So beginnen Sie mit dem Investieren:Teil 1

Es ist wieder der Monat der Finanzkompetenz!

Wie hast du letztes Jahr gefeiert?

Ich wette, deine Party zur finanziellen Bildung war nicht so wütend wie meine, bestehend aus einer bequemen Couch, ein lokales Craft Beer, und ein großer Stapel persönlicher Finanzbücher.

Dieses Jahr, Ich bringe die Party zu dir.

Ich werde Ihnen in drei Wochen in drei kurzen Kolumnen die Grundlagen des Investierens beibringen.

Eigentlich, es ist einfacher als das, denn heute geht es nicht wirklich ums Investieren.

Hier ist der Zeitplan:

Woche 1:Bevor Sie investieren
Woche 2:Das Geheimnis großartiger Geldanlagen
Woche 3:Im Spiel bleiben

Lass uns gehen! (Du bringst das Bier.)

Bevor du eintauchst

Investieren ist wichtig, aber es ist nicht so dringend, dass Sie heute damit beginnen müssen.

Stellen Sie sich das Investieren als Personal Finance 201 vor. Wenn Sie die 101-Klasse nicht bestanden haben, Sie sind nicht bereit zu investieren.

Hier sind die vier Schritte, die Sie unternehmen müssen, bevor Sie Ihren ersten Dollar in Aktien oder Anleihen investieren – plus eine hinterhältige Ausnahme.

1. Sparen Sie einen Notfallfonds

Wieso den? Es schützt Ihre Investitionen davor, vor ihrer Zeit geplündert zu werden.

Greifen Sie vor Ihrer Pensionierung auf Ihre Rentenkonten zu, und Sie sind am Haken für eine hohe Strafe und eine Steuerrechnung.

In seinem großartigen Buch "Das kleine Buch des sicheren Geldes" Jason Zweig vom Wall Street Journal schreibt:„So wie Reisende in der Wildnis ohne Wasser sterben, Anleger gehen zugrunde, wenn sie keine Liquidität haben.“

Liquidität ist ein ausgefallener Begriff für Bargeld oder andere Dinge, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können.

Ein Sparkonto ist liquide. Eigenheimkapital und Comics sind nicht liquide.

Sparen Sie einen Notfallfonds von mindestens ein paar Monaten an Ausgaben und bewahren Sie ihn an einem sicheren und langweiligen Ort auf, wie ein Sparkonto, auch wenn das Interesse gering ist.

2. Hochverzinsliche Schulden abbezahlen

Wieso den? Wenn Sie ein Anlagekonto aufbauen und gleichzeitig Kreditkartenschulden abbezahlen, Sie hinken die Rolltreppe nach unten.

Alles dreht sich um Zinseszinsen.

(An einen persönlichen Finanzautor, alles dreht sich um Zinseszinsen. Geben Sie ihnen die neueste Ausgabe von Cosmo und sie blättern direkt an 37 Seiten mit Orgasmus-Tipps vorbei und finden einen Absatz über Zinseszinsen.)

Wenn Ihre Kreditkarte 15 % Zinsen berechnet und Ihre Investitionen 8 % betragen, Sie sollten jeden letzten Dollar in die Kreditkarte investieren und nichts in die Investition investieren.

Die Auszahlung der Kreditkarte ist wie das Verdienen von 15% Zinsen, risikolos.

Was gilt als hohes Interesse? Sie wissen es, wenn Sie es sehen.

Kreditkarten, ungeförderte Studienkredite, die meisten Autokredite.

Geradeheraus, Ich finde es sinnvoll sich auszuzahlen alle Schulden machen, bevor Sie investieren – sogar Ihre Hypothek und subventionierte Studentendarlehen –, aber ich bin diesbezüglich eindeutig in der Minderheit.

3. Verstehen Sie, was Investieren ist und was nicht

Wieso den? Vernünftige Erwartungen helfen Ihnen, Betrug und schlechte Entscheidungen zu vermeiden.

Hier, dieser ist etwas weniger ehrgeizig. Investieren, Zusamenfassend, meint:

• Kauf eines Unternehmensanteils und Beteiligung an seinem Wachstum (Aktien)
• Geld an ein Unternehmen oder eine Regierung leihen und Ihr Geld mit Zinsen zurückzahlen lassen (Anleihen)
• Land kaufen und an steigenden Grundstückspreisen oder Pachtzahlungen der Nutzer teilhaben (Immobilien)

Sie werden mit all diesen Dingen nicht schnell reich, aber die Verwendung eines Investitionsrechners sollte Ihnen ein gutes Verständnis dafür vermitteln, wie viel Sie in einem bestimmten Zeitrahmen verdienen werden.

Sie werden keine 20 % im Monat verdienen. Sie werden keine 20 % pro Jahr verdienen – obwohl in einigen Jahren du könntest.

In manchen Jahren werden Sie Geld verlieren. Es gibt nicht viele sichere Dinge beim Investieren, aber das ist einer davon.

Wenn das Investieren langweilig klingt, Herzlichen Glückwunsch:Sie haben die Idee.

4. Lies ein Buch

Wieso den? Weil ich betrüge, indem ich das Lesen dieses Buches zu einem Teil meines vermeintlich kurzen Kurses mache.

Ich empfehle immer das gleiche Anlagebuch.

Es ist kurz, geschrieben von zwei der größten Investment-Denker aller Zeiten, in den meisten öffentlichen Bibliotheken zu finden, und in einfachem Englisch geschrieben.

Das Buch ist Elemente des Investierens, von Burton Malkiel und Charles Ellis.

Wenn Sie dieses kurze Buch zu Ende gelesen haben, Sie werden mehr über Investitionen wissen als praktisch jeder andere, den Sie kennen.

Das macht dir auf Partys vielleicht nicht mehr Spaß, aber es wird dich wohlhabender machen.

5. Eigentlich Tun Sie dies zuerst:Holen Sie sich Ihr 401(k)-Match

Wieso den? Ein 401(k)-Match ist die leistungsstärkste Investition, die Sie jemals finden werden. Ignorieren Sie es auf Ihre finanzielle Gefahr.

Wenn Sie eine 401 (k) mit einem Arbeitgeber-Match haben, immer bis zum Spiel beitragen.

Dies ist auch dann in Ordnung, wenn Sie Kreditkartenschulden oder Studienkredite oder Autokredite haben. Holen Sie sich das Match, während Sie Ihren Notfallfonds aufbauen und Schulden abbezahlen.

Dies ist das einzige, worüber sich buchstäblich alle im persönlichen Finanzspiel einig sind.

Wenn wir jemals Kontakt mit intelligentem außerirdischem Leben aufnehmen, Das erste, was Finanzplaner die Außerirdischen fragen werden, ist, ob sie ihren Arbeitgeber-Match maximieren.

(Obwohl die Außerirdischen so intelligent sind, Warum haben sie noch Arbeitgeber?)

Nächste Woche: Das Geheimnis des Investierens! (Es ist wahrscheinlich nicht so aufregend, wie ich es klingen lasse.)

Matthew Amster-Burton ist ein Persönliche Finanzen Kolumnist bei Mint.com. Finde ihn auf Twitter @Mint_Mamster .