Investmentfonds-Grundlagen, die Sie für den Erfolg brauchen

Investmentfonds sind eine großartige Möglichkeit für Anfänger, an der Börse zu investieren.

Sie bieten viele Vorteile, die andere Anlageinstrumente einfach nicht bieten können.

Aber Investitionen in Investmentfonds wurden von vielen übersehen, die es vorziehen, in einzelne Aktien oder börsengehandelte Fonds (ETFs) zu investieren.

In diesem Beitrag werde ich die Grundlagen von Investmentfonds durchgehen, damit Sie sich ein vollständiges Bild über dieses Anlageinstrument machen und wissen, wie Sie davon profitieren können.

Am Ende werden Sie wissen, ob Investmentfonds eine intelligente Ergänzung Ihrer Vermögensallokation sind oder ob Sie besser mit anderen Anlagearten umgehen würden.

Ultimativer Leitfaden zu den Grundlagen von Investmentfonds

Was ist ein Investmentfonds?

Die Definition von Investmentfonds ist ein von Anteilseignern finanziertes Anlageprogramm, das mit diversifizierten Beteiligungen handelt und professionell verwaltet wird.

Ich bin ehrlich, ich bin seit über 20 Jahren in dieser Branche und selbst mir fällt es schwer, das zu verstehen!

Einfach ausgedrückt ist ein Investmentfonds ein Aktienportfolio mit professioneller Verwaltung.

Mit dem Besitz von 1 Anteil eines Investmentfonds können Sie Hunderte von Aktien besitzen.

Anstatt beispielsweise 1 Aktie von General Electric und 1 Aktie von Apple zu kaufen, können Sie stattdessen 1 Aktie eines Investmentfonds kaufen und beide Aktien besitzen.

Eine andere Möglichkeit, sich ihre Wirkungsweise anzusehen, besteht darin, im Lebensmittelgeschäft verschiedene Packungen Capri-Sonne zu kaufen.

Sie könnten eine Kiste Erdbeere, eine weitere Kiste Fruchtpunsch und eine Kiste Trauben kaufen. Aber das würde Sie viel Geld kosten.

Stattdessen können Sie das Sortenpaket kaufen und alle drei Geschmacksrichtungen zu einem niedrigeren Gesamtpreis erhalten.

Dies ist natürlich ein vereinfachtes Beispiel.

Ein typischer Investmentfonds besitzt Aktien von Tausenden von Unternehmen.

Wenn Sie eine Aktie davon kaufen, kaufen Sie nicht eine Aktie in jedem Unternehmen.

Sie kaufen Bruchteile von Aktien dieser Unternehmen.

Wenn Sie also 10 Aktien besitzen, könnten Sie Folgendes besitzen:

0,81 Aktien von General Electric
0,75 Aktien von Apple
0,55 Aktien von AT&T
0,30 Aktien von Best Buy

Da ein Investmentfonds in so viele Unternehmen investiert, besteht kein Zusammenhang zwischen der Anzahl der Investmentfondsanteile, die Sie kaufen, und der Anzahl der Unternehmensanteile, die Sie besitzen.

Mit anderen Worten, die 10 Investmentfondsanteile, die Sie oben gekauft haben, entsprechen nicht unbedingt dem Besitz von 10 Anteilen verschiedener Unternehmen.

Beachten Sie auch, dass es Manager von Investmentfonds gibt, die diese Investitionen beaufsichtigen.

Wenn es aktiv verwaltet wird, kauft und verkauft das Managementteam regelmäßig, um die beste Anlagerendite zu erzielen.

Wenn es passiv verwaltet wird, stellt das Managementteam sicher, dass es dem Index treu bleibt, den es verfolgt.

Ich werde in Kürze näher darauf eingehen.

Verschiedene Arten von Investmentfonds

Um Investmentfonds zu verstehen, ist es wichtig, die verschiedenen Arten zu kennen.

Es gibt 3 Haupttypen, die Sie kennen sollten.

Offene Investmentfonds

Offene Fonds sind die häufigste Art von Investmentfonds.

Wenn Sie Leute im Allgemeinen über sie sprechen hören, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sie über offene Fonds sprechen.

Ein offener Investmentfonds ist einer, der keine festgelegte Anzahl von Anteilen hat.

Investmentfondsanleger können jederzeit kaufen oder verkaufen, ohne dass eine andere Person am anderen Ende benötigt wird.

Der Investmentfonds ist das Unternehmen, das Ihnen neue Anteile ausgibt und Ihre Anteile zurückkauft.

Sie können es sich wie eine Bank vorstellen.

Wenn Sie Geld abheben oder einzahlen möchten, gehen Sie einfach zur Bank und schließen Sie die Transaktion ab.

Dies ist anders als bei Einzelaktien, wo Sie eine Person am anderen Ende benötigen, um Aktien entweder zu kaufen oder an sie zu verkaufen.

Geschlossene Investmentfonds

Geschlossene Fonds sind eher wie Aktien.

Sie geben eine festgelegte Anzahl von Aktien an die Öffentlichkeit aus.

Aus diesem Grund müssen Sie einen Käufer finden, wenn Sie verkaufen, und einen Verkäufer, wenn Sie kaufen möchten.

Dies ist ziemlich einfach, wie bei Aktien.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass sie mit einem Aufschlag oder Abschlag gehandelt werden.

Dies bedeutet, dass der Preis, zu dem Sie zahlen oder verkaufen, vom Nettoinventarwert (NAV) des Fonds abweichen kann.

Ich werde in Kürze mehr auf den Nettoinventarwert eingehen.

Unit Investment Trusts

Investmentfonds sind ihre eigene Rasse.

Sie geben eine festgelegte Anzahl von Anteilen aus, wie es bei geschlossenen Fonds der Fall ist.

Aber sie haben ein Datum, an dem das Vertrauen endet.

Wenn Sie Ihre Anteile verkaufen möchten, können Sie dies tun, indem Sie sie entweder an den Trust zurückverkaufen, mit der Rücknahme Ihrer Anteile warten, wenn der Trust endet, oder Sie können Ihre Anteile auf dem freien Markt verkaufen.

Beachten Sie, dass der Verkauf Ihrer Anteile auf dem freien Markt nicht üblich ist.

Da die meisten Privatanleger in offene Investmentfonds investieren, konzentriert sich der Rest des Artikels auf diese Anlageart.

Klassifizierung von Investmentfondsanlagen

Jetzt ist es an der Zeit, über die vielen Klassifikationen von Investmentfonds zu sprechen.

Unabhängig von Ihrer Risikotoleranz oder Ihren Anlagezielen gibt es einen Investmentfonds für Sie.

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Wenn Sie in Aktien, Anleihen, internationale Aktien oder eine Kombination aus diesen und mehr investieren möchten, können Sie dies tun.

Hier ist eine Aufschlüsselung der gängigen Klassifikationen:

• Aktienfonds: Investiert in Aktien, verfolgt tendenziell eine aggressivere Anlagestrategie
• Anleihefonds: Investiert in festverzinsliche Anlagen, verfolgt tendenziell eine konservative Anlagestrategie
• Geldmarktfonds: Investiert in kurzfristige Schuldtitel, hat eine sehr sichere Anlagestrategie
• Ausgeglichene Fonds: Investiert einen Prozentsatz sowohl in Aktien als auch in Anleihen, hat eine weniger aggressive Anlagestrategie

Diese werden dann weiter in spezifischere Kategorien unterteilt.

Mit Rentenfonds könnten Sie beispielsweise in kurzfristige Anleihen, mittelfristige Anleihen oder langfristige Anleihen investieren.

Bei Aktien können Sie in Small-Cap-Wachstumsaktien, Small-Cap-Value-Aktien, eine Kombination aus beidem, Large-Cap-Wachstumsaktien, Large-Cap-Value-Aktien oder eine Kombination aus beidem investieren.

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Dasselbe gilt auch für internationale Aktien.

Sie können sogar in Fonds investieren, die nur in Dividenden zahlende Unternehmen investieren, oder in einen zugrunde liegenden Index wie den S&P 500 Index investieren.

Schließlich können Sie auch in Stichtagsfonds investieren, die auch Lebenszyklusfonds genannt werden.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie alles über Stichtagsfonds

Mit diesen Dachfonds können Sie Ihr voraussichtliches Rentenjahr auswählen, und der Fonds passt die Vermögensallokation im Laufe der Zeit an, um Ihr Vermögen zu steigern und zu erhalten.

Jede dieser Gruppen von Investmentfonds verfolgt je nach ihren Zielen eine andere Anlagestrategie.

Seit 2019 gibt es fast 8.000 Investmentfonds.

Ich weiß, das mag überwältigend klingen, aber Sie müssen nicht viel investieren, um eine Diversifizierung zu erreichen und Ihre Risikotoleranz zu erfüllen.

Ich werde gleich darauf eingehen.

Vor- und Nachteile

Jetzt ist es an der Zeit, über die Vor- und Nachteile von Investmentfonds zu sprechen.

Beachten Sie, dass es mehr gibt, als ich aufzähle. Ich liste nur die wichtigsten auf, die Sie berücksichtigen müssen.

Vorteile von Investmentfonds

Fähigkeit, mit wenig Geld zu investieren. Mit einem Investmentfonds können Sie mit einem kleinen Geldbetrag investieren. Ihre Anfangsinvestition kann nur 100 bis 500 US-Dollar betragen. Von dort aus beträgt jede zusätzliche Investition nur 25 bis 100 US-Dollar. Und in einigen Fällen können Sie Folgeinvestitionen für nur 1 US-Dollar tätigen. Diese niedrige Einstiegshürde macht diese Anlageform bei kleineren Anlegern beliebt.

Sofortige Diversifikation. Wenn Sie Investmentfonds kaufen, kaufen Sie Aktien von Tausenden von Unternehmen auf einmal. Als Ergebnis haben Sie sofort ein diversifiziertes Portfolio. Dies verringert einen Teil des Risikos, dem Sie beim Investieren ausgesetzt sind, indem Sie Ihr Geld auf viele verschiedene Unternehmen verteilen.

Professionelles Money Management. Sie müssen nicht viel Arbeit in die Beobachtung des Aktienmarktes investieren, wenn Sie in Investmentfonds investieren. Ihr Geld wird von einem professionellen Team verwaltet, das versucht, eine gute Rendite zu erzielen.

Dividendenreinvestition. Obwohl dies nicht erforderlich ist, haben Sie die Möglichkeit, alle von Ihnen erzielten Dividenden oder Kapitalgewinne zu reinvestieren. Auf diese Weise können Sie mehr Anteile kaufen, wodurch sich Ihr Geld zusammensetzt und schneller wächst.

Systematischer Investitionsplan. Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, ist es einfach, einen automatischen Anlageplan einzurichten. Sie wählen den Geldbetrag aus, den Sie investieren möchten, der bei einigen Investmentfonds nur 1 US-Dollar betragen kann. Sie wählen dann die Frequenz aus, die Sie investieren möchten. Dies kann wöchentlich, monatlich, vierteljährlich oder in beliebiger Häufigkeit erfolgen. Durch die Verwendung eines Dollar-Kostendurchschnittsplans vermeiden Sie Markttiming und steigern Ihr Vermögen langfristig.

Nachteile von Investmentfonds

Zu diversifiziert. Einige Anleger machen den Fehler, mehrere Investmentfonds mit demselben Anlageziel zu kaufen, weil sie glauben, dass dies ihre Diversifikation verbessert. Sie stellen nicht die Verbindung her, dass jeder Fonds einen Anlagekorb besitzt. Das Problem ist, dass viele Fonds dieselben zugrunde liegenden Wertpapiere besitzen, nur in unterschiedlichen Allokationen. Während Sie also denken, dass Sie sich einen Gefallen tun, indem Sie in viele verschiedene investieren, könnten Sie sich einfach selbst ins Knie schießen, weil Sie viel mehr Aktien derselben Unternehmen besitzen.

Hohe Kosten. Die Kosten von Investmentfonds sind etwas, woran wenige Anleger denken, aber sollten. Investmentfonds kosten Geld, in das sie investieren, die so genannte Kostenquote oder Verwaltungsgebühr. Allerdings bekommt man nie eine Rechnung per Post. Sie alle beziehen ihr Honorar aus der Wertentwicklung des Fonds. Aus diesem Grund zahlen viele Anleger eine höhere Gebühr, als ihnen bewusst ist. Aber diese Gebühren summieren sich mit der Zeit. Daher ist es wichtig, darauf zu achten, wie viel Sie an Gebühren bezahlen.

Kein Echtzeithandel. Investmentfonds funktionieren so, dass Sie einen Kauf- oder Verkaufsauftrag erteilen und Ihr Auftrag zum Börsenschluss ausgeführt wird. Wenn also der Markt fällt und Sie aussteigen möchten, können Sie nicht verkaufen, bis der Markt schließt, selbst wenn Sie Ihre Verkaufsorder um 10:00 Uhr aufgeben.

Steuerliche Ineffizienz. Einer der größten Nachteile von Investmentfonds ist die Steuerstruktur. Wenn andere Anteilseigner viel kaufen oder verkaufen, erfährt der Fonds Kapitalgewinne. Und obwohl Sie weder gekauft noch verkauft haben, werden diese Kapitalgewinne von Ihnen als Anteilseigner realisiert und Sie zahlen Steuern darauf. Für die meisten Menschen ist dies eher eine Unannehmlichkeit als ein Deal Breaker, da Kapitalgewinne mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden. Aber es ist immer noch etwas, das Sie berücksichtigen müssen.

Gebühren für Investmentfonds

Jedes Gespräch über Investmentfonds muss Gebühren decken.

Es gibt alle Arten von Gebühren, die sie erheben.

Zu Beginn erheben sie alle eine Verwaltungsgebühr.

Diese Gebühr deckt die jährlichen Betriebskosten des Fonds, einschließlich der Bezahlung des Portfoliomanagers und der damit verbundenen Kosten.

Wie ich oben erwähnt habe, wird diese Gebühr direkt vom Fonds selbst abgezogen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Investmentfonds berechnet Ihnen eine Gebühr von 1 % pro Jahr.

Am Ende des Jahres sehen Sie eine Rendite von 7 %. Was der Fonds wirklich zurückgegeben hat, liegt bei etwa 8 %.

Nachdem die Gebühr abgezogen wurde, verdienen Sie, was übrig bleibt.

Die meisten Anleger ignorieren diese Gebühr und das ist ein großer Fehler.

• Jetzt lesen: Verschaffen Sie sich einen vollständigen Überblick über die Kosten für Anlagegebühren

Der Grund dafür ist, dass diese Gebühr mit der Zeit Ihr Geld auffrisst.

Angenommen, Sie investieren und Ihnen wird eine Kostenquote von 1,25 % berechnet.

Sie haben 50.000 $ investiert und erhalten in den nächsten 30 Jahren 8 % jährliche Rendite.

Am Ende von 30 Jahren sind Ihre anfänglichen 50.000 $ jetzt 344.981 $ wert und Sie haben 59.883 $ an Gebühren bezahlt.

Es wird schlimmer.

Die Opportunitätskosten für die Zahlung einer hohen Gebühr betragen 98.267 $.

Das bedeutet, dass die 59.883 $, die Sie an Gebühren bezahlt haben, auf weitere 98.267 $ angewachsen sein könnten.

Im Wesentlichen betragen Ihre Gesamtgebühren 158.151 $. Das ist viel Geld.

Betrachten wir nun die gleiche Situation, jedoch mit einem Index-Investmentfonds, der 0,08 % Verwaltungsgebühren erhebt.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die Vor- und Nachteile von Indexfonds kennen

Nach 30 Jahren sind Ihre anfänglichen 50.000 $ 491.196 $ wert und Sie haben insgesamt 11.936 $ an Gebühren bezahlt.

Dazu gehören die Opportunitätskosten.

Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, der eine niedrigere Verwaltungsgebühr verlangt, haben Sie 150.000 $ mehr an Ersparnissen!

Wenn Sie sich entscheiden, in Investmentfonds zu investieren, müssen Sie auf die Kostenquote achten.

Machen Sie nicht den Fehler, den durchschnittliche Anleger begehen, indem Sie eine höhere Gebühr zahlen, sie erhalten ein besseres Managementteam und daher höhere potenzielle Renditen.

Investieren funktioniert so nicht.

Tatsächlich sind Sie umso besser dran, je niedriger die Gebühren sind.

Warum ist das so?

Weil kein Fondsmanager den Markt dauerhaft schlagen kann.

Professionelle Manager haben Glück und schlagen den Markt von Zeit zu Zeit, aber niemand tut dies jedes Jahr.

Von 1991 bis 2005 hat Bill Miller von Legg Mason den Markt jedes Jahr geschlagen.

Das Ironische daran ist, dass sogar er es dem Glück zugeschrieben hat. (Für diejenigen unter Ihnen, die neugierig sind, die Wahrscheinlichkeit, dies tatsächlich zu tun, liegt bei 1 zu 2,3 ​​Millionen).

Leider enden die Gebühren nicht mit der Verwaltungsgebühr.

Hier sind einige andere Ausgaben, mit denen Sie rechnen können und auf die Sie achten müssen.

Beachten Sie, dass nicht alle Fonds die folgenden Verkaufsgebühren erheben.

Sie müssen den Gebührenabschnitt im Fondsprospekt lesen, um zu erfahren, welche Gebühren Ihnen in Rechnung gestellt werden.

Front-End-Load

Dies ist eine Gebühr, die Sie bezahlen, um überhaupt in einen Investmentfonds zu investieren.

In der Regel werden 5,25 % für Ladefonds berechnet, was eine Verkaufsprovision ist, die an den Berater geht, der Ihnen die Anlage verkauft.

Wenn Sie also 100 $ investieren, gehen die ersten 5,25 $ an den Makler oder Finanzberater und die restlichen 94,75 $ werden investiert.

Beachten Sie, dass Sie zusätzlich zur Last immer noch die Verwaltungsgebühr zahlen, sodass das Beispiel, das ich Ihnen oben gezeigt habe, am Ende viel schlechter für Ihr Geld aussieht.

Warum würden Sie bezahlen, um in einen Investmentfonds zu investieren?

Schlägt mich, aber viele Leute tun es.

• Jetzt lesen: Hier sind die Vor- und Nachteile von Investmentfonds

Wenn Sie für die Investition in einen Investmentfonds bezahlen, wird dies als Ausgabeaufschlag bezeichnet.

Einige berechnen stattdessen eine Back-End-Last.

In diesem Fall erheben sie beim Verkauf eine Gebühr.

Normalerweise fällt diese Gebühr nur bei bestimmten Klassen von Investmentfonds an.

Die gute Nachricht ist, dass es viele offene Investmentfonds gibt, was bedeutet, dass beim Kauf oder Verkauf keine Verkaufsgebühr anfällt.

12b-1 Gebühr

Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die von der Vertriebsstelle für die Erbringung von Dienstleistungen für Anteilinhaber erhoben wird.

Normalerweise beträgt diese Gebühr 0,25 %, kann aber auch viel höher sein.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um Anlagebedingungen anzuzeigen, die Sie kennen müssen

Diese wird wie die Kostenquote aus der Rendite des Fonds abgezogen und fällt ebenfalls zusätzlich zur Verwaltungsgebühr an.

Kurzfristige Rücknahmegebühr

Einige Fonds berechnen diese Gebühr Personen, die einen Fonds innerhalb von 90 Tagen oder weniger nach dem Kauf verkaufen.

Die Idee hier ist, dass das Managementteam den kurzfristigen Handel einschränken möchte.

Während der kurzfristige Handel oberflächlich betrachtet nicht wie ein Problem erscheint, ist er es tatsächlich.

Je mehr Handel das Management betreibt, desto mehr Kosten entstehen und werden an Sie weitergegeben.

Diese Gebühr beträgt in der Regel 1 % des Verkaufsbetrags. Wenn Sie also 1.000 $ verkaufen und Ihnen diese Gebühr berechnet wird, zahlen Sie 10 $.

Die gute Nachricht ist, dass es viele Fonds gibt, die keine dieser Gebühren erheben, mit Ausnahme der Verwaltungsgebühr, also stellen Sie sicher, dass Sie diese Optionen finden.

Nettoinventarwert

Ich habe den Nettoinventarwert vorhin kurz erwähnt, und es ist wichtig, dass Sie ihn verstehen, da der Preis eines Investmentfonds so bestimmt wird.

Der Nettoinventarwert oder NAV wird nach Börsenschluss berechnet.

Der NIW ist einfach der Wert der zugrunde liegenden Vermögenswerte, die der Fonds hält, abzüglich seiner Verbindlichkeiten.

Er wird dann durch die Anzahl der ausstehenden Aktien dividiert.

Um den Wert Ihrer Aktien zu ermitteln, multiplizieren Sie einfach die Anzahl Ihrer Aktien mit dem NIW.

Ein offener Investmentfonds wird immer zum NIW gehandelt, da Sie Anteile direkt kaufen oder Ihre Anteile direkt zurückverkaufen.

Mit anderen Worten, wenn Sie Anteile kaufen oder verkaufen, wissen Sie, dass Sie den gleichen Wert zahlen oder erhalten, den der Fonds wert ist.

Bei einem geschlossenen Investmentfonds ist dies nicht der Fall.

Da Sie Anteile zusammen mit anderen Anlegern kaufen und verkaufen, können Sie mehr oder weniger als den NIW bezahlen.

Zahlt man mehr, nennt man das Prämie. Wenn Sie weniger zahlen, wird dies als Rabatt bezeichnet.

Was Sie alles bezahlen, hängt von der Nachfrage der Anleger nach dem Fonds ab.

Worauf Sie bei Investmentfonds achten sollten

Nachdem Sie nun die Grundlagen verstanden haben, worauf sollten Sie bei der Auswahl und Investition in Investmentfonds achten?

Hier ist eine kurze Checkliste, die Sie im Hinterkopf behalten sollten.

#1. Achten Sie auf niedrige Gebühren

Wie ich bereits sagte, sind niedrige Gebühren der Schlüssel.

Ein Prozent mag nicht nach viel klingen, aber es summiert sich mit der Zeit.

Es gibt viele Möglichkeiten, die es Ihnen ermöglichen, das Nötigste für Ihre Investition zu bezahlen.

Ich hebe diese im Abschnitt häufig gestellte Fragen weiter unten hervor.

Aber als grobe Richtlinie versuchen Sie, die Kostenquote unter 0,50 % zu halten, idealerweise darunter.

Wenn Sie in passive Indexfonds investieren, die den Markt abbilden, können Sie problemlos für weniger als 0,15 % investieren.

Achten Sie außerdem auf die anderen Gebühren, die ich erwähnt habe.

Dies gilt insbesondere für Investmentfonds.

#2. Umsatz

Ich habe oben nicht über den Umsatz gesprochen, aber es ist etwas, worauf man achten sollte.

Einfach ausgedrückt bedeutet der Portfolioumsatz, wie oft der Portfoliomanager die zugrunde liegenden Anlagen kauft und verkauft.

Wenn die Zahl über 100 % liegt, bedeutet dies, dass die zugrunde liegenden Anlagen, die Sie beim ersten Kauf des Fonds besaßen, nicht dieselben sind wie ein Jahr später.

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Erinnern Sie sich, was ich Ihnen darüber gesagt habe, je mehr Handel das Managementteam betreibt, desto höher sind die Kosten für Sie?

Hier ist ein Paradebeispiel dafür in Aktion. Achten Sie auf geringe Fluktuation.

So kaufen Sie Investmentfonds

Der Kauf von Investmentfonds ist jetzt mit dem Internet viel einfacher als in meiner Kindheit.

Für mich musste ich die Investmentfondsgesellschaft anrufen, um einen Antrag anzufordern und ihn zusammen mit einem Scheck zurückzusenden.

Jetzt können Sie alles online erledigen und Geld elektronisch überweisen, um mit dem Investieren zu beginnen.

Bei allen Investmentfondsfamilien können Sie ein Konto erstellen und online investieren.

Ich würde Sie ermutigen, zu Beginn einen automatischen Investitionsplan einzurichten.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um die Leistungsfähigkeit der durchschnittlichen Kosten in Dollar zu sehen

Dabei investieren Sie jeden Monat einen festgelegten Geldbetrag in den Fonds.

Bei den meisten Fonds kann dies nur 25 US-Dollar betragen.

Ich empfehle dies, weil Ihr Geld mit der Zeit wächst.

Sie investieren jeden Monat, ohne sich daran erinnern zu müssen.

Ich ermutige Sie auch, alle Dividenden und Kapitalgewinne ebenfalls zu reinvestieren.

Diese Dollar-Cost-Average-Strategie ermöglicht noch mehr Aufzinsung und Wachstum im Laufe der Zeit.

Häufig gestellte Fragen

Dies kann ein verwirrendes Thema sein, und so sehr ich auch versuche, es zu erklären, ich bekomme immer noch Fragen von Lesern.

Hier sind einige der häufigsten Fragen, die mir gestellt werden.

Warum in Investmentfonds investieren?

Es ist eine einfache Möglichkeit, mit wenig Geld an der Börse zu beginnen und sofort diversifiziert zu sein und einen professionellen Vermögensverwalter an Ihrer Seite zu haben.

Einige Broker erlauben Ihnen zwar, in Aktien zu investieren, aber das ist nicht dasselbe.

Mit dieser Option wählen Sie die Investitionen aus und müssen sie in Zukunft verwalten.

Sie sind auch nicht so diversifiziert wie bei einem Investmentfonds.

Wer reguliert Investmentfonds?

Der Investment Company Act von 1940 wurde geschaffen, um Investmentfonds zu regulieren, und die Aufsicht erfolgt durch die U.S. Securities and Exchange Commission.

Gut zu wissen ist, dass Investmentfonds eine der am stärksten regulierten Anlagemöglichkeiten auf dem Markt sind, sodass die Wahrscheinlichkeit, betrogen zu werden, gering ist.

Beachten Sie, dass dies keine Finanzberater einschließt.

Sie könnten einen zwielichtigen Berater haben, der Ihnen eine Scheininvestition verkauft.

Aber wenn Sie Ihre Nachforschungen anstellen, sollten Sie erkennen, dass es sich um einen Betrug handelt.

Was sind die größten Investmentfondsgesellschaften?

Die größten sind Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price und Charles Schwab.

Jedes bietet etwas ein wenig anderes, aber mein Favorit ist Charles Schwab.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um meine Rezension von Charles Schwab zu lesen

Der Grund dafür ist, dass sie sowohl ihre eigenen Investmentfonds als auch andere Fondsfamilien anbieten.

Und wenn Sie in Schwab-Fonds investieren, brauchen Sie nur 1 US-Dollar, um mit der Investition zu beginnen, und 1 US-Dollar für weitere Investitionen.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die Kraft kennen, einen kleinen Geldbetrag zu investieren

Aber Sie können mit keiner gelisteten Investmentfondsgesellschaft etwas falsch machen.

Kann ich bei einem Investmentfonds Geld verlieren?

Wie bei jeder Investition an der Börse können Sie Geld verlieren.

Die einzige Ausnahme hiervon ist, wenn Sie in Geldmarktfonds investieren.

Diese funktionieren wie ein Sparkonto und der Aktienkurs ist die ganze Zeit stabil bei 1,00 $.

Während einige dieser Investitionen während der Finanzkrise im Jahr 2008 Geld verloren haben, sind die Chancen, dass dies erneut passiert, gering.

Um Ihr Risiko, Geld zu verlieren, zu verringern, müssen Sie Ihre Anlagerisikotoleranz einschätzen und ein Portfolio mit einer Mischung aus aggressiven und konservativen Anlagen aufbauen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie mehr über Risikotoleranz

Wie wähle ich einen guten Investmentfonds aus?

Als Erstes müssen Sie Ihre Anlageziele verstehen.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um zu erfahren, wie Sie Börsenmillionär werden

Was möchten Sie mit Ihrer Investition erreichen?

Sobald Sie dies wissen, können Sie mit der Auswahl der richtigen Investition fortfahren.

Der einfachste Weg, sich für einen Investmentfonds zu entscheiden, besteht darin, sich an einen passiven Anlageansatz zu halten.

Bei diesem Ansatz investieren Sie in Fonds, die den Markt verfolgen.

Die Gebühren, die Sie zahlen, sind minimal und die Renditen, die Sie erhalten, werden denen der Börse entsprechen.

Von da an geht es darum, die Fondsgesellschaft auszuwählen, bei der Sie sich am wohlsten fühlen.

Wenn Sie in aktiv verwaltete Investmentfonds investieren möchten, schlage ich vor, dass Sie diese vergleichen, indem Sie sich ihr Anlageziel und ihre annualisierten 10-Jahres-Renditen ansehen.

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Sie wählen nicht denjenigen mit den höchsten Anlagerenditen, Sie vergleichen einfach zwei gleiche Fonds, um zu sehen, wie ähnlich sie sind.

Notieren Sie auch, ob sich das Managementteam kürzlich geändert hat, da dies ebenfalls Auswirkungen auf zukünftige Renditen haben kann.

Worauf Sie Ihre Entscheidung nicht stützen sollten, sind die Rankings der Fonds.

Der Grund dafür ist, dass die Rankings auf historischen Leistungen basieren und es keine Garantie dafür gibt, dass vergangene Leistungen wiederholt werden.

Abschließende Gedanken

Mir ist klar, dass dies eine Menge Informationen über die Grundlagen von Investmentfonds waren, aber es gibt viel zu wissen.

Ich schlage vor, dass Sie sich die Zeit nehmen, den Beitrag ein paar Mal erneut zu lesen, damit Sie alle Informationen verdauen können.

Wenn Sie fertig sind, sollten Sie genug Selbstvertrauen haben, um Investmentfonds zu prüfen, in die Sie investieren können.

Wenn Sie unterwegs Fragen haben, können Sie sich gerne an mich wenden.

Ich kann Ihnen zwar nicht genau sagen, in was Sie investieren sollen, aber ich kann Ihnen helfen, Dinge zu verstehen, die Sie möglicherweise übersehen.

Denken Sie zu guter Letzt daran, dass es Ihr Geld ist. Niemand kümmert sich so sehr darum wie Sie.

Aus diesem Grund ist es wichtig, so viel wie möglich über das Investieren zu verstehen.

Auch hier bin ich hier, um Ihnen auf jede erdenkliche Weise zu helfen.

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