Vor- und Nachteile der Anpassung Ihrer Quellensteuer

Haben Sie Onkel Sam letztes Jahr zur Steuerzeit einen ordentlichen Batzen Geld geschuldet? Oder vielleicht haben Sie eine große Rückerstattung erhalten. Beides sind Anzeichen dafür, dass es an der Zeit ist, Ihren IRS-Steuereinbehalt anzupassen.

Ihre Quellensteuer ist der Geldbetrag, den Ihr Arbeitgeber von Ihrem Gehaltsscheck einzieht, um Ihre Bundeseinkommensteuern zu decken. Das Ziel ist sicherzustellen, dass die Regierung jedes Jahr genug Geld von Ihrem Gehaltsscheck abzieht, damit Sie ihr kein Geld schulden, wenn Ihre Einkommenssteuern im folgenden Jahr fällig sind.

Aber Sie wollen auch nicht, dass die Regierung zu viel Geld von jedem Gehaltsscheck abzieht. In diesem Fall erhalten Sie zur Steuerzeit eine große Rückerstattung. Das mag wie ein gutes Geschäft erscheinen. Aber es ist finanziell sinnvoller, mit jedem Gehaltsscheck mehr von Ihrem Geld zu behalten, anstatt es das ganze Jahr über an die Bundesregierung zu senden, nur um es dann nach Einreichung Ihrer Einkommenssteuern in einer großen Summe zu erhalten.

Hier ist die gute Nachricht:Unabhängig davon, ob Sie die Bundesregierung letztes Jahr über- oder unterbezahlt haben, können Sie den Geldbetrag, den Ihr Arbeitgeber von jedem Gehaltsscheck abzieht, feinabstimmen, indem Sie Ihren Finanz- und Anmeldestatus auf dem neuen IRS-Formular W-4 anpassen.

Diese Änderungen könnten sich auszahlen, indem Sie mit jedem Gehaltsscheck mehr Geld haben oder sicherstellen, dass Sie der Regierung am nächsten Steuertag keinen großen Teil des Wechselgeldes schulden.

Vor- und Nachteile

Es gibt viele Profis, die mit der Anpassung Ihres Steuerabzugs zu tun haben. Sie werden sicherstellen, dass Sie der Regierung nicht jedes Jahr zu viel Geld geben. Das lässt Sie mit mehr Dollar in jedem Gehaltsscheck. Sie verringern auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie dem IRS jedes Jahr Geld zahlen müssen, wenn Sie Ihre Einkommenssteuern einreichen.

Die Nachteile? Die Anpassung Ihrer Quellensteuern erfordert einige Recherchen und Arbeit. Der Umgang mit IRS-Formularen ist für viele einschüchternd. Und wenn Sie sich an eine große Rückerstattung gewöhnt haben, werden Sie möglicherweise enttäuscht sein, keine zu erhalten, nachdem Sie Ihre Anpassungen vorgenommen haben.

Aber denken Sie daran:Es ist klüger, mehr von dem Geld, das Sie verdienen, zu behalten, als es an die Regierung zu schicken, in der Hoffnung, dass Sie eine große Rückerstattung erhalten.

Warum Quellensteuer wichtig ist

Sie füllen zuerst ein IRS W-4-Formular aus, wenn Sie bei einem neuen Arbeitgeber arbeiten. Ihr Arbeitgeber verwendet die Informationen auf diesem Formular, um zu bestimmen, wie viel Geld er von jedem Gehaltsscheck abziehen muss, um Ihre jährlichen Einkommenssteuern zu decken.

In der Vergangenheit mussten Mitarbeiter die Anzahl der Quellensteuerabzüge – eine Zahl von 0 bis 3 – auswählen, die sie wollten. Je niedriger die von den Mitarbeitern gewählte Zahl, desto mehr Geld wird vom IRS von jedem Gehaltsscheck einbehalten.

Ab 2020 führte der IRS jedoch eine neue Version des W-4-Formulars ein, die die Einbehaltung von Zulagen abschafft. In diesem Formular müssen Sie nun finanzielle Informationen angeben, z. B. wie viel Einkommen Sie voraussichtlich aus anderen Quellen als Ihrem Job verdienen werden, und Ihren Steuererklärungsstatus – ledig, verheiratet, getrennt veranlagt, verheiratet, zusammen veranlagt oder Haushaltsvorstand – auf diesem Formular. Ihr Arbeitgeber wird diese Informationen dann verwenden, um genauer zu entscheiden, wie viel Geld von Ihren Gehaltsschecks an die Bundesregierung geleitet werden soll, um Ihre Einkommenssteuern zu decken.

Der IRS sagte, dass er die Änderung vorgenommen habe, um die Unsicherheiten zu beseitigen, die mit der Wahl der Quellensteuer verbunden waren. Steuerzahler wussten selten, welche Nummer sie verwenden sollten, und wählten oft eine, die dazu führte, dass Arbeitgeber zu viel oder zu wenig Geld von ihren Gehaltsschecks abzogen.

Ihr Ziel mit dem neuen W-4-Formular ist jedoch dasselbe:Sie möchten, dass von jedem Gehaltsscheck genug Geld abgehoben wird, damit Sie am Steuertag keine Steuern schulden, und nicht so viel, dass Ihnen eine große Rückerstattung vom IRS geschuldet wird .

Sie denken vielleicht, dass eine große Rückerstattung eine schöne finanzielle Belohnung ist. Aber es ist nicht. Es bedeutet nur, dass Sie der Bundesregierung das ganze Jahr über einen großen Teil Ihres Geldes in Form eines zinslosen Darlehens geliehen haben. Es wäre besser gewesen, mit jedem Gehaltsscheck mehr Geld zu haben, Geld, das Sie selbst hätten investieren oder sparen können.

Natürlich möchten Sie auch nicht zu wenig Geld zurückbehalten haben. In diesem Fall schulden Sie der Bundesregierung am Steuertag Geld. Und Uncle Sam zu bezahlen macht nie Spaß.

Die neue W-4

Die gute Nachricht ist, dass Sie sich nur dann Gedanken über das neue W-4-Formular machen müssen, wenn Sie eine neue Stelle antreten oder wenn Sie eine bedeutende Lebensveränderung durchgemacht haben. Wenn eine dieser Angaben auf Sie zutrifft, sollten Sie sie ausfüllen. Es ist der beste Weg, Ihrem Arbeitgeber mitzuteilen, wie viel Geld er von Ihrem Gehaltsscheck für Steuern einbehalten soll. Mit diesem Schritt können Sie Ihre persönlichen Finanzen das ganze Jahr über verbessern.

Wenn Sie das Formular bei der Aufnahme einer neuen Stelle nicht ausfüllen, muss Ihr Arbeitgeber Sie so behandeln, als würden Sie den regulären Einkommensteuerabzug für Alleinstehende in Anspruch nehmen und keine Unterhaltsberechtigten haben. Dies könnte zu falschen Quellensteuern führen – Sie könnten der Regierung am Steuertag sogar Schulden schulden – wenn Sie nicht in diese Kategorie passen. Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind und zusammen Steuererklärungen abgeben oder unterhaltsberechtigte Angehörige haben, behält Ihr Arbeitgeber möglicherweise nicht genug Geld ein oder zieht zu viel Geld von jedem Scheck weg, wenn er Sie als alleinstehenden Steuerzahler ohne Unterhaltsberechtigte behandelt.

Wenn Sie vor 2020 bei Ihrem Arbeitgeber angefangen haben und keine großen Lebensveränderungen wie Heirat oder Kinderkriegen durchgemacht haben, müssen Sie die neue Version des W-4 nicht ausfüllen. Ihr Arbeitgeber wird weiterhin die Informationen auf dem W-4-Formular verwenden, das Sie ausgefüllt haben, als Sie Ihre Stelle zum ersten Mal angetreten haben. Ihr Unternehmen wird Ihre Quellensteuer dann wie bisher handhaben.

Wenn Sie jedoch ein großes Lebensereignis durchgemacht haben, sollten Sie Ihrem Arbeitgeber vielleicht mitteilen, dass Sie ein neues W-4 ausfüllen möchten. Zu den großen Veränderungen im Leben gehören Heiraten, Kinder haben oder ein Nebenjob, der Ihnen ein zusätzliches Einkommen bringt. Das Ausfüllen des neuen W-4-Formulars mit diesen Informationen verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Arbeitgeber den unangemessenen Geldbetrag von Ihren Gehaltsschecks einbehält.

Ausfüllen

Das neue W-4-Formular – ein Muster davon können Sie hier sehen – besteht aus fünf Schritten. Der erste Schritt ist einfach:Hier geben Sie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Adresse und Ihren Steuerstatus ein. Wenn Sie den maximalen Quellensteuerbetrag für Ihren Anmeldestatus wünschen, können Sie mit dem fünften und letzten Schritt fortfahren. Auch dieser Schritt ist einfach:Er erfordert lediglich Ihre Unterschrift.

Die Schritte zwei bis vier sind optional. Sie können sie überspringen, wenn Sie möchten, dass Ihr Arbeitgeber den vollen Steuerbetrag basierend auf Ihrem Anmeldestatus von Ihrem Gehaltsscheck einbehält. Dieser Betrag ändert sich natürlich, je nachdem, ob Sie als alleinstehender Steuerpflichtiger, getrennt veranlagter verheirateter Verheirateter, gemeinsam veranlagter verheirateter Verheirateter oder Haushaltsvorstand antreten.

Viele Steuerzahler können diesen einfacheren Weg gehen. Aber diejenigen mit komplizierteren wirtschaftlichen Situationen oder diejenigen, die kürzlich Veränderungen im Leben erlebt haben, sollten die zusätzlichen Schritte im neuen W-4-Formular absolvieren. Wenn sie dies tun, können ihre Arbeitgeber bei jedem Gehaltsscheck einen genaueren Dollarbetrag einbehalten.

Was gilt als kompliziertere wirtschaftliche Situation? Möglicherweise haben Sie mehrere Angehörige. Vielleicht können Sie eine große Anzahl von Einzelabzügen geltend machen. Oder vielleicht üben Sie mehr als einen Job aus oder sind auf mehr als eine Einkommensquelle angewiesen. Und das Leben ändert sich? Wenn Sie geheiratet haben oder Kinder haben, sollten Sie die zusätzlichen Schritte absolvieren.

Die zusätzlichen Schritte unternehmen

Das Ausfüllen von Schritt 2 ist etwas komplizierter. Aber auch hier lohnt sich der zusätzliche Aufwand, wenn Sie die genauesten Quellenangaben wünschen.

Dieser Schritt ist für Steuerzahler gedacht, die berufstätige Ehepartner haben und mehr als einem Job nachgehen. Wenn Sie diesen Schritt ausfüllen, haben Sie drei verschiedene Möglichkeiten, Ihren Einbehaltungsbetrag zu berechnen.

Zunächst können Sie den Online-Quellenschätzer des IRS verwenden, den Sie hier finden. Dies ist möglicherweise die einfachste Option.

Sie können auch das Arbeitsblatt für mehrere Jobs verwenden. Dies ist ein Dokument, das dem neuen W-4-Formular beigefügt ist und Sie durch den Prozess der Schätzung Ihrer Quellensteuern führt.

Schließlich können Sie das Standardkästchen in Schritt 2(c) aktivieren. Dies funktioniert, wenn beide Jobs jedes Jahr ungefähr den gleichen Betrag verdienen oder wenn Sie und Ihr Ehepartner jeweils nur einen Job ausüben und Ihr Einkommen ungefähr gleich ist.

Wenn Sie unterhaltsberechtigte Personen, wie z. B. Ihre Kinder, beanspruchen, füllen Sie Schritt 3 aus. Dadurch wird Ihrem Arbeitgeber mitgeteilt, wie viele unterhaltsberechtigte Personen Sie beanspruchen, damit Ihr Unternehmen Einkünfte genauer von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten kann.

Multiplizieren Sie dazu die Anzahl der unterhaltsberechtigten Kinder, die Sie beanspruchen, mit 2.000 US-Dollar. Tragen Sie diesen Betrag in die richtige Zeile des Formulars ein. Dann multiplizieren Sie die Anzahl der erwachsenen Angehörigen, die Sie beanspruchen, mit 500 US-Dollar. Geben Sie auch diesen Betrag ein. Addieren Sie dann beide Zahlen und tragen Sie das Ergebnis in Zeile 3 von Schritt 3 ein.

Damit bleibt ein weiterer optionaler Schritt. Sie würden Schritt 4 auf dem W-4 ausfüllen, wenn Sie zusätzliches Einkommen verdienen, das nicht besteuert wird, z. B. aus Investitionen oder einem Nebenjob als Freiberufler oder unabhängiger Auftragnehmer.

Um diesen Schritt abzuschließen, geben Sie in Schritt 4(a) des W-4-Formulars den Geldbetrag ein, den Sie voraussichtlich im Laufe des Jahres aus diesen Quellen verdienen werden.

Es gibt hier auch einen Abschnitt, Schritt 4(b), den Sie ausfüllen würden, wenn Sie Ihre Abzüge einzeln aufführen möchten, anstatt Ihren Standardabzug zum Steuerzeitpunkt geltend zu machen. Um diesen Schritt auszufüllen, müssen Sie das Arbeitsblatt für Abzüge verwenden, das sich auf Seite drei des neuen W-4-Formulars befindet. Nachdem Sie dieses Arbeitsblatt ausgefüllt haben, können Sie in Schritt 4(b) die richtige Zahl eingeben.

Zusammenfassung

Das Ausfüllen des neuen W-4-Formulars mag einschüchternd wirken, unabhängig davon, ob Sie Ihre Steuern normalerweise selbst erledigen, mit einer Online-Einreichungssoftware arbeiten oder einen Buchhalter oder Steuerberater beauftragen. Aber das ist nicht so kompliziert, wie Sie vielleicht denken. Und die zusätzliche Woche könnte genauere Quellensteuern bedeuten.

Fazit:Lassen Sie sich nicht von Ihrer Angst vor der neuen Form einschüchtern. Sie wollen der Regierung im Laufe des Jahres weder zu viel noch zu wenig Geld geben. Erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass dies nicht passieren wird, indem Sie das neue W-4 ausfüllen, wenn Sie eine neue Stelle antreten oder bedeutende Veränderungen in Ihrem Leben durchgemacht haben.

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