Warum sollte ich meine Kreditauskunft regelmäßig überprüfen? Hier sind 9 kluge Gründe

Warum sollten Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen

Wenn Sie Teil der 67% der Amerikaner sind Das hat ihre Kreditauskunft im vergangenen Jahr nicht überprüft. Vielleicht fragen Sie sich , warum ich meine Kreditauskunft regelmäßig überprüfen sollte?

Das Überprüfen Ihrer Kreditauskunft ist möglicherweise das Letzte, was auf Ihrer Liste der Finanzaufgaben zu erobern ist. Wenn Sie sie jedoch nicht regelmäßig überprüfen, können Sie auf einige wichtige Schwierigkeiten stoßen.

Ihre Kreditauskunft sammelt Informationen, die viele Bereiche Ihres Lebens beeinflussen, da sie die finanziellen Entscheidungen widerspiegelt, die Sie im Laufe der Zeit getroffen haben. Versicherungsunternehmen und Kreditgeber verwenden diese Informationen, um festzustellen, ob Sie für Kreditprodukte und niedrigere Prämien berechtigt sind.

Und Ihre Kreditauskunft wirkt sich nicht nur auf Ihre Kreditmacht aus, sondern auch Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten . .

Nach einer Umfrage von 2018 von HR.com 31% der Arbeitgeber haben manchmal eine Kreditprüfung in ihren Hintergrundvorführungen enthalten, und 16% überprüften immer das Guthaben einer Person.

Wie bei jedem anderen wichtigen finanziellen Vermögenswert sollte Ihre Kreditauskunft konsistent überwacht und geschützt werden. Die gute Nachricht ist, dass es nie einfacher war und Sie keinen Cent kostet.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft seit über einem Jahr nicht mehr überprüft haben, lesen Sie weiter, um 9 Gründe zu lernen, warum Sie diese Aufgabe ganz oben in Ihre finanzielle To-Do-Liste stellen sollten.

Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditbericht und einer Kreditwürdigkeit?

Kreditgeber und Arbeitgeber kümmern sich um Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit. Obwohl beide ein Spiegelbild Ihrer Kreditgeschichte sind, unterscheiden sie sich voneinander.

Sie können sich beide in Bezug auf eine Highschool -Klasse vorstellen. Eine Kreditauskunft ist wie eine Aufzeichnung aller Ihrer Aufgaben, und eine Kreditwürdigkeit ist Ihre Gesamtnote.

Ihre Kreditauskunft ist ein detaillierter Bericht über Ihre Kreditkonten und Zahlungshistorie mit jedem.

Ihre Kredit -Score ist ein einzelner numerischer Wert und wird als Ergebnis der Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet.

Sie sind separate Indikatoren für Ihre finanzielle Zuverlässigkeit, und beide werden von Kreditgebern verwendet, um ein genaues Bild Ihres aktuellen finanziellen Verhaltens zu erhalten.

Jetzt, da Sie den Unterschied kennen, lassen Sie uns über die Gründe sprechen, warum Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen sollten.

#1 Sie planen, ein Darlehen zu beantragen

Wenn Sie vorhaben, eine Hypothek, ein Autokredit oder ein anderes großes Darlehen zu beantragen, sollten Sie Ihre Kreditauskunft im Voraus überprüfen.

Die Qualität Ihres Berichts bestimmt wichtige Details wie den Darlehensbetrag und den Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren.

Wenn Sie wissen, was sich in Ihrem Bericht befindet, erhalten Sie eine realistische Vorstellung davon, was Sie sich leisten können.

Außerdem Wenn Ihr Bericht zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit führt, sind die von Ihnen angebotenen Bedingungen weniger günstig als wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit hatten. Dies bedeutet einen deutlich höheren Zinssatz, der Sie möglicherweise Tausende von zusätzlichen Dollar über die Lebensdauer des Darlehens kosten könnte.

Sie sind bereit, Ihre Erwartungen anzupassen und eine bessere Entscheidung über Ihre Kreditziele zu treffen, wenn Sie Ihre Kreditgeschichte kennen. Sie können sogar beschließen, die Beantragung eines Kredits zu verzögern, bis Sie Ihre Kreditauskunft verbessern können.

#2 Sie möchten sich für einen Job bewerben

Wenn Sie sich fragen, was Ihr Guthaben mit einem Job zu tun hat, gibt es einige Gründe, warum ein potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditgeschichte kennenlernen möchte.

Wenn Sie mit den Finanzen eines Unternehmens zusammenarbeiten würden, möchten sie natürlich wissen, wie vertrauenswürdig und zuverlässig Sie sind. Wenn Sie eine herausragende Kreditauskunft haben, die darauf hinweist, dass Sie mit Ihrem eigenen Einkommen verantwortlich sind, gehen sie davon aus, dass Sie mit ihrer verantwortlich sind.

Aber selbst wenn Sie kein Geld bearbeiten, wird ein potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditauskunft untersuchen, um andere Schlussfolgerungen wie Ihre Fähigkeit und Beurteilung Ihres -Anterschlüsse abzuziehen. in Ihrer Arbeitsleistung.

Wenn Sie eine Position beantragen möchten, die Geld umgeht oder eine Führungsposition ist, können Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sich auf alle Interviewfragen vorzubereiten, die sich mit Ihrem Finanzhistory befassen.

Sie werden Ihre Chancen erhöhen, den Interviewer zu beeindrucken, wenn Sie zeigen, dass Sie wissen, was sich in Ihrem Bericht befindet, und eine sachkundige Erklärung geben können.

#3 Planung für die Zukunft

Selbst wenn Sie noch nichts geplant haben, das eine Kreditprüfung erfordert, ist es eine gute Idee, Ihren Bericht zu überprüfen. Auf diese Weise können Sie Reparaturen durchführen und Ihre Punktzahl verbessern, bevor Sie sich darauf verlassen müssen.

Sie können zu jährlich creditreport.com gehen und fordern Sie alle 3 Berichte (Experian, Equifax, Transunion) kostenlos an .

Sobald Sie Ihre Berichte erhalten haben, überprüfen Sie jeweils und berücksichtigen Sie diese Faktoren:

• Zahlungshistorie
• Schuldenguthaben
• Arten von Konten
• Anwendungsgeschichte

Zahlungshistorie: Suchen Sie nach späten oder Nichtzahlen, die Ihr Risiko als Antragsteller erhöhen. Wenn dies ein Faktor ist, der sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt, führen Sie alle zukünftigen Zahlungen rechtzeitig und vollständig.

Schuldenguthaben: Wenn Sie Kreditguthaben ausgelastet haben, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie Ihre Schulden abzahlen. Dies ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Punktzahl zu verbessern. Nutzen Sie größere Zahlungen, um alle hohen Guthaben zu senken.

Arten von Konten: Kreditgeber wollen einen guten Restbetrag verschiedener Arten von Schulden sehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit ausschließlich auf Kreditkarten basiert, kann dies Ihre Punktzahl nicht verbessern.

Anwendungshistorie: Jedes Mal, wenn Sie Kredit beantragen, wird in Ihrem Bericht ein „Pull“ angezeigt. Wenn die Kreditgeber zu viele Zeiten in kurzer Zeit sehen, denken sie vielleicht, dass Sie sich selbst überfordern. Wenn Sie diesen Faktor verbessern möchten, lassen Sie viel Zeit zwischen den Anwendungen übertragen.

Es gibt keine Abkürzungen zur Reparatur Ihrer Kreditauskunft.

Sie müssen nur jeden der oben genannten Faktoren verbessern und ihm Zeit geben. Warten Sie nicht, bis Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen. Seien Sie jetzt proaktiv, damit Sie in Zukunft besser vorbereitet sind.

#4 Identitätsdiebstahl

In A -Bericht von 2018 Eine Umfrage ergab, dass 33% der US -Erwachsenen Identitätsdiebstahl erlebt haben.

Das sind 1 von 3, Leute. Wenn Sie der Meinung sind, dass es Ihnen nicht passieren wird, berücksichtigen Sie die Statistiken.

Ihre Kreditauskunft könnte Hinweise geben, dass Ihre Identität gestohlen wurde. Suchen Sie nach Namen, die Sie nicht erkennen, Sozialversicherungsnummern, die Ihnen nicht gehören, und Konten, die nicht Ihnen gehören.

Wenn Sie vermuten, dass Sie ein Opfer von Identitätsdiebstahl sind, gehen Sie zu identityTheft.gov um Ihren Anspruch einzureichen. Sie erhalten einen Identitätsdiebstahlbericht und einen Wiederherstellungsplan.

Viele Male wissen die Leute nicht, dass sie ihre Identität gestohlen haben, bis ihr Kredit überprüft ist und sie feststellen, dass ihre Punktzahl gesenkt hat.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüft haben, müssen Sie sie überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Identität sicher ist.

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#5 Motivation zur Verbesserung Ihrer Finanzen

Wenn Ihre Kreditauskunft eine negative Geschichte enthält, können Sie diese Informationen als Motivation verwenden, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Machen Sie es sich zum Ziel, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen und dann die erforderlichen Schritte zu unternehmen, um dies zu erreichen.

Verschuldung aus der Verschuldung, pünktlich mit Ihren Zahlungen, und Verwendung von Kreditkarten aufhören.

Dies sind alles Entscheidungen, die Sie treffen können, um Ihre Kreditauskunft zu verbessern und bessere finanzielle Gewohnheiten zu schaffen.

#6 Ein Rückgang der Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist wie die „Note“ Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie Ihre Punktzahl überprüfen und feststellen, dass es seit dem letzten Mal fallen gelassen wird oder niedriger als erwartet ist, sehen Sie sich Ihre Kreditauskunft an, um einige Antworten zu erhalten.

Ein plötzlicher Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit könnte auftreten, weil eine Reihe verschiedener Gründe, Und Ihre Kreditauskunft sagt Ihnen, was sie sind.

Einige mögliche Erklärungen könnten sein:

• Verspätete oder verpasste Zahlungen
• Aktueller Antrag auf eine neue Kreditlinie
• Ein großer Kauf auf einer Kreditkarte
• Sie haben ein Kreditkartenkonto geschlossen
• ungenaue Informationen oder Identitätsdiebstahl
• Eine Kreditlimit wurde gesenkt

Wenn Sie die Ursache für Ihre niedrigere Punktzahl ermitteln, können Sie wissen, was Sie tun müssen, um sie wieder zu bringen.

#7 Aufrechterhaltung eines guten Kredits

Machen Sie sich die Gewohnheit, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, und Sie werden sicherstellen, dass sie genau und vollständig ist Wenn Sie es verwenden müssen.

Wenn Sie hart gearbeitet haben, um eine hervorragende Kreditwürdigkeit zu haben, ist proaktiv bei der Aufrechterhaltung .

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr Um Ihre Kreditverlauf zu bestätigen, spiegelt die finanzielle Verantwortung wider, für die Sie sich verpflichtet haben.

#8 korrigieren ungenaue Informationen

Nach eine FTC -Studie Jeder vierte Verbraucher fand Fehler in seiner Kreditauskunft, die sich nachteilig auf seine Kredit -Scores auswirken könnten.

Diese Fehler können letztendlich zu teureren Darlehen, höheren Versicherungsprämien und Beschäftigungsmöglichkeiten führen.

Da Ihre Kreditauskunft wichtige Finanzinformationen enthält, die Ihre Fähigkeit zur Kredite ermitteln, ist es sehr wichtig, sicherzustellen, dass sie korrekt sind. einen proaktiven Ansatz, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditgeschichte genau berichtet wird, und rechtzeitige Streitfehler.

Glücklicherweise gibt es Schritte, die Sie unternehmen können Fehler aus Ihrem Bericht entfernen. Je früher Sie Fehler fangen, desto besser.

#9 Es ist kostenlos!

Welchen besseren Grund gibt es? Lehnen Sie niemals ein Werbegeschenk ab, besonders wenn Sie die finanzielle Gesundheit aufrechterhalten.

Ihre Kreditauskunft ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit und Ihres Wohlbefindens.

Betrachten Sie eine jährliche Bewertung wie eine jährliche Untersuchung, um sicherzustellen, dass alles noch in gutem Zustand ist und Sie alle Probleme frühzeitig fangen.

Einmal im Jahr haben Sie Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von jedem Kreditbüro. Wenn Sie sich nicht an das letzte Mal erinnern, als Sie sich Ihre Kreditauskunft angesehen haben, ist es zu lang.

Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft und eine gründliche Bewertung durchführen. Stellen Sie sicher, dass es genau ist, und ermitteln Sie dann Möglichkeiten, Ihre Punktzahl mit einigen Vorschlägen in diesem Beitrag zu verbessern.

Schützen Sie Ihr Guthaben und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig

Das Überprüfen Ihrer Kreditauskunft ist eine Möglichkeit, die Initiative mit großem Kredit aufzunehmen.

Wenn Sie eine günstige Kreditauskunft und einen hohen Kredit -Score haben, sind Sie in der besten Position, um sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren und daher Tausende von Dollar über die Lebensdauer eines Darlehens zu sparen.

Auch wenn Sie (hoffentlich) versuchen, die Schulden auszugehen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist eine gute Kreditauskunft immer noch eine Möglichkeit, Ihre finanzielle Verantwortung zu beweisen. Sie möchten etwas haben, um anderen zu zeigen, wie gut Sie in der Vergangenheit Gutschriften geschafft haben.

Wenn Sie also hart gearbeitet haben, um eine hohe Kreditwürdigkeit zu verdienen, verwenden Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass sie beibehalten wird.

Und wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte haben, überprüfen Sie Ihren Bericht und erstellen Sie einen Plan, um ihn zu verbessern.

Machen Sie die Schritte, um gute Kredite zu bauen und aufrechtzuerhalten, denn niemand kümmert sich so sehr um Ihre finanzielle Gesundheit wie Sie.

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