Wie viele Rentenkonten können Sie haben?

Wie viele Rentenkonten können Sie haben? Anfang dieser Woche hat mir ein Leser dieselbe Frage gestellt, und ich habe eine Antwort versprochen.

Die spezifische Frage bezog sich auf den Besitz von sowohl traditionellen als auch Roth IRAs, und ob ein vom Arbeitgeber gesponserter 401(k)-Plan ihre Berechtigung für diese Konten beeinträchtigen würde. Die Antwort ist ja, Sie können beide Arten von IRAs haben, und nein, Ihr 401(k)-Plan hat keinen Einfluss auf Ihre Berechtigung, zu einer IRA beizutragen. Hier sind einige ausführlichere Antworten:

Können Sie sowohl eine Roth als auch eine traditionelle IRA haben?

Ja. Sie können sowohl einen Roth als auch einen Traditional IRA besitzen. und Sie können zu beiden im selben Steuerjahr beitragen. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie in einem bestimmten Steuerjahr nicht mehr als die maximale Beitragsgrenze für alle IRA-Konten einzahlen können. (Weitere Informationen zum Vergleich von Roth mit traditionellen IRAs).

Abhängig von Ihrem Einkommensniveau, das maximale IRA-Beitragslimit beträgt $6, 000 ($7, 000, wenn Sie über 50 Jahre alt sind).

Beispielsweise, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, Sie können 3 $ beitragen, 000 zu einer traditionellen IRA und 3 $, 000 to an eine Roth IRA, oder eine ähnliche Kombination, die $6 nicht überschreitet, 000.

Es können auch hohe Gebühren anfallen, wenn Sie Ihre Roth IRA zu früh abheben. Erfahren Sie hier mehr über die Auszahlungsregeln der Roth IRA.

Können Sie mehr als eine IRA haben?

Ja, Sie können mehrere IRA-Konten eröffnen und diese können bei mehreren Unternehmen geführt werden. Wieder, Denken Sie daran, nicht mehr als die Beitragsgrenze für alle IRA-Konten in einem bestimmten Steuerjahr einzuzahlen.

Sie können auch ein IRA-Konto mit mehreren Investitionen innerhalb des Kontos haben. Dies macht es einfacher, Ihre Altersvorsorgebestände zu diversifizieren und die Kontrolle über Ihre Kontoverwaltung zu behalten. Hier sind Tipps zur Maximierung Ihrer IRA-Beiträge jedes Jahr.

Können Sie mehr als ein 401(k)-Konto haben?

Ja. Ein 401(k)-Plan ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Ruhestandsplan. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, Sie müssen Entscheidungen bezüglich Ihres alten 401(k)-Plans treffen. Sie müssen entscheiden, ob Sie die Vermögenswerte beibehalten möchten (sofern dies nach den Regeln Ihres früheren Plans zulässig ist). die Vermögenswerte in eine IRA übertragen, die Vermögenswerte in einen neuen 401(k)-Plan rollen, das Vermögen pauschal abheben, oder das Vermögen in eine qualifizierte Rente überführen.

Für nähere Informationen, Lesen Sie mehr über Ihre Optionen für Ihre 401(k) bei Beendigung Ihres Arbeitsplatzes. Genau wie bei den IRAs können Sie den maximalen Beitrag für Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Konten für alle Konten nicht überschreiten. Das bedeutet, dass Sie darauf achten sollten, die maximale Beitragsgrenze von 401.000 nicht zu überschreiten, wenn Sie innerhalb eines Kalenderjahres den Arbeitsplatz wechseln. Berücksichtigen Sie bei der Festsetzung Ihres Beitragsaufschubs beim neuen Arbeitgeber unbedingt bisherige Beiträge.

Was ist mit anderen Altersvorsorgeplänen?

Es gibt viele andere Altersvorsorgepläne, darunter SEP-IRAs, EINFACHE IRAs, Solo 401(k) Pläne, Renten, und mehr. Als allgemeine Faustregel gilt, Sie können auch mehrere Konten für diese haben.

Denken Sie daran, dass möglicherweise eine Berechtigung besteht, Beitrag, und Einkommensanforderungen im Zusammenhang mit dieser Art von Konten, Sie sollten also ein wenig mehr recherchieren, bevor Sie neue Konten eröffnen. Hier ist eine kleine Hilfestellung für den Anfang:Vergleich von 401(k)-Plänen und IRAs.

Was passiert, wenn ich einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan und eine IRA habe?

Wenn Sie sowohl in ein vom Arbeitgeber gesponsertes als auch in ein individuelles Altersvorsorgekonto investieren, behandelt das Steuersystem sie als zwei verschiedene Gelder. So können Sie den Höchstbetrag auf Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Konten und den Höchstbetrag auf Ihre persönlichen IRAs einzahlen, ohne auf Probleme mit dem Steuerberater zu stoßen.

Genau wie ich oben erwähnt habe, Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Limits auf Konten, die Teil desselben Geldeimers sind, nicht überschreiten. Wenn Sie tun, Sie verlieren den Steuervorteil für alles, was Sie über die Beitragsgrenze hinaus einzahlen.

Wie viel können Sie auf das Rentenkonto einzahlen?

Auch wenn Sie nicht perfekt in dieses Szenario passen, Ich möchte Ihnen einige Details darüber geben, wie Sie mehrere Konten maximieren und so viel wie möglich in Ihre Altersvorsorge investieren.

Für dieses Szenario Wir werden eine Person einsetzen, die einen regulären Job hat, bei dem der Arbeitgeber eine 401 (k) anbietet, eine Roth IRA, und ein kleines Unternehmen nebenbei, das sie nutzen, um zu einer SEP IRA beizutragen.

Ab 2022, Sie können $6 beitragen, 000 an Ihre IRA/Roth IRA, $20, 500 bis 401(k), und bis zu $61, 000 in einer SEP IRA oder 25 % des Einkommens (je nachdem, welcher Wert kleiner ist).

Wir wissen, dass persönliche Konten und Arbeitgeberkonten als separate Buckets behandelt werden. aber auch Pläne verschiedener Arbeitgeber werden getrennt behandelt. Das heißt, wenn Sie das Einkommen in Ihrem Nebengeschäft hätten, um es zu unterstützen, Sie könnten alle drei dieser Konten maximieren und 80 $ sparen, 000 pro Jahr für den Ruhestand.

Vor- und Nachteile mehrerer Rentenkonten

Weniger Konten sind in der Regel einfacher zu verwalten. Für die meisten Leute, die Konsolidierung von Altersvorsorgekonten ist der beste Plan, da die Vermögensallokation einfacher zu verwalten ist, Honorare, Abhebungen, Steuern, Papierkram, Fragen zum Konto, und Übertragung von Vermögenswerten an Begünstigte.

Der Besitz mehrerer Rentenkonten kann Vorteile haben, jedoch. Ein gutes Beispiel dafür wäre, wenn Sie einen 401(k)-Plan mit Investmentfonds oder niedrigen Verwaltungsgebühren hätten, die Sie anderswo nicht erreichen könnten. Wenn Ihre aktuelle Investition besser ist als das, was Sie woanders bekommen können, Es besteht keine Notwendigkeit, es zu konsolidieren, nur um einen kleinen Papierkram zu reduzieren.

Wo man Rentenkonten eröffnet

Es gibt viele Broker, die es Ihnen ermöglichen, eine Vielzahl von Rentenkonten zu eröffnen. Einige der besten verfügbaren Optionen sind:

• Ally Invest – Ally ist einer der Top-Discount-Broker. Mit niedrigen Handelsgebühren und der Möglichkeit, die meisten Arten von Konten zu eröffnen, ist Ally eine Überlegung wert.
• TD Ameritrade – Bekannt für gebührenfreie ETFs, TD Ameritrade macht es Ihnen leicht, in Ihren Ruhestand zu investieren.
• E*Trade – Ein Pionier des Online-Handels, E*Trade hat sich zu einem voll ausgestatteten Brokerage mit vielen Investitionsmöglichkeiten entwickelt.

Viele Leute entscheiden sich auch dafür, ihre Konten bei bekannten Fondsmaklern und Investmentgesellschaften wie Vanguard, Treue, T. Rowe Preis.

Meine aktuellen Rentenkonten

Ich habe derzeit eine Roth IRA (mit mehreren verschiedenen Fonds), zwei 401(k)-Pläne, und ein Konto mit dem Thrift Savings Plan (TSP) (Regierungsversion eines 401(k)). Ich könnte meinen alten 401(k)-Plan in meinen neuen rollen, aber ich habe mich noch nicht entschieden ob ich das machen soll oder nicht.

Ich kann mein TSP-Konto auch in einen 401(k)-Plan oder IRA umwandeln, es gibt jedoch eine besondere Bestimmung, die es Militärangehörigen, die steuerfreies Kampfgeld erhalten, erlaubt, steuerfreie Gelder auf ihr TSP-Konto einzuzahlen. TSP-Beiträge sind in der Regel Vorsteuerbeiträge und werden bei der Auszahlung besteuert. aber auch der Teil der Beiträge, die ich in einer steuerfreien Zone geleistet habe, kann steuerfrei abgehoben werden. Ich würde die steuerfreien Abhebungen verlieren, wenn ich meine TSP-Gelder auf ein anderes Konto überweise.

Notiz: Bitte bedenke, das sind allgemeine informationen. Es kann andere Faktoren geben, die sich darauf auswirken, wie viel Sie einzahlen können oder für welche Konten Sie möglicherweise berechtigt sind. Zu diesen Faktoren gehören das Einkommensniveau, Art der Anstellung, arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge und mehr.