Welche Arten von Investitionen gibt es?

Eine Investition kann alles sein, von einem Stück Land, eine Beteiligung an einem Kleinunternehmen, sich an einem Fortune-500-Unternehmen zu beteiligen. Wenn Sie Geld in etwas investieren und eine finanzielle Rendite erwarten, Sie haben eine Investition getätigt.

Aus praktischen Gründen, Sie können Investitionen in eine Handvoll Kategorien aufteilen:Aktien, Fesseln, Immobilie, und börsengehandelte Fonds. Hier ist, was Sie über jede Kategorie wissen sollten:sowie eine Aufschlüsselung des neuesten Anlageansatzes:automatisiertes Investieren.

Welche Anlageformen gibt es

Zu den Anlagearten, in die Sie investieren können, gehören Aktien, Anleihen (sowohl Staats- als auch Unternehmensanleihen), Immobilie, börsengehandelte Fonds (ETFs), Gold, Investmentfonds, und sogar Währungen. Die Möglichkeiten sind riesig!

Aktien

Sie haben wahrscheinlich schon von Aktien gehört, die bekannteste Anlageform. Eine Aktie repräsentiert das Eigentum an einer Aktiengesellschaft. Wenn Sie Nike-Aktien kaufen, zum Beispiel, Sie besitzen einen Teil von Nike. Nur börsennotierte Unternehmen haben Aktien, und Angestellte von Aktiengesellschaften erhalten manchmal Aktien als Teil ihres Leistungspakets.

Einzelne Aktien zahlen manchmal Dividenden, eine Möglichkeit, Gewinne an die Aktionäre auszuschütten. Dividendenzahlende Aktien sind beliebt, weil sie eine passive Einkommensquelle bieten.

>> Erfahren Sie mehr: Wie man in Aktien investiert – eine einfache Anleitung

Zu viel in Aktien zu investieren kann riskant sein, weil sie nur ein Unternehmen repräsentieren. Wenn Sie 5 $ haben, Google-Aktien im Wert von 000 und ein weiterer Dotcom-Bust-Hit, Ihre Aktien wären wertlos. Wenn der größte Teil Ihres Rentenkontos aus Aktien besteht, Ihr Portfolio ist nicht richtig diversifiziert.

Wealthsimple Invest ist eine automatisierte Möglichkeit, Ihr Geld wie die erfahrensten Anleger der Welt zu vermehren. Legen Sie los und wir erstellen Ihnen in wenigen Minuten ein personalisiertes Anlageportfolio.

Fans von Aktieninvestitionen werden Unternehmen wie Facebook als Beispiele dafür nennen, warum Investitionen in Aktien äußerst profitabel sein können. Facebook ging 2014 mit einem Aktienkurs von 38 US-Dollar an die Börse. Im Jahr 2019, Jede Aktie ist 177 US-Dollar wert. Wenn Sie beim Debüt in Facebook investiert haben und Ihre Aktien jetzt verkauft haben, Sie hätten in weniger als fünf Jahren eine Rendite von 365 %, die durchschnittliche jährliche S&P 500-Rendite von 10 % zu unterdrücken.

Aber nicht jedes Unternehmen hat solche Renditen – nicht einmal annähernd. Daher ist es wichtig, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, isolieren Sie sich von der Volatilität der Aktie eines einzelnen Unternehmens.

Fesseln

Anleihen sind die konservativeren Geschwister zu Aktien. Eine Anleihe ist wie ein kleines Darlehen, das der Anleihegläubiger an das Unternehmen oder die staatliche Stelle, die die Anleihe verkauft, gewährt.

Unternehmen oder Regierungen geben Anleihen aus, um Geld zu beschaffen, meist im Rahmen einer Expansionsstrategie oder für ein konkretes Projekt. Während des Zweiten Weltkriegs, die US-Regierung gab Kriegsanleihen aus, um die Verteidigungskosten zu bezahlen.

Anleihen können in Rentenfonds verpackt werden, die oft eine Mischung aus Staats- und Unternehmensanleihen sind. Sie können nationale oder internationale Anleihen von Brokerfirmen kaufen oder einzelne Anleihen direkt von Unternehmen oder Regierungen kaufen.

Anleihen haben einen festen Zinssatz. Der Zinssatz ist normalerweise niedriger als das, was Sie mit einem Indexfonds verdienen würden. Laut Morningstar, Der durchschnittliche Zinssatz einer Anleihe liegt zwischen 5 und 6 %.

Anleger kaufen Anleihen und Rentenfonds, um die Risiken einer Anlage hauptsächlich in Aktien und Aktienfonds auszugleichen. Für ein diversifiziertes Portfolio ist eine Mischung aus Anleihen und Aktien notwendig. Anleihen bieten ein gewisses Maß an Stabilität, da Sie immer wissen, welche Art von Zinssatz Sie verdienen.

Ein junger Investor muss bei seinen Investitionen aggressiver sein, und sollten daher einen kleinen Prozentsatz ihres Portfolios in Anleihen halten. Ein Rentner, auf der anderen Seite, sollte mehr Anleihen als Aktien besitzen.

Immobilie

Die Investition in Immobilien kann auf verschiedene Arten erfolgen, vom direkten Kauf von Immobilien bis hin zur Investition in diese über die Börse. Vermieter zu werden ist eine Möglichkeit, in Immobilien zu investieren. Vermieter erzielen eine Kapitalrendite, indem sie mehr Miete verlangen als ihre Hypothek, Grundsteuern und andere Ausgaben. Schließlich ist die Hypothek abbezahlt und der Vermieter erwirtschaftet eine noch größere Gewinnspanne. Der Nachteil eines Eigentümers besteht darin, verspätete Mietzahlungen zu jagen. sich um die Wartung kümmern und neue Mieter finden – oder jemanden beauftragen, dies für Sie zu tun.

Immobilien gelten als passive Anlageform, aber es kann ein großes Kopfzerbrechen und Zeitfresser sein, wenn Sie am Ende an die falschen Leute vermieten. Ein fahrlässiger Mieter kann in wenigen Monaten jahrelange harte Arbeit untergraben.

Eine andere Art der Immobilieninvestition ist das „Umdrehen“ von Immobilien. Flipping bedeutet, ein heruntergekommenes oder veraltetes Haus zu kaufen und es zu renovieren, Entweder indem Sie die Arbeit selbst erledigen oder Auftragnehmer beauftragen. Sobald die Arbeit beendet ist, der Flipper verkauft das Haus mit Gewinn.

Ein Haus umzudrehen kann auch riskant sein, vor allem, wenn Sie keine Erfahrung mit Reparaturen zu Hause haben. Eine Marktverlangsamung, schlechte Auftragnehmer oder überraschende Probleme können Ihren Gewinn zunichte machen oder ihn vollständig zunichte machen.

Der Real Estate Investment Trust (REIT) ist eine Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, ohne eine Immobilie physisch zu kaufen und zu besitzen. Einige REITS kaufen Einkaufszentren, Bürogebäude oder Wohnungen. Wenn Sie eine REIT-Aktie kaufen, Sie werden in der Regel Eigentümer von mehreren verschiedenen Arten von Immobilien. Wenn sich eine Rezession auf den Wohn- oder Gewerbeimmobilienmarkt auswirkt, auch REITS betreffen könnten.

Exchange Traded Funds

Exchange Traded Funds sind wie Investmentfonds, repräsentiert eine Gruppe von Unternehmen, die in einem Fonds gebündelt sind. Der Hauptunterschied zwischen ETFs und Investmentfonds besteht darin, dass Sie einen ETF wie eine Aktie handeln können. Sie können jederzeit einen Anteil Ihres ETF verkaufen, wenn der Markt geöffnet ist. während Investmentfonds nur zu einer bestimmten Tageszeit verkauft werden können.

ETFs gibt es sowohl in aktiven als auch in passiven Varianten. B. Indexfonds, die den S&P 500 nachbilden. Passiv verwaltete ETFs haben fast immer niedrigere Gebühren als aktive. Sie sind in der Regel kostengünstig und haben keine Mindestanlageanforderungen, wie dies bei einigen Investmentfonds der Fall ist.

Hier ist ein Beispiel für die Funktionsweise eines ETF:Der beliebte Vanguard Total Stock Market Index Fund, zum Beispiel, hat $3, 000 Mindestinvestition. Wenn ein Anleger Anteile dieses Fonds kaufen möchte, sie müssten mindestens 3 $ kaufen, 000 wert. Wenn sie nicht so viele Aktien kaufen können oder wollen, sie können die ETF-Version des Fonds kaufen. Beide haben die gleiche Kostenquote von 0,04 %.

Sie können ETFs in Ihrem Roth oder traditionellen IRA und Ihrem 401 (k) kaufen, wenn Ihr Unternehmen diese Optionen umfasst. Der potenzielle Nachteil einer Investition in ETFs mag nach einem Vorteil klingen:Sie sind sehr einfach zu handeln. Jedes Mal, wenn Sie einen ETF verkaufen oder kaufen, Sie zahlen eine Provision. Diese Gebühren können sich schnell summieren, wenn Sie häufig ETFs kaufen und verkaufen. Die beste Strategie besteht darin, nur ETFs zu kaufen, die Sie langfristig behalten möchten.

Automatisiertes Investieren

Automatisiertes Investieren wird immer häufiger, da Robo-Advisor auf Menschen abzielen, die investieren möchten, sind aber von dem Prozess überfordert.

Robo Advisor verlassen sich auf einen bewährten Algorithmus, um in Fonds für die durchschnittliche Person zu investieren. Sie verwenden Formeln, um kostengünstige ETFs und andere Fonds auszuwählen, die ohne hohe Gebühren marktgerechte Renditen erzielen.

Ein Robo-Advisor entscheidet anhand Ihres persönlichen Profils, welche Fonds investiert werden sollen. gewünschtes Rentenalter, und Risikokomfortniveau. Der Robo-Advisor wird Ihnen oft erklären, wie viel Sie sparen können, und in den meisten Fällen können Sie automatisch Beiträge auf Ihr Alterskonto einzahlen.

Robo Advisors werden Ihr Portfolio neu gewichten, Diversifizieren Sie Ihre Anlagen und reinvestieren Sie Dividenden zu einem erschwinglichen Preis. Wealthsimple Invest berechnet eine Gebühr von 0,5 % für Konten zwischen 0 $ und 100 $. 000 und 0,4 % für Konten im Wert von mehr als 100 USD, 000. Es ist auch kein Mindestbetrag erforderlich, um ein Konto zu eröffnen und zu führen.

Sie können eine traditionelle IRA eröffnen, Roth IRA oder SEP IRA mit einem Robo-Advisor. Einige Robo-Advisor synchronisieren alle Ihre Rentenkonten, einschließlich Ihrer 401(k), um Ihren Sparfortschritt zu überwachen und Bescheid zu geben, wenn Sie in Rückstand geraten.

Automatisiertes Investieren ist eine großartige Möglichkeit für Anfänger, ein Portfolio zu starten. weil Sie nicht lernen müssen, welche Fonds am besten geeignet sind oder wie Sie richtig diversifizieren. Finanzplaner benötigen in der Regel eine bestimmte Menge an Vermögenswerten oder eine hohe einmalige Gebühr, um Ihr Portfolio zu analysieren und Empfehlungen auszusprechen. Robo-Advisor sind daher die einzige Beratungsoption für Personen mit niedrigerem Einkommen.

So wählen Sie die richtige Investition

Bei der Auswahl der richtigen Anlagestrategie geht es darum, Ihre Risikobereitschaft und Ihre persönlichen Ziele zu bestimmen. Diejenigen mit einer geringen Risikotoleranz oder einem kurz bevorstehenden Renteneintrittstermin sollten erwägen, bei Anleihen und Rentenfonds zu bleiben. wo Rendite und Risiko gering sind.

Ein risikofreudiger Anleger könnte in kostengünstige ETFs investieren, insbesondere Indexfonds. Diese Fonds werden von bekannten Investoren wie Warren Buffett und John C. Bogle unterstützt. Diejenigen, die sehr risikofreudig sind und es sich leisten können, im Falle eines Marktabschwungs hohe Verluste einzugehen, sollten nach Aktien oder Immobilienanlagen suchen.

In einer perfekten Welt, Jeder Anleger, der für den Ruhestand und andere langfristige Ziele spart, würde eine Mischung aus sowohl aggressiven als auch konservativen Anlagen haben. Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, welche Art von Investition für Sie die richtige ist, Erwägen Sie eine automatisierte Investition mit einem Robo-Advisor. Ein Robo-Advisor nimmt Rätselraten aus der Gleichung heraus, indem er Ihre persönlichen Vorlieben berücksichtigt und den besten Fondsmix vorschlägt.