Wie werden gesicherte Forderungen im Konkurs behandelt?

Die Beantragung des Konkurses kann einen Neuanfang für Ihre Finanzen bedeuten, bringt aber auch eine eigene verwirrende Terminologie mit sich. Ein solcher Begriff, besicherte Forderungen, bezieht sich auf Gläubiger, die immer noch ein Interesse an Eigentum haben, das Sie besitzen, wie z. B. ein Haus, für das Sie eine Hypothek bezahlen.

Einfach ausgedrückt:Wenn Sie noch Geld für Immobilien schulden – ein Auto, ein Haus, Schmuck, Möbel, Wasserfahrzeuge oder andere Gegenstände – hat der Gläubiger (oder Kreditgeber) eine gesicherte Forderung, wenn Sie Insolvenz anmelden. Begriffe wie „Pfandrecht“ oder „Sicherheitsinteresse“ werden verwendet, um anzuzeigen, dass ein Gläubiger ein Interesse an Ihrem Eigentum hat. Das heißt, wenn Sie Insolvenz anmelden, gibt es bestimmte Vorgaben zu gesicherten Forderungen.

Auch wenn Sie beabsichtigen, Ihr Eigentum zu behalten und es während des Insolvenzverfahrens nicht verkauft werden darf (z. B. wenn es sich um Ihren Hauptwohnsitz handelt), kann der Kreditgeber das Eigentum nehmen und verkaufen, um einen Teil des von Ihnen geschuldeten Geldes zurückzuerhalten, wenn Sie es nicht tun nicht mit Ihren Zahlungen Schritt halten. Denken Sie daran, dass einige Insolvenzanträge, wie z. B. Kapitel 13, Ihnen erlauben, Zahlungen umzustrukturieren.

Sie können das Eigentum auch herausgeben, selbst wenn das Gesetz es Ihnen ansonsten erlauben würde, es während des Konkurses zu behalten. Also warum würdest du es aufgeben? Wenn Sie mehr schulden, als die Immobilie wert ist, oder wenn Sie sich die Zahlungen auch nach der Auflösung Ihres Konkurses nicht leisten können, entscheiden Sie sich möglicherweise dafür, dass die Rückgabe die beste Option ist. Während des Konkurses können Sie Eigentum aufgeben und es kann zu einem möglichst großen Teil der Schulden an den Gläubiger verkauft werden, der die gesicherte Forderung dagegen hält. Wenn die Immobilie für einen Betrag verkauft wird, der unter dem liegt, was Sie schulden, erlässt der Gläubiger den Rest der Schulden [Quelle:McDowell].

Wenn die Immobilie vom Verkauf ausgenommen ist, können Sie sie behalten. Bei der überwiegenden Mehrheit der Insolvenzen nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 kann Ihr Haus aufgrund der Homestead Exemption, einer Bundeskonkursbestimmung, die es Hausbesitzern erlaubt, in ihren Häusern zu bleiben, nicht verkauft werden, um die Gläubiger zu befriedigen [Quelle:Bulkat]. Aber wenn Sie Ihr Haus nicht frei und klar besitzen, hat der Hypothekengeber einen gesicherten Anspruch. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihr Zuhause behalten möchten, dennoch rechtzeitige Zahlungen leisten müssen, oder der Kreditgeber kann es verpfänden.

Dasselbe gilt im Allgemeinen auch für andere Vermögenswerte, auf die Sie während des Insolvenzverfahrens noch Geld schulden, wie beispielsweise Ihr Auto. Wenn Sie zum Beispiel 12.000 $ für Ihr Auto schulden, es aber nur 9.000 $ wert ist, können Sie sich dafür entscheiden, das Fahrzeug während des Insolvenzverfahrens zurückzugeben, wie vom Gericht genehmigt. Als Inhaber einer gesicherten Forderung kann der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nehmen und es am Ende für 3.500 $ verkaufen. Der Rest Ihrer Schulden – 8.500 $ – wird während der Insolvenz beglichen [Quelle:Bulkat].

Quellen

• Botkin, Kira. "Wie wirkt sich eine Insolvenz auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?" Geld-Crasher. 2012. (4. September 2014) http://www.moneycrashers.com/bankruptcy-affect-credit-score/
• Bulkat, Bryan. "Die Gehöftbefreiung im Konkurs." Nein. 2014. (4. September 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/bankruptcy-homestead-exemption-protect-home-equity.htm
• Schulden. "Konkurs." 2014. (4. September 2014) http://www.debt.org/bankruptcy/
• myFICO. "Erwägen Insolvenz." 2014. (4. September 2014) http://www.myfico.com/crediteducation/questions/bankruptcy-fico-score-considerations.aspx
• McDowell, Rebecca. "Verstehen gesicherter, ungesicherter und vorrangiger Ansprüche im Konkurs." Nein. 2014. (4. September 2014) http://www.thebankruptcysite.org/resources/understanding-secured-unsecured-priority-claims-bankruptc