Wie geht man am besten mit Schulden um?

Stellen Sie sich vor, Sie wachen eines Morgens auf und jemand sagt Ihnen, dass jede Ihrer Schulden abgeschrieben wurde. Dieses erdrückende Gefühl hebt sich von deiner Brust, und du gehst nicht mehr mit ständiger Angst durch dein Leben. Du bist frei!

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, Ich kann Ihnen versprechen, dass Sie nicht allein sind. Im Vereinigten Königreich, die durchschnittliche Schuldenhöhe pro Erwachsenem beträgt über 30 £, 000. Die gesamten Zinszahlungen des Vereinigten Königreichs für persönliche Schulden werden auf 45 £ geschätzt, 431 Millionen im Laufe eines Jahres.

Schulden führen dazu, dass wir uns isoliert fühlen, beschämt und gefangen. Wir verzweifeln oft, und nehmen Sie an, dass das Leben immer damit verbunden sein wird, nach Geld gejagt zu werden, das wir niemals bezahlen können. Gläubiger und Inkassounternehmen verlassen sich oft darauf, dass Sie sich so fühlen, in der Hoffnung, dass es Sie zur Zahlung drängt.

Jedoch, Es gibt eine breite Palette von staatlich genehmigten Programmen für den Umgang mit Ihren Schulden, und lassen Sie es entweder ganz oder teilweise abschreiben. Es kann verlockend sein, die Schulden zu ignorieren, Dies wird jedoch nicht verhindern, dass Gläubiger Sie kontaktieren, und möglicherweise versuchen, Sie vor Gericht zu bringen. Es muss nie bis zu diesem Stadium kommen (obwohl, wenn ja, Sie können noch viele Dinge tun, um Ihre Schulden zu verwalten und abzuschreiben). Schauen wir uns alle Möglichkeiten an, die Sie im Umgang mit Schulden haben.

Wie geht man am besten mit Schulden um?

Der beste Weg, um mit Schulden umzugehen, besteht darin, sie ganz oder teilweise durch eine individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA) abzuschreiben. eine Schuldenerlassanordnung (DRO), oder indem Sie einem Schuldentilgungsplan zustimmen, der es Ihnen ermöglicht, reduzierte und überschaubare Zahlungen zu leisten.

Sie können auch Konkurs anmelden, Obwohl diese Entscheidung nicht auf die leichte Schulter genommen werden sollte, da dies zu erheblichen Veränderungen in Ihrem Leben und Vermögen führen wird.

Wir werden uns jede dieser Optionen im Detail ansehen, und bedenken Sie ihre Vor- und Nachteile, damit Sie die für Sie beste Lösung finden. Überprüfen Sie immer im Finanzdienstleistungsregister, ob eine Schuldenorganisation von der Regierung autorisiert ist.

Individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA)

Eine individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA) ist ein staatlich genehmigtes Schuldenhilfeprogramm. was Ihnen hilft, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Eine IVA ist eine formelle Vereinbarung zwischen Ihnen und den Personen, denen Sie Geld schulden. und es wird von einem Insolvenzverwalter (IP) verwaltet.

Mit einer IVA können Sie einen kleinen Prozentsatz Ihrer Gesamtschuld zurückzahlen, und den Rest abschreiben lassen. Am Ende der IVA (die 5-6 Jahre läuft), Egal wie viel Geld Sie noch haben, um es zurückzuzahlen, die Schulden werden beglichen. Sie werden klein machen, monatliche Zahlungen für Ihre Schulden, basierend auf dem, was Sie sich leisten können. Sie sollten immer in der Lage sein, Ihren lebensnotwendigen Haushaltsbedarf (Strom, Wärme und Nahrung), damit Ihr Insolvenzverwalter mit Ihnen zusammenarbeiten wird, um ein Budget festzulegen, und einen angemessenen Betrag für die monatliche Rückzahlung, basierend auf dem, was Sie sich leisten können. IVA-Beratung bietet kostenlose, qualifizierte Beratung, ob Sie Anspruch auf eine IVA haben, und wie man mit einem beginnt.

Die Hauptvorteile einer IVA sind, dass Sie Ihre Schulden nach fünf Jahren endgültig begleichen, während Sie gleichzeitig wichtige Vermögenswerte wie Ihr Haus und Ihr Auto behalten können. Es verhindert auch, dass Ihre Gläubiger Sie kontaktieren, Schluss mit stressiger und schwächender Kommunikation. Ihre Gläubiger dürfen Sie nicht mehr kontaktieren, und muss mit Ihnen über Ihren Insolvenzverwalter kommunizieren. Jedoch, Der Erhalt einer IVA beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit für die Dauer, die Sie haben. Sehen Sie sich unten unsere IVA-Vor- und -Nachteile an. um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob eine IVA das Richtige für Sie ist.

IVA-Profis

• Beendet Ihre Schulden endgültig (schreibt Schulden nach 5 Jahren ab)
• Erschwingliche Rückzahlungen
• Verhindert, dass Ihre Gläubiger Ihre Schulden verzinsen
• Verhindert rechtliche Schritte
• Kein stressiger Gläubigerkontakt mehr
• Schützt wichtige Vermögenswerte wie Ihr Zuhause und Ihr Auto – im Gegensatz zu DROs und Insolvenz
• Schützt Ihren Ruf, Job und Privatsphäre

IVA Nachteile

• Beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit für die Dauer des IVA
• Windfall-Klausel – Sie müssen alle finanziellen Geschenke, die Sie erhalten, für Ihre Schulden angeben und beitragen
• Bankeinschränkungen – ein IVA verhindert, dass Sie ein Bankkonto mit Überziehungskredit erhalten, oder eine Kreditkarte

Schuldenerlass (DRO)

Wenn Sie weniger als 20 £ schulden, 000 insgesamt und Sie nur sehr wenig Bargeld und keine wertvollen Vermögenswerte (wie Ihr eigenes Haus) haben, könnten Sie einen Schuldenerlass erhalten. Dies ist ein Privatinsolvenzverfahren, das Ihnen Rechtsschutz vor Ihren Gläubigern bietet, und schreibt Ihre Schulden nach einem Jahr ab.

DRO-Profis

• Ihre Gläubiger können Sie nicht mehr belangen, Stoppen Sie alle stressigen Anrufe und Briefe
• Bietet schnelle Flucht vor Schulden – sobald Sie eine DRO betreten, alle damit gedeckten Schulden werden nach einem Jahr abgeschrieben.

DRO Nachteile

• Sie müssen weniger als £ 50 verfügbares Einkommen haben, um berücksichtigt zu werden, und Sie können kein eigenes Haus besitzen.
• Beeinflusst Ihre Bonität für einen Zeitraum von sechs Jahren, und wird sich auf zukünftige Kreditanträge auswirken.
• DROs decken nur bestimmte Schulden ab, Sie können also für bestimmte Schulden noch haften, B. Geldbußen oder Unterhaltsrückstände für Kinder, auch nachdem Sie eine DRO herausgenommen haben.

Schuldenmanagementplan (DMP)

Ein Schuldenmanagementplan (DMP) ist eine wirklich nützliche Methode, um mit Schulden umzugehen. Ein DMP entweder über eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine Schuldenverwaltungsgesellschaft, ermöglicht Ihnen reduzierte Zahlungen basierend auf dem, was Sie sich leisten können, und friert die Zinsen auf Ihre Schulden ein. Dadurch müssen Sie keine steigenden Zinsen für Ihre Schulden zahlen, den Weg zur Schuldenfreiheit ebnen.

Sie bekommen einen Schuldnerberater, der sich um Ihre wesentlichen Ausgaben kümmert, und berechnen Sie, was Sie Ihren Gläubigern tatsächlich zurückzahlen können. Ihr Berater verhandelt in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern, Stoppen Sie jede stressige Kommunikation mit Ihnen.

Schuldenmanagementpläne belegen, dass Sie Maßnahmen bezüglich Ihrer Schulden ergriffen haben, und sind eine viel bessere Lösung, als weiterhin Schulden und Gläubiger zu ignorieren, was schließlich zu Gerichtsverfahren und Konkurs führen kann. Schuldenmanagementpläne ermöglichen es Ihnen, Ihre wertvollen Vermögenswerte zu schützen, und am Ende von ihnen, Ihre Bonität wird viel gesünder aussehen, als wenn Sie weiterhin Zahlungen verpasst hätten, oder musste Insolvenz anmelden.

Wohltätigkeitsorganisationen wie StepChange und Christians Against Poverty bieten kostenlose Schuldenmanagementpläne an.

DMP-Profis

• Schuldzinsen werden eingefroren, Das heißt, Sie können Ihre Rückzahlungen leisten und sehen, wie die Zahl sinkt, anstatt sich Sorgen zu machen, dass das Interesse wächst.
• Bringt Sie auf einen positiven Weg zur Rückzahlung Ihrer Schulden, und entlasten Sie von der finanziellen Belastung.
• Stoppt sofort alle Anrufe und Briefe von Gläubigern, viel Stress und Angst abbauen.
• Sie müssen nur eine Rückzahlung pro Monat leisten, und Ihr Schuldnerberater teilt das Geld unter Ihren Gläubigern auf.
• Ihre Bonität wird sich verbessern, als ob Sie mit den Rückzahlungen Schritt halten würden, ad alle negativen Informationen werden entfernt, nachdem Sie die DMP abgeschlossen haben.

DMP-Nachteile

• Sie müssen den vollen Betrag Ihrer Schulden bezahlen, anstatt etwas davon abgeschrieben zu bekommen.
• Beeinflusst fast immer Ihre Kreditwürdigkeit, wenn auch nur für die Dauer des DMP.

Schulden abschreiben lassen

Möglicherweise befinden Sie sich in einer Situation, in der Sie es sich nicht leisten können, Ihre Schulden zu bezahlen. Sie können dauerhaft arbeitsunfähig sein, oder eine unheilbare Krankheit haben. Das sind wirklich schwierige Situationen, Und das erste, was Sie wissen sollten, ist, dass Sie nicht allein sind und dass es Optionen gibt, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Wenn Sie Umstände haben, unter denen Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können, Sie könnten Ihre Gläubiger bitten, Ihre Schulden abzuschreiben. Wenn Gläubiger erkennen können, dass es unwahrscheinlich ist, dass sie von Ihnen Rückzahlungen erhalten, Sie haben keine wertvollen Vermögenswerte, die verkauft werden können, und Sie beweisen, dass Sie sich in einer Situation befinden, in der es für sie nicht fair ist, die Schulden weiter zu verfolgen, sie können zustimmen, einige oder alle Ihre Schulden abzuschreiben.

Jedoch, Gläubiger dürften dies nur in den schwerwiegendsten Situationen zustimmen, und wird um medizinische Beweise und Beweise bitten. Wenn Sie Ihre Schulden vollständig abgeschrieben bekommen, es wird in Ihrer Kredithistorie als bezahlt markiert. Wenn Ihr Gläubiger bereit ist, einen Teil einer Schuld abzuschreiben, wenn Sie sich bereit erklären, den Restbetrag in einer Summe zurückzuzahlen, dies wird in Ihrer Kreditakte als Teilzahlung vermerkt.

Wenn Sie ein psychisches Problem haben, das Ihre Rückzahlungsfähigkeit beeinträchtigen könnte, Sie können Ihre Gläubiger über ein Formular zum Nachweis von Schulden und psychischer Gesundheit (DMHEF) informieren. Dies ermutigt Gläubiger, rücksichtsvoller mit Ihnen umzugehen. Wenn Ihr Gläubiger Ihr Formular erhält, sie nehmen entsprechende Anpassungen ihres Inkassoprozesses vor. Die meisten Gläubiger werden wahrscheinlich mehr Verständnis zeigen, wenn sie einen detaillierten DMHEF erhalten, was Ihnen viel Stress nehmen kann.

Merken, dass, wenn Sie mit Ihrem Gläubiger nicht direkt eine Vereinbarung über die Abschreibung Ihrer Schulden treffen können, Sie können die Insolvenzmaßnahmen wie IVAs und DROs nutzen. Diese haben den Vorteil, dass sie rechtsverbindlich sind, Das bedeutet, dass Ihr Gläubiger seine Meinung nicht ändern oder irgendetwas tun kann, um sein Geld zurückzubekommen.

Vorteile, einen Gläubiger dazu zu bringen, Schulden abzuschreiben

• befreit dich von deinen Schulden, wie es abgeschrieben wird
• Vermeiden Sie Gebühren, die Sie möglicherweise für formelle Entschuldungsprogramme zahlen müssen
• Wenn Ihre Schulden vollständig abgeschrieben sind, es schützt Ihre Kreditwürdigkeit

Nachteile, einen Gläubiger dazu zu bringen, Schulden abzuschreiben

• Es ist schwierig, einen Gläubiger dazu zu bewegen – Ihre Situation müsste sehr ernst sein, und selbst dann gibt es keine garantien.
• Möglicherweise müssen Sie sich selbst mit Ihrem Gläubiger befassen, im Gegensatz zu formellen Schuldenerlassprogrammen, die Ihnen stressige Kommunikation abnehmen
• Wenn Ihre Schulden nur teilweise abgeschrieben sind, dies wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus

Schon in Konkurs gegangen? Hier ist, was zu tun ist

Wenn Sie bereits vom Gericht insolvent gemacht wurden, und du willst das rückgängig machen, Sie haben die Möglichkeit einer Freiwillige Fast-Track-Vereinbarung (FTVA). Ein FTVA entspricht im Wesentlichen einem IVA, , dass Sie einen Teil Ihrer Schulden über eine festgelegte Anzahl von Jahren abbezahlen können.

Mit einem FTVA, der Insolvenzverwalter (ein Beamter des Insolvenzgerichts), hilft Ihnen, einen Vorschlag für Ihre Gläubiger zu erstellen, mit einer für Sie erschwinglichen monatlichen Rückzahlung. Wenn Ihre Gläubiger zustimmen, der Official Receiver überwacht die Zahlungen. Wenn Sie ein FTVA erhalten, wird Ihr Konkurs aus den Aufzeichnungen entfernt. So können Sie Ihre Privatsphäre und Ihre wertvollen Vermögenswerte schützen. Sehen Sie sich unsere Vor- und Nachteile unten an, für weitere Informationen, ob ein FTVA die richtige Option für Sie ist.

FTVA-Profis

• Ermöglicht es Ihnen, wertvolle Vermögenswerte wie Ihr Haus zu schützen (im Gegensatz zu einer Insolvenz)
• Schützt einen Job, den Sie möglicherweise aufgrund einer Insolvenz verloren haben
• Ermöglicht es Ihnen, die monatlichen Schuldentilgungen zu einem für Sie erschwinglichen Preis zu reduzieren

FTVA Nachteile

• Sie werden fast immer mehr bezahlen, als wenn Sie in Konkurs gehen würden

Vielleicht leben Sie mit Gefühlen der Hoffnungslosigkeit, Unsicherheit und Angst durch Schulden, aber ich hoffe, dass dieser Artikel Licht auf die vielen Möglichkeiten geworfen hat, die Sie haben, damit umzugehen. Sobald Sie Ihre Schulden begleichen, Sie werden sich sofort besser fühlen und eine angstfreie Zukunft genießen.