Sollten Sie Ihren Notfallfonds wegen der Pandemie auffüllen?

Hier ist der Grund, warum Sie vielleicht Ihre Barreserven erhöhen möchten.

Unabhängig von Alter, Einkommensniveau oder Haushaltssituation ist es wichtig, einen soliden Notfallfonds zu haben. Aber was genau bedeutet das?

Für die längste Zeit bestand die Notfondskonvention darin, genug Geld auf einem Sparkonto zu sparen, um drei bis sechs Monate der wesentlichen Lebenshaltungskosten zu decken. Die Logik dort war, dass, wenn Sie Ihren Job verlieren würden, dieses Geld ausreichen würde, um Sie durch eine Zeit der Arbeitslosigkeit zu bringen. Oder wenn Sie auf eine ungeplante Ausgabe stoßen, wie eine Arztrechnung oder eine Hausreparatur, können Sie diese bezahlen, ohne Schulden zu machen.

Aber dann schlug die Coronavirus-Pandemie zu und hat viele Menschen dazu gebracht, zu überdenken, was es bedeutet, über ausreichende Bargeldreserven zu verfügen. Die Frage ist:Reichen die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten noch für eine solide Absicherung? Oder sollten unsere Notfallfonds höher sein?

Eine extreme Situation

Es ist nicht schwer zu argumentieren, dass die Coronavirus-Pandemie eine extreme Situation ist, die einen überraschenden, beispiellosen Einfluss auf die US-Wirtschaft hatte. Aber während es einfach ist, die Pandemie einem einzigen katastrophalen Ereignis zuzuschreiben, ist die Realität, dass wir nicht wissen, ob wir uns jemals mit einer weiteren Pandemie auseinandersetzen müssen – oder einer schweren Rezession, bei der Arbeitsplätze abgebaut werden.

Aus diesem Grund ist es vielleicht keine so schlechte Idee, die Messlatte für Notspareinlagen höher zu legen. Das bedeutet nicht, dass jeder Amerikaner jetzt darauf abzielen sollte, die Lebenshaltungskosten eines ganzen Jahres auf der Bank zu horten. Aber sollen die Richtwerte etwa an die Lebenshaltungskosten von sechs bis neun Monaten angepasst werden? Das ist wahrscheinlich ein kluger Schachzug.

Bis Anfang Februar waren erstaunliche 4 Millionen Menschen 27 Wochen oder länger arbeitslos. Jeder, der in dieser Situation mit sechs Monaten Lebenshaltungskosten auf der Bank in die Pandemie ging, ist zu diesem Zeitpunkt möglicherweise auf seine letzten paar hundert Dollar angewiesen.

Um fair zu sein, viele der Menschen, die in den letzten 12 Monaten ihren Arbeitsplatz verloren haben, hatten Anspruch auf Arbeitslosengeld, das einen Teil ihrer fehlenden Gehaltsschecks ersetzt hat. Und das kann die Notfallfonds entlasten. Aber wir können die Möglichkeit, dass in Zukunft eine weitere große Krise auftritt, immer noch nicht ausschließen, daher ist es sicherlich keine schlechte Sache, sich auf die Seite einer besseren Vorbereitung zu begeben.

Der Fall für einen Sparzug

Was bedeutet das für Sie? Auf einer grundlegenden Ebene bedeutet dies, dass Sie vielleicht Ihren Notfallfonds bewerten und aufstocken möchten, wenn Sie die Mittel haben – oder die Ausgaben kürzen, damit Sie diese Option haben.

Wenn Sie derzeit Rechnungen im Wert von sechs Monaten bei sich haben, sollten Sie erwägen, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, sodass Sie acht Monate abdecken können. Der einzige Nachteil einer „Überfinanzierung“ Ihrer Notfallersparnisse besteht darin, dass Sie, wenn Sie Ihr Geld auf der Bank lassen, die Chance verpassen, es bei einem Börsenmakler anzulegen und höhere Renditen zu erzielen. Aber wenn Sie das gegen zusätzlichen Schutz und Seelenfrieden abwägen, ist das nicht der größte Verlust.

Auf meiner Seite habe ich eigentlich gerne Ausgaben im Wert von etwa einem Jahr auf der Bank – Pandemie oder nicht. Das liegt unter anderem daran, dass mein Einkommen schwankt und ich als Selbständiger normalerweise keinen Anspruch auf Arbeitslosengeld hätte, wenn ich arbeitslos wäre. (Im Moment können Gigworker und Selbständige Arbeitslosengeld beziehen, aber das ist ein vorübergehender Schutz, der speziell wegen der Pandemie geschaffen wurde.) Im vergangenen Jahr habe ich meine Ersparnisse ein wenig aufgestockt, aber nicht viel, da ich bereits einen ordentlichen Batzen Bargeld auf der Bank hatte. Das hat mir einfach geholfen, nachts besser zu schlafen.

Und das führt zu meinem letzten Punkt. Wenn Ihnen ein größerer Notfallfonds mehr Sicherheit bringt, ist das Grund genug, Ihre Ersparnisse aufzustocken. Im Idealfall müssen wir uns nie wieder mit einer Pandemie auseinandersetzen. Aber das bedeutet nicht, dass wir uns im Laufe der Jahre nicht mit unserem Anteil an persönlichen finanziellen Notfällen auseinandersetzen werden. Der Ausbruch des Coronavirus hat uns gelehrt, uns auf das Unerwartete vorzubereiten, und angesichts dessen würde ein stärkerer Notfallfonds sicherlich niemandem schaden.