Die fünf Säulen des Vermögensaufbaus

Jede Art von Verfolgung im Leben besteht aus ein paar grundlegenden Ideen und Konzepten. Beispielsweise, Theorie und Experiment sind seit Jahrhunderten die beiden Säulen der Wissenschaft. Diese grundlegenden Konzepte haben unser Verständnis der Welt gefestigt.

Das gleiche gilt für den Vermögensaufbau. Ich habe fünf Säulen identifiziert, die unser Verständnis für den verantwortungsvollen Vermögensaufbau unterstützen. Sie werden diese Konzepte überall sehen, wo persönliches Vermögen geschaffen wird.

1. Eigeninvestition

„Um etwas zu erschaffen, Sie müssen in sich selbst investieren.“ Das hat mein Vater in unserem Haushalt oft wiederholt. Er hat das gelernt von seine Vater, mein Grossvater. Dies ist die Grundlage jedes persönlichen Strebens im Leben.

Was meinen wir, wenn wir sagen, „Das ist ein wohlhabender Mensch“? Oder was meinen wir, wenn wir sagen, wir wollen Vermögen aufbauen? Wenn Sie das Wort „Reichtum“ googeln, Sie erhalten dies:"Ein reichlicher Vorrat an einer bestimmten wünschenswerten Sache."

Was ist das Begehrenswerte, das wir alle wollen? Ist es Geld? Zeit? Das sind die offensichtlichsten Antworten. Aber ich möchte Ihr Denken herausfordern.

Was ist in der modernen Welt noch wünschenswert? Ich behaupte, dass es Ideen sind. Wenn Sie zurückentwickeln, wie Menschen verdienen Geld, es beginnt immer mit einer idee. Jede Erfindung, Geschäft, Produkt, und Karriere hat mit einer Idee begonnen. Somit, meine Argumentation:

EIN n Ideenreichtum ist die erste Säule des Vermögensaufbaus . ich Es ist der Funke, der das Feuer entzündet.

In sich selbst zu investieren braucht Zeit. Und wenn Sie dabei sind, Sie sehen keinen Nutzen daraus. Steven Covey, Autor von Die 7 Gewohnheiten hocheffektiver Menschen, sagte es am besten:

Hier sind einige Gedanken, wie Sie in sich selbst investieren können:

• Lerne, wie man etwas baut – Reichtum ist Wert. Wenn Sie wissen, wie man mit wenigen Ressourcen etwas Wertvolles schafft, Sie können Werte schaffen.
• Lerne eine wertvolle Fähigkeit, die nur relativ wenige Menschen haben —Warum sind Chirurgen wohlhabend? Sie können Leben retten.
• Bauen Sie ein Netzwerk von Menschen auf, denen es im Leben gut geht —Reichtum ist kein Alleingang. Wenn Sie Menschen kennen, die Dinge bewegen können, sind Sie in der Lage, Werte zu schaffen.
• Sparen Sie genug Geld, um mindestens 6 Monate davon zu leben —Ein Klumpen Bargeld ist kein Zeichen von Reichtum, es sei denn, Sie können mehr davon generieren. Manche Leute denken, dass „Sparen“ eine Säule des Reichtums ist, das stimmt aber nicht. Sie sparen Geld, um beruhigt zu sein, damit Sie weiter in sich selbst investieren können.

Für die meisten von uns, Die erste Säule des Vermögensaufbaus erfordert Jahre. Nicht ohne Grund sind die meisten wohlhabenden Menschen über 50 Jahre alt. Manchmal sieht man eine reiche Person in den Dreißigern, aber das ist selten. Wohlhabende 20-Jährige gibt es so gut wie nicht.

Warren Buffett, die alle Bücher über das Investieren im Alter von 10 Jahren gelesen hatten, war sehr früh reich. Mit Ende 20, er hätte sich von der Arbeit zurückziehen können, wenn er wollte. Dann, er hat schon fast in sich selbst investiert 20 Jahre , obwohl.

2. Einkommensgenerierung

Ideen ohne Ausführung zu haben ist wie einen Bogen ohne Pfeil zu haben. Sie möchten Ihre Ideen umsetzen. Wenn du das tust, Sie können mit der Wertschöpfung beginnen. Und wenn wir Werte schaffen, wir erwirtschaften einnahmen.

Die meisten Menschen arbeiten, weil sie Geld haben wollen. Und Geld ist das, was Sie brauchen, um mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Somit, meine Argumentation:

Mit Ideen/Wissen Einkommen generieren zu können, ist die zweite Säule des Vermögensaufbaus, denn irgendwo muss man anfangen.

Zu oft, Wir wollen die Einkommenssäule des Reichtums überspringen. Wir wollen anfangen, in Vermögenswerte zu investieren, weil wir wissen, dass Vermögenswerte ohne unsere eigene Arbeitskraft Wert schaffen. Aber ich verstehe nie, wie man diesen Sprung machen kann.

In den frühen 2000er Jahren, Millionen Menschen wurden auf dem US-Immobilienmarkt gelogen. „Du brauchst kein Einkommen, kaufe einfach häuser und vermiete sie, der Immobilienwert wird steigen, und du verdienst Geld, wenn du es verkaufst.“

An der Oberfläche, es hört sich toll an. Aber wie kann man ohne Mieter Einnahmen erzielen? Sie müssen noch die Bank bezahlen. Was ist, wenn die Immobilienpreise nicht so stark steigen?

Ob es uns gefällt oder nicht, wir alle müssen mit unseren Fähigkeiten Werte schaffen. Das Argument der Betrüger lautet:„Wer ist wohlhabender? Der Restaurantbesitzer oder die Kellner?“ Sie können dieses Beispiel für alles verwenden. Wer ist wohlhabender? Der Eigentümer oder der Mieter?

Sicher, Gastronomen haben die Ideen, Fähigkeiten, und Produktivität, um Wohlstand zu schaffen. Sie müssen viele Dinge richtig machen, um Wohlstand zu schaffen. Aber es ist nicht so einfach. Während ich diesen Artikel schreibe, Wir sind immer noch von der Coronavirus-Krise betroffen und die meisten Restaurants sind nicht voll ausgelastet. Siehst du, es gibt immer risiken.

Die Restaurantbesitzer brauchen nun andere Ideen, um Einnahmen zu generieren. Vermögensaufbau ist nicht einfach. Sie brauchen einen ständigen Vorrat an Ideen, um daraus ein Einkommen zu machen.

3. Vermögensanlage

Die dritte Säule des Vermögensaufbaus ist die Investition in Vermögenswerte – alles, was Ihr Vermögen ohne persönliche Arbeit erhöht. Dies ist die beliebteste Säule, weil wir alle Vermögen aufbauen möchten, ohne die Stunden zu investieren.

Investopedia beschreibt einen Vermögenswert als „alles von Wert oder eine Wertressource, die in Bargeld umgewandelt werden kann“.

Die meisten Leute denken an Immobilien, wenn sie an Vermögenswerte denken, weil es sich um einen physischen Vermögenswert handelt. Offensichtlich, Immobilien sind ein Vermögenswert, weil sie eines der wertvollsten Dinge im Leben sind; Schutz. Ein hochwertiges Grundstück an einem guten Standort bringt Geld. Aber es gibt viele Arten von Vermögenswerten, die Geld generieren:

• Unternehmen :Dies ist eine breite Anlageklasse. Sie können Dividendenaktien auf dem Markt kaufen, und diese Unternehmen zahlen Ihnen einen Anteil am Gewinn. Sie können auch Ihr eigenes Unternehmen gründen. Wenn das Geschäft profitabel ist, Das Kapital, das Sie in das Unternehmen investieren, kommt als Gewinn zu Ihnen zurück. Sie können auch in andere private Unternehmen einkaufen. Alle Arten von Vermögenswerten, die zum Wachstum eines Unternehmens verwendet werden können, fallen in diese Kategorie. Denken Sie an Maschinen, Ausrüstung, Geräte, etc.
• Fesseln :Wenn Sie in Anleihen investieren, Sie werden ein Inkassounternehmen. Sie kassieren Zinsen genau so, wie Ihre Bank für Ihre Hypothek einzieht (falls Sie eine haben). So generieren Anleihen Geld.
• Bücher :Die meisten Bücher, die ich kaufe, sind vor Jahren oder Jahrzehnten erschienen. Die Autoren oder Verlage, die die Rechte besitzen, verdienen damit noch Geld. Ein gutes Buch ist zeitlos und bringt lange Geld.
• Musik :Im Jahr 2016, Sony kaufte die Hälfte des Katalogs von Michael Jackon für 750 Millionen US-Dollar. Das bedeutet, dass Michaels Songs einen Wert von 1,5 Milliarden US-Dollar hatten. Egal wie umstritten Michael Jackson ist, Millionen von Menschen streamen immer noch seine Musik. Dadurch wird dem Rechteinhaber jedes Jahr Geld generiert. Bei Filmen ist es ähnlich. Ich habe hier nur Bücher und Musik erwähnt, um zu zeigen, dass die einzigen Vermögenswerte auf der Welt nicht Aktien und Anleihen sind.

Manche Leute klassifizieren Vermögenswerte gerne als kurzfristig (leicht in Bargeld umgewandelt, wie Aktien) oder langfristig (Grundstücke). Ich betrachte Vermögenswerte lieber als zahlungsmittelgenerierend oder nicht. Hier sind einige Vermögenswerte, die kein Geld generieren, aber an Wert gewinnen können.

• Land :Ein Stück Land allein wird nicht Geld generieren, es sei denn, Sie mieten oder leasen es. Wenn Sie das nicht tun, Sie wandeln Ihre Investition erst beim Verkauf des Grundstücks in Bargeld um. Aber Land kann definitiv Geld generieren. Einige Investoren vermieten das Land an Solarenergieunternehmen.
• Kunst :Dies ist einer der ältesten Vermögenswerte der modernen Welt. Wir kaufen und verkaufen seit vielen Jahren Kunst. Aber ein Kunstwerk, das in Ihrem Zuhause ausgestellt wird, bringt kein Geld ein. Wieder, Es gibt Möglichkeiten, mit Kunst Geld zu verdienen, aber das ist nicht selbstverständlich.
• Sammlerstücke :Uhren sind ein gutes Beispiel. Jahrelang, Leute haben Qualitätsuhren gesammelt. Diese Uhren generieren auch kein Geld, es sei denn, Sie verkaufen sie.

Jeder Anleger hat eine andere Risikobereitschaft. Wichtig ist, dass wir unser Geld in alles investieren, was Wert . Beispielsweise, einen Wagen, egal wie toll und nützlich es ist, wird kein Geld generieren, es sei denn, es ist ein direkter Teil eines Unternehmens. Für Transportunternehmen, ihre Fahrzeuge sind ihr größtes Kapital.

Aber mein persönliches Auto bringt mir kein zusätzliches Geld. Es bringt mich nur in mein Büro. Ich kann einen Volkswagen oder einen Bentley fahren, aber meine Arbeit wird immer noch dieselbe sein. Der Bentley wird nur an Wert verlieren Schneller .

4. Vermögensschutz

Wenn Sie Vermögen aufbauen, Sie möchten das vor äußeren Einflüssen schützen. Sobald Sie ein gewisses Vermögen erworben haben, du bist ein Ziel. Das heißt, Sie möchten Ihr Vermögen vor rechtlichen Situationen schützen. Dies ist die vierte Säule des Vermögensaufbaus.

Sie möchten Ihr Vermögen so strukturieren, dass minimiert Ihr Risiko. Das hat alles mit Finanzgesetzen zu tun. Der Sinn des Vermögensschutzes besteht darin, dass Sie sich um Ihre eigenen Angelegenheiten kümmern und gleichzeitig sicherstellen möchten, dass Ihr Vermögen geschützt ist.

Und wenn Sie aus irgendeinem Grund Ansprüche erhalten, Sie können damit besser umgehen, wenn Ihre Vermögensschutzstrategie in Ordnung ist. Manche Leute denken auch an Steuergesetze, wenn sie von Vermögensschutz sprechen. Obwohl ich ein Befürworter der Zahlung von Steuern bin, Sie möchten nicht mehr bezahlen als erforderlich.

In dieser Phase des Vermögensaufbaus Sie werden Anwälte und Buchhalter haben, die sich um diese Dinge kümmern. Es ist der am wenigsten interessante und aufregende Teil des Vermögensaufbaus, aber es verdient erwähnt zu werden.

5. Kapitalallokation

Irgendwann, Sie haben so viel Reichtum erworben, dass Sie nur noch mit Ihren Ressourcen arbeiten. Dies ist die fünfte und letzte Säule. Sie könnten eine Aktie verkaufen und eine andere kaufen. Sie könnten ein Unternehmen liquidieren und ein neues gründen.

Sie könnten Land verkaufen und einen zahlungsmittelgenerierenden Vermögenswert kaufen. Und die ganze Zeit, Sie generieren immer noch Wert und Geld. Das ist alles, was Berkshire Hathaway tut. Sie sind im Kapitalallokationsgeschäft tätig.

Sie schauen sich einfach an, wo die Chancen für die größte Rendite liegen. Jetzt, Wenn Sie ein ethischer Investor wie Warren Buffett sind, Sie setzen Ihr Kapital so ein, dass Werte und Arbeitsplätze geschaffen werden. Sie halten den Reichtum am Fließen und horten ihn nicht. Wozu ist das gut? Geld und Reichtum zu horten ist ein ängstliches Verhalten. Erfolgreiche Anleger legen ihr Vermögen an arbeiten , nicht zu ruhen.

Letzten Endes, das ist der Zweck des Investierens:To Zunahme der Kuchen. Menschen, die sich ein größeres Stück vom bestehenden Kuchen abnehmen wollen, sind die Parasiten unserer Gesellschaft. Diese Leute sind die Nullsummendenker.

Diejenigen, die ihr Kapital für Dinge einsetzen, die die Welt verbessern, sind diejenigen, die zum Fortschritt beitragen. Das sind die Leute, die neue Geschäfte aufbauen, Immobilien entwickeln, oder eine Technologie entwickeln, die den Kuchen vergrößert.

Vermögensaufbau ist immer ein Gruppe Aktivität. Ich verstehe nie, warum Menschen gegen Fortschritt und Veränderung sind. Ich verstehe, warum manche Leute diese Dinge nicht mögen. Fortschritt ist hart und erfordert Anstrengung.

Aber wenn du es richtig machst, Vermögensaufbau kommt nicht nur Ihnen und Ihrer Familie zugute, es wird auch Auswirkungen auf die Wirtschaft haben, Arbeitsplätze, und Leben anderer Menschen.