8 Tipps zum Schutz der finanziellen Sicherheit Ihres Kindes

Die finanzielle Zukunft Ihres Kindes zu sichern ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie als Eltern tun können. 83 % der Amerikaner können es sich nicht leisten, für das College zu bezahlen, während Millennials derzeit 20 % weniger verdienen als Boomer. Die Wohneigentumsquote ist bei Millennials ebenfalls niedriger, während die Schulden für Studentendarlehen im Vergleich zu ihren Eltern viel höher sind.

Gründe für den aktuellen Stand der Dinge sind die Globalisierung und das langsame Gehaltswachstum. Die Finanzplanung stellt sicher, dass Ihr Kind Geld für das Studium hat und im Katastrophenfall gut versorgt ist. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, die Zukunft Ihres Kindes zu planen.

1. Eröffnen Sie ein Coverdell Education-Sparkonto

Mit einem ESA (Education Saving Account) können Sie bis zu 2 USD einzahlen, 000 jährlich für die Studiengebühren Ihres Kindes. Der Plan sieht vor, dass die Fonds steuerbegünstigt wachsen. ESAs sind nicht nur für College-Ausgaben gedacht; sie können auch auf die Kosten der Grund- und Sekundarschule angewendet werden. Werbung

Wenn Sie planen, mehr als 2 USD zu investieren, 000 pro Jahr möchten Sie vielleicht einen 529-Plan in Betracht ziehen. Es ähnelt einem ESA-Plan, außer ohne die jährliche Begrenzung.

2. Betrachten Sie einen 529 College-Plan

Es gibt zwei Arten von 529 Plänen; Prepaid- und Sparpläne. Ein Prepaid-Konto ermöglicht es den Eltern, Studienguthaben für die zukünftige Verwendung zu kaufen. Der Nachteil eines Prepaid-Tarifs besteht darin, dass die Mittel nur für die Studiengebühren verwendet werden können und nicht für Unterkunft und Verpflegung.

Ein 529-Sparplan besteht aus Investmentfondsanlagen, die im Laufe der Zeit wachsen. Die meisten Pläne bestehen aus zahlreichen Anlageoptionen. Experten empfehlen im Allgemeinen, aggressiver in Aktien zu investieren, während das Kind jung ist, und auf ein konservativeres Portfolio auszuweichen, wenn Ihr Kind älter wird. Werbung

Finanzexperten empfehlen, das Konto bereits nach der Geburt Ihres Kindes mit dem maximalen Betrag aufzuladen, um das zukünftige Wachstum zu maximieren. Durch die Automatisierung von 529 Beiträgen in festgelegten Intervallen wird sichergestellt, dass das Konto konstant wächst.

3. Verfassen Sie ein aktualisiertes Testament

USA Today berichtet, dass 64% der Amerikaner kein Testament haben. Die Erstellung eines Testaments ist unabdingbar, wenn es darum geht, die finanzielle Zukunft Ihres Kindes zu sichern. Sie müssen auch einen Vormund benennen, der sich um Ihre Kinder kümmert, und einen Vormund benennen, der Ihren Nachlass verwaltet. Das Verfassen eines Testaments muss nicht teuer sein; Quickens Willmaker ist erschwinglich und einfach zu bedienen.

4. Informationen zum Begünstigten aktualisieren

Stellen Sie sicher, dass die Benennung des Begünstigten in Ihrer Lebensversicherungspolice auf dem neuesten Stand ist. Bank- und Rentenkonten. Laut Loren Barr, ein Nachlassanwalt bei Barr &Young Attorneys in San Francisco, CA, die Angaben auf dem Formular zur Benennung des Begünstigten haben Vorrang vor Ihrem Testament. Es ist wichtig, diese Informationen nach großen Live-Ereignissen wie der Geburt eines Kindes oder einer Scheidung zu aktualisieren. Experten schlagen auch vor, einen bedingten Begünstigten zu benennen, falls der Hauptbegünstigte vor Ihnen verstorben ist. Werbung

5. Eröffnen Sie ein Depot

Ein Depot ist eines der am einfachsten zu eröffnenden Konten. Es ist im Grunde ein Sparkonto auf den Namen Ihres Kindes. Das Konto wird zugänglich sein, wenn Ihr Kind je nach Wohnort 18 oder 21 Jahre alt wird. Der Nachteil ist, dass die Gelder nach den ersten 950 US-Dollar steuerpflichtig sind. Ihr Kind wird auch die volle Kontrolle haben, sobald es volljährig ist, was je nach Ausgabeverhalten entweder gut oder schlecht sein kann.

6. Lebensversicherung abschließen

Statistiken zeigen, dass nur 62 % der Amerikaner eine Lebensversicherung haben, während 85 % eine solche benötigen. 70 % der Haushalte mit minderjährigen Kindern werden Schwierigkeiten haben, die Rechnungen zu bezahlen, wenn ein Hauptverdiener stirbt. Der häufigste Grund für den Aufschub einer Lebensversicherung sind die wahrgenommenen Kosten. Die durchschnittlichen Versicherungskosten für eine 35-jährige Nichtraucherin betragen nur 61 US-Dollar pro Monat. Erkundigen Sie sich nach einer Lebensversicherung, um Ihre Familie zu schützen; es kann viel billiger sein, als Sie denken.

7. Für den Ruhestand sparen

Laut US-Nachrichten, die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung beträgt nur 1 US-Dollar, 180. Seien wir ehrlich; für die meisten von uns, das wird nicht zum leben reichen. Das Sparen für den eigenen Ruhestand kann die Zukunft Ihres Kindes verbessern, da es Sie im Alter nicht finanziell versorgen muss. Wenn Ihre Arbeit einen 401k-Plan bietet, Beginnen Sie damit, dass Sie einen festgelegten Betrag Ihres Gehaltsschecks direkt auf Ihr Konto einzahlen lassen. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit haben Sie, damit Ihr Geld wächst. Werbung

8. Sprechen Sie mit Ihren Kindern über Geld

Finanzielle Bildung wird in der Schule nicht immer ausreichend betont. Ermutigen Sie Ihre Teenager, einen Job zu finden und für das zu sparen, was sie wollen, anstatt ihnen Geld zu geben. Sprechen Sie mit Ihren Kindern über die Grundlagen wie Kreditkartenverwaltung, ein Bankkonto und wie man budgetiert. Wissen ist eines der besten Geschenke, die Sie Ihrem Kind machen können, wenn es um Geldmanagement geht.