Bankgebühren verstehen und wie man sie vermeidet

Bankgebühren können sich aus dem Nichts einschleichen und schnell summieren, wenn Sie versuchen, Ihr Budget einzuhalten. Obwohl Bankgebühren wie ein unvermeidbarer Teil des Lebens erscheinen mögen, ist es in vielen Situationen möglich, Bankgebühren zu vermeiden.

Werfen wir einen genaueren Blick auf die verschiedenen Arten von Gebühren, die Banken erheben, und wie Sie die lästigen Bankgebühren vermeiden können, ohne die Sie lieber leben würden.

Was sind Bankgebühren?

Bankgebühren sind Gebühren, die Finanzinstitute ihren Kunden für Kontodienstleistungen wie Einrichtung, monatliche Wartung und andere übliche Transaktionen auferlegen. Diese Gebühren hängen von Ihrer Bank und der Art Ihres Kontos ab.

Es können einmalige Gebühren oder monatliche Gebühren anfallen, die sich schnell summieren können. Unabhängig davon, ob Sie mit einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank zusammenarbeiten, ist es wichtig, die mit Ihrem Konto verbundenen Bankgebühren im Auge zu behalten.

Arten von Gebühren, die Banken erheben

Bankgebühren können ein Dorn im Auge Ihres Bankgeschäfts sein. Der beste Weg, überhöhte Bankgebühren zu vermeiden, besteht darin, sie zu kennen, bevor sie Ihr Konto belasten.

Lassen Sie uns 10 der häufigsten Bankgebühren untersuchen, denen Sie begegnen könnten. Darüber hinaus werden wir Ideen austauschen, wie diese allgegenwärtigen Gebühren vermieden werden können.

1. Geldautomatengebühren

• Durchschnittsgebühr: 3 $ bis 4 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Verwenden Sie einen Geldautomaten im Netzwerk und vermeiden Sie übermäßige Abhebungen.

Geldautomatengebühren fallen an, wenn Sie Bargeld von Ihrem Konto abheben. In der Regel fallen Geldautomatengebühren an, wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, der sich nicht im Netzwerk Ihrer Bank befindet. Aber Sie könnten auch an einem Geldautomaten im Netzwerk auf diese Gebühr stoßen, wenn Ihre Bank dies als übermäßige Abhebungen ansieht. Die Definition von „exzessiv“ variiert stark zwischen den Finanzinstituten, seien Sie sich also Ihrer möglichen Einschränkungen bewusst.

Abhängig von Ihren Bankbedürfnissen müssen Sie sich möglicherweise nicht allzu viele Gedanken über Geldautomatengebühren machen. Aber wenn Sie regelmäßig Bargeld an einem Geldautomaten abheben, können sich diese Gebühren schnell summieren. Der beste Weg, diese Art von Gebühren zu vermeiden, besteht darin, nur Geldautomaten im Netzwerk zu verwenden. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die von Ihrer Bank festgelegten Auszahlungslimits nicht überschreiten.

2. Überziehungsgebühren

• Durchschnittsgebühr: 35 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Überwachen Sie Ihr Konto regelmäßig und melden Sie sich für Benachrichtigungen bei niedrigem Kontostand an.

Ein Finanzinstitut kann eine Überziehungsgebühr erheben, wenn Sie versuchen, einen Kauf zu tätigen, ohne dass genügend Geld auf Ihrem Konto vorhanden ist, um ihn zu decken. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 10 $ auf Ihrem Girokonto, führen aber eine 15 $-Transaktion durch. An diesem Punkt würde die Bank eine Überziehungsgebühr erheben, weil Ihr Konto im Minus ist – Ihnen fehlen 5 $.

Den Überziehungsschutz können Sie sich wie einen kurzfristigen Kredit von der Bank vorstellen. Die Bank wird Ihnen die Geldmittel vorfinden, die Sie zum Abschließen Ihrer Transaktion benötigen. Aber dieser Schutz kostet etwa 35 $ pro Überziehung.

Eine gute Möglichkeit, diese Gebühr zu vermeiden, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, bevor Sie eine Transaktion abschließen. Dies kann jedoch leichter gesagt als getan sein, wenn Sie mehrere Rechnungen für die automatische Zahlung mit Ihrem Konto eingerichtet haben. Erwägen Sie, sich für Saldobenachrichtigungen Ihrer Bank anzumelden, um Ihr Guthaben einfach im Auge zu behalten.

3. Unzureichende Guthabengebühren

• Durchschnittsgebühr: 35 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Richten Sie Benachrichtigungen bei niedrigem Guthaben ein und überwachen Sie Ihr Konto regelmäßig.

Eine Gebühr für unzureichende Deckung ist einer Überziehungsgebühr sehr ähnlich. Wie bei einer Überziehungsgebühr berechnet Ihnen die Bank, dass Sie für eine bestimmte Transaktion nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben. Aber im Gegensatz zu einem Überziehungskredit lässt die Bank den Abschluss der Transaktion nicht zu.

Möglicherweise wird Ihnen eine Gebühr für unzureichende Deckung in Rechnung gestellt, wenn Sie einen ungedeckten Scheck ausstellen oder versuchen, eine Zahlung zu leisten, für die Sie nicht über ausreichende Deckung verfügen. Eine gute Möglichkeit, diese Gebühren zu vermeiden, besteht darin, sich für eine Benachrichtigung bei niedrigem Guthaben anzumelden.

4. Monatliche Wartungsgebühren

• Durchschnittsgebühr: 5 $ bis 25 $ pro Monat
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Erfüllen Sie bestimmte Voraussetzungen, um diese Gebühr zu vermeiden, oder finden Sie eine Bank, die keine monatlichen Gebühren erhebt.

Ein Finanzinstitut kann eine monatliche Verwaltungsgebühr erheben, um Ihr Sparkonto oder Girokonto in gutem Zustand zu halten. Typischerweise wird für Konten mit attraktiveren Vorteilen eine höhere monatliche Wartungsgebühr verlangt.

Die meisten Banken bieten jedoch verschiedene Möglichkeiten an, die Gebühr zu erlassen, indem sie unterschiedliche Kriterien erfüllen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise ein bestimmtes Guthaben halten oder eine bestimmte Anzahl von Transaktionen abschließen, damit Ihre monatliche Wartungsgebühr erlassen wird.

Wenn Sie mit einer Bank zusammenarbeiten möchten, die diese Gebühren erhebt, müssen Sie Ihre Aktivitäten verfolgen, um deren Qualifikationen zu erfüllen, wenn Sie die Gebühr vermeiden möchten. Sie könnten sich aber auch dafür entscheiden, mit einem Finanzinstitut zusammenzuarbeiten, das überhaupt keine monatlichen Wartungsgebühren erhebt.

5. Inaktivitätsgebühren

• Durchschnittsgebühr: 10 $ bis 25 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Verwenden Sie es regelmäßig oder schließen Sie ein Konto, wenn es nicht benötigt wird.

Wenn Sie Ihr Konto für einen bestimmten Zeitraum nicht nutzen, wird Ihnen möglicherweise eine Inaktivitätsgebühr berechnet. Wenn Sie ein Bankkonto haben, das Sie selten verwenden, können Sie diese Gebühr vermeiden, indem Sie einfach Ihr Konto schließen. Andernfalls müssen Sie regelmäßig eine Transaktion durchführen, um Ihr Konto aktiv zu halten.

6. Gebühren für Auslandstransaktionen

• Durchschnittsgebühr: 1,50 $ bis 5 $ für Abhebungen am Geldautomaten und 1 % bis 3 % für Einkäufe
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Verwenden Sie eine Bank- oder Reisekreditkarte, die diese Gebühren nicht erhebt.

Auslandstransaktionsgebühren fallen an, wenn Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte außerhalb des Landes verwenden. Möglicherweise fallen auch höhere Geldautomatengebühren an, wenn Sie mit Ihrer Karte Bargeld in einer anderen Währung abheben.

Normalerweise müssen Sie zwischen 1 % und 3 % der Transaktionssumme bezahlen, wenn sie im Ausland getätigt wird. Obwohl Gebühren für Auslandstransaktionen relativ gering erscheinen können, können sie sich schnell summieren.

Der beste Weg, um Auslandstransaktionsgebühren zu vermeiden, besteht darin, eine Bank- oder Reisekreditkarte zu suchen, die sie überhaupt nicht belastet. Mit der richtigen Karte müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass diese Gebühren Ihr Urlaubsbudget belasten.

7. Gebühren für Papierauszüge

• Durchschnittsgebühr: 1 $ bis 2 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Melden Sie sich für digitale Kontoauszüge an.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Kontoauszug in Papierform per Post zu erhalten, kann Ihr Finanzinstitut eine Gebühr für diesen Service erheben. Schließlich muss die Bank den Auszug ausdrucken, verschicken und für die Zustellung des Auszugs bezahlen.

In der Regel können Sie sich ganz einfach von Papierauszügen abmelden, um diese Gebühr zu vermeiden. Außerdem kann die Abschaffung Ihrer Kontoauszüge in Papierform dazu beitragen, die Umwelt durch weniger Papierverbrauch und minimale Belastung der Lieferressourcen zu schonen.

8. Gebühren für Überweisungen

• Durchschnittsgebühr: 20 $ bis 35 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Versuchen Sie es mit Online-Banking oder anderen Überweisungsmethoden.

Eine Banküberweisung ist der Prozess der sicheren elektronischen Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes über ein Netzwerk verbundener Banken. Für den Zugriff auf dieses sichere Netzwerk müssen Sie Überweisungsgebühren zahlen.

Wenn Sie regelmäßig Geld von einem Bankkonto auf ein anderes überweisen, können Überweisungsgebühren zu einem Ärgernis werden. Aber zum Glück gibt es Alternativen zu Überweisungen, die mit weniger Gebühren verbunden sind. Dazu gehören direkte Einzahlungen, Banküberweisungen, persönliche Zahlungsmittel, Schecks und Zahlungsanweisungen.

Erkunden Sie die anderen verfügbaren Optionen, um einen geeigneten Weg zu finden, Geld zu überweisen, ohne eine Überweisungsgebühr zu zahlen.

9. Gebühren für verlorene Karten

• Durchschnittsgebühr: 5 $ bis 30 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Wechseln Sie zu einer Bank, die keine Ersatzgebühren berechnet.

Wenn Sie Ihre physische Kredit- oder Debitkarte verlieren, die mit Ihrem Konto verknüpft ist, berechnen die meisten Banken eine Gebühr für verlorene Karten. Abhängig von Ihrer Situation müssen Sie möglicherweise sogar eine höhere Gebühr für die Expresszustellung Ihrer Ersatzkarte zahlen.

Natürlich wäre diese Gebühr in einer perfekten Welt kein Problem, da Sie Ihre Karte niemals verlieren würden. Aber in der realen Welt passieren Dinge, und es ist durchaus möglich, dass Sie Ihre Karte mehrmals verlieren. Eine einfache Möglichkeit, diese Gebühr zu vermeiden, besteht darin, mit einer Bank zusammenzuarbeiten, die keine Ersatzgebühren erhebt.

Wenn Sie die Bank nicht wechseln möchten, sollten Sie erwägen, Expressversandoptionen für Ersatzkarten abzubestellen.

10. Gebühren für geschlossene Konten

• Durchschnittsgebühr: bis zu 25 $
• So vermeiden Sie diese Gebühr: Warten Sie das Ende der Probezeit ab.

Wenn Sie Ihr Bankkonto schließen, ist das Letzte, was Sie erwarten würden, eine Abschiedsgebühr zu zahlen. Leider kann Ihnen in einigen Situationen eine Gebühr für geschlossene Konten berechnet werden. In der Regel fallen Gebühren für geschlossene Konten an, wenn Sie Ihr Konto schnell nach der Eröffnung schließen.

Der beste Weg, diese Gebühr zu vermeiden, besteht darin, das Kleingedruckte Ihres Bankkontos zu lesen. Wenn es eine Probezeit gibt, warten Sie, bis diese vorüber ist, bevor Sie das Konto schließen.

Das Endergebnis

Bankgebühren können lästig sein. Aber mit den richtigen Tipps kannst du die meisten vermeiden.

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