Sie fragen, Equifax-Antworten:Wie kann ich nach einer Insolvenz wieder gesunde Kreditgewohnheiten aufbauen?

Highlights:

• Die Beantragung eines Konkurses oder die Zwangsvollstreckung eines Hauses kann negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.
• Wenn Sie finanziell stabil sind, sollten Sie erwägen, eine neue Kreditlinie zu eröffnen, um wieder gesunde Kreditgewohnheiten zu etablieren.
• Gehen Sie verantwortungsbewusst mit Krediten um und vermeiden Sie verspätete Zahlungen, um in Zukunft eine günstige Kredithistorie aufzubauen.

Beides wirkt sich langfristig negativ auf Ihre Bonität aus. Ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung nach Kapitel 13 bleibt bis zu sieben Jahre in Ihren Kreditauskünften. Ein Konkurs nach Kapitel 7 bleibt bis zu 10 Jahre in Ihren Kreditauskünften.

Das heißt nicht, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern kann, nachdem Sie diese finanziellen Rückschläge überstanden haben. Einige Leute könnten feststellen, dass ihre Kredit-Scores steigen, nachdem ihr Konkurs entlassen wurde. Die gute Nachricht ist, dass Sie nach einer Insolvenz oder Zwangsvollstreckung sofort Maßnahmen ergreifen können, die sich positiv auf Ihre Bonität auswirken können:

1. Ziehen Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte und Ihrer VantageScore-Kreditwürdigkeit. Sie können einen kostenlosen monatlichen Equifax-Kreditbericht und einen kostenlosen monatlichen VantageScore® 3.0-Kredit-Score erhalten, indem Sie ein myEquifax-Konto erstellen. Klicken Sie dann in Ihrem myEquifax-Dashboard auf „Get my free credit score“, um sich für Equifax Core Credit™ anzumelden. Ein VantageScore ist eine von vielen Arten von Kredit-Scores. Sie können Ihre kostenlosen Kreditauskünfte auch unter annualcreditreport.com erhalten.
2. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskünfte korrekt sind. Die Konten, die in Konkurs oder Zwangsvollstreckung entlassen wurden, sollten geschlossen werden. Wenn diese Informationen in Ihrer Kredithistorie nicht aktualisiert werden, kann Ihre Kreditwürdigkeit mehr als nötig bestraft werden. Wenn Sie in Ihren Kreditauskünften etwas sehen, von dem Sie glauben, dass es ungenau oder unvollständig ist, wenden Sie sich zuerst an Ihren Kreditgeber oder Gläubiger. Sie können kostenlos einen Streitfall auf Ihrer Equifax-Kreditauskunft einleiten oder dessen Status prüfen. Sie können auch einen kostenlosen Streitfall bei Experian und TransUnion – den anderen landesweiten Kreditauskunfteien – einreichen.
3. Priorisieren Sie zukünftige Zahlungen pünktlich. Es klingt einfach, aber pünktliche Zahlungen und ein verantwortungsvoller Umgang mit Kreditkarten können Ihnen erheblich dabei helfen, sich von der Insolvenz zu erholen. Anbieter von Kreditauskünften legen in der Regel mehr Wert auf Ereignisse, die in den letzten 24 Monaten stattgefunden haben. Wenn Sie also Ihre offenen Konten in gutem Zustand halten, könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise innerhalb von zwei Jahren verbessern.
4. Eröffnen Sie eine neue Kreditlinie. Nachdem einige Zeit vergangen ist und Sie sich finanziell stabil fühlen, sollten Sie eine neue Kreditlinie bei einem seriösen Kreditgeber eröffnen, um wieder gesunde Kreditgewohnheiten zu etablieren. Obwohl einige Kreditgeber zögern, Kredite zu gewähren, wenn ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung in Ihren Akten vorliegt, sind andere möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Wenn Sie kurzfristig Schwierigkeiten haben, sich für eine neue Kreditlinie zu qualifizieren, ziehen Sie diese Alternativen in Betracht:

• Werden Sie ein autorisierter Benutzer für das Kreditkartenkonto einer anderen Person. Ein autorisierter Benutzer darf Einkäufe mit einer Kreditkarte tätigen, ist jedoch nicht für die Durchführung der Zahlungen verantwortlich. Unter der Annahme, dass der Hauptinhaber des Kontos seine Zahlungen pünktlich leistet, können Sie mit einer kleinen Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit rechnen. Der Vorteil für Ihre Kredithistorie ist möglicherweise nicht so hilfreich, als ob Sie der Hauptkarteninhaber wären, aber es ist immer noch eine relativ risikoarme Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
• Lassen Sie jemanden einen Kredit oder eine neue Kreditkarte mitzeichnen. Während es für Sie schwierig sein kann, selbst einen Kredit aufzunehmen oder eine Kreditkarte zu eröffnen, kann jemand mit einer höheren Kreditwürdigkeit möglicherweise mit Ihnen zusammen unterschreiben. Solange Ihre Zahlungen pünktlich sind, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich verbessern. Wenn Sie jedoch verspätete Zahlungen leisten, werden wahrscheinlich sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die Ihres Mitunterzeichners darunter leiden.
• Beantragen Sie eine Kreditkarte für eine Tankstelle oder ein lokales Einzelhandelsgeschäft. Kreditkarten von Tankstellen und lokalen Einzelhandelsgeschäften sind in der Regel nach einer Insolvenz leichter zu genehmigen. Sobald Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben, werden möglicherweise andere Kreditmöglichkeiten verfügbar.
• Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einer seriösen Kreditberatungsagentur, vermeiden Sie jedoch Kreditreparaturfirmen. Der einzig legale Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die verantwortungsvolle Kreditaufnahme und Rückzahlung von Schulden, also hüten Sie sich vor Betrug. Beispielsweise können Kreditreparaturunternehmen Ihre Situation ausnutzen und – gegen eine Gebühr – eine „schnelle Lösung“ anbieten, die vorgibt, negative Ereignisse wie Insolvenzen aus Ihren Kreditauskünften zu löschen oder eine neue Kreditidentität für Sie zu erstellen. In den meisten Fällen verlieren Sie Zeit und Geld und können sogar mit rechtlichen Konsequenzen rechnen. Erwägen Sie stattdessen, mit einer seriösen Kreditberatungsagentur zusammenzuarbeiten, die Ihnen praktikable Optionen wie einen Schuldenmanagementplan vorschlagen kann.

Ihre Kredit-Scores werden sich nach einem Konkurs oder einer Zwangsvollstreckung nicht über Nacht erholen. Wenn Sie jedoch verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und verspätete Zahlungen vermeiden, können Sie im Laufe der Zeit eine günstige Kredithistorie aufbauen und wieder auf eine solide finanzielle Grundlage kommen.