So funktioniert Insolvenzbetrug

Was passiert, wenn Sie Vermögenswerte während eines Insolvenzantrags verbergen?

Die Zeiten sind hart. Sie haben Ihren gut bezahlten Job verloren, finden keinen anderen mehr und die Rechnungen kommen einfach nicht mehr. Sie haben das Gefühl, keine andere Wahl zu haben, als Insolvenz anzumelden. Nach dem Insolvenzrecht müssen Sie alle Ihre Vermögenswerte, wie Ihr Zuhause, Autos, Schmuck und Möbel, wahrheitsgemäß melden. Die Gegenstände können dann verkauft werden, um Ihre Schulden zu begleichen. Aber Sie möchten Tante Vinas Diamantring oder den bequemen neuen Ledersessel, den Sie gerade gekauft haben, nicht verlieren. Was ist zu tun ...

Wie wäre es, wenn Sie Ihrer Tochter einfach den Ring und den Stuhl geben? Dann, in ein paar Jahren, wenn all dieser Insolvenzkram vorbei ist, können Sie die Sachen zurücknehmen. Erraten Sie, was? Wenn Sie das tun, haben Sie Konkursbetrug begangen, was eine Straftat ist. Sie könnten für dieses Wirtschaftsverbrechen mit einer Geldstrafe belegt werden und sogar im Gefängnis landen.

Das US-Konkurssystem soll Menschen dabei helfen, wieder auf eine solide finanzielle Grundlage zu kommen, damit sie wirtschaftlich produktive Mitglieder der Gesellschaft werden können. Es ist kein Strafsystem. Aber es zielt auch darauf ab, Gläubigern – denen, denen Geld geschuldet wird – zu helfen, so viel von ihren Schuldscheinen wie möglich zurückzuzahlen. Aufgrund dieses doppelten Zwecks verlässt sich das Insolvenzsystem darauf, dass die Schuldner alle ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten wahrheitsgemäß offenlegen, damit eine faire Einigung erzielt werden kann. Gläubiger müssen auch bereitwillig über den Betrag sprechen, den ein Schuldner bereits zurückgezahlt hat.

Leider versuchen Schuldner (und in viel geringerem Maße Gläubiger) manchmal, mehr als ihren gerechten Anteil zu nehmen. Dies ist ein wachsendes Problem seit den frühen 2000er Jahren, als Konkurse weniger stigmatisiert wurden. Sobald dies geschah, folgte eine Flut von Akten – und Missbrauch – [Quelle:FBI].

Gängige Formen des Insolvenzbetrugs

Die Verschleierung von Vermögenswerten ist bei weitem die häufigste Form des Insolvenzbetrugs und macht fast 70 Prozent aller Fälle aus [Quelle:Cornell University Legal Information Institute]. Wenn ein Schuldner nicht möchte, dass ein bestimmter Gegenstand verkauft wird, um einen Gläubiger zu bezahlen, lässt er ihn einfach aus seiner Vermögensliste. Ebenso kann er Gegenstände durch betrügerische Überweisungen verstecken; z. B. das Übergeben von Vermögenswerten an jemand anderen zum vorübergehenden Aufbewahren, wie im vorherigen Beispiel, als Sie Ihrer Tochter Ihren Diamantring und Ihren Lehnstuhl gegeben haben. In diesem Fall würden Sie und Ihre Tochter sich des Insolvenzbetrugs schuldig machen, vorausgesetzt, sie wusste, dass Sie versuchten, diese Vermögenswerte zu schützen, indem Sie sie ihr geben [Quelle:Strafverteidiger].

Eine weitere schnell wachsende Form des Konkursbetrugs wird von "Petitionsmühlen" an Personen begangen, denen eine Zwangsräumung oder Zwangsvollstreckung droht. Diese betrügerischen Unternehmen bieten an, Sie gegen eine Gebühr in Ihrem Haus zu behalten, oder verlangen möglicherweise sogar, dass Sie Ihre Hypothek an sie bezahlen. Aber sobald sie Ihr Geld haben, eröffnen sie einfach einen Insolvenzantrag in Ihrem Namen, manchmal ohne es Ihnen zu sagen. Während die Einreichung eine Räumung oder Zwangsvollstreckung vorübergehend stoppen kann, wird Ihr Fall abgewiesen und die Räumung oder Zwangsvollstreckung wird fortgesetzt, wenn Sie sich nicht auf die Insolvenz einlassen und fortfahren (vielleicht weil Sie nichts davon wissen). :Justizministerium der Vereinigten Staaten].

Andere Formen des Konkursbetrugs umfassen die folgenden [Quellen:Cornell LII, Strafverteidiger]:

• Vor Gericht falsche Angaben machen. Auch unbeantwortete Fragen in Ihrem Insolvenzantrag können als Falschaussage angesehen werden.
• Einreichung mehrerer Insolvenzanträge in mehreren Bundesstaaten. Cheats verwenden manchmal echte Namen und Informationen oder eine Kombination aus wahren und falschen Daten. Dies kann mehr Deckung bieten, wenn Sie versuchen, Vermögenswerte zu verbergen. Es verlangsamt auch die Insolvenzabwicklung und die Liquidation von Vermögenswerten.
• Gründung eines Unternehmens und Kauf von Artikeln auf Kredit. Wenn Sie dies mit der Absicht tun, Konkurs anzumelden, anstatt die Artikel zu bezahlen, handelt es sich um Betrug.
• Bestechung Ihres vom Gericht bestellten Treuhänders. Eine der abscheulicheren Formen des Betrugs ist, dass Filer Geld oder Gefälligkeiten anbieten, wenn ihr Fall genehmigt wird. Schuldner versuchen manchmal auch, Gläubiger zu bestechen, indem sie sie davon überzeugen, Forderungen nicht gegen Bargeld einzureichen.
• Gläubiger lügt. Manchmal begehen Gläubiger Betrug, stellen falsche Forderungen oder lügen über die Rückzahlungen, die sie bereits vom Schuldner erhalten haben.
• Unterschlagung. Treuhänder, Anwälte oder Gerichtsbedienstete können einen Teil des Geldes aus der Insolvenzmasse eines Schuldners unterschlagen.

Insolvenzbetrug:Wie er aufgedeckt wird

Viele Gruppen sind auf der Suche nach Insolvenzbetrug. Das U.S. Trustees Program (USTP) des US-Justizministeriums überwacht unser Konkurssystem und ist der Schlüsselakteur bei der Aufdeckung von Betrug. Seine Hauptziele sind Verdächtige, die in mehreren Staaten Anzeige erstatten, Fälle, in denen es um hohe Geldsummen geht, und Fälle, in denen organisierte Kriminalität beteiligt sein könnte. Bei Betrugsverdacht leitet das USTP die Details an den zuständigen US-Staatsanwalt und das FBI, die wichtigste Ermittlungsbehörde, weiter. FBI-Mitarbeiter werden mit der Befragung von Personen und der Überprüfung von Finanzdokumenten beginnen. Sie können auch verdeckte Operationen und elektronische Überwachung einsetzen, um Beweise zu sammeln [Quelle:FBI].

Der Internal Revenue Service (IRS) hält auch Ausschau nach Insolvenzbetrug, da er oft ein Hauptgläubiger ist, wenn jemand einen Antrag stellt. Im Jahr 2013 leitete der IRS beispielsweise 28 Untersuchungen wegen Insolvenzbetrugs ein; 12 Personen wurden schließlich verurteilt. Neben dem IRS gibt es mehr als 90 Konkursbetrugs-/Hypothekenbetrugsgruppen und spezialisierte Task Forces, die versuchen, kriminelle Aktivitäten mit Hilfe des USTP aufzuspüren [Quelle:U.S. DOJ]. Manchmal entdecken auch Fachleute wie Wirtschaftsprüfer Betrug; Laut dem Büro des Generalinspektors des Justizministeriums stammen fast die Hälfte aller Überweisungen wegen Insolvenzbetrugs an die Strafverfolgungsbehörden von Hinweisen.

Betrug kann aus vielen Gründen vermutet werden:Fehler oder Auslassungen bei einem Insolvenzantrag, Antragstellung in mehreren Staaten, Übertragung von Vermögenswerten kurz vor Antragstellung und Lügen unter Eid. Personen, die Insolvenzbetrug begehen, begehen häufig auch ergänzende Straftaten wie Kreditkartenbetrug, Identitätsdiebstahl, Hypothekenbetrug, Geldwäsche und Post- und Überweisungsbetrug, sodass die Aufdeckung einer Art zur Entdeckung einer anderen führen kann [Quelle:FBI].

Wenn Sie jemanden des Konkursbetrugs verdächtigen, wenden Sie sich sofort an das nächstgelegene Büro des United States Trustee, indem Sie dessen Nationwide Office Locator verwenden.

Strafen für Insolvenzbetrug

Teresa und Giuseppe „Joe“ Giudice, die Stars der Reality-TV-Serie „Real Housewives of New Jersey“, halten Händchen als sie am US-Bundesgericht in Newark, New Jersey, ankommen. Sie wurden wegen Insolvenzbetrugs verurteilt.

Glauben Sie nicht, dass Insolvenzbetrug ungestraft bleibt. Im Jahr 2014 wurden die Reality-TV-Stars Joe und Teresa Giudice wegen Bankrotts und Kreditbetrugs zu 3,5 Jahren bzw. 15 Monaten Gefängnis verurteilt (Sie bekannten sich unter anderem schuldig, Vermögenswerte vor dem Insolvenzgericht versteckt zu haben und bei Hypotheken- und Kreditanträgen gelogen zu haben ) [Quelle:CNN].

Und der Baseballspieler der Major League, Lenny Dykstra, wurde zu sechseinhalb Monaten Gefängnis und 500 Stunden Zivildienst verurteilt und musste 200.000 Dollar Entschädigung zahlen, nachdem er des Betrugs für schuldig befunden worden war. Sein Verbrechen? Nachdem er 2009 Insolvenz angemeldet hatte, verkaufte er Haushaltsgegenstände aus einer seiner millionenschweren Villen sowie Baseball-Erinnerungsstücke und steckte den Erlös ein [Quelle:Wilson].

Ob Sie ins Gefängnis gehen oder nicht, hängt davon ab, ob Ihre betrügerischen Handlungen als zivil- oder strafrechtliche Handlungen gelten. Zivilrechtliche Handlungen haben im Allgemeinen einen geringen Umfang und beinhalten weniger Täuschung. Die typische Strafe ist der Verlust Ihrer Insolvenzbefreiung und der Verlust Ihrer Entlastungsrechte. Was bedeutet das?

Wenn Sie Insolvenz anmelden, wird ein Teil Ihres Vermögens von dem Verfahren ausgenommen, was bedeutet, dass Sie die Gegenstände behalten können. Wenn Ihre Befreiungen weggenommen werden, kann diese Immobilie jetzt verkauft werden, um Ihre Gläubiger auszuzahlen. Das Entschuldungsrecht wird Ihnen nach Abschluss Ihres Insolvenzverfahrens eingeräumt. Eine Entschuldung bedeutet, dass Sie schuldenfrei sind; Ihre Gläubiger können nicht mehr versuchen, Geld von Ihnen zu bekommen. Wenn Ihre Entlastungsrechte aufgrund von Zivilbetrug verfallen, können Ihre Gläubiger Sie immer noch verklagen [Quelle:Strafverteidiger].

Kriminelle Betrugsstrafen sind viel härter. Um dieses Verbrechens angeklagt zu werden, muss nachgewiesen werden, dass Sie in wissentlicher und betrügerischer Absicht gehandelt und wesentliche Tatsachen falsch dargestellt haben. In diesem Fall droht Ihnen eine Bundesgefängnisstrafe von bis zu fünf Jahren, eine Geldstrafe von bis zu 250.000 US-Dollar oder beides. Die fünf Jahre gelten übrigens pro Vergehen. Wenn Sie also drei Fälle von Insolvenzbetrug begangen haben, stehen Ihnen bis zu 15 Jahre Haft bevor. Das Gleiche gilt für das Bußgeld, das pro Betrugshandlung erhoben werden kann. Wenn Sie Glück haben, werden Sie möglicherweise nur auf Bewährung gestellt [Quelle:Cornell LII].

Wie bei jedem Verbrechen handeln die Betrüger des Konkursbetrugs nicht in einem luftleeren Raum. Ihre Handlungen verletzen andere. Insolvenzbetrug wirft Verdacht auf jeden, der das Verfahren anwendet, einschließlich ehrlicher Bürger. Es treibt Kreditkarten- und Kreditgebühren in die Höhe. Es kann sogar unsere Steuern erhöhen [Quelle:Federal Bureau of Investigation]. Und wer will höhere Steuern? Bezahlen Sie besser, was Sie schulden, und machen Sie das Beste aus Ihrem Neuanfang.