Anlagestrategien für Anfänger – So definieren Sie Ihre Anlageziele und beginnen zu investieren!

Anlegern stehen heute mehr Anlagemöglichkeiten zur Verfügung, als noch vor wenigen Jahrzehnten dem durchschnittlichen Anleger zur Verfügung standen. Während es normalerweise eine gute Sache ist, mehrere Optionen zu haben, zu viele Optionen können zu einer Systemüberlastung führen und viele Leute dazu bringen, vermeiden Entscheidungen treffen.

Investieren ist ein breites Thema, das Menschen, die neu im Investieren sind, oft einschüchtert. Und das ist verständlich – es gibt Dutzende von Anlageinstrumenten, Hunderte von Anlagestrategien, und Tausende von Anlagemöglichkeiten.

Bevor wir uns von der Analyseparalyse überwältigen lassen, Werfen wir einen Blick auf Anlagemöglichkeiten für Erstanleger.

DIY Investieren oder einen Finanzplaner beauftragen? Dieser Artikel richtet sich in erster Linie an jemanden, der plant, einen eigenen Investitionsplan zu starten. Jedoch, Diese Schritte können mit Hilfe eines Finanzplaners leicht durchgeführt werden.

Wenn Sie Ihre Reise zum Investieren beginnen, Sie möchten einen Finanzplaner auswählen, der Sie durch diese Schritte führt und Ihnen leicht erklären kann, warum jede Anlageoption gut ist, um Ihre Ziele zu erreichen, und leiten Sie zu zusätzlichen Informationen weiter, damit Sie besser verstehen, wie und wo Ihr Geld angelegt wird.

Inhaltsverzeichnis

Einfache Orte für Anfänger, um noch heute zu investieren

Wenn Sie heute mit dem Investieren beginnen möchten, ohne Ihre Investitionen in risikoreiche Positionen zu investieren, Diese Anlagekonten machen es Ihnen leicht, loszulegen, während Sie Ihre Anlagebeine unter sich haben.

Verbesserung

Verbesserung ist einer der Top-Robo-Adviser in den USA und macht das Investieren einfach, indem er die gesamte Auswahl von Investitionen für Sie übernimmt. Im Folgenden beschreibe ich mehr über Robo Advisor. aber im Grunde funktioniert es, dass Sie einfache Fragen beantworten und diese Fragen bestimmen, wie viel Risiko Sie tolerieren können.

Schneller Blick

• Service Robo-Advisor Investieren
• Ersteinzahlung $0
• Honorare 0,25% jährlich

Lern mehr

Ich mag Betterment, weil sie den Prozess wirklich einfach machen und eine hervorragende Investitionsbilanz aufweisen.

Fundraising

Immobilieninvestitionen sind seit langem eine großartige Methode, um Vermögen aufzubauen. Jedoch, die überwiegende Mehrheit der Einzelinvestoren sieht sich aufgrund hoher Eintrittsbarrieren nicht in der Lage, von diesem Markt zu profitieren.

Fundraising, eine Art Robo-Immobilien-Investor, versucht dieses Problem zu lösen. Fundrise bewirbt sich als Hands-Off, Low-Cost-Investmentplattform, die für ihre Investoren nach Immobilieninvestitionsmöglichkeiten sucht, die sie erwerben und verbessern können (d. h. ohne a Tonne Bargeld zum Herumwerfen).

Fundrise meldet 8,7-12,4% historische Jahresrenditen und einen „Niedrig-Gebühren-Ansatz“ (was 1 % jährlich auf Ihr Vermögen entspricht).

Erfahre mehr über Fundrise

M1 Finanzen

Ich habe an anderer Stelle über M1 Finance gesprochen, aber es lohnt sich hier zu wiederholen.

M1 Finance ist ein Robo-Advisor, aber sie haben sich in mehrfacher Hinsicht vom „traditionellen“ Robo-Advisor durch Qualitäten wie eine stärkere Personalisierung der Anlage, keine Gebühren, und die Möglichkeit, Aktien zu kaufen und ETFs.

Diese Funktionen (und viele andere) machen M1 Finance zu einer praktikablen Option für Anlageanfänger.

Erfahren Sie mehr über M1 Finance

Leihclub

Peer-to-Peer-Kredite haben sich zu einer großartigen alternativen Investition für Menschen entwickelt, die eine solide Rendite erzielen möchten. wollen aber die Börse meiden. Anstatt direkt in ein Unternehmen zu investieren, können Sie Kleinunternehmern und Einzelpersonen Geld über Plattformen wie . leihen Leihclub .

Die durchschnittliche Rendite liegt zwischen 5% und 7%, je nachdem, wie viel Risiko Sie eingehen. Die gute Nachricht ist, dass Sie für jedes Darlehen Bewertungen erhalten und in jedes Darlehen für nur 25 US-Dollar investieren können. Das bedeutet, dass Sie mit einer Investition von 250 USD in LendingClub in zehn verschiedene Kredite diversifizieren können.

Erfahren Sie mehr über LendingClub

Exchange Traded Funds

ETFs sind eine großartige Möglichkeit für Anfänger, in den Aktienmarkt einzusteigen. etwas mehr Kontrolle haben als bei Betterment, und müssen trotzdem keine Aktien für sich selbst auswählen.
Ein ETF ermöglicht es Ihnen, zu viel kleineren Beträgen in Investmentfonds einzukaufen, als es Ihnen eine Investmentfondsgesellschaft erlaubt.

Beispielsweise, Als ich anfing, in Investmentfonds von Vanguard zu investieren, betrug der kleinste Betrag, den Sie in einen der Mainstream-Fonds investieren konnten, 3 US-Dollar. 000.  Mit einem ETF können Sie einen kleinen Anteil des Investmentfonds kaufen, genau wie Sie beim Kauf einer Aktie einen kleinen Anteil an einem Unternehmen kaufen.

Für ETF-Investitionen mag ich sehr TD Ameritrade weil sie es Ihnen ermöglichen, in mehr als 100 ETFs zu investieren, ohne dass Ihnen eine Provision berechnet wird. Dies ist eine großartige Möglichkeit, ohne zusätzliche Gebühren in den ETF-Markt einzusteigen.

Erfahren Sie mehr über TD Ameritrade

Anlageziele definieren

Als erstes wollen wir uns unsere Anlageziele anschauen. Dies wird uns helfen zu bestimmen, welche Art von Anlageinstrument für unsere Investition am besten geeignet ist. Bevor wir viel weiter gehen, definieren wir Sparen und Investieren; Normalerweise ist Sparen ein kurzfristiges Engagement und Investitionen ein längerfristiges Engagement.

Ziele speichern beinhalten oft größere Anschaffungen wie ein Auto, Anzahlung für ein Eigenheim, Studiengebühren, großer Urlaub, usw. Viele traditionelle „Anlagen“ wären zum Sparen ungeeignet, da sie an Wert verlieren könnten. Die meisten Ersparnisse sollten auf Konten mit geringer Volatilität geführt werden, wie beispielsweise einem hochverzinslichen Sparkonto bei einer Online-Bank oder auf einer CD. Hier ist eine Liste mit hohen Online-Bankzinsen, die Ihnen hilfreich sein könnten.

Gemeinsame Anlageziele längerfristige Ziele wie Ruhestand, Schritt halten mit der Inflation, Studiengebühren, und andere längerfristige Ziele. Sie werden feststellen, dass ich die Studiengebühren sowohl unter Sparen als auch unter Investieren aufgeführt habe. In welche Gruppe Sie diese einordnen, hängt von Ihrem Zeitrahmen ab. Für eine mittellange Investition können Sie wahrscheinlich etwas mehr Risiko eingehen. Beispielsweise, Meine Tochter ist 8 Monate alt, Also kann ich mit dem Geld aus dem College-Fonds jetzt ein bisschen mehr Risiken eingehen, als ich es könnte, wenn sie 16 Jahre alt wäre.

Finden Sie ein Anlagevehikel

Nachdem wir Ihre Anlageziele festgelegt haben, müssen wir ein Anlagevehikel finden, das unseren Bedürfnissen entspricht. Nein, Ich rede nicht davon, einen makellosen Buick von 1953 von der Barrett-Jackson Auction Company zu kaufen. Ich spreche über etwas Lustigeres und Aufregenderes – Dinge wie IRAs, 401ks Pläne, Sparfonds der Hochschule, Maklerkonten, und mehr.

Es gibt viele spezifische Investitionspläne, die Steuererleichterungen oder andere Anreize bieten, die ihre Nutzung lohnenswert machen. Beispielsweise, IRAs und 401k-Pläne sind steuerbegünstigte Ruhestandspläne, die den Benutzern entweder jetzt oder in ihren Ruhestandsjahren Steuererleichterungen bieten. 529 College Savings Plans und Coverdell ESAs bieten Steuervorteile für College-Ersparnisse. Diese Steuervorteile können sich auf lange Sicht auf Zehntausende von Dollar summieren. Nutzen Sie sie also!

Eröffnen Sie ein Anlagekonto

Sobald Sie Ihre Anlageziele festgelegt haben und welches Anlageinstrument Sie verwenden werden, Sie sollten ein Anlagekonto eröffnen. Dies könnte so einfach sein wie die Anmeldung zu einem 401k bei der Arbeit (oft automatisch durchgeführt), oder eine IRA zu starten, was etwa 15 Minuten dauert. Andere Optionen umfassen die Eröffnung eines Maklerkontos.

Die Eröffnung eines Anlagekontos ist oft so einfach wie die Angabe Ihrer Daten, ein Formular unterschreiben, und Geld auf Ihr Konto überweisen. Wenn Sie jedoch die Art der Anlage kennen, können Sie den besten Ort für die Eröffnung Ihres Anlagekontos eingrenzen.

Aktien, Fesseln, und Investmentfonds, Oh mein! Die Optionen sind endlos!

Es gibt Tausende von Orten, an denen Sie Ihr Geld anlegen können, einschließlich Aktien, Fesseln, Index- und Investmentfonds, REITs, Immobilie, Waren, kleine Geschäfte, und mehr.

Wieder, Ich werde auf das Konzept der Analyselähmung und die Bedeutung von Anlagezielen hinweisen. Bevor Sie von der Vielzahl der Möglichkeiten überwältigt werden, Schauen Sie sich Ihre Anlageziele genau an und eliminieren Sie alles, was Ihnen nicht hilft, Ihre Ziele zu erreichen. Sie sollten in der Lage sein, einen großen Teil der verfügbaren Optionen zu eliminieren, indem Sie sie einfach mit Ihren Anlagezielen vergleichen.

Die meisten Anfänger sollten sich auf kostengünstige, einfach zu verwaltende Investitionen. Und die Anlage, die am besten zu dieser Beschreibung passt, ist der Indexfonds.

Indexfonds – Die beste Investition für Erstanleger

Die meisten Leute sollten einfach versuchen, ihre Investitionen den Märkten anzupassen. In den letzten 100 Jahren oder so, Aktien sind jedes Jahr um fast 10 % zurückgegangen, im Durchschnitt. Na sicher, es gibt Höhen und Tiefen. In manchen Jahren wird die Rendite groß sein, und in anderen Jahren die Verluste werden weh tun.

Aber wir können die Märkte nicht timen. Niemand kann. Nicht einmal die Profis.

Also die beste Vorgehensweise, für die meisten Leute, besteht darin, Ihr Geld in die Märkte zu investieren und zu versuchen, diese so effizient und kostengünstig wie möglich abzugleichen. Das geht am besten mit Indexfonds.

Indexfonds sind so konzipiert, dass sie einem Marktsegment oder einem Index entsprechen, wie der S&P 500, zum Beispiel.

Die Vorteile des Investierens in Indexfonds sind vielfältig:niedrige Investitionskosten, Steuereffizienz, starke Diversifikation, und sie sind wartungsarm.

Exchange Traded Funds

Exchange Traded Funds ähneln Indexfonds, aber sie werden auf dem freien Markt wie eine Aktie gehandelt. Sie haben manchmal insgesamt niedrigere Gebühren, aber normalerweise mit Makler- oder Transaktionsgebühren verbunden. Der Vorteil einer Anlage mit ETFs sind in der Regel günstigere laufende Kosten. ETFs sind aufgrund der Maklergebühren in der Regel auch besser für große Pauschalbeträge im Vergleich zum Dollar-Kostendurchschnitt geeignet.

Vermeiden Sie als Anfänger den Kauf einzelner Aktien und Anleihen

Viele Erstanleger glauben, dass sie wissen müssen, wie man einzelne Aktien und Anleihen kauft und verkauft, um an den Märkten Geld verdienen zu können. Es stimmt zwar, dass Sie groß gewinnen können, Sie können auch viel verlieren!

Wenn Sie anfangen zu investieren, besser ist es, die Schwerstarbeit den Märkten zu überlassen. Sie können dies ganz einfach tun, indem Sie in Indexfonds investieren, die darauf ausgelegt sind, dem Markt zu folgen.

Investmentfonds – Experten versuchen, den Markt zu schlagen (und die meisten scheitern!)

Seien Sie vorsichtig bei verwalteten Investmentfonds. Investmentfonds sind eine Sammlung von Aktien und/oder Anleihen, die von einem Managementteam mit dem Ziel verwaltet werden, höhere Renditen als die allgemeinen Märkte zu erzielen. Viele Investmentfonds weisen bestimmte Anlageklassen auf (kleines Wachstum, großes Wachstum, Waren, etc.), oder aus verschiedenen Anlagebereichen (Finanz-, Gesundheitsvorsorge, industriell, Technologie, etc.). Sie können Aktienfonds haben, Rentenfonds, oder eine Kombination.

Das hört sich im Prinzip gut an, und einige verwaltete Investmentfonds schneiden gut ab. Jedoch, Die meisten verwalteten Fonds können den Markt auf Dauer einfach nicht schlagen. Obendrein, sie haben im Allgemeinen höhere Verwaltungsgebühren und sind weniger steuereffizient als Indexfonds oder auf Indexfonds basierende ETFs. Diese zusätzlichen Kosten sind eine weitere Hürde, um den Markt zu schlagen.

Für Investitionen, Ich bevorzuge Effizienz. Und das bedeutet, Gebühren und andere Kosten zu minimieren. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, mich dem Markt anzupassen, indem ich in Indexfonds investiere. Indexfonds sind spottbillig zu betreiben und haben im Allgemeinen die niedrigsten Gebühren.

Zieldatum-Fonds Entfernen Sie das Rätselraten

Wenn Sie ein Erstinvestor sind, Sie tun wahrscheinlich gut daran, so weit zu kommen (Ihre Anlageziele zu definieren, das passende Anlagevehikel finden, und Eröffnung einer Roth IRA).

Wenn Sie immer noch mit Ihren Anlagemöglichkeiten überfordert sind, ist es möglicherweise am besten, in einen Fonds mit Zieldatum zu investieren, die Ihr Portfolio automatisch auf eine gewichtete Vermögensallokation basierend auf Ihrem angestrebten Renteneintrittsdatum diversifiziert.

Zieldatumsfonds haben einige Nachteile, jedoch. Sie sind oft weniger flexibel als ein selbst erstelltes Asset-Portfolio und können mit höheren Kostenquoten verbunden sein als ein Do-it-yourself-Plan. Ich befürworte nicht Zieldatumsfonds als den besten Plan für alle. Aber ich werde sagen, dass sie ein großartiger Ort sind, um anzufangen, wenn Sie einfach nicht wissen, wo Sie sonst anfangen sollen.

Die Idee ist, sich das Investieren anzugewöhnen und Ihr Geld ins Spiel zu bringen – insbesondere auf Konten mit Anlagegrenzen pro Jahr (401.000 Pläne, IRAs, etc.). Loslegen, gewöhnen Sie sich an, Verschieben Sie dann Ihre Anlagen in eine geeignetere Anlage, da Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wie Sie Ihre Anlageziele selbst erreichen können.

Robo Advisor machen das Investieren einfach

Viele neue Anleger fühlen sich beim Investieren nicht wohl, oft aufgrund ihres mangelnden Verständnisses der Funktionsweise der Märkte, oder wie sie ihre Investitionen am besten verteilen sollten. Das ist verständlich. Es gibt eine softwarebasierte Anlagelösung namens Robo Advisor, die Anlegern helfen kann, den ersten Schritt zu machen.

Robo Advisors funktionieren wie folgt:Sie wählen Ihre Risikotoleranz und die Software empfiehlt basierend auf Ihrer Risikotoleranz einen gemischten Prozentsatz von Aktien und Anleihen. Sobald Sie eine Investition getätigt haben, sie ändern automatisch Ihre Vermögensallokation basierend auf Ihren Einstellungen. In mancher Hinsicht, es ist einem Zieldatumsfonds sehr ähnlich.

Betterment – ​​ein großartiges Anlageinstrument für angehende Anleger

Ein solcher Robo Advisor ist Betterment, Dies ist ein einfach zu bedienendes Anlagetool, das Ihre Anlagen automatisch basierend auf Ihrer gewünschten Risikotoleranz zuweist. Betterment ist die führende Robo-Advisor-Brokerage des Landes. Mit Besserung, Alles, was Sie tun müssen, ist ein Konto einzurichten, Setze deine Ziele, und bestimmen Sie Ihre Risikopräferenz, danach, den Rest erledigt ihr Werkzeug.

Betterment bietet eine Vielzahl von Funktionen, darunter:

• Einfach zu verwenden, auch für angehende Investoren
• Automatisches Investieren
• Gestaffeltes Gebührensystem
• Bessere Rezension lesen
• Eröffnen Sie ein Betterment-Konto

Beginnen Sie zu investieren

An diesem Punkt, Du hast alles – das Ziel, das Anlageinstrument, ein offenes Konto, und eine Vorstellung davon, in was Sie investieren möchten. Der nächste Schritt ist, loszulegen. Wenn Sie gerade erst mit Ihren Investitionen beginnen, ist es wahrscheinlich keine gute Idee, den Markt zu timen.

Die Durchschnittskostenermittlung in Dollar durch automatische Beiträge ist ein guter Anfang, da sie dazu beiträgt, Ihre Anlagerenditen auf lange Sicht zu glätten. Sie können oft eine Zuteilung von Ihrem Gehaltsscheck für 401.000 Beiträge und manchmal Investitionsbeiträge an Maklerfirmen oder andere Investitionen einrichten.

Die Automatisierung Ihrer Beiträge macht es einfacher, auf dem Laufenden zu bleiben, Beachten Sie jedoch alle Beitragsgrenzen, die sich auf Ihre Investitionsplanung auswirken können (Rentenkonten wie 401k-Pläne und IRAs haben jährliche Beitragsgrenzen).

Sie möchten nicht zu viel Geld auf Ihre Konten einzahlen! Wenn Sie feststellen, dass Sie zusätzliches Geld investieren müssen, Eröffnen Sie für Ihre zusätzlichen Investitionen am besten ein Maklerkonto.

Überwachen und passen Sie Ihre Anlagestrategien an

Ahh, du dachtest wir wären fertig, hast du nicht? Nicht ganz.

Investieren und Sparen sind zwei verschiedene Dinge. Es ist ganz einfach, ein Sparkonto oder eine CD-Ladder einzurichten und diese bis zum Ablauf der Laufzeit in Ruhe zu lassen. Aber Investitionen erfordern einen praxisorientierten Ansatz. Ich befürworte kein Daytrading, Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, wie Ihr Geld zugewiesen wird und wie sich Ihre Investitionen entwickeln.

Es ist eine gute Idee, Ihre Investitionen mit Software-Tools zur Geldverfolgung zu verfolgen, damit Sie alles an einem Ort sehen können. und es ist gut, regelmäßige Stichprobenkontrollen durchzuführen und Ihre Vermögensallokation nach Bedarf anzupassen. Mein Lieblingssoftwareprogramm für Investoren ist Personal Capital. ein kostenloses Online-Investmenttool.

Manche Leute ziehen es vor, dies auf einer jährlichen oder halbjährlichen Basis zu tun. oder jedes Mal, wenn sie ein wichtiges Lebensereignis haben, das ihre Anlageziele ändert. (Wartung ist einer der Gründe, warum ich Anfängern einen Fonds mit Zieldatum empfehle; es nimmt einen Schritt aus der Gleichung heraus, bis sie mehr über die Vermögensallokation und andere Anlageinstrumente erfahren können).