprechend Ihrem Alter zum Zeitpunkt der Verlängerung neu berechnen.

Arten von Risikolebensversicherungen  

Bei der Recherche zu Risikolebensversicherungen werden Sie feststellen, dass es zwei Haupttypen gibt:Niveau und abnehmend. Während Risikolebensversicherungen tendenziell beliebter sind, ist es wichtig zu überlegen, welche Police am besten zu Ihren finanziellen Verpflichtungen passt.

Level Lebensversicherung

Diese Art der Risikolebensversicherung bietet Prämien, die während der gesamten Vertragsdauer gleich hoch sind. Wenn Leute über Risikolebensversicherungen sprechen, beziehen sie sich oft auf Level.

Reduzierte Risikolebensversicherung

Diese Policen haben jedes Jahr eine abnehmende Auszahlung, basierend auf einem vorher festgelegten Zeitplan. Trotz reduzierter Todesfallleistung zahlt der Versicherungsnehmer für die Laufzeit eine feste Prämie. Das bedeutet, dass Ihre Lieben keine große Summe Geld kassieren, wenn Sie später in Ihrer Amtszeit sterben. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie starben im Jahr 25 Ihrer Amtszeit, Ihre Familie würde weniger vom Nennwert erhalten. Aber wenn Sie im dritten Jahr Ihrer Amtszeit bestanden haben, würde Ihr Begünstigter einen höheren Betrag erhalten. Diese Art von Police wäre am besten für jemanden geeignet, der erwartet, dass seine Ausgaben sinken.

Gesamtlebensversicherung

Die Lebensversicherung ist eine Art permanente Lebensversicherung, die einen steuerbegünstigten Barwert bietet und sicherstellt, dass die Todesfallleistung ausgezahlt wird. Da diese Art von Police Ihr ganzes Leben lang durchhält, ist sie teurer als die Laufzeit. Obwohl teuer, bleiben die Prämien während der Police gleich und ein Teil der Prämie wird steuerfrei auf ein Anlagekonto überwiesen, das im Laufe der Zeit wächst. Das bedeutet, dass Sie keine Steuern auf die Gewinne zahlen.

Begriff Vs. Vor- und Nachteile von Volllebensversicherungen

Sowohl die Risikolebensversicherung als auch die Risikolebensversicherung haben Vor- und Nachteile. Lassen Sie uns abwägen, was Ihre Begünstigten bei beiden Policen erwarten könnten.

Vor- und Nachteile der Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherungen sind günstiger und haben eine hohe Todesfallleistung für Ihre Begünstigten, aber bevor Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, bedenken Sie die Rückschläge und Belohnungen.

Vorteile

• Geringere Kosten
• Nur kurzzeitig benötigt
• Fügen Sie Versicherungsreiter hinzu

Nachteile

• Nur für die Laufzeit verfügbar
• Kann nicht verwendet werden, um Steuern zu sparen
• Die Prämie kann sich im Laufe der Zeit erhöhen

Vor- und Nachteile von Lebensversicherungen

Die Lebensversicherung bietet im Vergleich zur Risikolebensversicherung mehr Vorteile, hat aber dennoch einige Nachteile, die Sie vielleicht untersuchen möchten. Abgesehen davon, dass es sich um das teurere Produkt handelt, haben Versicherte Zugang zu einem Anlagekonto und sind lebenslang versichert. Denken Sie über die Vor- und Nachteile nach, bevor Sie sich zum Kauf entscheiden.

Vorteile

• Prämien für die gesamte Laufzeit der Police sichern
• Zahlen Sie dieselbe monatliche Rate
• Der Barwert wird auf dem Anlagekonto angesammelt

Nachteile

• Teurer als eine Risikolebensversicherung
• Ausstehende Darlehen reduzieren die Todesfallleistung
• Es dauert lange, einen Barwert aufzubauen

Risikolebensversicherung Vs. Häufig gestellte Fragen zu Whole Life

Hier finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zu Risikolebens- und Gesamtlebensversicherungen.

Wie viel kostet jede Police?

Verschiedene Faktoren bestimmen die Kosten Ihrer Lebensversicherung, wie Alter, Geschlecht, Raucherstatus und möglicherweise Ihre familiäre Krankengeschichte. Bitte beachten Sie, dass die Lebensversicherung aufgrund des zusätzlichen Anlagekontos mit höheren Prämien verbunden ist, zusammen mit einer Deckung für Ihr ganzes Leben. Wenn Sie also etwas vorübergehenderes und günstigeres suchen, ziehen Sie eine Risikolebensversicherung in Betracht, wenn Sie versichert sein möchten, bis Sie sich eine dauerhafte Lebensversicherung leisten können.

So vergleichen sich die jährlichen Prämien für eine 100.000-Dollar-Police für eine Risikolebensversicherung und eine ganze Lebensversicherung. Die monatliche Schätzung für eine 30-jährige Policendauer für eine Frau, die außergewöhnlich gesund ist, beträgt ungefähr 9,82 USD für eine Risikolebensversicherung. Aber die gesamte Lebensversicherungspolice war mit ungefähr 10 $ pro Monat für eine 30-jährige permanente Lebensversicherungspolice von 100.000 $ etwas höher. Auch hier variieren die Tarife je nach Ihrem Hintergrund und der Dauer Ihrer Police.

Sollte ich meine Risikolebensversicherung in eine Lebensversicherung umwandeln?

Ändert sich Ihre Lebenssituation, können die meisten Risikolebensversicherungen in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden. Wenn Sie von einer Kurzzeitversicherung zu einer Lebensversicherung wechseln, beginnen Sie damit, ein nicht steuerpflichtiges Bargeldkonto aufzubauen, und es gibt mehrere Dinge, die Sie damit tun können. Sie haben die Möglichkeit, den Barwert zu entnehmen oder ein Barwertdarlehen gegen die Police aufzunehmen.

Es gibt mehrere Gründe, warum Menschen ihre Police umstellen möchten. Zum Beispiel haben Sie vielleicht ein Kind mit besonderen Bedürfnissen, was es lebenslang abhängig machen würde. Oder vielleicht wollten Sie schon immer eine lebenslange Police, konnten sich aber nur die niedrigeren Prämienkosten einer Risikolebensversicherung leisten. Berücksichtigen Sie bei der Umwandlung Ihrer Lebensversicherung auch Ihre sonstigen finanziellen Verpflichtungen, um sicherzustellen, dass Sie die höhere Zahlung leisten können.

Das Fazit:Die Wahl der Risikolebensversicherung vs. Die Gesamtlebensversicherung hängt von der Person ab

Sobald Sie die Unterschiede zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Gesamtlebensversicherung kennen, wird es einfacher zu verstehen, wie jede Police Ihnen und Ihrer Familie zugute kommen kann. Unabhängig davon, ob sich Ihre Gesundheit rapide verschlechtert oder Sie eine vorübergehende Police benötigen, bis Sie sich eine dauerhafte leisten können, kann eine Risikolebensversicherung sicherstellen, dass Ihre Familie in der Lage ist, finanzielle Verpflichtungen zu bezahlen. Oder wenn Sie ein Barwertkonto aufbauen möchten und eine langfristige Lösung bevorzugen, sollten Sie den Abschluss einer Lebensversicherung in Betracht ziehen. Jeder hat andere Bedürfnisse, also überlegen Sie, was Ihre eigenen sein werden. Lesen Sie unsere anderen Rocket HQ ^SM persönliche Finanzen Artikel für weitere Ressourcen, die Ihnen helfen, andere finanzielle Entscheidungen zu überdenken.