Erraten Sie, was? Ihre Bankprämien können steuerpflichtig sein

Bankprämien, Anreize, und Boni werden oft als eine der besten Möglichkeiten angepriesen, "etwas für nichts" zu bekommen. Zum Beispiel, eine Bank bietet Ihnen möglicherweise 300 USD an, um ein neues Girokonto zu eröffnen und eine direkte Einzahlung einzurichten. Oder, Sie können Bonuspunkte von Fluggesellschaften im Wert von mehr als 1 USD sammeln, 000, indem Sie eine neue Reiseprämien-Kreditkarte eröffnen und einen bestimmten Betrag auf der Karte innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens ausgeben.

Die gute Nachricht bei den meisten dieser Angebote ist, dass die Voraussetzungen, um die Boni zu verdienen, einfach zu verstehen und leicht zu erreichen sind. Viele Bankangebote verlangen, dass Sie einen bestimmten Betrag an Bargeld für eine bestimmte Zeit aufbewahren. sagen sechs Monate, um den Bonus zu verdienen. Prämien Kreditkarten, auf der anderen Seite, Verteilen Sie normalerweise Punkte basierend darauf, ob Sie innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens ein paar tausend Dollar ausgeben können. (Siehe auch:Kreditkarten mit den besten Anmeldeboni für Reisen)

Wenn Sie organisiert sind und das Geld zum Ausgeben haben, du bist golden.

Ein kleines Detail, das oft nicht diskutiert wird, jedoch, ist, ob Sie für die Zahlung von Steuern auf den Wert der Prämien verantwortlich sind. Verschiedene Programme haben unterschiedliche Anforderungen, und es ist hilfreich zu wissen, was Ihre Verantwortung sein könnte.

Welche Belohnungen sind steuerpflichtig?

Das wichtigste zuerst. Wenn Sie sich für ein Bankkonto anmelden und nichts ausgeben müssen, um den Bonus zu verdienen, Sie müssen Ihren Bonus als steuerpflichtiges Einkommen anrechnen. Das ist weil, im Gegensatz zu Kreditkartenprämien, bei denen Sie im Voraus Geld ausgeben müssen, Bankboni werden passiv verdient.

Nehmen wir an, Sie melden sich an, um einen neuen Girokontobonus von einer Bank zu erhalten, die besagt, dass Sie 200 US-Dollar verdienen, wenn Sie ein Girokonto eröffnen und eine direkte Einzahlung auf das Konto vornehmen. Da Sie nichts kaufen mussten, dieser Bonus gilt als Einkommen.

"Bankboni erfordern keine Transaktion, “ bemerkt Brian Ashcraft, Compliance-Direktor bei Liberty Tax Service in Virginia Beach, Virginia. "Deswegen, der IRS behandelt den Bonus als eine Prämie, die zu Ihrem Einkommen beiträgt."

Dies kann ein kleiner Schluckauf in Ihren Plänen sein, kostenloses Geld zu verdienen, Aber es ist nicht so schlimm, Steuern auf Bankboni zu zahlen. Sie müssen Ihren Bonus nicht sofort versteuern, Letztendlich. Ashcraft sagt, dass Sie damit rechnen können, ein Formular 1099-MISC per Post von der Bank zu erhalten, die Ihren Bonus anbietet, solange Ihr Bonus höher als $600 ist. Ihre Bank ist nicht verpflichtet, eine 1099 für Beträge unter 600 USD zu senden. Sie müssen das Einkommen jedoch weiterhin als "sonstiges Einkommen" in Zeile 21 auf Formular 1040 angeben, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.

Einige Belohnungen sind nicht steuerpflichtig

Jenseits von Bankboni, viele Leute lieben es, Kreditkarten- und Reiseprämien zu nutzen. Mit der richtigen Cash-Back-Karte oder Reisekreditkarte Sie können Punkte sammeln, die gegen Cashback eingelöst werden können, Geschenkkarten, Reisen, oder Ware. Weiter, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung sofort begleichen und keine Zinsen zahlen, diese Belohnungen können wirklich "kostenlos" sein.

Da Sie Geld für die Karte ausgeben müssen, um den Anmeldebonus oder spätere Belohnungen zu erhalten, Kreditkartenprämien werden in der Regel als Rabatt betrachtet. Das heißt, sie sind nicht steuerpflichtig, sagt Josh Zimmelmann, Steuerberater bei Westwood Tax &Consulting in New York.

"Rabatte werden nach einer Finanztransaktion erhalten und sind nicht steuerpflichtig, " sagt er. "Anmeldeboni gelten als Rabatte, wenn sie eine finanzielle Maßnahme erforderten, um sie zu verdienen."

Dies bedeutet, dass, wenn du deine Karten richtig spielst, Sie könnten Hunderte oder Tausende von Dollar an Reiseprämien oder Cashback verdienen, ohne dies als Einkommen auf Ihre Steuern zu zählen. Der Schlüssel besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Belohnungen vom IRS als Abzug anstelle einer Bonus.

Abdeckung der Grauzone

Es ist zwar leicht zu verstehen, dass Bankboni in der Regel besteuert werden und Kreditkartenprämien, die als Rabatt angeboten werden, nicht. Es gibt einige Grauzonen, auf die Sie achten müssen, sagt Zimmelmann.

Nehmen wir an, Sie haben einen Bonus erhalten, nur weil Sie sich für eine neue Kreditkarte angemeldet haben, aber keinen Kauf tätigen mussten, um ihn zu verdienen. Zimmelmann sagt das, in diesem Fall, Ihre Belohnungen wären steuerpflichtig, da keine Finanztransaktion erforderlich war, um den Bonus zu erhalten.

"Ähnlich, wenn Sie für das Ausfüllen einer Umfrage oder die anderweitige Bereitstellung von Informationen eine Prämie erhalten haben, das auch als steuerpflichtiges Einkommen gilt, " er sagt.

Laut Turbosteuer, dieses Nebeneinkommen gilt als "Sonstiges Einkommen" und sollte ernst genommen werden, fast so, als hätten Sie es sich durch einen Nebenjob verdient. Turbo Tax sagt, dass Sie Steuerzeitfehler vermeiden können, indem Sie alle Einnahmen aus Ihren Bankboni oder Nebenjobs melden. sei es in Form von Geld, Eigentum, oder Dienstleistungen.

Nehmen wir nun an, Sie eröffnen ein Bankkonto und erhalten als Anreiz Flugmeilen. In diesem Fall, der Barwert der Meilen (der von der anbietenden Bank bestimmt wird) ist steuerpflichtig, sagt Ashcraft. Das ist weil, im Gegensatz zu einer Situation, in der Sie Flugmeilen mit einer Reisekreditkarte sammeln, in diesem Fall waren keine Finanztransaktionen erforderlich.

Dem Spiel einen Schritt voraus sein

Egal, ob Sie ein Fan von Bankboni oder Kreditkartenprämien sind, Der Schlüssel zur optimalen Nutzung dieser Angebote besteht darin, zu wissen, ob sie steuerpflichtig sind oder nicht, und entsprechend zu planen. Und wenn Sie Boni im Wert von mehr als 600 US-Dollar versteuern müssen, erwarten Sie, ein 1099-Formular per Post zu erhalten, und warten Sie mit der Einreichung Ihrer Steuern, bis Sie es erhalten.

Mit Kreditkartenprämien, auf der anderen Seite, es steht Ihnen frei zu verdienen und zu verbrennen, ohne sich um den Steuerbeamten zu sorgen – das heißt, solange Sie einen Kauf getätigt haben, um sie zu verdienen. Wenn Sie das Gefühl haben, bereits genug Steuern zu zahlen (nicht alle?), Dies könnte das Einlösen Ihrer Prämien um einiges süßer machen.