Die 7 besten Tipps zum Geldmanagement von John Oliver

Ich gebe es nicht oft zu, aber ich bin ein bisschen in Komiker verknallt und Letzte Woche heute Abend Gastgeber, Johannes Oliver. Ich meine, was mag man nicht? Da ist sein bezaubernder britischer Akzent, seine urkomischen Ansichten über die moderne Welt, seine Grübchen, seine solide Geldberatung…

Nein, Ja wirklich. John Oliver ist eigentlich eine ziemlich solide Quelle für Finanztipps. In den letzten Jahren, er hat seinen Platz in meinem Herzen gefestigt, indem er seine komödiantische Plattform nutzt, um sein Publikum über alles zu informieren, von Kreditwürdigkeit bis hin zu Schuldenmanagement und Altersvorsorge

Wenn Sie noch nicht alle geldbezogenen Folgen von John Oliver gesehen haben, Hier sind die sieben besten Geldmanagement-Tipps von meinem liebsten Finanzwitz:

1. Bevor Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen, Seien Sie absolut sicher, dass es KEINE anderen Optionen gibt

Wie zu sehen auf:Last Week Tonight:Predatory Lending

Wise Bread-Leser sind sich der räuberischen Natur von Zahltagdarlehen wahrscheinlich sehr bewusst. Die Aufnahme eines kurzfristigen Kredits kann einen schrecklichen Schuldenzyklus mit jährlichen Zinssätzen von bis zu 700 % in Gang setzen. Aber, wie John Oliver in seinem Schimpfwort betont, Eine Pew-Umfrage ergab, dass "eine Mehrheit der Kreditnehmer sagt, dass Zahltagdarlehen sie nutzen, [aber] eine Mehrheit sagt auch, dass sie Linderung verschaffen."

Der Punkt ist, dass es Zeiten geben wird, in denen die Leute schnell Geld brauchen und das Gefühl haben, dass ihre Wahlmöglichkeiten begrenzt sind. Jedoch, Die meisten Kreditnehmer haben mehr Auswahlmöglichkeiten, als sie denken. Potenzielle Zahltagdarlehenskunden könnten sich immer von einem Familienmitglied oder Freund leihen, einen Gegenstand verpfänden oder verkaufen, oder sogar Blut oder Plasma verkaufen. Mit anderen Worten, es ist eine bessere idee, fast zu tun irgendetwas Anderes, um schnelles Geld zu verdienen, als einen Zahltagdarlehensladen zu besuchen. (Obwohl einige der von Sarah Silverman vorgeschlagenen Ideen, der offizielle Sprecher für etwas anderes machen , sind eindeutig augenzwinkernd gemeint.)

Viele Kreditnehmer von Zahltagdarlehen wenden sich am Ende diesen anderen Optionen zu, um aus dem Kreislauf der Zahltagdarlehensschulden herauszukommen. also wäre es besser, einfach dort anzufangen.

2. Beginnen Sie jetzt mit dem Sparen für den Ruhestand – und bauen Sie eine Zeitmaschine und beginnen Sie, wenn möglich, vor 10 Jahren zu sparen

Wie zu sehen auf:Letzte Woche heute Abend:Altersvorsorge

Wir alle müssen mehr Geld für den Ruhestand sparen, und je früher du anfängst, desto mehr Zeit hat der Zinseszins, um seine Magie zu entfalten. Laut einer Studie des Center for Retirement Research des Boston College aus dem Jahr 2014 eine 25-Jährige müsste jedes Jahr nur 15 % ihres Einkommens zurücklegen, um ihr Einkommen im Alter von 62 Jahren angemessen zu ersetzen – aber wenn sie mit 35 Jahren anfangen würde, müsste sie 24 % sparen, und 44%, wenn sie bis zum Alter von 45 Jahren wartete.

Ich habe zwar kein Problem damit, Menschen zu ermutigen, mehr zu sparen (wirklich – mehr sparen!), Ich habe eine Kleinigkeit mit dem leichten Hauch von Scham, der sich an den Teil dieses Ratschlags zum Bauen einer Zeitmaschine klammert. Wir können unser vergangenes Finanzverhalten nicht ändern, aber wir können uns deswegen schlecht fühlen und unser gegenwärtiges Verhalten davon beeinflussen lassen – was zu viele Menschen dazu neigen. Es hat keinen Sinn, könnte-sollte-würde-Ratschläge anzubieten, wenn die Zeitmaschinentechnologie noch ein paar tausend Jahrzehnte von der Realität entfernt ist.

Jedoch, Die Grundlage dieser Beratung ist mehr als solide. Verschwenden Sie Ihr Geld nicht für die Elf School in Reykjavik. Legen Sie es auf Ihr Rentenkonto, wo es Ihnen wirklich gut tun kann.

3. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft jedes Jahr

Wie gesehen auf:Letzte Woche heute Abend:Kreditauskünfte

Ihre Kredithistorie kann sich auf alles auswirken, von der Qualifikation für große Einkäufe bis hin zu Ihre Fähigkeit, einen Job zu finden oder eine Wohnung zu mieten. Bedauerlicherweise, Kreditauskünfte sind nicht immer korrekt, selbst wenn Sie ein Pfadfinder waren, wenn es um Ihren verantwortungsvollen Umgang mit Krediten geht.

Wie John Oliver berichtet, die Kreditauskunfteien machen in einer von 20 Kredithistorien große Fehler. Das kann eine Genauigkeitsrate von 95 % sein, aber 10 Millionen Verbraucher müssen sich mit kritischen Fehlern in ihren Kreditauskünften auseinandersetzen.

Das einzige, was wir tun können, um Fehler (und Identitätsdiebstahl, welcher Letzte Woche heute Abend nicht einmal hineingekommen) ist die regelmäßige Überprüfung unserer Bonitätsauskünfte. Wir haben gesetzlich freien Zugang zu einer Kreditauskunft von jedem der großen Auskunfteien – TransUnion, Erfahrung, und Equifax — einmal im Jahr. Sie können auf diese Informationen unter annualcreditreport.com zugreifen.

Wenn Sie besonders organisiert sind, Sie können Ihre Kreditwürdigkeit rollierend im Blick behalten, indem Sie alle vier Monate eine der drei Agenturen überprüfen.

4. Investieren Sie in kostengünstige Indexfonds

Wie zu sehen auf:Letzte Woche heute Abend:Altersvorsorge

Als ich diesen speziellen Ratschlag sah, stand ich auf und jubelte vor meinem Laptop. Die Finanzindustrie preist gerne die Überlegenheit aktiv gemanagter Fonds an, da es eine Person gibt, die Entscheidungen über Ihre Investitionen trifft – was besser sein muss, als nichts zu tun.

Abgesehen davon, dass die aktiven Manager, die an Investitionen basteln, ein paar große Nachteile haben. Zuerst, sie sind menschlich, was bedeutet, dass sie emotionalen Reaktionen auf die Marktvolatilität unterliegen. Es ist sehr schwer, sich an einen Plan zu halten, wenn das Ego, Panik, oder Gier fährt den Zug. Nach Recherchen des Nobelpreisträgers William Sharpe Sie müssten in 82% der Fälle das richtige Timing des Marktes (d. h. konstant niedrig kaufen und hoch verkaufen) haben, um die Renditen zu erreichen, die Sie mit einer Buy-and-Hold-Strategie erzielen. Um das ins rechte Licht zu rücken, Warren Buffett strebt in etwa 2/3 der Zeit ein genaues Markttiming an.

Neben der Schwierigkeit des Market Timing, ein aktiv gemanagter Fonds hat aufgrund all der aktiven Käufe und Verkäufe (die jeweils eine Gebühr verursachen) höhere Transaktionskosten. Selbst wenn Sie den genauesten aktiven Manager der Welt haben, ein Großteil Ihrer Retouren wird durch Ihre Transaktionskosten aufgezehrt.

Low-Cost-Indexfonds, andererseits, ihre Kosten niedrig halten, indem sie weniger Manager zahlen müssen, und sie neigen dazu, aktiv verwaltete Fonds zu übertreffen, weil sie einfach einen bestimmten Index nachahmen. Die Mehrheit der Verbraucher wird kostengünstige Indexfonds für ein zufriedenstellendes Wachstum der Altersvorsorge nicht schlagen.

5. Wenn Sie einen Finanzberater haben, Fragen Sie, ob sie ein Treuhänder sind

Wie zu sehen auf:Letzte Woche heute Abend:Altersvorsorge

Ein Finanzberater ist ein Treuhänder, wenn er oder sie gesetzlich verpflichtet ist, Ihre wirtschaftlichen Interessen über die eigenen zu stellen. Dies ist eine wichtige Unterscheidung, da die Begriffe Finanzberater, Finanzberater, Finanzanalyst, Finanzberater, Vermögensverwalter, und Anlageberater sind nicht reguliert – was bedeutet, dass jemand, der sich mit einem dieser Titel vorstellt, möglicherweise nicht über das Fachwissen verfügt, um dies zu untermauern.

Aber selbst wenn Ihr Finanzberater über die erforderlichen Anmeldeinformationen verfügt, um Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes zu helfen, sie könnte per Provision bezahlt werden, was bedeuten könnte, dass sie Ihnen Produkte empfiehlt, die ihrem Endergebnis mehr helfen als Ihrem Ruhestand.

Da ein Treuhänder gesetzlich verpflichtet ist, Ihre Interessen über seine eigenen zu stellen, Sie erhalten eher objektive Ratschläge von ihnen.

Während John Oliver empfiehlt, die andere Richtung einzuschlagen, wenn Sie feststellen, dass Ihr Finanzberater kein Treuhänder ist, Dies ist möglicherweise nicht erforderlich, solange Sie wissen, wie Ihr Berater bezahlt wird, und Sie bereit sind, die Empfehlungen Ihres Beraters sorgfältig zu überprüfen.

6. Steigen Sie mit zunehmendem Alter allmählich von Aktien auf Anleihen um

Wie auf Last Week Tonight zu sehen:Ruhestandspläne

Diese Beratung ist Teil der fristgerechten Altersvorsorge. Der Gedanke dahinter ist, dass Sie in jungen Jahren in riskantere (und daher ertragreichere) Anlagen wie Aktien investieren müssen. weil Sie die Zeit haben, die Volatilität auszusitzen und die Renditen zu ernten. Aber mit zunehmendem Alter Sie müssen sicherstellen, dass Ihr Auftraggeber geschützt ist, was bedeutet, dass Sie nach und nach mehr Ihrer Anlagen in Anleihen verlagern, die stabiler sind, aber geringere Renditen haben.

Dies ist ein ziemlich guter allgemeiner Rat, und ich liebe die Einstellung der Show, wann man sich daran erinnern sollte, mehr auf Anleihen umzusteigen – wenn ein neuer James-Bond-Schauspieler ausgewählt wird. (Ich bin Team Gillian Anderson!)

Die einzige Nuance, die ich diesem Ratschlag hinzufügen möchte, besteht darin, Anleger daran zu erinnern, dass der Ruhestand nicht das Ende Ihrer Anlagetage bedeutet – und Sie sollten bis dahin nicht vollständig in Anleihen investiert sein. Theoretisch, Sie haben am Tag Ihrer Pensionierung noch 25 bis 40 Jahre vor sich, und Sie müssen immer noch teilweise in aggressive Vermögenswerte wie Aktien investiert sein, um sicherzustellen, dass Ihr Geld weiter wächst.

7. Behalten Sie Ihre Gebühren, Wie deine Milch, Unter 1%

Wie auf Last Week Tonight zu sehen:Ruhestandspläne

Abgesehen von der Tatsache, dass Magermilch ein wässriger Horror ist, würde ich den morgendlichen Wheaties meines schlimmsten Feindes nicht wünschen, Dies ist wahrscheinlich mein Favorit von John Olivers Geldtipps.

Gebühren für Ihre Investitionen funktionieren ähnlich wie Zinsen – insofern sie sich schnell aufstocken. Letzte Woche heute Abend zeigte einen Clip aus dem PBS-Dokumentarfilm The Retirement Gamble von 2013, das veranschaulichte, wie der Zinseszins 2/3 Ihres Anlagewachstums über 50 Jahre auffressen würde, unter Annahme einer Jahresrendite von 7 % und einer Jahresgebühr von 2 %.

Die einzige Möglichkeit, eine solche termitenartige Zerstörung Ihres Investitionswachstums zu bekämpfen, besteht darin, Ihre Gebühren niedrig zu halten – unter 1%. Und je niedriger Sie Ihre Gebühren unter 1% bekommen, desto besser bist du. Wie der Abschnitt von John Oliver hervorhebt, "Sogar 1/10 von 1% kann dich wirklich [piepsen]."

Geld mit einer lustigen Seite

Die meisten Finanzinformationen sind nicht gerade lustig zu lesen. Deshalb ist es für einen Satiriker und Komiker so wichtig, diese lebenswichtigen Themen aufzugreifen und unterhaltsam zu gestalten. Ich bin dankbar, dass John Oliver beschlossen hat, Geld zu verdienen, eines der Themen, die er für sein Publikum beleuchtet.

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