Schuldenschneeball vs. Schuldenlawine:Was ist besser?

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Schulden zu begleichen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern, dann haben Sie wahrscheinlich schon einiges an Google-Recherche betrieben. Und die beiden am häufigsten verwendeten Schuldenrückzahlungsstrategien sind die Schuldenlawinenmethode und die Schuldenschneeballmethode.

Beide Methoden konzentrieren sich auf die Tilgung von Schulden, aber es gibt leichte Unterschiede zwischen den beiden. Was ist also der Unterschied zwischen ihnen und woher wissen Sie, welche Strategie für Sie die richtige ist? Genau das wird Ihnen dieser Artikel dabei helfen, es herauszufinden.

Schulden-Schneeball-Methode

Der Schulden-Schneeball ist eine Strategie, die zuerst vom Finanzexperten Dave Ramsey populär gemacht wurde. Mit dieser Methode listen Sie alle Ihre Kreditkartenschulden von der kleinsten bis zur größten auf.

Zu Beginn zahlen Sie zuerst Ihre kleinste ausstehende Schuld ab, während Sie die monatliche Mindestzahlung für Ihre anderen ausstehenden Schulden leisten. Abhängig von der Höhe Ihrer Kreditkartenschulden können Sie dies möglicherweise auf einmal tun, oder es kann mehrere Monate dauern.

Sobald die kleinste Schuld beglichen ist, wenden Sie dieses Geld an, um die nächsthöhere Schuld auf Ihrer Liste zu begleichen. Sie werden damit fortfahren, bis Sie Ihre größte ausstehende Forderung erreicht haben.

Bei der Schulden-Schneeball-Methode machen Sie sich keine Gedanken darüber, wie viel Geld Sie an Zinsen zahlen, was sie von der Schulden-Lawinen-Methode unterscheidet. Stattdessen konzentriert es sich wirklich auf die Psychologie, Schulden abzuzahlen und kleine Gewinne zu nutzen, um Schwung aufzubauen.

Das Abzahlen von Kreditkartenschulden kann ein sehr emotional anstrengender und schwieriger Prozess sein. Und mit der Schuldenlawinenmethode fühlt es sich möglicherweise lange Zeit nicht so an, als würden Sie große Fortschritte bei der Schuldentilgung machen.

Dies kann es schwierig machen, mit Ihren Zielen weiterzumachen. Mit der Schulden-Schneeballmethode erzielen Sie ziemlich schnell Ihren ersten „Gewinn“, was Ihnen helfen kann, sich motiviert zu fühlen, weiterzumachen.

Vorteile

• Kleine Guthaben zahlen Sie schneller aus
• Frühe, schnelle Erfolge können es einfacher machen, motiviert zu bleiben
• Weniger ausstehende Salden zu haben, kann Stress reduzieren

Nachteile

• Am Ende zahlen Sie wahrscheinlich mehr Geld an Zinsen
• Wenn Sie mehr Zinsen zahlen, dauert es länger, bis Sie schuldenfrei sind

Schuldenlawinenmethode

Mit der Schuldenlawine-Methode tilgen Sie Ihre Schulden auf der Grundlage dessen, was den höchsten Zinssatz verlangt. Dann leisten Sie die Mindestzahlungen für alles andere.

Wenn Ihre größte Schuld also 20.000 US-Dollar an hochverzinslichen Kreditkartenschulden beträgt, zahlen Sie diese ab, bevor Sie eine Arztrechnung in Höhe von 500 US-Dollar zurückzahlen. Viele Menschen mögen die Schuldenlawine, weil sie rechnerisch am sinnvollsten ist.

Indem Sie zuerst Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen angehen, zahlen Sie im Laufe der Zeit weniger Geld für Zinsen. Und indem Sie weniger Zinsen zahlen, werden Sie tatsächlich schneller schuldenfrei.

Wenn Ihre größte Schuld Ihnen jedoch auch die meisten Zinsen abverlangt, wird es viel länger dauern, bis Sie das Gefühl haben, dass Sie Fortschritte bei der Rückzahlung Ihrer Schulden machen.

Vorteile

• Es macht finanziell am meisten Sinn
• Wenn Sie zuerst die Schuld mit den höchsten Zinsen zurückzahlen, sparen Sie mit der Zeit Geld
• Wenn Sie hochverzinsliche Schulden loswerden, kommen Sie schneller aus der Verschuldung heraus

Nachteile

• Wahrscheinlich haben Sie mehr offene Rechnungen, was zu Stress führen kann
• Es ist schwer, motiviert zu bleiben, wenn man keine Fortschritte sieht

So beginnen Sie mit der Rückzahlung Ihrer Schulden

Nun, da Sie den Unterschied zwischen diesen beiden beliebten Methoden verstehen, wie entscheiden Sie, welche die richtige für Sie ist? Viele Menschen haben eine starke Meinung darüber, welche Strategie die richtige Wahl ist, was die Entscheidung erschweren kann.

Aber die Wahrheit ist, es spielt keine Rolle, für was Sie sich entscheiden, solange Sie einen Plan zur Rückzahlung Ihrer Schulden haben. Hier sind also vier Tipps, wie Sie mit der Rückzahlung Ihrer Schulden beginnen können.

1. Rechnen Sie nach

Es kann hilfreich sein, einen Blick auf die Zahlen zu werfen und herauszufinden, wie viel Sie am Ende für jeden Plan an Zinsen zahlen werden. Wenn Sie zum Schulden-Schneeball neigen und es keinen großen Unterschied gibt, wie viel Sie am Ende an Zinsen zahlen, dann bleiben Sie bei dieser Methode.

Auf der anderen Seite könnten Sie feststellen, dass die Schuldenlawine die Höhe der Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen werden, massiv reduzieren würde. In diesem Fall kann es sich lohnen, sich darauf zu konzentrieren, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen zu begleichen.

2. Erkenne dich selbst

Jeder Schuldentilgungsplan, den Sie wählen, muss für Sie funktionieren. Wenn Sie sich nicht daran halten können, ist es egal, was die Mathematik sagt.

Nehmen Sie sich also etwas Zeit, um darüber nachzudenken, welche Strategie am besten zu Ihrer Persönlichkeit und Ihren Zielen passt. Bewerten Sie, wo Ihre Motivation steht, und überlegen Sie, ob es sich lohnen könnte, diese kleinen Guthaben zuerst auszuzahlen.

3. Konzentrieren Sie sich jeweils auf eine Schuld

Unabhängig davon, für welchen Plan Sie sich entscheiden, ist es wichtig, sich immer nur auf jeweils eine ausstehende Forderung zu konzentrieren. Natürlich möchten Sie weiterhin die Mindestzahlungen für alles leisten, damit Ihre Konten in gutem Zustand bleiben und Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird.

Wenn Sie sich jedoch darauf konzentrieren, jeweils eine Schuld zu begleichen, fällt es Ihnen leichter, konzentriert zu bleiben und schneller Fortschritte zu erzielen, als wenn Sie Ihre Bemühungen aufteilen.

4. Bleiben Sie dabei

Und schließlich müssen Sie sich darauf konzentrieren, an Ihren Schuldenrückzahlungszielen festzuhalten, egal was passiert. Jede Strategie kann funktionieren, solange Sie dabei bleiben und nicht aufgeben. Ihre finanzielle Zukunft ist zu wichtig, um es nicht zu tun.

Unterm Strich

Die Schuldenlawine konzentriert sich darauf, zuerst die Kreditkartenschulden mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen, während sich der Schuldenschneeball darauf konzentriert, Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo abzuzahlen. Und am Ende des Tages ist es egal, ob Sie den Schuldenschneeball oder die Schuldenlawine nutzen, solange Sie sich dafür einsetzen, aus den Schulden herauszukommen.

Und denken Sie daran, dass Sie auf dem Weg dorthin daran arbeiten sollten, bessere Gewohnheiten aufzubauen, damit Sie es bleiben können, sobald Sie schuldenfrei sind. Der Aufbau besserer Finanzgewohnheiten umfasst Dinge wie die Erstellung eines Budgets, die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und den Aufbau eines Notfallfonds.