15 Arten von langfristigen Investitionen zum Aufbau von Vermögen

Wenn es um den langfristigen Vermögensaufbau geht, wenden sich viele Anleger an die Börse.

Aber das ist nicht Ihre einzige Anlageoption, aus der Sie wählen können.

Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, stehen Ihnen verschiedene Anlagemöglichkeiten zur Auswahl.

In diesem Beitrag werde ich Sie durch die besten Arten von langfristigen Investitionen führen.

Entscheidend für Sie ist, diejenigen auszuwählen, die für Ihre Anlagestrategie und Risikobereitschaft am sinnvollsten sind.

15 Arten von langfristigen Investitionen

Angemessene Verwendung langfristiger Investitionen

Bevor ich auf die verschiedenen langfristigen Investitionsmöglichkeiten eingehe, müssen Sie verstehen, was genau Ihr Zeithorizont ist.

Unten ist ein kleines Diagramm als Referenz:

Wie Sie dem Diagramm entnehmen können, sollten Sie bei einem Zeithorizont von 5 Jahren oder weniger besser in kurzfristige Anlagen investieren.

Wenn Ihr Zeithorizont andererseits länger als 5 Jahre ist, sollten Sie in langfristige Anlagen investieren.

Der Grund dafür ist einfach.

Es besteht einfach zu viel Risiko, bei einer langfristigen Anlage kurzfristig Geld zu verlieren.

Der Aktienmarkt könnte in eine Korrektur geraten, die Wirtschaft könnte in eine Rezession geraten oder ein anderes geopolitisches Ereignis könnte dazu führen, dass Ihre Anlagen an Wert verlieren.

Daher möchten Sie sicherstellen, dass Sie Investitionsentscheidungen treffen, die für Ihre finanziellen Ziele am sinnvollsten sind.

Lassen Sie uns vor diesem Hintergrund auf die verschiedenen langfristigen Anlagestrategien eingehen, in die Sie Ihr Geld investieren können.

Die richtigen langfristigen Investitionsmöglichkeiten für Sie kennen

Sobald Sie wissen, dass Sie kurz- oder langfristig investieren, müssen Sie noch etwas tun.

Sie müssen sicherstellen, dass Sie auf der Grundlage dessen investieren, wie viel Risiko Sie bereit sind zu akzeptieren.

Wenn Sie befürchten, Geld zu verlieren, sollten Sie mit einer größeren Anleiheallokation investieren.

Wenn Sie andererseits mit den Bewegungen des Marktes vertraut sind, sollten Sie entweder einzelne Aktien oder einen Aktienfonds in Betracht ziehen, da dies Ihnen den gewünschten Kapitalzuwachs bietet.

Es ist wichtig, dass Sie Ihr Anlageportfolio auf der Grundlage Ihrer Ziele und Ihres Risikoniveaus aufbauen.

Das Eingehen von zu viel oder zu wenig Risiko kann für Ihr Vermögen eine Katastrophe bedeuten.

#1. Aktien

Aktien sind Aktien und wenn Sie eine Aktie besitzen, besitzen Sie einen Teil des Unternehmens.

Langfristig kann der durchschnittliche Anleger mit einer jährlichen Rendite von etwa 7-8 % aus Aktien rechnen.

Dies ist großartig, um langfristigen Wohlstand aufzubauen.

Das Problem, das die meisten Anleger mit Aktien haben, ist jedoch, dass sie ihren Emotionen erlauben, Entscheidungen für sie zu treffen, und am Ende häufig kaufen und verkaufen.

Das ist nicht ideal, denn wie ich gerade erwähnt habe, sind Aktien langfristig angelegt.

Wenn Sie häufig handeln, verwandeln Sie sie im Wesentlichen in eine kurzfristige Investition.

Wenn Sie dies tun, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit erheblich, dass Sie Geld verlieren oder eine nicht so hohe Rendite erzielen, wie Sie sollten.

Um in Aktien zu investieren, müssen Sie wissen, dass es verschiedene Anlageklassen von Aktien gibt.

Einige sind riskantere Investitionen im Vergleich zu anderen, daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, damit Sie Investitionen auswählen, die für Sie sinnvoll sind.

Aktien werden zuerst nach Marktkapitalisierung aufgeschlüsselt, sodass Sie Large-Cap-Aktien und Small-Cap-Aktien haben.

Sie haben auch Mid-Cap-Aktien, die zwischen groß und klein liegen.

Von dort werden die Bestände weiter aufgeschlüsselt.

Hier ist ein kurzer Überblick über einige Ihrer Investitionsmöglichkeiten.

• Wachstumsaktien. Wachstumsaktien sind Unternehmen, die wachsende Umsätze erzielen und deren Aktienkurse daher schneller an Wert gewinnen.
• Value-Aktien. Value-Aktien befinden sich am anderen Ende des Spektrums. Sie sind langsam wachsende, ausgereifte Unternehmen, deren Aktienkurse nicht so schnell steigen.
• Dividendenaktien. Dies sind Aktien, die Dividenden an die Aktionäre zahlen. Die Unternehmen, die Dividenden zahlen, glauben, dass die Rückgabe von Geld an die Aktionäre eine bessere Verwendung der Einnahmen ist als eine Reinvestition in das Unternehmen.

Insgesamt sind Aktien für die meisten Anleger eine attraktive Anlage.

#2. Investmentfonds

Investmentfonds sind Aktien- oder Anleihenkörbe oder eine Kombination aus beidem.

Als Ergebnis können Sie in Aktienfonds, Rentenfonds oder einen gemischten Fonds investieren, der einen Prozentsatz sowohl von Aktienfonds als auch von Rentenfonds darstellt.

Es gibt zwei Gründe, warum Sie in diese im Gegensatz zu einzelnen Aktien investieren.

Erstens ist es als Käufer viel kostengünstiger, einen Investmentfonds zu besitzen.

Sie können Tausende von Unternehmen mit einer Investition von 100 US-Dollar über einen Investmentfonds kaufen, während Sie mit denselben 100 US-Dollar nur ein paar Aktien eines Unternehmens kaufen würden.

Zweitens sind Sie sofort mit Investmentfonds diversifiziert.

Indem Sie mehrere Unternehmen besitzen, senken Sie einen Teil Ihres Risikos als Investor.

Tatsächlich ist ein diversifiziertes Portfolio ein wichtiger Bestandteil jedes Finanzplans.

Aufgrund der Vorteile, die Investmentfonds bieten, sind sie eine sehr beliebte Anlagemöglichkeit.

Sie können mit sehr wenig Geld investieren und gleichzeitig einen Teil des Risikos beseitigen, das entsteht, wenn Sie zu viel in ein Unternehmen investieren.

Natürlich haben Investmentfonds auch Nachteile, aber für den durchschnittlichen Anleger sollte der größte Teil seines Geldes in Investmentfonds investiert werden.

#3. Börsengehandelte Fonds

Exchange Traded Funds oder ETFs sind Investmentfonds sehr ähnlich.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie ETFs den ganzen Tag über handeln können, während Sie bei einem Investmentfonds den Schlusskurs des Tages erhalten, unabhängig davon, wann Sie im Laufe des Tages kaufen oder verkaufen.

Ein weiterer Vorteil ist die Steuereffizienz, mit der sie arbeiten.

Die Anlagegebühren, die Sie zahlen, sind traditionell die niedrigsten in der Branche, und Kapitalgewinne werden selten an ihre Anleger weitergegeben.

Schließlich sind die meisten ETFs Indexfonds, was bedeutet, dass sie passiv verwaltet werden und die zugrunde liegenden Indizes nachbilden.

Dies bedeutet, dass die Anlagegebühren, die Sie zahlen, unter dem Durchschnitt liegen, sodass sich mehr von Ihrem Geld im Laufe der Zeit verzinst.

#4. Kommunalanleihen

Kommunen haben alle Arten von Projekten, die sie durchführen müssen.

Oft haben sie nicht das nötige Geld für diese Projekte.

Als solche werden sie Anleihen ausgeben, um die erforderlichen Barmittel aufzubringen, und im Gegenzug Zinsen an den Eigentümer der Anleihe zahlen.

Normalerweise beträgt die Laufzeit für Kommunalanleihen zwischen 10 und 30 Jahren.

Aus diesem Grund sind sie gute langfristige Investitionen.

Aufgrund ihrer Dauer sind sie nicht ideal als kurzfristige Anlage.

Angenommen, Sie besitzen eine Anleihe, die Ihnen 4 % Zinsen zahlt.

Fünf Jahre später werden neue Anleihen ausgegeben, die 8 % Zinsen zahlen.

Natürlich möchten Sie 8 % verdienen, nicht 4 %, aber Sie sind an die 4 % gebunden, die Ihre Anleihe zahlt.

Sie haben nur die Möglichkeit, die Anleihe zu halten oder zu verkaufen.

Wenn Sie die Anleihe verkaufen, erhalten Sie weniger für die Anleihe, da die Nachfrage danach gering sein wird.

Denn wer zahlt den vollen Preis für eine Anleihe, die nur 4 % einbringt, wenn er eine Anleihe mit 8 % bekommen kann?

Ein weiterer Vorteil von Muni-Anleihen ist, dass Ihr Einkommen in dem Staat, in dem Sie wohnen, normalerweise steuerfrei ist.

Indem Sie mehr Geld nach Steuern behalten, verdienen Sie eine höhere als die angegebene Rendite auf die Anleihe.

#5. Staatsanleihen

Staatsanleihen sind Anleihen, die von der US-Regierung ausgegeben werden.

Da die Wahrscheinlichkeit, dass die US-Regierung mit ihren Anleihen in Verzug gerät, gering ist, sind auch die Zinsen, die Sie aus diesen Anleihen verdienen, gering.

Wie bei den oben genannten Kommunalanleihen ist die Laufzeit von US-Staatsanleihen ziemlich lang, bis zu 30 Jahre, und als solche sind sie als langfristige Investition am sinnvollsten.

Natürlich kann ich einen großen Vorteil dieser Anleihen nicht übersehen, ihre steuerliche Behandlung.

Da es sich um von der Bundesregierung ausgegebene Anleihen handelt, zahlen Sie keine Bundeseinkommensteuer auf die Zinsen, die Sie verdienen.

Je nach Staat, in dem Sie leben, können die Zinsen in Ihrer staatlichen Steuererklärung steuerpflichtig sein.

#6. Unternehmensanleihen

Unternehmensanleihen sind Schuldtitel, die ein Unternehmen verwendet, um den Bedarf an mehr Ausrüstung, Inventar und mehr zu finanzieren.

Da sie im Vergleich zu Staatsanleihen ein höheres Risiko tragen, zahlen sie einen höheren Zinssatz.

#7. Inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS)

Ein inflationsgeschütztes Wertpapier oder TIP ist ebenfalls eine Anleihe.

Sie zahlen jedoch nicht nur einen festgelegten Zinssatz, sondern verdienen auch eine zusätzliche Zinsanpassung basierend auf der Inflation.

Alle 6 Monate wird eine Inflationsanpassung basierend auf dem Stand der Inflation vorgenommen.

Diese Funktion ermöglicht eine Reduzierung des Zinsrisikos, das Sie mit dem Besitz von Anleihen eingehen, was auch das Risiko verringert, dass die Anleihe erheblich an Wert verliert.

Da es sich um festverzinsliche Anlagen handelt, sollten Sie natürlich nicht damit rechnen, insgesamt einen hohen Zinssatz zu erzielen.

#8. Sparbriefe

Auch Sparbriefe sind langfristige Anleihen.

Sie wurden früher von den Großeltern an die Enkel zu Weihnachten geschenkt.

Heutzutage ist das jedoch nicht mehr üblich.

Sparbriefe haben eine Laufzeit von 30 Jahren, können aber auch vor Ablauf der 30 Jahre eingelöst werden.

Je nachdem, wann Sie sie einlösen, müssen Sie jedoch möglicherweise eine Strafe von 3 Monatszinsen zahlen.

#9. Immobilien

Immobilieninvestitionen sind aus mehreren Gründen eine gute Wahl.

Erstens ist der Immobilienmarkt tendenziell ziemlich stabil.

Das bedeutet, dass sich Ihre Investition in den meisten Jahren positiv auszahlt.

Je nachdem, wie Sie in Immobilien investieren, können Sie Ihre Immobilienfonds in eine passive Einkommensquelle verwandeln.

Natürlich gibt es auch einige Nachteile von Immobilien.

Das größte sind die Kosten.

Um ein Haus oder einen Apartmentkomplex zur Vermietung zu kaufen, benötigen Sie allein für die Anzahlung eine beträchtliche Summe Geld.

Eine einzigartige Möglichkeit, dies zu umgehen, ist Immobilien-Crowdfunding.

Hier legen Sie Ihr Geld zusammen mit mehreren Investoren zusammen, um eine Immobilie zu kaufen.

Sie verdienen dann monatliche Einnahmen aus der Miete und dem langfristigen Kapitalgewinn beim Verkauf entsprechend Ihrer Eigentumsquote.

Meine bevorzugte Crowdfunding-Plattform ist Arrived Homes.

Sie machen den Einstieg in Mietimmobilien einfach und schnell.

Der einfachste Weg, in Immobilien zu investieren

Suchen Sie nach einer einfachen Möglichkeit, ohne viel Geld in Immobilien zu investieren? Sehen Sie sich Angekommene Häuser an. Wählen Sie die Einfamilienhäuser in den Teilen des Landes aus, in die Sie investieren möchten, und verdienen Sie passives Einkommen.

Beginnen Sie mit der Investition in Immobilien Wir verdienen eine Provision, wenn Sie einen Kauf tätigen, ohne zusätzliche Kosten für Sie.

#10. Steuerbegünstigte Altersvorsorge

Wenn Sie Ihr Geld langfristig anlegen, ist die Altersvorsorge ein kluger Ort, um Ihre Investitionen anzulegen.

Ein Rentenkonto bietet Ihnen besondere Steuervorteile und hilft Ihnen, Ihr Vermögen aufzubauen.

Zum Beispiel ermöglicht eine traditionelle IRA, dass Ihr Geld steuerbefreit anwächst, bis Sie es während Ihres Ruhestands abheben.

Ein Roth IRA hingegen lässt Ihr Geld steuerfrei wachsen.

Das bedeutet, wenn Sie das Geld abheben, zahlen Sie keine Steuern darauf.

Aus diesem Grund empfehlen viele Finanzberater die Verwendung eines Roth IRA beim Sparen für den Ruhestand.

Hier ist eine kurze Liste der verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen, in die Sie investieren können.

• 401k
• 403b
• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• Einfache IRA
• TSP

Abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Steuersituation und Ihren Zielen können Sie eines oder mehrere dieser Konten verwenden, um für den Ruhestand zu sparen.

#11. Lebensversicherung

Für die Mehrheit der Menschen ist eine Lebensversicherung keine Geldanlage.

Es ist eine Möglichkeit, das Risiko eines vorzeitigen Todes zu verringern.

Aber für Arbeitnehmer mit hohem Nettoeinkommen kann eine Lebensversicherung als Anlagestrategie sinnvoll sein.

Dies liegt daran, dass Sie das Geld mit zunehmendem Barwert als Darlehen sowie andere Vorteile in Anspruch nehmen können.

Sie müssen dieses Geld nicht zurückzahlen, da Sie sich für den Betrag entscheiden können, den Sie besitzen, um Ihre Todesfallleistung zu reduzieren.

#12. Renten

Annuitäten sind eine weitere langfristige Anlageoption für einige Anleger.

Obwohl ich kein Fan der meisten Annuitäten bin, sind einige wenige eine Überlegung wert, einfach wegen der hohen Gebühren.

• Feste indexierte Rente
• Feste Rente
• Rente mit aufgeschobenem Einkommen

All diese bieten feste Zinssätze und der Wert Ihrer Rente kann nicht sinken.

Dies macht sie zu einer möglichen Einkommensquelle im Ruhestand.

Ich würde diese auch nur für Rentner in Betracht ziehen.

Wenn Sie jünger sind, sollten Sie Ihr Geld besser in einen Aktienfonds und einen Rentenfonds investieren und die potenzielle Aktienmarktvolatilität im Laufe der Zeit aushalten.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, können Sie Ihre Vermögensallokation auf mehr Rentenfonds ändern, um das Risiko zu verringern.

#13. Alternative Anlagen

Alternative Anlagen sind Anlagen außerhalb von Aktien, Anleihen und Immobilien.

Sie bestehen typischerweise aus Öl, Gas und Edelmetallen.

Diese Anlagearten können im Laufe der Zeit sehr volatil sein.

Schauen Sie als Beispiel auf die Jahre 2005-2007 zurück.

Jedes Mal, wenn ein Hurrikan oder Tropensturm in den Golf von Mexiko eindrang, schoss der Preis für ein Barrel Öl um ein paar Dollar in die Höhe.

Verstehen Sie, wenn ich Öl und Gas sage, meine ich den eigentlichen Rohstoff.

Bei Unternehmen wie Exxon oder BP handelt es sich um Unternehmen mit hoher Marktkapitalisierung, und Sie würden ihre Aktien besitzen.

Daher würden sie oben nicht aufgeführt, obwohl sie Öl- und Gasunternehmen sind.

#14. Einlagenzertifikate

Bank-CDs sind eher etwas für kurzfristige Anleger, zusammen mit einem hochverzinslichen Sparkonto.

Aber angesichts der richtigen Wirtschaftlichkeit könnten dies großartige langfristige Investitionen sein.

Solange beispielsweise die Inflation unter Kontrolle ist, können Sie Ihr Vermögen mit sehr geringem Risiko vermehren, wenn ein Bank-CD oder ein hochverzinsliches Sparkonto Zinssätze von über 4 % aufweist.

Damit diese Anlagestrategie langfristig funktioniert, sollten Sie eine so lange Duration-Bank-CD abschließen, wie Sie können, da Sie den Zinssatz für die Lebensdauer der Investition festschreiben.

Vor diesem Hintergrund schlage ich nicht vor, dass Sie Ihr gesamtes Geld einsperren, aber ein Teil davon, der auf diese Weise investiert wird, könnte ein kluger Schachzug sein.

#15. Kryptowährung

Ein Artikel über langfristiges Investieren wäre nicht vollständig ohne die Einbeziehung von Kryptowährung.

Diese neuere Anlageklasse neigt dazu, sehr volatil zu sein, weshalb Sie nicht versuchen sollten, sie kurzfristig zu traden.

Beispielsweise ist der Wert von Bitcoin in den besten Jahren von 15.000 $ auf 60.000 $ und dann wieder auf 30.000 $ gestiegen.

Der Versuch, diesen Vermögenswert so zu timen, dass er den besten Kaufpreis erzielt, wäre eine schwierige Aufgabe.

Wenn Sie es jedoch schaffen, die Marktschwankungen zu überstehen, könnte es ein kluger Schachzug sein, einen kleinen Teil Ihres Geldes in Kryptowährung zu investieren.

Abschließende Gedanken

Es gibt einige großartige Arten von langfristigen Investitionen, in die Sie Ihr Geld investieren sollten.

Ein langfristig orientierter Investor muss die Vermögensallokation finden, die das Wachstum seines Geldes ausgleicht und gleichzeitig seine Risikotoleranz berücksichtigt.

Wenn Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen können, das dies tut, bleiben Sie so lange wie möglich dabei, da dies einen Notgroschen bietet, um Ihre finanzielle Zukunft vollständig zu finanzieren.