3 Dinge, die Sie zweimal über „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne nachdenken lassen sollten

Diese Pläne mögen bequem erscheinen – aber sie haben ihre Fallstricke.

Schlüsselpunkte

• "Jetzt kaufen, später bezahlen"-Pläne sind in den letzten Jahren bei Verbrauchern immer beliebter geworden.
• Trotz ihrer Vorteile ist es wichtig, vorsichtig vorzugehen, bevor Sie sich für eines anmelden.

Vor einigen Jahren waren Sie vielleicht noch nicht mit dem Konzept der „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne oder BNPL-Pläne vertraut. Aber in letzter Zeit haben diese Pläne große Akzeptanz und Wachstum erfahren.

So funktionieren diese Pläne normalerweise:

• Sie beantragen einen Plan zum Zeitpunkt des Kaufs (entweder online oder in einem Geschäft) und leisten eine Anzahlung für den Artikel, den Sie kaufen.
• Sie bezahlen diesen Artikel dann in gleichen Raten über einen kurzen Zeitraum, normalerweise 12 Wochen oder weniger.
• Wenn Sie sich an Ihren Zahlungsplan halten, können Sie Ihre Zahlungen verteilen, ohne dass Zinsen darauf anfallen.

Der Vorteil der Verwendung von BNPL-Plänen ist, dass Ihnen im Laufe der Zeit nicht automatisch Zinsgebühren für die Zahlung Ihrer Einkäufe entstehen. Kreditkarten hingegen schlagen Ihnen mit Zinsgebühren in dem Moment zu, in dem Sie einen Saldo vortragen (es sei denn, Sie haben zufällig eine 0 % Einführungs-APR-Karte, in diesem Fall können Sie Vermeidung von anfallenden Zinsen, jedoch nur für einen voreingestellten Zeitraum).

Trotz dieses Vorteils haben BNPL-Pläne ihre Nachteile. Deshalb sollten Sie es sich vielleicht zweimal überlegen, bevor Sie sich für eines anmelden.

1. Es ist fast zu einfach, sich für sie zu qualifizieren

Wenn Sie eine neue Kreditkarte eröffnen möchten, müssen Sie einen Antrag stellen und Ihren Antrag und Ihre Finanzen überprüfen lassen, bevor Sie genehmigt werden. BNPL-Pläne schreiben nicht dieselben Standards vor. Tatsächlich werden Sie bei der Beantragung eines BNPL-Plans im Allgemeinen keiner Bonitätsprüfung unterzogen. Und obwohl das wie eine gute Sache erscheinen mag, ist es das vielleicht nicht.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, kann dies daran liegen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen und Ausgaben zu verwalten. Wenn das der Fall ist, sollten Sie vielleicht nicht noch eine weitere Schuldenzahlung übernehmen.

2. Wenn Sie sich nicht an Ihren Tilgungsplan halten, fallen Zinsen und Gebühren an

BNPL-Plänen vermeiden Sie Zinsen und Gebühren – vorausgesetzt, Sie leisten jede Ratenzahlung pünktlich. Andernfalls fallen Zinsen und Gebühren an, deren Höhe von dem Anbieter abhängt, bei dem Sie sich anmelden. Wenn Sie einen dieser Pläne nutzen möchten, ist es wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen, bevor Sie sich dazu verpflichten.

3. Verspätete Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden

Wenn Sie sich für einen BNPL-Plan anmelden und Ihre Zahlungen im Rahmen dessen vornehmen, wie Sie es sollten, wird Ihre Kreditwürdigkeit keinen Schaden erleiden. Aber genauso wie Ihre Kreditwürdigkeit stark in Mitleidenschaft gezogen werden kann, wenn Sie mit einer Kreditkarten-, Hypotheken- oder Autokreditzahlung in Verzug geraten, kann auch Ihre Kreditwürdigkeit erheblichen Schaden erleiden, wenn Sie mit den Zahlungen Ihres BNPL-Plans in Verzug geraten. Diese negativen Aktivitäten werden den Kreditauskunfteien gemeldet und werfen ein schlechtes Licht auf Sie, wodurch es schwieriger wird, sich das nächste Mal Geld zu leihen.

Um es klar zu sagen, BNPL-Pläne können ein nützliches Werkzeug bei der Verwaltung Ihres Cashflows sein. Und sie können eine angemessene und bequeme Möglichkeit sein, größere Einkäufe zu bezahlen. Gleichzeitig ist es wichtig, die damit verbundenen Fallstricke zu verstehen – und sicherzustellen, dass Sie sich nicht überfordern, wenn Sie sich anmelden, um eine dieser Vereinbarungen zu nutzen.