Altersvorsorge mit 40 – Den Ruhestand zur Priorität machen

Wenn Sie in Ihre 40er Jahre kommen, Alles im Leben – auch die Altersvorsorge – wird ernster.

Sie haben noch mindestens 20 Jahre Zeit, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, aber der endgültige Zeithorizont wird sichtbar.

Der Wettbewerb um Geld verschärft sich

Die meisten Menschen haben mindestens ein Jahrzehnt in ihrem Leben, in dem Geld in alles investiert wird, außer ins Sparen. Dies geschieht oft, wenn Kinder erwachsen werden, und das ist normalerweise das Jahrzehnt Ihrer 40er. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Kinder im Teenageralter haben, die oder bald wird, College betreten. Möglicherweise haben Sie im Laufe der Jahre auch einige Schulden angehäuft, die abgebaut werden müssen. Und auf der Karriereseite der Gleichung, Sie könnten beginnen, auf einen harten Widerstand an der Einkommensfront zu stoßen.

In Balance, Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Sie mit 40 mehr Geld brauchen als zu jeder anderen Zeit im Leben. Das kann die Ruhestandsplanung genau dann behindern, wenn Sie auf dem richtigen Weg bleiben müssen. und vielleicht sogar Ihre Bemühungen beschleunigen.

Hoffentlich haben Sie Ihren Rentenplan bereits vorgezogen, Ihre Hypothek abbezahlt oder abbezahlt, und legen Sie zumindest etwas Geld oder die College-Ausbildung Ihrer Kinder weg. Wenn nicht, Sie befinden sich möglicherweise in einer Situation, in der Sie Ihre Rentenbeiträge kürzen müssen, um den dringenderen finanziellen Bedarf zu decken.

Halten Sie sich mit Ihren Ruhestandszielen auf dem Laufenden

Sie müssen Ihren Rentenfortschritt noch genauer überwachen, vor allem angesichts der hohen Beanspruchung Ihrer finanziellen Mittel in dieser Lebensphase. Noch einmal, ein Rentenrechner hilft Ihnen, den Überblick zu behalten.

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Altersvorsorge nicht dort ist, wo sie Ihren Zielen entspricht, Sie müssen einen Plan entwickeln, um die verlorene Zeit nachzuholen. Umgekehrt, Wenn Sie feststellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Sie haben vielleicht den Luxus, Ihre Altersvorsorge auf Autopilot zu stellen. Alles, was Sie tun müssen, ist, weiterzumachen, was Sie getan haben – Ihre regelmäßigen Rentenbeiträge zu leisten – und sich dann um andere Dinge im Leben zu kümmern.

Dieser letzte Teil mag wie eine Vereinfachung erscheinen, aber wenn Ihre Altersvorsorge nach mehr als 20 Jahren des Sparens groß genug ist, Sie können genau das tun – stellen Sie sich auf Autopilot. Manche Menschen sind in ihren Plänen besonders kapitalkräftig und in der Lage, ganz auf Beiträge zu verzichten. Beispielsweise, wenn du 45 Jahre alt bist, mit 65 in Rente gehen wollen mit 3 Millionen Dollar, und habe bereits $650, 000 in Ihrer Altersvorsorge mit einem durchschnittlichen Jahreseinkommen von 8 %, Möglicherweise können Sie die Rentenbeiträge einstellen.

Bei 8% pro Jahr, deine $650, 000 401(k) wird bis zum Alter von 65 Jahren ohne zusätzliche Beiträge auf 3 Millionen US-Dollar anwachsen. Das ist die erstaunliche Macht des Zinseszinses!

Verlorene Zeit aufholen

Was ist, wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind? Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Geld für den Ruhestand zu sparen, und Ihr Einkommen steigt nicht mehr so ​​schnell und vorhersehbar wie in Ihren Zwanzigern und Dreißigern, Möglicherweise müssen Sie sich Ihre Ausgaben ansehen und sehen, wo Sie die Differenz ausgleichen können.

Beispielsweise, wenn Ihre Kinder aufs College gehen, Dies kann ein ausgezeichneter Zeitpunkt sein, um zu erwägen, auf Ihr Zuhause zu verzichten. Da die Hauszahlung für die meisten Menschen in der Regel die größte Ausgabe darstellt, Wenn Sie ihn reduzieren, können Sie viel Geld in Ihrem Budget freisetzen, das in die Altersvorsorge umgeleitet werden kann.

Sie können auch erwägen, länger als normalerweise an Ihren Autos festzuhalten. Allein der Verzicht auf Autozahlungen kann den Cashflow erheblich verbessern. Und obwohl es ein bisschen früh erscheinen mag, Ihre 40er sind ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um Ihren Lebensstandard in Erwartung des Ruhestands zu reduzieren. Je weniger Geld Sie im Ruhestand zum Leben benötigen, desto geringer ist der Druck, ein größeres Altersvorsorgeportfolio aufzubauen.

Alle Einsparungen, die Sie erzielen können, überall in Ihrem Budget, wird Ihnen dabei helfen, Spielraum zu schaffen, um die Rentenbeiträge auf dem Niveau zu halten, das das Rentenportfolio erzeugt, das Sie benötigen.

Asset Allocation mit 40

Wenn Sie Ihre 40er Jahre erreichen, Ihr Asset-Allocation-Mix wird mit Sicherheit konservativer. „Zielfonds“ kann die Zuteilung für Sie festlegen, Aber selbst wenn Sie sich entscheiden, sie nicht zu verwenden, Sie können deren Allokation weiterhin als Modell für Ihr eigenes Portfolio verwenden.

Basierend auf einer Zielterminzuordnung, Ihr Portfolio könnte etwa 86% in Aktien enthalten, und 14% in Anleihen (die Beispiele in diesem Artikel stammen von Vanguard). Dies ist keine große Abweichung von dem, was Sie vielleicht in Ihren 30ern hatten, Und das liegt daran, dass Sie noch mindestens 20 Jahre Zeit haben, bevor Sie in Rente gehen. Mit so viel Zeit, Sie müssen bei Ihren Investitionen immer noch aggressiv vorgehen, komfortabel darin, dass Sie mindestens zwei Jahrzehnte Zeit haben, um vorübergehende Einbrüche an den Finanzmärkten auszugleichen.

So verwalten Sie Ihre Vermögensallokation über mehrere Konten hinweg: Es ist wichtig, Ihr gesamtes Anlageportfolio als einen großen Eimer zu betrachten, wenn Sie Ihre Investitionen ausgleichen. Eine einfache Möglichkeit, eine Vermögensallokation über Ihr gesamtes Anlageportfolio durchzuführen, ist ein kostenloses Tool namens Personal Capital. Mit diesem leistungsstarken Tool können Sie sehen, wie Ihre Investitionen zusammenarbeiten. Weitere Informationen finden Sie in unserem persönlichen Kapitalbericht. oder melden Sie sich auf ihrer Website für ein kostenloses Konto an.

Auf so viele Arten, Die 40er Jahre sind das kritischste Jahrzehnt für die Altersvorsorge. Es ist eine Zeit, in der Sie entweder weniger aggressive Einsparungen in der Vergangenheit ausgleichen können, oder nehmen Sie notwendige Änderungen vor, die sicherstellen, dass Sie Ihre Altersvorsorgeziele in Zukunft erreichen. So oder so bleibt Ihnen noch genügend Zeit, um die richtigen Weichen für einen komfortablen Ruhestand zu stellen.

Mehr in dieser Serie:

• 20er – Beginnen Sie, während Sie jung sind.
• 30s – Finanzielle Ziele setzen und erreichen.
• 40er – Den Ruhestand zur Priorität machen.
• 50er – Vorbereitung auf das Leben im Ruhestand.
• 60er – Aufrechterhaltung Ihres Ruhestandsplans.