Beste Roth IRA-Investitionen – Wie Sie investieren, macht einen großen Unterschied in Ihrem Rentenportfolio

Die besten Roth IRA-Investitionen sind diejenigen, die die einzigartigen Steuervorteile der Roth IRA nutzen. Der Asset Allocation wird viel Aufmerksamkeit geschenkt, Und das zu Recht.

Eine starke Mischung diversifizierter Anlagen kann zur Stabilisierung Ihres Anlageportfolios beitragen. Aber genauso wichtig wie die Asset Allocation ist Anlagenstandort , oder die Platzierung bestimmter Anlageformen.

Asset Location ist ein sehr breites Thema, Also für diesen Artikel, wir werden uns auf die einzigartigen Steuervorteile konzentrieren, die Roth IRAs bieten, und andere Roth-Konten, wie ein Roth 401(k). Mithilfe dieser Informationen, Wir werden uns die besten Roth IRA-Investitionen ansehen, als Teil einer größeren Anlagestrategie.

Die Macht der Roth IRA

Roth IRA-Konten bieten einen deutlichen Steuervorteil – Beiträge zu einer Roth IRA wurden bereits besteuert, die Einnahmen und qualifizierten Abhebungen sind jedoch steuerfrei. Dieser Vorteil macht die Eröffnung einer Roth IRA zu einem wesentlichen Bestandteil einer ausgewogenen Altersvorsorge. Auch versierte Anleger können diesen Steuervorteil auf einzigartige Weise nutzen. Schauen wir uns an, wie wir dies tun können.

Einer der inhärenten Konflikte mit Roth IRAs besteht darin, dass Sie eine fast unbegrenzte Anzahl von Investitionen in sie halten können. Schließlich, eine Roth IRA ist im Kern eine IRA, und das bedeutet zweierlei:

1. Es kann auf einem Konto gehalten werden, das vollständig selbstverwaltet ist, und
2. Selbstverwaltete Konten können viel mehr Anlageoptionen bieten als verwaltete Altersvorsorgekonten. wie 401 (k) Pläne.

Warum stellt diese Flexibilität einen Konflikt dar? Denn nicht alle Investments sind zwingend für eine Roth IRA geeignet. Oder anders gesagt, einige Arten von Investitionen funktionieren in einem Roth IRA besser als andere.

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Beste Investitionen für einen Roth IRA

Betrachten wir die besten Roth IRA-Investitionen, und warum sie am besten in einem Roth IRA im Vergleich zu einem traditionellen IRA oder einem steuerpflichtigen Anlagekonto gehalten werden. Wir werden uns auch einige Investitionen ansehen, die woanders besser gehalten werden könnten.

Dividendenstarke Aktien

Aktien mit hohen Dividenden passen gerade deshalb gut zu Roth IRA-Konten, weil sie ein hohes Einkommen generieren. Wenn sie auf einem steuerpflichtigen Konto geführt werden, sie können nicht nur eine Steuerschuld erzeugen, aber es besteht sogar die Möglichkeit, Sie in eine höhere Steuerklasse zu bringen, wenn die Gesamtdividendeneinkünfte besonders hoch sind.

Sie können dieses Problem im Allgemeinen umgehen, indem Sie diese Dividenden reinvestieren, um mehr Aktien der Unternehmen zu kaufen, die sie ausgeben. Wenn Sie jedoch andere Pläne für die Dividendeneinnahmen haben, wie die Akkumulation für den Kauf unabhängiger Anlagen, Sie könnten eine Steuerschuld erstellen.

Durch das Halten von Aktien mit hohen Dividenden auf einem Roth IRA-Konto, keine steuerlichen Konsequenzen für die Dividendenerträge entstehen, egal was du damit machen möchtest. Die Tatsache, dass Sie sie auf einem steuerbegünstigten Konto haben, gibt Ihnen die volle Kontrolle über die Einkünfte für Anlagezwecke.

Real Estate Investment Trusts (REITs)

Generell, REITs zahlen Dividenden, die höher sind als das, was Sie für verzinsliche Anlagen erhalten können. und sogar auf Dividenden aus Aktien. Wenn Sie REIT-Dividenden zwischen 5 % und 8 % pro Jahr erhalten, Sie sollten sicherstellen, dass diese Einkünfte vollständig steuerbegünstigt sind. So kann sie weiter wachsen und Ihr Anlageportfolio vergrößern.

Aktiv verwaltete Investmentfonds

Das Problem bei aktiv verwalteten Investmentfonds besteht darin, dass sie in der Regel kurzfristige Kapitalgewinne erzielen. Nachteilig hierbei ist, dass kurzfristige Veräußerungsgewinne als ordentliches Einkommen besteuert werden. Das bedeutet, dass der Steuersatz, den Sie auf kurzfristige Veräußerungsgewinne zahlen, erheblich höher sein kann als der, den Sie auf langfristige Veräußerungsgewinne zahlen. die weitgehend steuerbegünstigt sind.

Da aktiv gehandelte Investmentfonds dazu neigen, Aktien viel stärker zu handeln als passiv verwaltete Fonds, wie Indexfonds, Es besteht eine viel größere Wahrscheinlichkeit, regelmäßig kurzfristige Kapitalgewinne zu erzielen. Indem Sie diese Gelder in Ihrer Roth IRA halten, diese Gewinne werden vollständig von der Einkommensteuer abgeschirmt, für Bundes- und Landeszwecke.

Hochfrequenz-Aktienhandelskonten

Hier gilt das gleiche Prinzip wie bei aktiv gemanagten Publikumsfonds. Wenn Sie ein Hochfrequenz-Aktienhändler in Ihrem eigenen Anlageportfolio sind, dann ist ein Roth IRA das perfekte Fahrzeug dafür.

Der Hochfrequenzhandel hat ein großes Potenzial, kurzfristige Kapitalgewinne zu erzielen. Das liegt daran, dass der Hauptzweck des Hochfrequenzhandels in der Regel mehr darin besteht, Gewinne zu erzielen, als sich vor Einkommensteuern zu schützen. Und da Sie eine Roth IRA bei den besten verfügbaren Handelsmaklerfirmen halten können, es funktioniert besser für den Hochfrequenzhandel als ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan, wie ein 401 (k).

Dasselbe könnte man jetzt auch von der Verwendung eines traditionellen IRA für den Hochfrequenzhandel sagen. Jedoch, wenn Sie als aktiver Trader besonders erfolgreich sind, das Roth IRA wird bei weitem das bessere Konto sein. Dies liegt daran, dass die Gewinne, die Sie auf Ihrem Konto erwirtschaften, vollständig steuerfrei sind, wenn Sie sie halten, bis Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sind, und sind seit mindestens fünf Jahren im Plan.

Im Gegensatz, traditionelle IRAs sind nur steuerbegünstigt, Das bedeutet, dass Sie Ihre Gewinne versteuern müssen, wenn Sie beginnen, das Geld abzuheben.

Hochzinsanleihen

Hochverzinsliche Anleihen sind in Bezug auf Roth IRAs den Aktien mit hohen Dividenden sehr ähnlich. Da sie einen regelmäßigen Einkommensstrom erwirtschafteten, sie sind besser in einem steuerbegünstigten Plan gehalten, wie ein Roth IRA. Aber das ist bei Hochzinsanleihen noch wichtiger als bei Dividendenwerten. Hochverzinsliche Anleihen bieten Ihnen nicht die Möglichkeit, Steuern durch Wiederanlage der Erträge zu vermeiden, wie Aktien mit hohen Dividenden.

Ein Roth IRA, oder eine andere steuerbegünstigte Altersvorsorge, sollte der Ort sein, an dem Sie die meisten Ihrer hochverzinslichen Anlagen halten. Dadurch wird sichergestellt, dass die regelmäßigen Renditen, die Sie darauf erhalten, vor Einkommensteuern geschützt sind, zumindest bis Sie bereit sind, Einnahmen zu erzielen. Und natürlich, mit einem Roth IRA, die Einkünfte sind auch dann nicht steuerpflichtig.

Einige Investitionen, die Sollte nicht in einem Roth IRA sein

Trotz der offensichtlichen Vorteile, eine der oben genannten Investitionen in eine Roth IRA zu halten, Es gibt einige Investitionen, die in einer anderen Art von Plan angemessener gehalten würden.

Cash-ähnliche Vermögenswerte mit geringer Rendite

Ein Roth IRA ist ein Ruhestandsplan, was bedeutet, dass es stark auf Wachstum ausgerichtet sein sollte. Barmittel mit geringer Rendite sind für diesen Zweck nicht geeignet. Es gibt auch eine Denkschule, die besagt, dass eine Roth IRA auch als Notfallfonds dienen kann. Dies ignoriert einmal mehr die Tatsache, dass ein Roth IRA eigentlich ein Ruhestandsplan ist. Geldanlagen mit geringer Rendite sollten im Allgemeinen in nicht steuerbegünstigten Plänen gefunden werden. wie ein Notfallfonds. Sie erwirtschaften einfach kein ausreichendes Einkommen, um eine bedeutende Ecke eines Rentenkontos zu rechtfertigen.

Kommunalanleihen

Kommunalanleihen zeichnen sich vor allem dadurch aus, dass sie steuerfreie Erträge erwirtschaften. Da jedoch praktisch alle innerhalb einer Roth IRA erzielten Einkünfte bereits steuerfrei sind, Es macht keinen Sinn, Kommunalanleihen auf einem solchen Konto zu halten. Ihre Zinserträge sind bereits vor Steuern geschützt.

Rohe Spekulationen

Es ist absolut richtig, dass Sie wachstumsorientierte Investitionen in eine Roth IRA oder eine andere Art von Altersvorsorgeplan bevorzugen sollten. Aber zur selben Zeit, Sie können die Bedeutung des Kapitalerhalts nicht völlig ignorieren. Aus diesem Grund, Sie sollten unbedingt die Arten von Anlagen vermeiden, die das Potenzial haben, sehr hohe Gewinne, aber auch vernichtende Verluste zu erzielen.

Vermögenswerte, die langfristige Kapitalgewinne generieren

Dies ist eigentlich eine gemischte Tüte. Natürlich, Sie möchten Vermögenswerte vom Typ Wachstum in Ihr Roth IRA-Konto aufnehmen, aus allen oben genannten Gründen. Aber zur selben Zeit, da langfristige Veräußerungsgewinne in der Regel niedrigere Steuersätze bieten, Es wird sich lohnen, zumindest einige davon außerhalb einer Altersvorsorge zu halten. Diese Anlagen können besser in einem steuerpflichtigen Anlagekonto sein, je nachdem, wie Ihr Portfolio zugeteilt ist.

Es kommt darauf an, dass es zwar möglich ist, praktisch jede Art von Investition in eine Roth IRA zu investieren, einige Investitionen funktionieren eindeutig besser als andere.