Niedrige Kostenquoten – wichtiger für Ihre Anlagerendite als Sie denken

Wenn Sie nach maximalen Anlagerenditen von Fonds suchen, die meisten Anleger suchen nach den Fonds mit der besten Performance, und so soll es sein. Aber der zweitwichtigste Aspekt sind niedrige Kostenquoten.

Der Grund ist einfach – was auch immer Sie an Anlagerenditen verdienen, Sie werden durch Ausgaben zurückgeben, wenigstens teilweise.

Das Geheimnis solider Investitionen besteht darin, sowohl die leistungsstärksten Anlagen zu finden, als auch und die kostengünstigste Art, sie zu halten und zu handeln. Indem Sie beides tun, Sie können Ihre Anlagerendite wirklich maximieren.

Welche Gebühren machen Ihre Kostenquote aus?

Die Kostenquote eines Investmentfonds wird hauptsächlich durch seine 12(b)-1 Gebühren dargestellt. Hierzu zählen Aufwendungen, die dem Fonds für Marketing- und Vertriebskosten entstehen, seinen Anlageberater bezahlen, Übertragungsstelle und Depotbank, und für Verwaltungsgebühren.

Die Höhe dieser Gebühren kann zwischen 0,25% und 1,00% des Nettoinventarwerts eines Fonds variieren. Die Höhe der 12(b)-1 Gebühren können Sie dem Prospekt des Investmentfonds entnehmen. da diese nicht wie Lade- und Transaktionsgebühren als Pauschalzahlen ausgedrückt werden.

Es ist erwähnenswert, dass 12(b)-1 Gebühren in erster Linie eine Sache von Investmentfonds sind (obwohl es Investmentfonds gibt, die sie nicht berechnen). Grundsätzlich – und alternativ – erheben Exchange Traded Funds (ETFs) keine 12(b)-1 Gebühren.

Die langfristigen Folgen selbst einer geringen Erhöhung der Kostenquote

Obwohl die 12(b)-1-Gebühren mit 0,25% bis 1,00% fast belanglos erscheinen können, sie können sich im Laufe der Zeit summieren und einen erheblichen negativen Einfluss auf Ihre Anlageperformance haben. Als Beispiel, Vergleichen wir einen Investmentfonds mit 12(b)-1 Gebühren von 1,00% pro Jahr, gegenüber einem ETF ohne 12(b)-1 Gebühren. Wir gehen von einer Investition von 10 $ aus, 000 in jedem Fonds, über einen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan investiert, um steuerliche Erwägungen zu eliminieren.

Nehmen wir an, jeder Fonds hat eine durchschnittliche jährliche Gesamtrendite von 10 %, aber die Rendite des Investmentfonds wird aufgrund der 12(b)-1-Gebühren natürlich auf 9% reduziert. Wie sieht das jeweils nach zehn Jahren aus?

Der ETF ist auf 25 USD angewachsen, 937. Aber der Investmentfonds, mit seinen jährlichen Kosten von 1%, erreicht nur 23 $, 674. Das ist ein Unterschied von 2 $, 263, oder fast 9%.

Aber lassen Sie uns das Beispiel noch einen Schritt weiter gehen – sehen wir uns an, was über einen Zeitraum von 30 Jahren passiert.

Der ETF wächst auf einen Wert von 174 USD, 494, während der Investmentfonds nur 132 USD erreicht, 677. Wenn Sie sich für den gebührenfreien ETF entscheiden, Sie sind nach 30 Jahren um 41 $ vorne, 817, oder um fast 24%! Und das alles, weil Sie Ihre Performance um nur 1% verbessert haben, indem Sie Ihr Geld in einen Fonds ohne 12(b)-1-Gebühr investiert haben.

Die Gebühr von 12(b)-1 spielt möglicherweise keine große Rolle, wenn Sie vorhaben, Ihre Position in einem Fonds für kurze Zeit zu halten – insbesondere, wenn es weniger als ein Jahr ist. Der negative Effekt der Gebühr wird stärker spürbar, wenn die Mittel langfristig gehalten werden. Das ist weil, im Gegensatz zu anderen Arten von Anlagegebühren, 12(b)-1 wird jedes Jahr, in dem Sie dem Fonds angehören, bewertet. Das macht es effektiv zu einem dauerhafte Reduzierung Ihrer Anlagerendite.

Wissen Sie, wie viel Sie an Investitionsgebühren zahlen? Eines der besten kostenlosen Tools, um Ihre Investitionen zu verfolgen, ist Personal Capital. Mit persönlichem Kapital, Sie können Ihre Investitionen an einem Ort einsehen und sich ein Bild von der Aufteilung Ihrer Investitionen machen, Leistung verfolgen, und erhalten Sie eine bessere Vorstellung von den Gebührenarten, die Sie zahlen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Personal Capital Review. oder indem Sie ein kostenloses Konto eröffnen.

Andere Investitionsgebühren, auf die Sie achten sollten

Dies ist ein guter Zeitpunkt, um ein wenig zu sichern und andere Gebühren zu überprüfen, die sich auf Ihre Anlagerendite auswirken können. Wie oben erwähnt, 12(b)-1-Gebühren sind bei langfristigen Beteiligungen besonders problematisch. Andere Gebühren können sich auswirken, indem Sie einen Teil Ihres Anlagegelds direkt im Voraus abziehen. und reduzieren auch Ihre Anlageperformance. Hier sind einige weitere Investitionsgebühren, die Sie beachten sollten:

Transaktions Gebühren. Diese sind besonders problematisch, wenn Sie ein aktiver Trader sind. Beispielsweise, wenn Sie 30 Trades pro Jahr in einem $10 machen, 000-Konto zu $8 pro Trade, Das bedeutet, dass Sie 240 US-Dollar pro Jahr – oder 2,4% des Werts Ihres Kontos – nur an Transaktionsgebühren zahlen. Sie können dies senken, indem Sie zu einem Broker wechseln, der entweder niedrigere Transaktionsgebühren hat, oder bietet eine bestimmte Anzahl von Free Trades an.

Gebühren laden. Belastungsgebühren für Investmentfonds sind ein noch größeres Problem. Diese können zwischen 1 % und 6 % des Wertes Ihrer Investition betragen. und kann entweder auf der Vorderseite aufgeladen werden, hinten oder sogar beides. Die ideale Situation ist natürlich, in einen No-Load-Fonds zu investieren, der auch keine 12(b)-1-Gebühren hat. Das sind hauptsächlich ETFs.

Gebühren für die Kontoführung. Allgemein, diese Gebühren haben weit weniger Auswirkungen als Transaktionsgebühren oder -belastungen, Da sie aber auch jährlich bewertet werden, wirken sie sich negativ auf die Anlagerendite aus. Ein $10, 000-Konto mit einer jährlichen Kontoführungsgebühr von 150 USD, wird automatisch 1,5% der Renditen aufgeben.

Der Trick besteht darin, die Fonds mit den niedrigsten Kosten mit der Kontovermittlung mit den niedrigsten Kosten zu kombinieren. Wenn Ihnen das erfolgreich gelingt, Sie sind dem Anlagespiel standardmäßig voraus.

Wie viel Aufmerksamkeit schenken Sie 12(b)-1 Gebühren?