Wie man ein großes Anlageportfolio verwaltet

Die Verwaltung eines großen Anlageportfolios kann kompliziert sein, vor allem, wenn Ihr Geld auf mehrere Konten verteilt ist. Dafür gibt es viele Gründe – Menschen wechseln häufiger den Arbeitsplatz als früher, Sie haben also möglicherweise mehrere vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne (401k, 403b, TSP, und ähnliche Konten). Sie können auch mehr als eine IRA haben, verschiedene steuerpflichtige Anlagekonten, und andere Investitionen. Nach einer Weile, Die Verwaltung dieser verschiedenen Konten kann zu einer entmutigenden Aufgabe werden. Gott sei Dank, Es gibt einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Konten zu konsolidieren, um die Buchhaltung zu vereinfachen, besser verstehen, wo Ihre Investitionen sind und wie Ihr Geld angelegt ist, und noch wichtiger, diese Mittel leichter verwalten. Schauen wir uns diese Leserfrage an und sehen wir, wie wir dies in die Tat umsetzen können.

Erst einmal, herzlichen Glückwunsch zur Altersvorsorge! Sie sind weit über dem Durchschnitt und auf dem besten Weg in einen schönen Ruhestand. Ich hoffe, dass Sie Ihre Sparziele weiterhin erreichen können. Nachdem Sie sich die Art und Anzahl Ihrer Investitionen angesehen haben, es scheint, als könnten Sie eine kleine Konsolidierung durchführen. Dadurch wird Ihr Anlageportfolio einfacher zu verwalten. Lassen Sie uns das in mundgerechte Stücke aufteilen:

• Wells Fargo – 72 $, 000 (alt 401k)
• ING 401k – $456, 000 (alte 401k, muss verschoben werden)
• Schwab – Neuer Arbeitgeber 401k-Plan
• E*TRADE – $20, 000 (IRA)
• Treue – $96, 000 (IRA)
• Utah Bildungssparplan – (529-Plan)
• Vorhut – (529-Plan)

Beginnen wir damit, Ihre Gelder nach Art zu gruppieren und Ihre möglichen Ziele zu betrachten. Wir können diese Konten in zwei Arten unterteilen:

1. College-Einsparungen
2. Altersvorsorge

Lassen Sie uns diese nacheinander angehen, um herauszufinden, wie Sie sie am besten verwalten können, um Ihre Spar- und Anlageziele zu erreichen.

Konsolidierung von 529 Plänen

Am einfachsten beginnen Sie mit Ihren 529 Plänen. Obwohl ein Konto einfacher zu verwalten ist, Es kann gute Gründe geben, mehr als einen 529-Plan zu haben. Viele Staaten, einschließlich Utah, Erlauben Sie Einwohnern des Staates, jedes Jahr steuerfreie Beiträge bis zu einem bestimmten Dollarbetrag zu leisten. In den meisten Fällen, Es ist sinnvoll, Beiträge im Rahmen Ihres staatlichen Plans zu leisten, wenn Sie Anspruch auf die Steuergutschrift haben. Beiträge, die diesen Betrag übersteigen, sind möglicherweise in einem anderen Fonds besser aufgehoben wenn es gibt berechtigte Gründe, wie bessere Anlagemöglichkeiten, niedrigere Verwaltungsgebühren, usw. Hier ist die Grenze für die Steuergutschrift in Utah.

Der Utah Educational Savings Plan bietet Vanguard Investmentfonds als eine der Anlagemöglichkeiten. Sie verfügen möglicherweise nicht über die genauen Mittel, die Sie in Ihrem Vanguard 529-Plan haben. aber wenn sie ähnlich sind, Sie können erwägen, Ihren Vanguard 529-Plan in Ihren Utah 529-Plan zu integrieren, um Ihre Konten zu konsolidieren und Ihre Verwaltung zu vereinfachen. Wenn Sie kein Einwohner des Staates Utah sind und keine Steuervorteile aus Ihren Beiträgen erhalten, dann könnten Sie zu Vanguard konsolidieren, wenn Sie deren Anlageoptionen bevorzugen. Betrachten Sie Ihre Gesamtsituation, Verwaltungsgebühren, und andere Faktoren, bevor Sie den Abzug betätigen.

Straffung der Rentenkonten

Sie haben zwei verschiedene Rentenklassen zu beachten – IRAs und 401ks. Lassen Sie uns die Dinge weiter aufschlüsseln:

Investitionsbedarf und -ziele. Ihr Anlagestil und Ihre Anlageziele sind die wichtigsten Faktoren, die Sie bei Ihren Vorsorgekonten berücksichtigen sollten. Beispielsweise, Sie haben erwähnt, dass Sie die Flexibilität haben möchten, einzelne Aktien zu kaufen. Sie können dies bei fast allen von Ihnen genannten Brokerhäusern und Investmentfonds tun. Beispielsweise, Sie können einzelne Aktien bei Fidelity (7,95 USD) kaufen. Wells Fargo (8,95 $), E*TRADE (7,99 $ – 9,99 $), Schwab (8,95 $), und Vanguard (variabel – so niedrig wie 2 $ mit über 500.000 $, oder $7 mit über $50.000, weniger als 500.000 $). Das einzige, bei dem ich mir nicht sicher bin, ist ING. aber Sie müssen dieses Konto verschieben, ist also kein Thema.

Was ist wichtig, jedoch, legt fest, wie oft Sie handeln, damit Sie diese Broker entsprechend vergleichen können. Sie können ein neues Online-Brokerage-Konto eröffnen und Trades für nur 3-5 USD pro Trade tätigen. Aber ich würde den Unterschied zwischen einer Provision von 5 USD und einer Provision von 9 USD nicht scheuen, wenn Sie nur wenige Male im Jahr handeln. Ein paar Dollar pro Jahr stellen einen so kleinen Teil Ihres Portfolios dar, dass es sich nicht lohnen würde, ein neues Konto hinzuzufügen, das verwaltet werden muss. Aber wenn Sie ein Trader mit hohem Volumen sind, Dann könnte es auf lange Sicht einen großen Unterschied machen, ein paar Dollar pro Trade zu sparen. Die Provisionen bei den meisten dieser Makler- und Investmentfondshäuser liegen nur wenige Dollar voneinander entfernt. Verwenden Sie also die Handelskosten als Entscheidungskriterium. Die einzige herausragende Option bei den Unternehmen, mit denen Sie derzeit zusammenarbeiten, ist Vanguard. die 2 USD pro Trade berechnet, wenn Sie 500 USD haben. 000 oder mehr mit ihnen. Sie könnten dieses Ziel erreichen, indem Sie Ihre ING 401k und die Wells Fargo 401k in eine Rollover-IRA bei Vanguard rollen. (Hinweis:Ich habe zuvor einen meiner alten 401ks in eine Vanguard IRA umgezogen – hier ist die Anleitung, wenn Sie interessiert sind.)

Konsolidierung der IRAs. Sie haben derzeit zwei IRAs – eine mit Fidelity und eine mit E*TRADE. Gibt es einen bestimmten Grund, diese Konten getrennt zu halten? Wenn Sie ein fortgeschrittener Aktienhändler sind, dann kann ich den Sinn sehen, ein Konto wie E*TRADE offen zu halten. Sie verfügen über fortschrittliche Tools für die Aktienrecherche und -analyse. Wenn Sie nur grundlegende Tools zum Recherchieren von Aktien und zum Abschließen von Trades benötigen, dann reicht wahrscheinlich eines der großen Investmentfondshäuser wie Fidelity oder Vanguard für Ihren Aktienhandel aus. Außerdem erhalten Sie Zugang zu Tausenden von provisionsfreien Investmentfonds und ETFs. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Anlagebedürfnisse und -ziele zu analysieren, und sehen Sie, welcher dieser Broker Ihren Anforderungen am besten entspricht (berücksichtigen Sie die Handelsfrequenz, die benötigten Werkzeuge, Anlagemöglichkeiten, Kosten pro Trade, und andere Faktoren). Die Antworten auf diese Fragen werden einen großen Beitrag zur Bestimmung des Konsolidierungsbedarfs leisten. Wählen Sie diejenige aus, die Ihren Anforderungen am besten entspricht, und ziehen Sie in Erwägung, Ihre andere IRA in diesem Konto (oder in Vanguard, wenn Sie sich entscheiden, Ihre 401ks in Vanguard zu rollen).

Alte 401k-Pläne. Alte 401k-Pläne können schnell zur Belastung werden. Sie können nicht mehr dazu beitragen, und viele Unternehmen berechnen Ihnen eine monatliche, vierteljährlich, oder Jahresgebühr, um daran teilzunehmen, wenn Sie nicht mehr im Unternehmen beschäftigt sind. Es ist im Allgemeinen besser, Ihr altes 401k-Konto in einen IRA- oder einen anderen 401k-Plan zu integrieren, es sei denn, es gibt einen bestimmten Grund, das alte Konto offen zu halten (z. B. eine Investition, die Sie woanders nicht finden können, oder extrem niedrige Gebühren).

Rollover IRA oder Rollover 401k? Ihre Frage war, ob Sie alle oder einen Teil Ihrer ING 401k in Ihren neuen Arbeitgeber-401k-Plan aufnehmen sollten oder nicht. oder wenn Sie alles oder einen Teil davon in eine IRA rollen sollten. Sofern kein besonderer Grund vorliegt, das Wells Fargo-Konto offen zu halten, Es wäre wahrscheinlich eine gute Idee, den Wells Fargo 401k-Plan genauso zu behandeln wie Ihren ING 401k-Plan.

Im Allgemeinen, Ich bevorzuge es aus diesem einfachen Grund, meine Rentenfonds in einer IRA zu haben: Ich kann besser kontrollieren, wie und wo meine Gelder angelegt werden. Ich muss mir keine Sorgen machen, dass ich eine begrenzte Anzahl von Anlagemöglichkeiten habe, und ich muss mir keine Sorgen machen, wie hoch die Verwaltungsgebühren im neuen 401k sind. Das gesagt, Schwab ist ein ausgezeichneter Makler, und Sie sollten in Ihrem neuen 401k auf zahlreiche hervorragende Anlagemöglichkeiten zugreifen können. Stellen Sie einfach sicher, dass die Arten von Investitionsoptionen Ihren Anforderungen entsprechen, bevor Sie sich entscheiden, Ihren alten 401k in Ihren neuen Unternehmensplan aufzunehmen. Wenn Zweifel bestehen, Rollen Sie es einfach in eine IRA. Sie erhalten die gleichen langfristigen Steuervorteile, und bessere langfristige Flexibilität.*

*Erweitertes Anlagethema:Bevor Sie Ihre alten 401ks in eine IRA einführen, müssen Sie noch eine weitere Überlegung anstellen. Wenn Ihre IRAs bei E*TRADE und Fidelity traditionelle IRAs sind und Sie sie als Roth IRA neu charakterisieren möchten, dann können Sie überdenken, Ihren 401k in eine IRA zu rollen. Dies hat damit zu tun, wie die Steuern auf Roth IRA-Rollovers berechnet werden. Ich empfehle, mit einem Finanzberater oder Steuerberater zu sprechen, wenn Sie dies in Betracht ziehen, da es kompliziert werden kann. Sie können dies ignorieren, wenn Ihre IRAs bereits eine Roth IRA sind. oder Sie planen nicht, es in eine Roth IRA zu verwandeln.

Kontenkonsolidierung

Sehen wir uns nun an, ob Sie Ihre Konten konsolidieren können, um Ihre Kontoverwaltung zu vereinfachen und gleichzeitig Ihre Anlageanforderungen zu erfüllen. Sie haben derzeit sieben Anlagekonten, zwei davon sind College-Ersparnisse, fünf davon sind Rentenkonten. Bei vorsichtiger Konsolidierung Sie sollten in der Lage sein, diese auf 2-4 Konten zu reduzieren und dennoch Ihren Investitionsbedarf zu decken. Mindestens Sie benötigen die folgenden Arten von Konten:

1. Ein 529-Plan – Entweder Utah oder Vanguard
2. Ein 401k-Plan – Schwab
3. Eine IRA – Treue, E*TRADE, Vorhut, oder eine andere Vermittlung

Wie du sehen kannst, Sie haben die Möglichkeit zu mischen und zu kombinieren. Die gute Nachricht ist, dass Sie in der Lage sein sollten, steuerpflichtige Anlagekonten zu verwalten, IRAs, und möglicherweise Ihre 529 Pläne unter einem Dach. Sie müssen also nicht unbedingt ein Konto eröffnen, nur weil es eine andere Anlageklasse hat. Wieder, Ich kann Ihnen nicht sagen, welches Konto von diesen Optionen am besten ist – es hängt alles von Ihren Anlagebedürfnissen ab. Aber ich kann sagen, dass alle diese Unternehmen seriös sind und Ihnen eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten bieten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen sollten. Sie zu konsolidieren wird die Dinge auf Ihrer Seite nur vereinfachen.

Verwaltung eines großen Anlageportfolios

Sobald Sie sich für die beste Anzahl von Anlagekonten entschieden haben, Sie benötigen eine Möglichkeit, sie zu verwalten. Es ist einfach, sich bei jedem von ihnen einzuloggen, notieren Sie den Saldo, und wissen, wie viel Sie haben. Aber es ist eine andere Sache, alle Ihre Konten und Salden an einem Ort zu sehen. Es ist noch mächtiger, in der Lage zu sein Verstehen Sie, wie Ihre Konten zusammenarbeiten . Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun. Sie könnten einen Finanzplaner beauftragen oder viel Geld für Anlagesoftware ausgeben. Aber der einfachste Weg, den ich gefunden habe, ist die Eröffnung eines kostenlosen Kontos mit der Eröffnung eines kostenlosen Kontos bei Personal Capital.

Personal Capital ist ein kostenloses Online-Finanz- und Portfoliomanagement-Tool. Es funktioniert, indem es Ihre Kontostände aggregiert. Es verfolgt ihren Wert im Laufe der Zeit und kann Ihnen die Leistung Ihrer Konten anzeigen. Die coolste Funktion ist das Tool, das den Benutzern zeigt, wie ihre Konten ausgeglichen sind und wie sie ausgeglichen werden sollen. Hier ein Beispiel:Sie geben Ihren Namen und Ihre Anlagerisikotoleranz ein und Personal Capital erstellt eine grundlegende Vermögensallokation. Es vergleicht die Beispielallokation mit Ihrer tatsächlichen Allokation, um Ihnen zu zeigen, wo Sie Änderungen vornehmen können, um Ihre bevorzugte Asset-Allokation in Einklang zu bringen. Dies ist ein unglaublich leistungsstarkes Tool für Leute, die mit mehreren Investmentfonds über mehrere Broker hinweg investieren. Es gibt mehrere andere hervorragende Online-Management- und Anlagetools, aber Personal Capital ist mein Favorit für die Verwaltung großer Portfolios.