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Haben Sie die Vorteile der Autokredit-Refinanzierung in Betracht gezogen?

Wenn Sie einer der über 100 Millionen Amerikaner mit einem Autokredit sind, Sie würden wahrscheinlich die Chance lieben, einen Teil der finanziellen Belastung zu verringern. Eigentlich, nach Daten von Erfahrung , Autokreditverschuldung erreicht weiterhin Rekordhöhen mit 1,2 Billionen US-Dollar insgesamt ausstehende Autokreditsalden. Bei solchen Zahlen Es ist sinnvoll, nach Sparmöglichkeiten zu suchen. Vielleicht ist es an der Zeit, über eine Refinanzierung nachzudenken.

Wenn es richtig gemacht wird, Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann zu niedrigeren Zinssätzen oder niedrigeren monatlichen Zahlungen führen. Aber bevor es auf Hochtouren geht, Es ist wichtig zu wissen, dass die Refinanzierung kein One-Size-Fits-All-Prozess ist. Um alle Vorteile zu genießen, Stellen Sie sicher, dass Sie die kurz- und langfristigen Auswirkungen verstehen.

Hier erfahren Sie, wie Sie einen Autokredit refinanzieren.

Wann sollten Sie Ihren Autokredit refinanzieren?

Bei der Entscheidung, ob eine Refinanzierung erfolgen soll oder nicht, Es ist eine gute Idee, zunächst die Details Ihres bestehenden Kredits sorgfältig durchzulesen und sie mit den Details verschiedener Angebote von Kreditgebern zu vergleichen. So können Sie das für Sie beste Kreditangebot ermitteln. Sie sollten auch Ihren Grund für die Refinanzierung ermitteln.

Die beiden Hauptgründe für eine Refinanzierung sind:

Senken Sie die Gesamtzinsen, die über die Laufzeit des Darlehens gezahlt werden.
Senken Sie Ihren Zahlungsbetrag, um die monatlichen Ausgaben zu reduzieren.

Wenn Sie sich mit einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren und Ihre Kreditlaufzeit verkürzen oder beibehalten, Sie zahlen auf lange Sicht weniger. Mit anderen Worten, Ihre monatliche Zahlung wird nicht viel sinken, aber Sie werden insgesamt mehr Geld sparen. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihren Zahlungsbetrag durch eine längerfristige Refinanzierung senken, Sie können Ihren sofortigen Cashflow verbessern. Während Sie also eine überschaubarere monatliche Zahlung haben, Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen. Wenn möglich, Es ist am besten, die Senkung Ihrer monatlichen Zahlung als vorübergehende Lösung zu verwenden. und sobald sich Ihre finanzielle Situation verbessert, Sie können beginnen, Ihre monatlichen Zahlungen zu erhöhen.

Sobald Sie festgelegt haben, was Sie aus der Refinanzierung herausholen möchten, Sie wissen, wonach Sie Ausschau halten müssen. Hier sind drei Situationen, in denen es klug wäre, über eine Refinanzierung Ihres Autokredits nachzudenken:

Die Zinsen sind gesunken

Wenn Sie die Gesamtzinsen senken möchten, Achten Sie auf die Kreditzinsen und suchen Sie nach den Zinssätzen einiger verschiedener Banken, um herauszufinden, welche das beste Angebot bietet.

Schon eine kleine Preisänderung kann Ihnen viel Geld sparen. Nehmen Sie diese Zinssituation aus USA heute zum Beispiel:

Sie haben 20 $, 000 Autokredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten und einem Zinssatz von 5 %. Ihre monatlichen Zahlungen betragen 377 USD und Sie zahlen insgesamt 22 USD. 645.
Sie entscheiden sich nach einem Jahr mit 48 Monaten Laufzeit zu einem Zinssatz von 4% zu refinanzieren. Dies bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung auf 339 USD sinkt, Sie zahlen jetzt also nur 20 US-Dollar, 796 insgesamt.

Das ist ein Unterschied von 38 USD pro Monat und 1 USD, 859 über fünf Jahre. Wie du siehst, ein niedrigerer Zinssatz ist ein großer Anreiz, um Ihren Autokredit zu refinanzieren. Und wenn Sie noch Überzeugungsarbeit für die Auswirkungen benötigen, können Sie eine niedrigere Rate erzielen, Schauen Sie sich unseren praktischen monatlichen Zahlungsrechner an. So können Sie leicht herausfinden, wie hoch Ihre voraussichtliche monatliche Zahlung sein wird. Geben Sie einfach ein paar Informationen ein, einschließlich der Kreditsumme, Kreditlaufzeit, und Zinssatz, um zu sehen, wie viel Sie mit einer Refinanzierung sparen können.

Ihre Kreditwürdigkeit hat sich verbessert

Wenn Sie sich refinanzieren möchten, Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. Laut einem Artikel von Erfahrung , Eine verbesserte Bonität kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz für ein Refinanzierungsdarlehen zu erzielen. Dadurch können Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens erhebliche Zinsen sparen.

Sie fragen sich vielleicht auch, ob sich die Refinanzierung Ihres Kredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Fast immer, wenn Sie einen Kredit beantragen, der Kreditgeber führt eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft durch. Jedoch, Dies hat einen minimalen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Für die meisten Leute, bei einer Kreditanfrage werden fünf oder weniger Punkte abgezogen. Wenn Sie nach verschiedenen Kreditzinsen suchen und als Ergebnis, mehrere Anfragen gleichzeitig erhalten, ärgere dich nicht. Laut FICO, Solange die Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums – in der Regel 14 Tage – eingehen, zählen sie nur als eine und haben keine negativen Auswirkungen.

Sie möchten eine andere Kreditlaufzeit

Wenn Sie das Gefühl haben, jeden Monat zu viel für Ihren aktuellen Kreditsaldo zu zahlen, es könnte ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung sein. Sie können Ihre monatliche Rate senken, indem Sie die Kreditlaufzeit verlängern. Denken Sie daran, dass dies zwar Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren kann, Sie können während der Laufzeit Ihres Darlehens viel mehr Zinsen zahlen. Immer noch, wenn Sie Hilfe benötigen, um Ihre monatlichen Ausgaben überschaubarer zu machen, Eine längerfristige Refinanzierung könnte dennoch eine gute Idee sein.

Die Umkehrung funktioniert auch. Wenn Sie die Laufzeit verkürzen möchten, Ihre monatliche Zahlung kann sich erhöhen, aber Sie werden am Ende den Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen reduzieren. Das bedeutet langfristig mehr Geldersparnis.

Wie refinanzieren Sie einen Autokredit?

Sobald Sie sich entschieden haben, dass eine Refinanzierung sinnvoll ist, Sie sind bereit, mit der Beantragung eines neuen Darlehens zu beginnen. Es gibt einige Schritte, die Sie unternehmen müssen, aber in den meisten Fällen der prozess ist relativ einfach. Mit einer Online-Bank wie der Axos Bank, der prozess ist besonders einfach. Sie können sich in wenigen Minuten online bewerben und erhalten in weniger als 24 Stunden eine Entscheidung.

Zu den Dokumenten, die normalerweise benötigt werden, um den Refinanzierungsprozess zu beginnen, gehören:

Persönliche Informationen wie Ihr Führerschein und Ihre Sozialversicherungsnummer
Einkommensinformationen wie Ihre letzten Gehaltsabrechnungen und Steuerformulare der letzten zwei bis drei Jahre
Fahrzeuginformationen wie der Titel, Anmeldung, Versicherungsnachweis, Fahrgestellnummer, und Kilometerstand
Kreditinformationen wie der Name des Kreditgebers und Ihr aktuelles Guthaben

Machen Sie Ihre Recherche

Nachdem Sie die erforderlichen Unterlagen zusammengestellt haben, Es ist Zeit, das beste Angebot zu kaufen. Damit Sie die Refinanzierung optimal nutzen können, Machen Sie einige Nachforschungen, indem Sie Angebote von mehreren Kreditgebern einholen. Lesen Sie das Kleingedruckte und vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, Begriff, Monatliche Bezahlung, und etwaige Gebühren oder Strafen.

Online-Kreditgeber, wie Axos Bank, sind eine gute Refinanzierungsquelle. Sie können den Vorgang bequem von zu Hause aus abschließen, und Sie können tolle Preise online finden. Letzten Endes, Berücksichtigen Sie den Hauptgrund für die Refinanzierung und ob die Bedingungen jedes Darlehens diesem Bedarf entsprechen. Smart Loan-Shopping sollte Ihre Entscheidung zur Refinanzierung vorantreiben.

Beantragen Sie den neuen Kredit

Wenn Sie eine Refinanzierungsoption für Autokredite finden, die Ihnen gefällt, Sie können mit dem Ausfüllen eines offiziellen Antrags fortfahren. Wenn Sie zugelassen sind, Ihr neuer Kreditgeber wird Ihren alten Kredit abbezahlen und Sie werden Zahlungen an Ihren neuen Kreditgeber leisten. Ihr Autotitel muss auch auf Ihren neuen Kreditgeber übertragen werden. In den meisten Fällen, der Kreditgeber kümmert sich selbst darum. Sie sollten von Ihrem neuen Kreditgeber Unterlagen erhalten, die alle Bedingungen Ihres neuen Kredits enthalten.

Während dieses Prozesses, Es ist wichtig, dass Sie weiterhin Zahlungen für Ihr aktuelles Darlehen leisten, bis es vollständig zurückgezahlt ist. Letztendlich, Sie möchten nicht, dass Ihr Kredit einen Schlag erleidet, weil Ihr neuer Kreditgeber länger als erwartet gebraucht hat, um den alten Kredit abzubezahlen.

Fehler, die Sie vermeiden sollten

Während sich eine Refinanzierung positiv auf Ihre Finanzen auswirken kann, manchmal macht es einfach keinen guten finanziellen Sinn. Vermeiden Sie Unebenheiten auf der Straße, indem Sie auf folgende Situationen achten:

Ihr Auto ist zu alt. Bei Neuwagen sind die Preise in der Regel am niedrigsten. Einige Kreditgeber refinanzieren nicht einmal Kredite für Autos ab einem bestimmten Alter. Zum Beispiel, einige funktionieren nicht mit Autos, die älter als sieben Jahre oder mit mehr als 100 sind, 000 Meilen auf dem Auto. Jedoch, Die Axos Bank verwendet das Autoalter nicht als Einschränkung, solange Ihr Fahrzeug weniger als 125 hat. 000 Meilen und Wert liegen innerhalb der Richtlinien.
Sie haben eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Ihr aktuelles Darlehen eine Vorfälligkeitsentschädigung (eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens) hat, Eine Refinanzierung lohnt sich möglicherweise nicht. Strafen können alle Ersparnisse, die Sie durch einen niedrigeren Zinssatz erzielen, zunichte machen.
Sie sind mit Ihrem Kredit „unter Wasser“. Aufgrund von Abschreibungen, manche Autobesitzer geraten mit ihren Krediten unter Wasser. Dies tritt auf, wenn Sie mehr für das Auto schulden, als es wert ist. Wenn Sie feststellen, dass Sie unter Wasser sind, Versuchen Sie, die Differenz zwischen Ihrem Guthaben und dem Wert des Autos zu zahlen, bevor Sie eine Refinanzierung vornehmen.

Die Quintessenz

Bevor Sie Ihren Autokredit refinanzieren, Überlegen Sie genau, ob es für Sie am besten funktioniert. Wenn ja, die finanziellen Vorteile können exponentiell sein. Eine finanziell reibungslosere Fahrt erwartet Sie, wenn Sie sich richtig refinanzieren. Möchten Sie loslegen? Erkunden Sie die Seite Autokredite der Axos Bank, um mehr über die Funktionen und Vorteile unseres Refinanzierungsprogramms für Autokredite zu erfahren.