10 Wege, wie Menschen Schulden machen

Mehr als die Hälfte aller Amerikaner hat Schulden.

Laut einer Gallup-Umfrage aus dem Jahr 2010 identifizieren Amerikaner Terrorismus und Staatsverschuldung als die zwei besorgniserregendsten Probleme für das amerikanische Wohlergehen [Quelle:Saad]. Wenn die Amerikaner so besorgt über die Schulden der Regierung sind, warum machen wir uns dann keine Sorgen um unsere eigenen Schulden? Mehr als die Hälfte der Amerikaner sind verschuldet und zahlen dafür Zinsen. Viele geben Kreditkarten die Schuld – und das zu Recht; Sie sind ein Hauptschuldiger. Aber es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Menschen Schulden machen. Lesen Sie weiter, um zu sehen, wie wir Schulden anhäufen.

10. Mangelnde Kommunikation über Familienfinanzen

Wir alle kennen die Übung. Wir haben es entweder in einem Film oder im wirklichen Leben gesehen. Entweder schleicht sich die Frau eine große Einkaufstasche aus einem teuren Designerladen ein oder der Ehemann versteckt das neueste elektronische Gerät in seiner Büroschublade. Die traurige Realität ist, dass die meisten Familienmitglieder und Ehepartner nicht über ihre finanzielle Situation kommunizieren. Während eine Einkaufstasche oder ein Amazon-Kauf unbedeutend erscheinen kann, können sie sich im Laufe der Zeit summieren. Tatsächlich summieren sie sich oft auf mehr, als sich der Haushalt leisten kann, und zwingen die Familie in die Verschuldung. Es ist nicht nur wichtig, Ihre finanziellen Möglichkeiten zu verstehen, es ist ebenso wichtig, sie mit jedem Familienmitglied zu teilen, das die Möglichkeit hat, Haushaltsschulden zu erhöhen.

9. Glücksspiel

Menschen auf der ganzen Welt häufen jedes Jahr erhebliche Spielschulden an.

Wenn Sie jemals Lotto gespielt oder auf ein Fußballspiel gewettet haben, haben Sie gespielt. Auch wenn ein Lotterielos in Dollar unschuldig erscheinen mag, häufen viele Menschen auf der ganzen Welt jedes Jahr erhebliche Spielschulden an. In Kalifornien sind 1 Million Einwohner spielsüchtig. Um dem Problem entgegenzuwirken, hat der Staat ein freiwilliges Verbot von Casinos geschaffen [Quelle:Trujillo]. Aber jetzt, da Online-Glücksspielseiten Casinos in Häuser und Schlafsäle bringen, ist Glücksspiel extrem zugänglich geworden, und das Problem breitet sich aus. Mit leicht zugänglichen Krediten und Quoten, die den Spieler selten begünstigen, ist es leicht zu erkennen, wie Spielschulden außer Kontrolle geraten können.

8. Unzureichende Ersparnisse

Sparen für den Ruhestand ist keine schwer zu verstehende Idee – spare Geld, solange du es hast, damit du Ersparnisse aufbauen kannst, wenn du nicht mehr arbeitest. Doch der Gedanke, für die Zukunft zu sparen, ist vielen jungen Menschen abhanden gekommen. Eine kürzlich durchgeführte Studie ergab, dass, beginnend mit den Babyboomern, der Prozentsatz der Ersparnisse pro Generation mit jeder Generation um etwa 10 Prozent zu schrumpfen beginnt [Quelle:The Wall Street Journal]. Dadurch sind viele nicht nur schlecht auf den Ruhestand vorbereitet, sondern lassen sie auch ohne angemessene Ersparnisse für das Unerwartete zurück. Rechnungen für medizinische Notfälle, lebensverändernde Ereignisse, Wirbelstürme und andere Überraschungen können jemanden mit unzureichenden Ersparnissen leicht in die Schuldenfalle treiben.

7. Mangelnde Fähigkeiten im Umgang mit Geld

Jungen Menschen beizubringen, wie man mit Finanzen umgeht, ist ein Instrument, das ihnen helfen kann, später im Leben erhebliche Schulden zu vermeiden.

Die meisten von uns haben in der Highschool oder am College nie einen Kurs darüber besucht, wie man mit Geld umgeht. Wann erwarten wir also, dass junge Menschen lernen, ihre Finanzen zu verwalten und sich an ein Budget zu halten? Es scheint ein Trial-and-Error-Prozess zu sein, wobei die Betonung auf dem Fehler liegt. Eine kürzlich durchgeführte Studie mit jungen Erwachsenen im Alter von 18 bis 34 Jahren berichtet, dass diese Altersgruppe die zweithöchste Insolvenzrate in den Vereinigten Staaten aufweist [Quelle:Dunleavey]. Trotz ausreichender Gehälter hat das mangelnde Wissen vieler junger Menschen über Geldmanagement und Geldanlage sie in Schulden gedrängt, die leicht hätten verhindert werden können.

6. Scheidung

Es gibt eine anhaltende Debatte darüber, ob Geld eine der Hauptursachen für Scheidungen ist oder nicht. Es gibt jedoch keine Debatte darüber, dass eine Scheidung noch weitere finanzielle Probleme verursacht. Der Scheidungsprozess ist nicht nur teuer, die Schulden eines Ehepartners könnten von beiden Parteien übernommen werden, da die Finanzen aufgeteilt werden. Wenn ein Ehepartner Tausende von Dollar an Kreditkartenschulden auf einer mitsignierten Karte angehäuft hat, sind beide Ehepartner für die Rechnung verantwortlich. Wenn die Scheidung in einem der neun Staaten erfolgt, in denen die Gesetze über gemeinsames Eigentum gelten, sind außerdem beide Parteien für die während der Ehe entstandenen Schulden verantwortlich, selbst wenn nur ein Ehepartner auf dem Darlehen oder der Kreditkarte aufgeführt ist.

5. Mit den Joneses und der Impulsivität Schritt halten

"Ich will es, und ich will es jetzt!" Bei der Fülle der heute verfügbaren Online-Shopping-Optionen hat jeder, der diesen Satz ausspricht, Glück. Doch die Impulsivität von Online-Shoppern gepaart mit dem starken Wunsch, mit dem Neuesten und Besten von allem Schritt zu halten, ist eine gefährliche Kombination, die viele in die Schuldenfalle treibt. Wenn Ihr Kollege das neueste iPhone mit Video hat, lässt es Ihr ein Jahr altes Modell plötzlich veraltet erscheinen. Auch wenn Ihr iPhone perfekt funktioniert und Sie erst nächste Woche bezahlt werden, gehört das neue iPhone mit einem schnellen Durchzug einer Kreditkarte Ihnen. Dies ist nur ein kleines Beispiel für dieses Phänomen. Viele Familien leben in einem Haus, das sie sich nicht leisten können, mit einem Luxusauto, das in der Einfahrt geparkt ist. Von außen mögen sie viele neidische Blicke auf sich ziehen, aber bei näherer Betrachtung ertrinken sie in Schulden.

4. Geringere Einnahmen, gleiche Ausgaben

Seit die Wirtschaft zum Erliegen gekommen ist, ist die Arbeitslosigkeit hoch. Viele haben ihren Job verloren oder waren gezwungen, ihre Arbeitszeit zu reduzieren, und erhalten daher ein geringeres Einkommen. Darüber hinaus mussten sich viele auf Aktiendividenden verlassen, die als Ergänzung zu ihrem Einkommen erheblich an Wert verloren haben. Gleichzeitig bleiben Rechnungen und Ausgaben konstant, was viele in die Verschuldung zwingt. Während es bestimmte Rechnungen und Ausgaben gibt, die sich nicht ändern (Hypothekenzahlungen, Autokredite, Nebenkosten), können und sollten viele andere reduziert werden, um die Differenz auszugleichen. Nachdem sie sich jedoch an einen bestimmten Lebensstil gewöhnt haben, geben viele weiterhin über ihr reduziertes Einkommen hinaus Geld aus und enden mit hohen Kreditkartenschulden.

3. Kreditkarten

Du hast jetzt kein Geld, kannst aber nicht ohne dieses Paar Schuhe leben? Kreditkarten machen diesen Einkauf möglich. Sie ermöglichen es Ihnen, ernsthafte Schulden zu machen, während Sie jeden Monat nur eine Mindestgebühr zahlen. Das bedeutet, dass Sie die Schuhe, das Kleid, die Tasche und die perfekte Halskette für Ihre Party kaufen können und nur 20 $ bezahlen, wenn Ihre Rechnung am Ende des Monats kommt. Klingt nach einem ziemlich süßen Deal, nicht wahr? Nun, was viele Menschen nicht beachten und womit die Banken nicht werben, ist, dass der Rest Ihrer Schulden durch hohe Zinsen und Gebühren weiter wächst. Sie denken, dass Sie im Reinen sind, weil Sie sich jeden Monat die Mindestzahlung leisten können, aber Sie verlieren Ihre Gesamtschulden aus den Augen, die außer Kontrolle geraten können. Kreditkartenschulden sind für viele Menschen ein Problem. Im ersten Quartal 2010 schrieben Banken Kreditkartenschulden in Höhe von 18,7 Milliarden US-Dollar ab, die sich Karteninhaber nicht leisten konnten [Quelle:Arends].

2. Eigenheimhypotheken

Zwangsvollstreckungen nehmen zu, weil viele Hausbesitzer mit ihren Hypotheken auf dem Kopf stehen, was bedeutet, dass sie mehr Schulden haben als ihr Haus Wert.

Dank der platzenden Immobilienblase stehen viele Menschen mit ihren Haushypotheken auf dem Kopf, was bedeutet, dass sie mehr Schulden für ihre Hypothek haben, als ihre Immobilie wert ist. Dies lässt viele Hausbesitzer in Häusern stecken, die sie sich nicht leisten und die sie nicht verkaufen können. Was tun sie also? Sie zahlen die Hypothekenzahlungen nicht mehr. Wenn ein Hausbesitzer seine Zahlungen nicht mehr leisten kann, beschlagnahmt die Bank die Immobilie. Oft ist dies die einzige Option für den Hausbesitzer, der nicht zahlen kann. Ihre Restschuld auf dem Haus wird von der Bank erlassen und abgeschrieben, aber die Kreditwürdigkeit des Hausbesitzers ist auf Jahre geschädigt. Aufgrund eines extrem langen Zwangsvollstreckungsverfahrens kann der Hausbesitzer oft ohne Zahlungen im Haus weiterwohnen, während die Bank die Zwangsvollstreckung bearbeitet.

1. Studentendarlehen

Studenten, die ihre Ausbildung finanzieren, können bis zu ihrem Abschluss mit riesigen Studiendarlehensschulden enden.

Nicht nur die Studiengebühren sind gestiegen, sondern auch die Zahl der Studenten, die ein College besuchen, wodurch es immer notwendiger wird, einen College-Abschluss zu erwerben, um einen Job zu finden. Das bedeutet, dass sich immer mehr Menschen wegen Studienkrediten verschulden. Finanzquellen sagen voraus, dass die Bundesregierung in den letzten vier Jahren Studentendarlehen in Höhe von fast 300 Milliarden US-Dollar vergeben hat [Quelle:Pilon]. Studentendarlehen sind etwas kniffliger als andere Darlehen. Sie können aufgeschoben werden, was für Studenten hilfreich ist, die mehrere Abschlüsse anstreben. Aber sie können auch mit versteckten Kosten und Gebühren einhergehen und werden im Konkurs nicht vergeben. Während ein Studentendarlehen zunächst wie eine verantwortungsvolle Entscheidung aussah, sehen sich viele Studenten mit wachsenden Schulden konfrontiert, die keine Hoffnung auf Verringerung haben.