Vermögensverwaltung

Was ist Vermögensverwaltung?

Wealth Management ist ein Anlageberatungsdienst, der andere Finanzdienstleistungen kombiniert, um den Bedürfnissen vermögender Kunden gerecht zu werden. Mithilfe eines Konsultationsverfahrens, der Berater sammelt Informationen über die Wünsche und die spezifische Situation des Kunden, erstellt dann eine personalisierte Strategie, die eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen verwendet.

Häufig, Im Wealth Management wird ein ganzheitlicher Ansatz verfolgt. Um den komplexen Anforderungen eines Kunden gerecht zu werden, eine breite Palette von Dienstleistungen – wie Anlageberatung, Nachlassplanung, Buchhaltung, Ruhestand, und Steuerdienstleistungen – bereitgestellt werden können. Während die Gebührenstrukturen bei umfassenden Vermögensverwaltungsdienstleistungen variieren, typischerweise, Die Gebühren richten sich nach dem verwalteten Vermögen (AUM) eines Kunden.

Vermögensverwaltung

Die zentralen Thesen

• Wealth Management ist ein Anlageberatungsdienst, der andere Finanzdienstleistungen kombiniert, um den Bedürfnissen vermögender Kunden gerecht zu werden.
• Ein Vermögensverwaltungsberater ist ein hochrangiger Fachmann, der das Vermögen eines wohlhabenden Kunden ganzheitlich verwaltet. in der Regel für eine Satzgebühr.
• Dieser Service ist in der Regel für vermögende Privatpersonen mit einem breiten Spektrum unterschiedlicher Bedürfnisse geeignet.

Vermögensverwaltung verstehen

Vermögensverwaltung ist mehr als nur Anlageberatung. Es kann alle Bereiche des finanziellen Lebens einer Person umfassen. Anstatt zu versuchen, Ratschläge und verschiedene Produkte von mehreren Fachleuten zu integrieren, vermögende Privatpersonen können eher von einem integrierten Ansatz profitieren. Bei dieser Methode, ein Vermögensverwalter koordiniert die Dienstleistungen zur Verwaltung des Vermögens seiner Kunden, zusammen mit der Erstellung eines strategischen Plans für ihre aktuellen und zukünftigen Bedürfnisse – ob es sich um Willens- und Vertrauensdienste oder Pläne für die Unternehmensnachfolge handelt.

Viele Vermögensverwalter können Dienstleistungen in jedem Aspekt des Finanzbereichs anbieten, aber einige spezialisieren sich auf bestimmte Bereiche, wie die grenzüberschreitende Vermögensverwaltung. Dies kann auf der Expertise eines bestimmten Vermögensverwalters beruhen, oder der Hauptfokus des Geschäfts, in dem der Vermögensverwalter tätig ist.

In bestimmten Fällen, ein Vermögensverwaltungsberater muss möglicherweise den Input von externen Finanzexperten koordinieren, sowie die eigenen Service-Profis des Kunden (z. ein Anwalt oder Buchhalter), um die optimale Strategie zum Nutzen des Mandanten zu entwickeln. Einige Vermögensverwalter bieten auch Bankdienstleistungen oder Beratung zu philanthropischen Aktivitäten an.

Beispiel für Vermögensverwaltung

Allgemein gesagt, Vermögensverwaltungsbüros verfügen über ein Team von Experten und Fachleuten, die Ihnen in verschiedenen Bereichen beratend zur Seite stehen. Zum Beispiel, Stellen Sie sich einen Kunden vor, der über 2 Millionen US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten verfügt – zusätzlich zu einem Trust für seine Enkel – und einen kürzlich verstorbenen Partner. Ein Vermögensverwaltungsbüro würde diese Mittel nicht nur auf einem diskretionären Konto anlegen, sondern auch Testaments- und Treuhanddienstleistungen erbringen, die für die Steuerminimierung und Nachlassplanung erforderlich sind.

Vermögensberater, die direkt bei einer Wertpapierfirma angestellt sind, verfügen möglicherweise über mehr Kenntnisse im Bereich der Anlagestrategie, während diejenigen, die für eine große Bank arbeiten, sich auf die Verwaltung von Trusts und verfügbaren Kreditoptionen konzentrieren können, Gesamtnachlassplanung, oder Versicherungsoptionen. Zusamenfassend, Das Fachwissen kann von Unternehmen zu Unternehmen variieren.

Vermögensverwaltungs-Geschäftsstrukturen

Vermögensverwalter können entweder als Teil eines Kleinunternehmens oder eines größeren Unternehmens arbeiten. eine im Allgemeinen mit der Finanzindustrie verbunden. Je nach Geschäft, Vermögensverwalter können unter verschiedenen Titeln arbeiten, einschließlich Finanzberater oder Finanzberater. Ein Kunde kann Dienstleistungen von einem einzigen benannten Vermögensverwalter erhalten oder Zugang zu Mitgliedern eines bestimmten Vermögensverwaltungsteams haben.

Gebühren für einen Vermögensverwalter

Berater können ihre Dienste auf verschiedene Weise in Rechnung stellen. Einige arbeiten als kostenpflichtige Berater und berechnen eine jährliche, stündlich, oder Pauschale. Einige arbeiten auf Provisionsbasis und werden durch die von ihnen verkauften Investitionen bezahlt. Honorarberater verdienen eine Kombination aus einer Gebühr plus Provisionen auf die von ihnen verkauften Anlageprodukte.

Eine Umfrage von fast 1 000 Berater finden, dass die durchschnittliche Beratungsgebühr (bis zu 1 Million US-Dollar AUM) 1 % beträgt. Jedoch, viele Berater verlangen mehr, insbesondere bei kleineren Kontoständen. Personen mit größeren Guthaben können oft deutlich weniger bezahlen, wobei die mittlere AUM-Gebühr mit steigendem Vermögen sinkt.

Referenzen für Vermögensverwalter

Sie sollten die Zeugnisse eines Fachmanns überprüfen, um zu sehen, welche Bezeichnung und Ausbildung Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation am besten entsprechen. Die drei Top-Berechtigungen für professionelle Berater sind Certified Financial Planner, Angeheuerter Finanzanalyst, und persönlicher Finanzspezialist. Auf vielen Websites professioneller Zertifizierungsorganisationen können Sie überprüfen, ob ein Mitglied einen guten Ruf hat oder Disziplinarmaßnahmen oder Beschwerden gehabt haben.

Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verfügt über ein Tool, das Berufsbezeichnungen erklärt. Sie können auch sehen, ob die ausstellende Organisation Weiterbildung benötigt, nimmt Beschwerden entgegen, oder hat eine Möglichkeit für Sie zu bestätigen, wer die Anmeldeinformationen besitzt.

Strategien eines Vermögensverwalters

Der Vermögensverwalter entwickelt zunächst einen Plan, der das Vermögen eines Kunden basierend auf seiner finanziellen Situation erhält und erhöht. Tore, und Risikobereitschaft.

Wichtig, jeder Teil des Finanzbildes eines Kunden, sei es Steuerplanung oder Testamente und Nachlässe, aufeinander abgestimmt sind, um das Vermögen des Kunden zu schützen. Dies kann mit Finanzprognosen und Ruhestandsplanung zusammenfallen.

Nachdem der ursprüngliche Plan entwickelt wurde, der Manager trifft sich regelmäßig mit Kunden, um die Ziele zu aktualisieren, Rezension, und Neugewichtung des Finanzportfolios. Zur selben Zeit, sie können untersuchen, ob zusätzliche Dienstleistungen benötigt werden, mit dem ultimativen Ziel, dem Kunden während seiner gesamten Lebensdauer im Dienst zu bleiben.