Funding Circle Review – P2P-Kredite für Unternehmen

Es kann harte Arbeit sein, die Mittel zu finden, um ein neues Projekt oder Unternehmen zu finanzieren. Banken haben strenge Kriterien für ihre Kreditvergabe, und es kann ein kniffliger Prozess sein, die Akzeptanzanforderungen zu erfüllen, um das benötigte Bargeld zu erhalten.

Peer-to-Peer-Geschäftskredite sind ein schnell wachsender Bereich, der denjenigen, die möglicherweise von traditionellen Kreditprogrammen abgelehnt wurden, mehr finanzielle Möglichkeiten bietet.

Dieses System funktioniert über Peer-to-Peer-Kreditgeber. die Kreditnehmer versichern, sind jedoch nicht für die direkte Finanzierung der Kredite verantwortlich.

Diese Kreditgeber fungieren als Vermittler zwischen der Person, die Geld leiht, und den Anlegern, in Form eines Hedgefonds oder einer Investmentbank.

Funding Circle ist ein solcher Anbieter.

Was ist Funding Circle?

Funding Circle ist ein Online-Kreditgeber, der sich auf Peer-to-Peer-Kredite spezialisiert hat.

Ursprünglich aus Großbritannien, Sie fuhren fort, Dienstleistungen in den USA anzubieten, indem sie mit dem Endurance Lending Network fusionierten, um ihre Reichweite und ihr Wachstum zu erweitern.

Sie bieten in erster Linie mittelfristige Ratenkredite (oder befristete Kredite) für bereits etablierte Unternehmen an. Die Laufzeiten dieser Kredite liegen zwischen sechs Monaten und fünf Jahren und haben den Vorteil wettbewerbsfähiger Preise und geringer Gebühren außerhalb der Vergabegebühr und der Zinsen.

Alle Zahlungen sind monatlich, erfolgt ab dem Datum, an dem Sie die Vereinbarung akzeptieren. Abgesehen von Zahlungsverzug oder Gebühren für unzureichende Mittel, Sie werden nicht ständig mit externen Kosten geplagt.

Es fallen auch keine Strafen an, wenn Sie sich entscheiden, Ihren Kredit vorzeitig abzubezahlen, ermöglicht Ihnen mehr finanzielle Freiheit und Kontrolle.

Der Zinssatz ändert sich von Kunde zu Kunde und hängt von einer Reihe von Faktoren ab, wie die Stärke Ihres Unternehmens, die Art des Geschäfts, das Sie betreiben, Ihre Bonität, wie lange handelst du schon, und Ihr Echtzeit-Cashflow.

Auch die Laufzeit des Darlehens hat Einfluss auf den Zinssatz; kürzere Laufzeiten haben in der Regel höhere Gebühren, während längere Laufzeiten einen niedrigeren Betrag bieten.

Alle Unternehmen müssen seit mindestens zwei Jahren im Handel sein, und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 erforderlich ist, obwohl sie keinen jährlichen Mindestumsatz angeben. Das Unternehmen darf in den letzten zehn Jahren keine Steuerpfandrechte oder in den letzten sieben Jahren Insolvenzen gehabt haben.

Der Antragsprozess ist in der Regel schneller und bequemer als der Weg zu einer traditionellen Finanzierung bei einer Bank. obwohl letztere in der Lage sein können, bessere Preise anzubieten. Wenn Sie wenig Zeit haben und das Geld schnell brauchen, jedoch, Funding Circle ist eine ideale Lösung.

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Was ist nicht enthalten?

Obwohl dies eine ausgezeichnete Option für Unternehmen ist, die ihre Finanzen verbessern möchten, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es Beschränkungen gibt, wer sich qualifizieren kann, in Form einer verbotenen Industrieliste.

Zu den Nichtberechtigten gehören:

• Glücksspielunternehmen
• Pornographie
• Marihuana-Apotheken
• Waffenhersteller
• Gemeinnützige Organisationen
• Spekulative Immobilien

Bedauerlicherweise, Wenn Ihr Unternehmen in eine dieser Kategorien fällt, Sie sind nicht berechtigt, Fördermittel von Funding Circle zu beantragen.

Wie bewerbe ich mich?

Einer der Hauptvorteile von Funding Circle gegenüber traditionellen Kreditgebern ist die Einfachheit, mit der der Antragsprozess abgeschlossen werden kann.

Dieser Vorgang gliedert sich in einige Schritte:

Initiative Bewerbung

Der Erstantrag ist eine Online-Einreichung, Dies hilft bei der Feststellung, ob Sie für einen Kredit „vorqualifiziert“ sind. Mit anderen Worten, Erfüllt Ihr Unternehmen die Mindestqualifikationen, die von Funding Circle für die Förderung gefordert werden?

In diesem Stadium, eine sanfte Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durchgeführt wird, nur für Sie und Funding Circle sichtbar.

Das Zitat

Wenn Sie erfolgreich im Voraus genehmigt wurden, Sie erhalten ein Angebot, das einen geschätzten Zinssatz basierend auf einer Reihe von Faktoren enthält, wie oben beschrieben.

Sie werden dann von einem Vertreter von Funding Circle kontaktiert, der Ihre angebotenen Kreditoptionen mit Ihnen bespricht.

Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Fragen zu stellen oder Informationen zu klären, sowie die angebotenen Optionen abwägen.

Dokumentation

Wenn Sie gerne weitermachen, Sie müssen alle erforderlichen zusätzlichen Unterlagen und zusätzlichen Informationen zu Ihrem Unternehmen bereitstellen, um sicherzustellen, dass Sie die Berechtigung nachweisen können.

Es wird eine harte Bonitätsprüfung durchgeführt – dies hinterlässt eine Aufzeichnung in Ihrer Akte und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Die von Funding Circle verlangten Dokumente sind:

• Die zwei letzten Jahre der Gewerbesteuererklärungen
• Ein letztes Jahr der persönlichen Steuererklärungen
• Kontoauszüge der letzten sechs Monate
• Informationen zu Unternehmensschulden

Versicherungswesen

Nach Ihrer Beratung und Vorlage der erforderlichen Unterlagen und Unterlagen, Ihre Bewerbung beginnt mit dem Underwriting.

Ihr Angebot von Funding Circle wird nach einigen Tagen versendet, und dazu gehören Informationen wie Ihr Zinssatz und die Bereitstellungsgebühr.

Annahme

Sollten Sie sich zu diesem Zeitpunkt dafür entscheiden, das Angebot anzunehmen, Sie erhalten Ihr Geld innerhalb weniger Tage. Wenn Sie ablehnen, Denken Sie daran, dass die Bonitätsprüfung eine Markierung in Ihrer Akte hinterlässt, und dies könnte Ihre Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, beeinträchtigen.

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Sollten Sie von Funding Circle leihen?

Wie jeder Kreditgeber Funding Circle hat seinen gerechten Anteil an Vor- und Nachteilen. Sie müssen diese gegen Ihre Prioritäten abwägen, um zu entscheiden, ob Sie einen Kredit von der Plattform in Betracht ziehen sollten.

Vorteile

• Die Preise sind im Vergleich zu anderen Online-Peer-to-Peer-Kreditgebern sehr niedrig: Der Jahreszinssatz eines Funding Circle-Darlehens liegt zwischen 10,91 und 35,5 Prozent.
• Schnellere Bearbeitungszeiten: Das Ausfüllen der Anträge kann nur zehn Minuten dauern. mit Geldeingang in zehn Tagen. Dies macht es ideal für Geschäftsinhaber, die es eilig haben, ihre Finanzen aufzubessern.
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Dies ist ein erheblicher Vorteil, da Sie so die volle Kontrolle über Ihre Finanzen haben, ohne Angst vor Gebühren oder Strafen zu haben, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen.

Nachteile

• Nicht geeignet für kleinere oder Startup-Unternehmen: Aufgrund der hohen Anforderungen kommt Funding Circle nur für bereits etablierte Unternehmen in Frage.
• Im Vergleich zu einem Kredit bei einer Bank können die Zinsen sehr hoch sein.
• Schwer akzeptiert zu werden: Im Vergleich zu alternativen Online-Kreditgebern die zu erfüllenden Anforderungen und Kriterien sind streng, und es kann schwierig sein, genug Reifen zu durchlaufen, um genehmigt zu werden. Ein Kredit-Score von mindestens 620 ist erforderlich; Dies ist im Vergleich zu den 500, die einige andere Kreditgeber verlangen, steil. Außerdem müssen Sie umfangreiche Unterlagen vorlegen.
• Nicht der Schnellste auf dem Markt: Die zehn Tage zwischen Annahme und Erhalt der Mittel sind schnell, aber im Vergleich zu einigen Anbietern, die Next-Day-Lösungen anbieten, kann ein langwieriger Prozess sein.

Endeffekt

Future Circle kann eine ideale Lösung für etablierte Unternehmen sein, die ihre Finanzen verbessern möchten. Es bietet eine tragfähige und vernünftige Alternative zu Banken oder traditionelleren Kreditgebern.

Die Kriterien sind streng, akzeptiert zu werden bedeutet jedoch Zugang zu niedrigen Tarifen und wenigen überflüssigen oder unerwünschten Gebühren und Gebühren.

Auch das Fehlen von Strafgebühren bei vorzeitiger Zahlung ist ein Bonus, hilft Ihnen, mehr Kontrolle über Ihr Geld zu behalten.

Dies ist eine ideale Alternative zur klassischen Kreditvergabe und eine günstige Option für etablierte und bonitätsstarke Unternehmen.