Neues Gesetz würde die Art und Weise verändern, wie Millionen von Amerikanern für den Ruhestand sparen

SECURE Act 2.0 entwickelt sich derzeit durch den Kongress. Folgendes könnte es für Sie bedeuten .

Schlüsselpunkte

• Der Gesetzentwurf unterstützt Sparer, indem er neue 401(k)-Bestimmungen hinzufügt.
• Ältere Arbeitnehmer und Rentner würden von höheren Nachholbeiträgen und höheren RMD-Altern profitieren.
• Der SECURE Act 2.0 geht nun an den Senat, nachdem er das Repräsentantenhaus mit 414 zu 5 Stimmen passiert hat.

Für Arbeitnehmer, die in einen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan einzahlen, kann der SECURE Act 2.0 die Art und Weise, wie Sie sparen, ändern. Der Gesetzentwurf fügt Bestimmungen für Kreditnehmer von Studentendarlehen, neue Mitarbeiter und Sparer nach Steuern hinzu.

Wenn Sie einer der 43,4 Millionen Amerikaner mit Bundesschulden aus Studentendarlehen sind, können Sie vielleicht sparen, während Sie zurückzahlen. Der Gesetzentwurf ermöglicht es Arbeitgebern, Schuldenzahlungen für Studentendarlehen von Arbeitnehmern so zu behandeln, als wären sie Beiträge zu einem 401 (k), was es Arbeitgebern effektiv ermöglicht, einen entsprechenden Beitrag zu diesem Betrag zu leisten. Es funktioniert so:Wenn Sie 1.000 US-Dollar als Studentendarlehenszahlung zahlen, kann Ihr Unternehmen diese Zahlung mit einem Beitrag von 1.000 US-Dollar auf Ihr Rentenkonto abgleichen. Mit dieser Bestimmung können Kreditnehmer von Studentendarlehen ihre Schulden zurückzahlen, ohne auf Altersvorsorge verzichten zu müssen.

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Eine weitere vorgeschlagene Änderung des Pensionsplans

Eine weitere Änderung, die durch das Gesetz vorgenommen wird, ist die automatische Registrierung gemäß 401(k) und 403(b) und die Eskalation von Zurückstellungen. Der Gesetzentwurf würde von Arbeitgebern verlangen, berechtigte Arbeitnehmer automatisch in ihr 401(k)- oder 403(b)-Programm einzuschreiben. Der Arbeitnehmerbeitrag würde bei 3 % vor Steuern beginnen und jährlich um 1 % bis zu einem Maximum von 15 % steigen. Das Urteil gilt nur für neue Altersvorsorgepläne. Kleine Unternehmen können davon ausgenommen sein und Mitarbeiter können sich jederzeit abmelden.

Traditionell mussten entsprechende Arbeitgeberbeiträge auf Vorsteuerbasis geleistet werden. Das SECURE Act 2.0 ändert dies, indem es Arbeitgebern erlaubt, Roth-Beiträge auf Mitarbeiterkonten zu leisten. Arbeitgeber wären dazu nicht verpflichtet und könnten ab 2023 beginnen.

Für ältere Mitarbeiter und Rentner

Der SECURE Act 2.0 bietet auch neue Möglichkeiten für Arbeitnehmer, die kurz vor dem Ruhestand stehen, und für diejenigen, die die Belegschaft verlassen haben. Nachholbeiträge und Ausschüttungen gehören zu den vorgeschlagenen Änderungen des Gesetzentwurfs.

Für Mitarbeiter im Alter von 62 bis 64 Jahren werden die Beitragsgrenzen für den Rentenplan ab 2024 erhöht. Zuvor waren die Nachholbeiträge für diese Altersgruppe auf 6.500 US-Dollar begrenzt, die neue Gesetzgebung würde dies jedoch tun erhöhen Sie diesen Betrag auf 10.000 $. Darüber hinaus unterliegen alle Nachholbeiträge nach 2023 der steuerlichen Behandlung von Roth, wodurch steuerfreie Rentenausschüttungen zu Lasten der laufenden Steuern möglich sind.

Rentner werden laut Gesetzesentwurf nicht mehr gezwungen, die erforderlichen Mindestausschüttungen im Alter von 72 Jahren zu nehmen. Das Anfangsalter für erforderliche Ausschüttungen würde auf 73 im Jahr 2022, 74 im Jahr 2029 und 75 im Jahr 2032 angehoben.

Die Gesetzgebung würde auch eine Online-Datenbank für verlorene und gefundene Altersguthaben schaffen, in der Arbeitnehmer Konten finden können, die bei früheren Arbeitgebern hinterlassen wurden.

Was passiert als nächstes?

Der SECURE Act 2.0 wurde vom Repräsentantenhaus mit parteiübergreifender Unterstützung und 414 Ja-Stimmen verabschiedet. Es wird jetzt an den Senat weitergeleitet und kann bereits im April darüber abgestimmt werden.

Im Moment ist die Zukunft des Gesetzentwurfs in seiner jetzigen Form ungewiss. Der Senat wird dieses Jahr voraussichtlich über eine Reihe von Gesetzentwürfen im Zusammenhang mit dem Ruhestand abstimmen, darunter eine eigene Version des Gesetzes zur Sicherung eines starken Ruhestands, das so genannte Retirement Security and Savings Act. Die beiden Gesetzestexte überschneiden sich erheblich, und es ist unklar, welcher Gesetzentwurf sich letztendlich durchsetzen wird. Im Moment können Arbeitnehmer und Rentner gleichermaßen auf eine rentenfreundlichere Zukunft hoffen.