Robo Advisors – 5 Vorteile für automatisiertes Investieren

Es gibt viele Vorteile, mit Robo Advisors zu investieren. Sie können der perfekte Mittelweg für Anleger sein, die nicht daran interessiert sind, ihre eigenen Portfolios zu verwalten, aber nicht die Portfoliogröße haben, um die Dienste eines menschlichen Investmentmanagers in Anspruch zu nehmen.

Warum könnten Robo Advisor der perfekte Ort für Sie sein, um Ihr Geld zu investieren?

1. Hände weg vom Investieren

Do-it-yourself-Investitionen finden sowohl in den Finanzmedien als auch im Internet viel Beachtung. Aber Millionen von Menschen haben absolut keine Lust, ihre eigenen Investitionen zu verwalten, selbst mit hilfreichen Tools, die verfügbar sind, wie dem Personal Capital Money Management Tool. Wenn Sie einer von ihnen sind, Sie könnten Ihr Geld bei einem professionellen Investmentmanager anlegen. Viele Anlageberater verlangen jedoch hohe Gebühren und haben hohe Mindestanlagebeträge. Die Gebühren können 1 bis 2 % Ihres Portfolios übersteigen und die Mindestanlage kann 250 USD überschreiten. 000.

Robo Advisor können Anlegern, die nur ein paar hundert oder ein paar tausend Dollar zur Verfügung haben, eine alternative Lösung anbieten. Und das zu viel niedrigeren Gebühren als ein menschlicher Anlageberater.

Sobald Ihr Konto bei einem Robo Advisor eingerichtet ist, sie bestimmen Ihre Risikotoleranz durch eine Reihe von Fragen. Ausgestattet mit dieser Risikotoleranz, sie bauen ein Portfolio auf.

Dieses Portfolio besteht aus mehreren Exchange Traded Funds (ETFs), die in verschiedene Anlageklassen investiert sind. einschließlich festverzinslicher, US-Aktien, ausländische Aktien, Schwellenländer, und sogar Immobilien. Robo Advisor können auch Kleinanlegern ein voll diversifiziertes Portfolio anbieten. Sie kümmern sich um alle Details und befreien Sie von der Last der Vermögensverwaltung.

2. Niedrige Gebühren

Menschliche Anlageberater berechnen in der Regel mindestens 1 bis 2 % des Wertes Ihres Portfolios als Verwaltungsgebühr. Bei einem kleineren Portfolio kann der Prozentsatz sogar noch höher sein.

Robo Advisor berechnen in der Regel nur einen Bruchteil von 1% als Verwaltungsgebühr. Beispielsweise, Wealthfront berechnet nur 0,25 % als Verwaltungsgebühr – und die ersten 10 US-Dollar, 000 wird kostenlos verwaltet! Betterment berechnet eine gleitende Skala, die von einem Höchstwert von 0,35% bis zu einem Tiefstwert von 0,15% reicht. Die von vielen Robo Advisors erhobenen Gebühren sinken, wenn Sie mehr Gelder verwalten.

Warum sind Gebühren wichtig? Verwaltungsgebühren reduzieren die Nettorendite Ihres Portfolios. Eine Jahresgebühr von 2%, kann aus einer Gesamtrendite von 8 % eine Nettorendite von 6 % machen. Das wird bei einem Portfolio über ein Jahrzehnt oder länger einen großen Unterschied machen. Die von Robo Advisors erhobenen Gebühren sind so gering, dass sie sich kaum auf Ihre Nettoanlagerendite auswirken.

*Hinweis:Auch Kostenquoten sind wichtig . Die meisten Investmentfonds erheben auch eine Fondsgebühr, oder Kostenquote. Diese gilt für den Fonds selbst und wird von der Verwaltungsgebühr eines Anlageverwalters oder Robo Advisors getrennt. Kostenquoten können stark variieren, und kann leicht 1% oder 2% überschreiten. Die meisten Robo Advisor helfen Ihnen dabei, Fonds mit hohen Kostenquoten zu identifizieren und schlagen kostengünstigere Alternativen vor. Dies hilft Ihnen, Gebühren weiter zu senken und letztendlich Ihre Rendite zu steigern. Merken Sie sich, einzelne Anlageverwalter können in Ihrem besten Interesse arbeiten oder auch nicht. Einige Investmentmanager halten Sie in hochpreisigen Fonds, wenn sie mehr Geld in die Tasche stecken.

3. Regelmäßiges Rebalancing

Es ist nur eine Frage der Zeit, bis auch ein gut allokiertes Portfolio aus dem Gleichgewicht gerät. Veränderungen in den Anlagekategorien – entweder höher oder niedriger – verzerren Ihre Allokation. Aus diesem Grund, Ihr Portfolio muss neu gewichtet werden. Zumindest es muss mindestens einmal im Jahr durchgeführt werden. Aber häufiger ist noch besser, da sich die Märkte innerhalb von Wochen um zweistellige Prozentsätze verschieben können.

Auch wenn Sie gerne selbst investieren, Rebalancing ist kompliziert, insbesondere wenn Sie ein sehr gut diversifiziertes Portfolio haben. Wenn Sie ein Portfolio haben, in dem Sie 20 halten, 30, oder 40 verschiedene Fonds und Einzeltitel, die Neuausrichtung wird ein komplettes Chaos sein. Und vergessen wir nicht, dass Änderungen an einzelnen Wertpapieren normalerweise mit einer Art Transaktionsgebühr verbunden sind. Das kann schnell teuer werden.

Sie müssen sich darüber keine Sorgen machen, wenn Sie mit einem Robo Advisor investieren – er erledigt alles für Sie. und mache es regelmäßig.

Bonus: Viele Robo Advisor werden auch daran arbeiten, Ihr Anlageportfolio zu vereinfachen, um Überschneidungen bei den Arten von Fonds zu vermeiden, die Sie haben. und die Verwaltungsgebühren Ihrer Bestände zu reduzieren. Dies allein kann zu erheblichen Gewinnen führen. Ein Beispiel dafür, wie dies funktioniert, finden Sie in unserem Personal Capital Review.

4. Steuergünstiges Investieren

Wie jeder erfahrene Investor weiß, Steuern können einen großen Einfluss auf Ihre Anlagerendite haben. Dies gilt insbesondere für Kapitalgewinne, und insbesondere von kurzfristigen Veräußerungsgewinnen, da diese zu den regulären Einkommensteuersätzen besteuert werden.

Da sie vollautomatisiert sind, Robo Advisors sind so konstruiert, dass sie die Kapitalertragsteuer minimieren.

Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, in indexbasierte ETFs zu investieren. Da diese Fonds auf dem zugrunde liegenden Index basieren, Der Handel innerhalb des Fonds findet nur statt, wenn sich der Index ändert. Da das so selten vorkommt, Diese ETFs produzieren sehr wenig Kapitalgewinne.

Einige Robo Advisor bieten auch Steuerverluste, oder TLH. Hierbei handelt es sich um einen Prozess, bei dem Kapitalgewinne durch den Verkauf von Anlagepositionen mit Verlusten ausgeglichen werden. Die Verwendung von TLH kann so gestaltet werden, dass Kapitalgewinne minimiert werden, ohne die Leistung des Kontos wesentlich zu beeinträchtigen.

5. Niedrige Mindesterstinvestitionsanforderungen

Wie oben beschrieben, Human Investment Manager haben oft einen anfänglichen Investitionsbedarf von mehreren Hunderttausend Dollar. Die meisten Robo Advisor benötigen nicht mehr als ein paar tausend Dollar. Einige haben überhaupt keine Mindestanforderungen.

Betterment ist so ein Robo Advisor. Sie haben keine Mindestanlageanforderungen, solange Sie sich verpflichten, Ihr Konto mit mindestens 100 USD pro Monat* aufzuladen. Damit haben Sie die Möglichkeit, auch ohne Startkapital ein professionell geführtes Anlagekonto zu eröffnen.

Die Investitionsanforderung von 100 USD pro Monat kann Ihnen auch dabei helfen, Geld für Anlagezwecke zu sparen, wenn Sie dies nicht tun konnten. Und auf diese Weise Sie können im Laufe der Zeit ein sehr großes Konto aufbauen.

*Die Anforderung von 100 USD pro Monat entfällt, wenn Sie mit einem größeren Startpunkt investieren.

Bonusvorteil – Robo Advisor können Sie vor sich selbst retten

Einer der wertvollsten Vorteile mag auf den ersten Blick nicht offensichtlich sein. Robo Advisor können Anleger vor schwerwiegenden Fehlern bewahren. Für manche Leute, Geld sparen ist kein Problem. Stattdessen, sie haben Mühe, sich zu entscheiden, was sie mit ihren Investitionen tun sollen.

Manche Leute handeln zu häufig, versuchen, den Markt zu timen, oder anderweitig auf Veränderungen reagieren. Dies kann dazu führen, dass Menschen eine der schlimmsten Investitionssünden begehen – hoch kaufen und niedrig verkaufen.

Andere machen den Fehler, auf den Markteintritt zu warten, anstatt die Dinge zu konservativ zu spielen. Vielleicht sitzen sie auf zu viel Bargeld, oder sie schaffen es nicht, ihr Portfolio neu auszurichten, weil sie befürchten, dass sie einen Fehler machen könnten.

Robo Advisor nehmen das Rätselraten und das Timing aus der Gleichung heraus. Sie balancieren in festgelegten Intervallen aus, basierend auf Ihrer vorgegebenen Risikotoleranz. Sie halten sich an den Plan. Und auf lange Sicht, Dies kann vielen Anlegern kostspielige Fehler ersparen.

Robo Advisor können die perfekte Anlagealternative für Menschen sein, die nicht an Do-it-yourself-Investitionen interessiert sind, aber nicht über das Kapital verfügen, das von menschlichen Investmentmanagern benötigt wird.

RoboAdvisor-Bewertungen

• FutureAdvisor-Bewertung
• M1 Finanzüberprüfung
• Wealthfront-Rezension
• E*TRADE-Kernportfolios

Haben Sie schon einmal bei einem Robo Advisor investiert, und wenn, welche empfehlen Sie?