Anlagerisikotoleranz

Ob Sie für den Ruhestand investieren oder einfach nur Vermögen aufbauen möchten, Investieren ist ein Spiel mit hohen Einsätzen, bei dem es um Risiko und Ertrag geht. Je weniger Risiko Sie eingehen, desto weniger Belohnung erwarten Sie. Natürlich kann es für Ihre Anlageziele verheerend sein, ein zu hohes Anlagerisiko einzugehen. auch. Es ist nie gut, unerwartete negative Ergebnisse in Ihrem Portfolio zu erzielen. aber das verlorene Geld ist vielleicht nicht einmal das Schlimmste.

Was könnte schlimmer sein als schlechte Anlageergebnisse? Die psychologischen Auswirkungen, die Ihr Anlageverhalten verändern können.

Mit anderen Worten, Es ist eine Sache, in einem schlechten Jahr aufgrund schlechter Anlageentscheidungen 25 % Ihres Portfolios zu verlieren. Es ist eine ganz andere und schlimmere Sache, nach einem solchen Ereignis Ihre Investitionen einzustellen oder dramatisch zu ändern. (Der Wechsel zu einem 100% Cash-Portfolio bringt die verlorenen 25% nicht zurück!)

Der beste Weg, um zu vermeiden, dass Ihre Emotionen Ihre Anlageentscheidungen bestimmen, besteht darin, Ihre Risikotoleranz besser zu verstehen. Am Ende des Tages wollen Sie Spitzenleistungen aus Ihrem Portfolio, aber diese Leistung muss innerhalb der Richtlinien liegen, mit denen Sie sich wohl fühlen.

Was ist Anlagerisikotoleranz?

Risikotoleranz gibt an, wie sicher Sie sich mit Risiken fühlen. Jemand, der ein Risiko eingeht, kann emotional überleben, indem er 100 % seines Geldes in eine Handvoll Aktien investiert, solange er weiß, dass es ihn alles kosten könnte. Eine risikoscheue Person könnte in diesem Szenario nicht schlafen. Wo Sie in das Risikotoleranzspektrum fallen, sollte bestimmen, wann, wo, und wie Sie investieren.

Es gibt verschiedene Titel dafür, wo Sie in ein Risikotoleranzspektrum fallen könnten, aber am einfachsten ist es, auf der einen Seite extrem konservativ und auf der anderen Seite extrem risikobereit zu sein. Risikoträger sind in der Lage, die dramatischen Schwankungen ihrer Investitionen zu bewältigen, und sollte für das Eingehen dieses zusätzlichen Risikos über einen langen Zeitraum belohnt werden. Konservative Anleger fühlen sich wohl, nicht so viel langfristige Gewinne zu erzielen, solange die Schwankungen nach oben und unten nicht so dramatisch sind.

Annahme von Rücksendungen, die Ihrem Risikotoleranzprofil entsprechen

Hier ist der Kick:Sie müssen sich mit den Renditen vertraut machen, die Sie mit der Risikotoleranz erzielen können, mit der Sie sich wohl fühlen. und bauen Sie Ihr Anlageportfolio entsprechend auf. Ein konservativer Anleger könnte in einem Jahr bei einem Investmentfonds aufsehenerregende Ergebnisse erzielen. und beschließen, endlich mehr Anlagerisiken einzugehen – nur um im nächsten Jahr festzustellen, dass der Fonds an Wert gewinnt. Wenn dieses Risiko dem Anleger unangenehm ist, er oder sie wäre gut bedient, wenn er zu seinem ursprünglichen Anlagestil zurückkehren würde. Bedauerlicherweise, Sie laufen möglicherweise Gefahr, sich zu weit zurückzuziehen, indem sie entweder eine reine Barinvestition tätigen, oder ganz aufhören zu investieren.

Dieses Ergebnis hätte einen viel größeren Einfluss auf ihren Ruhestand als jeder Anlageverlust, den sie möglicherweise erlitten haben. Allein aus diesem Grund kann es gefährlich sein, beim Investieren die Komfortzone zu verlassen. Es ist viel besser, sich an einen konsistenten Anlageplan und eine konsistente Vermögensallokation zu halten, mit der Sie sich wohl fühlen, als ein paar uninspirierte Risiken einzugehen, die am Ende Ihre Anlagefähigkeit beeinträchtigen.

So beurteilen Sie Ihre Investitionsrisikotoleranz

Der einfachste Weg wäre, mit einem Certified Financial Planner zu sprechen. Fast jeder gute Planer da draußen wird Zeit damit verbringen, mit Ihnen nicht nur über Ihre Ziele zu sprechen, aber wie wohl Sie sich mit verschiedenen Arten von Risiken fühlen. Sie nehmen dann alle Informationen, die Sie ihnen gegeben haben, und stellen daraus einen Investitionsplan zusammen, der Ihrem Komfort entspricht.

Alternativ gibt es online mehrere Tools, mit denen Sie das Risiko einschätzen können:

• Rutgers bietet ein Quiz zur Investitionsrisikotoleranz an
• Der Investorenfragebogen von Vanguard hilft Ihnen herauszufinden, wo Sie sich am wohlsten fühlen

Diese Online-Tools eignen sich am besten als Ausgangspunkt, und merke dir, Sie können Ihren Anlagestil jederzeit anpassen, wenn sich Ihre Bedürfnisse und Ihre Risikotoleranz ändern.

Richtlinien für Investitionen auf der Grundlage von Risikotoleranz

Es gibt zwei Hauptkategorien von Investitionen sowohl für den Risikoträger als auch für den risikoaversen Anleger:

• Konservative Anleger:Hauptsächlich Renten- oder einkommensbasierte Anlagen
• Risikofreudige Anleger:Hauptsächlich aktienbasierte Anlagen

Sie müssen nicht zu 100 % in einer Kategorie sein; wieder, es gibt ein risikospektrum, und die meisten Leute fallen irgendwo in die Mitte. Ein Risikoträger in den Zwanzigern, der 30 bis 40 Jahre Zeit hat, bevor er in Rente geht, kann ein zu 100 % aktienbasiertes Portfolio haben (vorzugsweise in aktienbasierten Investmentfonds). Auf der anderen Seite benötigt der 55-jährige Anleger mit weniger als 10 Jahren Ruhestand einen viel größeren Teil seines Portfolios, um in einkommensschaffende Vermögenswerte wie Anleihen zu investieren.

Die meisten Leute, jedoch, irgendwo in die Mitte fallen. Der Anleger um die 20 wäre wahrscheinlich besser dran mit einigen Anleihen oder anderen einkommensbasierten Vermögenswerten in seinem Portfolio. und würde wahrscheinlich die Basis des Portfolios anpassen wollen, wenn er oder sie altert. Ebenfalls, Der 55-jährige Investor braucht immer noch Aktien, um das Wachstum des Portfolios voranzutreiben. Es sollte für keinen der Anleger alles oder nichts in einer Kategorie sein.

Wenn es Ihnen unangenehm ist, Anlageentscheidungen auf der Grundlage des Risikos zu treffen, dann ziehen Sie in Betracht, einen einfachen Rentenfonds mit Zieldatum zu verwenden, die Ihre Investition automatisch basierend auf einem Zielportfolio basierend auf Ihrem vorgeschlagenen Renteneintrittsdatum anpasst. Diese Investitionen sind nicht perfekt, aber sie sind ein großartiger Ausgangspunkt. Und da sie mehr oder weniger Hände weg sind, Sie müssen sich keine Sorgen um größere Änderungen machen.